2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷B卷含答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力提升训练试卷B卷含答案

单选题（共55题）1、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是（）。A.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质C.福费廷业务是一种即期票据贴现D.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现【答案】C2、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】A3、某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】C4、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D5、商业银行的资产减去负债后的余额在数量上等于（）。A.会计资本B.经济资本C.混合债务资本D.监管资本【答案】A6、我国金融市场的发展是从1984年（）开始的。A.同业拆借市场B.股票市场C.债券市场D.票据市场【答案】A7、个人消费额度贷款中，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的()。A.90%B.80%C.70%D.60%【答案】C8、（）是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.国内生产总值B.国民生产总值C.国际收支D.国际收支平衡【答案】C9、下列不属于商业银行不正当竞争的行为是()。A.有奖储蓄B.放松现金管制C.对其他金融机构采取压票或退票D.降低利率吸收储蓄【答案】D10、目前，我国商业银行最主要的资金来源是（）。A.贷款B.债券C.存款D.现金【答案】C11、我国调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称为（）。A.侵权责任法B.民商法C.民法D.刑法【答案】C12、银行最重要的无形资产是（）。A.良好的声誉B.土地使用权C.专有技术D.商标权【答案】A13、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.发行人民币，管理人民币流通B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.依法制定和执行货币政策D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】D14、下列关于资本的说法中，不正确的是()A.会计资本也就是所有者权益B.监管资本是监管部门规定的银行必须持有的资本C.经济资本是防止银行倒闭的最后一道防线D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】D15、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（)。A.商业银行与房地产经纪公司是代理人与被代理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用【答案】A16、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】B17、()负责对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。A.董事会B.高级管理层C.审计部门D.监事会【答案】B18、公司制创业投资企业采取股权投资方式直接投资于种子期、初创期科技型企业满（）年的，可以按照投资额的70%在股权持有满2年的当年抵扣该公司制创业投资企业的应纳税所得额；当年不足抵扣的，可以在以后纳税年度结转抵扣。A.1B.2C.3D.4【答案】B19、商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后_______年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣_______。()A.1；5%B.2；10%C.5；20%D.5；10%【答案】C20、下列行为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（）。A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案【答案】C21、我国货币政策的目标是（）。A.制定和执行货币政策，加强宏观调控B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定，促进经济发展【答案】B22、下列关于目前我国黄金市场架构说法正确的是（）。A.形成了以黄金交易所为主要交易的单一平台的黄金市场架构B.形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构C.形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构D.形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构【答案】C23、王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡【答案】C24、()年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C25、下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是()。A.经济资本是银行实际已经拥有的资本B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失D.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的【答案】A26、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。A.中国人民银行公布的当日外汇牌价B.银行买入外汇的价格C.居民个人到银行换取外汇的价格D.银行买入外币现钞的价格【答案】D27、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事【答案】C28、企业债券的监管机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家发展和改革委员会【答案】D29、中国人民银行的职责不包括（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库【答案】B30、银团贷款协议签订后，按相关货款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由（）负责。A.代理行B.管理行C.牵头行D.参加行【答案】D31、银行监管的本质实际上是（）监管。A.法律B.行政规章C.制度D.风险【答案】C32、我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B.外汇储蓄存款和单位外汇存款C.活期存款和定期存款D.单位存款和个人存款【答案】A33、保函和贷款都属于（）。A.表外业务B.衍生品业务C.授信业务D.受信业务【答案】C34、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。A.用于保值、投机目的——期权、期货B.用于支付——回购协议C.用于投资、筹资——可转换公司债D.用于商品流通——银行承兑汇票【答案】B35、下列风险管理的主要环节中，属于了解各种潜在的风险和分析引起风险事件原因的环节是（）。A.风险识别B.风险监控C.风险计量D.风险控制【答案】A36、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是()。A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则【答案】D37、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（）。A.告知客户本银行未公布的重大投资行为B.告知客户宏观经济情况C.帮助客户分析汇率波动趋势D.告知客户已经公开的上市公司财务状况【答案】A38、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。A.现金存款账户B.支票存款账户C.外汇存款账户D.专用存款账户【答案】D39、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】A40、下列属于自律组织的是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国银行业协会C.中央银行D.商业银行【答案】B41、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.D股【答案】C42、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理人才承担民事责任。A.书面确认B.追认C.事先承认D.确认【答案】B43、下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。A.刑罚处罚幅度不同B.犯罪主体不同C.犯罪对象不同D.犯罪目的不同【答案】D44、下列不属于中间业务的是（）。A.即期外汇交易B.国内贸易融资C.远期外汇交易D.利率互换【答案】B45、中国第一家外资银行是（）。A.华俄道胜银行B.丽如银行C.中国通商银行D.大清户部银行?【答案】B46、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A.风险加权资产B.资本充足率C.附属资本D.核心资本【答案】B47、对于持票人来说，票据贴现是（）。A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本【答案】D48、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.规模产出C.降低资金成本D.扩大资金来源【答案】C49、汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司【答案】C50、下列银行中，（）是对国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域发放贷款的政策性银行。A.中国农业发展银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行【答案】D51、银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()A.监管谈话B.信息披露监管C.市场准入D.非现场监管【答案】C52、下列关于货币产生的表述，错误的是()。A.是随着商品经济发展由商品中分离出来的B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的C.是价值表现形式发展的必然结果D.是商品经济内在矛盾的产物【答案】B53、下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中，错误的是()。A.犯罪对象不同B.犯罪目的不同C.刑罚处罚幅度不同D.犯罪主体不同【答案】B54、下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（）。A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保【答案】C55、中国人民银行的职责不包括（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.监督管理黄金市场D.经理国库【答案】B多选题（共20题）1、下列属于我国个人存款实名证件的有()。A.工作证B.临时居民身份证C.驾驶证D.护照E.军人身份证件【答案】BD2、下列关于商业银行发放贷款的表述，错误的有（）。A.商业银行不可以向关系人发放贷款，也不可以向关系人发放担保贷款B.《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人，包括商业银行信贷人员近亲属及其投资或担任高级管理职务的公司C.商业银行可以向本行信贷人员发放信用贷款D.商业银行可以向关系人发放信用贷款，但向关系人发放贷款的条件下不得优于其他借款人同类贷款的条件E.商业银行董事是本行的优质客户，可以根据情形给予其一定额度的授信额度，在授信额度内向其发放信用贷款【答案】ACD3、商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.信托租赁D.货币兑换E.存款转移【答案】D4、固定资产贷款一般包括()A.股权投资B.基本建设贷款C.技术改造贷款D.科技开发贷款E.商业网点贷款【答案】BCD5、商业银行在实施内部控制时，应遵循的原则有（）。A.及时性原则B.全覆盖原则C.制衡性原则D.审慎性原则E.相匹配原则【答案】BCD6、初步尽职调查是股权投资基金投资流程之一，其核心是（）。A.详尽调查B.对拟投资项目进行价值判断C.投资风险评估D.项目开发与筛选【答案】B7、下列属于信托财产的性质的是()。A.信托财产与受托人固有财产相区别B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产【答案】ABC8、货币市场基金不像其他类型基金那样定期披露份额净值，而是需要披露收益公告，包括每万份基金收益和最近（）日年化收益率。A.3B.5C.7D.10【答案】C9、犯罪的特征是（）。A.人员复杂性B.社会危害性C.影响广泛性D.刑事违法性E.发生随时性【答案】BD10、王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为（）。A.是伪造金融票证的行为B.是合法的，因为自己在银行有抵押C.是不合法的D.属于金融诈骗行为E.属于洗钱行为【答案】ACD11、下列关于商业银行监事会的说法正确的有（）。A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能【答案】C12、通货膨胀对社会经济的影响有()。A.生产成本提高，生产性投资风险加大B.使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D.使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币E.有利于债权人而不利于债务人的分配【答案】ABCD13、合同履行的原则包括()。A.全面履行原则B.情势变更原则C.协作履行原则D.实际履行原则E.诚实信用原则【答案】ABCD14、良好的银行公司治理应包括（）。A.健全的组织架构B.清晰的职责边界C.科学的发展战略D.完善的信息披露制度E.良好的价值准则与社会责任【答案】ABCD15、我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A.商誉B.贷款损失准备缺口C.土地使用权D.未分配利润E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】