2022年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案

2022年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案单选题（共60题）1、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。A.美国注册理财规划师协会B.国际理财规划师协会C.中国银行业监督委员会D.中国证券业监督委员会【答案】B2、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性【答案】C3、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】D4、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】A5、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C6、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】C7、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】A8、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】A9、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】D10、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户【答案】D11、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定，收益稳定D.期限不固定，收益波动较大【答案】C12、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】D13、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】D14、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B15、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】B16、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】B17、（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】C18、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】D19、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D20、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.及时行乐，“月光族”【答案】A21、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。A.5个B.6个C.3个D.4个【答案】A22、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】D23、（2018年真题）当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款【答案】D24、下来说法中正确的是（）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】B25、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。A.风险偏好型B.风险厌恶型C.风险中立型D.风险成长型【答案】D26、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。A.交易范围是否广B.交易时间长短C.交易场所是否固定，是否为分散交易D.交易种类的多少【答案】C27、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】B28、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】D29、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】C30、下列债券不可上市流通的是（）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】B31、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A32、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】D33、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】A34、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A.国家储蓄债B.记名式国债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】D35、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】D36、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】B37、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】B38、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】C39、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】A40、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】D41、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确【答案】B42、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.无法计算【答案】A43、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】A44、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】A45、在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是()。A.纸黄金B.黄金期货C.黄金饰品D.账户黄金【答案】A46、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性【答案】C47、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】B48、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D49、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】B50、下列关于收藏品投资的说法中，不正确的是()。A.一般流动性较差B.价格波动受投资者喜好及追捧程度的影响C.收益率较高，适合普通投资者投资D.投资任何一种收藏品，都必须了解相关知识【答案】C51、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】C52、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】D53、下列哪一项不属于银行代理国债的风险？（）A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】B54、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得【答案】C55、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】C56、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】D57、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】B58、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】B59、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】D60、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】A多选题（共40题）1、下列关于债券的叙述，正确的有（）。A.金融债券的信用风险最小B.附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券C.长期债券是指偿还期限在5年以上的债券D.当利率上涨时，债券价格下跌E.再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险【答案】BD2、（2019年真题）根据我国《合同法》，出现下列（）情形之一的，合同无效。A.损害社会公共利益B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益C.违反法律、行政法规的强制性规定D.以合法形式掩盖非法目的E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益【答案】ABCD3、建筑施工企业“安管人员”安全合格证的考核部门是（）。A.企业安全部门B.建设行政主管部门C.安全生产监督管理部门D.质量技术监督管理部门【答案】B4、下列关于另类理财产品的优势，描述正确的有()。A.会给投资者带来潜在高收益B.与宏观经济周期相关性较低C.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间D.为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权E.突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷【答案】ABD5、被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（）承担连带责任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保险人E.投保人【答案】AB6、开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A.基金单位的买卖方式不同B.基金的法律地位不同C.基金规模的可变性不同D.基金的价格决定因素不同E.基金的投资策略不同【答案】ACD7、按照《消防法》规定，进行电焊、气焊等具有火灾危险的作业人员和自动消防系统的操作人员，必须（），并严格遵守消防安全操作规程。A.经培训后上岗B.经教育后上岗C.持证上岗D.经注册后上岗【答案】C8、根据《中华人民共和国公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有()。A.股份有限公司B.有限责任公司C.中外合资公司D.中外合作企业E.国有控股企业【答案】AB9、下列各项中影响定期评估频率的有（）。A.客户的投资金额和占比B.客户的风险偏好C.客户个人财务状况变化幅度D.自然灾害E.公积金政策变化【答案】ABC10、与传统定期存款存单相比，大额可转让定期存单的特点主要有（）A.大额可转让定期存单期限一般不超过一年，传统定期存款期限有长有短B.大额可转让定期存单不能提前支取，传统定期存单可以提前支取C.大额可转让定期存单的利率一般比同期的传统定期存款存单高D.大额可转主定期存单一般金额大，传统定期存款存单金额可大可小E.大额可转让定期存单不记名，传统定期存款存单户名【答案】ABCD11、2005年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。A.货币型理财产品B.权益挂钩C.项目融资D.新股申购E.QDII【答案】BCD12、客户风险特征由下列哪些构成？（）A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.风险喜好E.风险选择【答案】ABC13、按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明【答案】ABC14、安装单位应当在建筑起重机械安装（拆卸）前（）个工作日内通过书面形式、传真或者计算机信息系统告知工程所在地县级以上地方人民政府建设主管部门。A.2B.4C.6D.8【答案】A15、生产经营单位的特种作业人员必须按照国家有关规定经专门的安全作业培训取得（），方可上岗作业。A.特种作业操作资格证书B.特种人员上岗证书C.特种作业资质D.相应资格【答案】D16、（2020年真题）根据《个人独资企业法》的相关规定，下列关于独资企业解散的相关表述，正确的是（）A.投资个人自行清算的，应当在清算前15日书面或口头通知债权人B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人3年内未主张的该责任消灭E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿【答案】BC17、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括()。A.处理投诉的流程B.客户集中投诉情况下，及时报告监管部门及其派出机构C.补偿或赔偿机制D.回复的安排E.调查的程序【答案】ACD18、现金管理类理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于(??)。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债【答案】ABCD19、下列（）是从业人员的基本行为准则。A.保守秘密B.勤勉尽职C.正直守信D.专业胜任E.信息披露【答案】ABCD20、下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金额衍生品的风险相对小D.基础金融衍生品的进入门槛较低E.金融衍生品的种类较少【答案】AB21、下列业务中，属于私人银行业务的是（）。A.个人按揭业务B.提供离岸基金C.子女教育顾问服务D.税务筹划服务E.保险规划服务【答案】ABCD22、（2021年真题）个人外汇业务按照交易性质区分为（）A.资本项目个人外汇业务B.经常项目个人外汇业务C.贸易项目个人外汇业务D.境外个人外汇业务E.境内个人外汇业务【答案】AB23、王太太现有15万元资产，每月月底有1万元储蓄（打算用其中的40%来投资），理财师推荐一款理财产品，投资报酬率为6%，按月计息，则下列理财目标中可以实现的有()。A.1年后将有25万元的子女出国教育费用B.2年后将有30万元的出国旅游基金C.3年后可以达成35万元的购车计划D.6年后将有50万元的二次购房首付款E.10年后将有90万元的储蓄存款【答案】D24、以下不属于客户财务信息的有（）。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.客户家庭的收支状况【答案】ACD25、货币型理财产品的主要投资对象有()。A.国债B.AAA级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产【答案】ABCD26、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理【答案】ABD27、（2018年真题）债券投资的风险因素包括（）。A.利率风险B.违约风险C.提前偿付风险D.再投资风险E.赎回风险【答案】ABCD28、某建筑工地将基坑开挖的土方堆放在离基坑10米以外的砖砌围墙边,围墙的外侧是一所小学校操场,且土方堆放高于围墙,一场大雨过后的一天,小学生课余在操场上活动中,突然围墙倒塌,将正在围墙边玩耍的4名小朋友压死在围墙底下,针对该类事故,我们应从中吸取教训。A.建设单位B.施工总承包单位C.施工专项承包单位D.监测单位【答案】B29、（2019年真题）合格理财师的标准是（）。A.财富B.品德C.专业资格证书D.服务E.专业能力【答案】BD30、根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有（）。A.国债是信用风险最小的债券B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可