金融基础知识讲义2

真题详解}

第

0

页金融基础知识ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ

真题详解目录

第一章

货币与货币制度...............................................3第二章信用与信用工具.............................................7第三章

收益率计算..................................................12第四章

金融市场...................................................25第五章

金融机构与金融制度..........................................39

}

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1

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ模块章节第一模块金融基础知识第一章货币与货币制度第二章信用与信用工具第三章收益率计算第四章金融市场第五章金融机构第二模块金融业务知识第六章商业银行业务第七章商业银行的经营管理第八章其他金融机构的业务第三模块宏观调控和政策分析第九章货币需求第十章货币供给第十一章货币均衡第十二章通货膨胀第十三章通货紧缩真题详解}

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2

页金融专项知识题库班课程体系ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ}

第

3

页第四模块对外金融关系

真题详解第十四章

货币政策与财政政策第十五章

国际金融关系第十六章

金融深化和金融抑制第五模块金融风险和金融监管第十七章第十八章金融风险金融监管第一模块金融基础知识

第一章

货币与货币制度一、单项选择题

1．金本位制下，两国货币单位的含金量之比称为(

)。A．购买力平价C．铸币平价B．利息平价D．黄金平价

答案：C

2．在银行发放贷款的情况下，货币作为价值运动的独立形式从银行单方面转移到借款人，这时货币执行的职能是(

)。A．价值尺度C．流通手段B．支付手段D．贮藏手段

答案：B3．以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造也不流通金币，银行券可兑换外币汇票的货币制度属于(

A．金块本位制)货币制度。

B．金本位制

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解C．金汇兑本位制D．银本位制答案：C4．狭义的货币不包括(

)。A．纸币C．定期存款B．硬币

D．活期存款答案：C5．在我国货币层次划分中，Mo

通常是指(

)。A．企业单位的活期存款C．居民储蓄存款

B．流通中的现金D．银行全部存款答案：B6．通常情况下，划分货币层次的依据是货币资产的(

)。A．收益性B．安全性C．流动性D．可得性答案：C)。7、货币的具体形态随着商品经济的发展不断演变。最初的形态是一种(A．实物货币

B．

信用货币

C．金属货币

D．金币的银行券答案：A8、格雷欣法则是（

）出现的一种现象。A．金本位制B．金银复本位制C．信用货币制度

D．银本位制度答案：B9、国家纸币从性质上讲是一种凭（

）流通的货币A．国家信用B

国家强制力C

国家法律D

国家财务抵押答案：A}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ

真题详解

10、2012

年以来，欧洲债务危机仍在进一步恶化，有关欧债危机产生原因中，不正确的表述是（

）

A、希腊等主权债务危机较为严重的国家长期奉行高福利政策

B、欧元区国家内部经济发展水平不平衡，成员国的经济增长和发展模式存在较大差异

C、国际投资资本及评级机构的推波助澜加深了欧债危机

D.在欧元区，各成员国采取独立的货币政策，加大了统一协调处理危机的难度

答案：D

11.在金本位制度下，各国货币汇率的决定基础是(

)。A

购买力平价C.铸币平价

B.利率平价D.黄金输送点

答案：C二、多项选择题1、下列属于准货币的是(

)。A．储蓄存款C．外币存款B．活期存款D．定期存款

E．长期国债

答案：ACD2．货币制度的基本类型有(

)。A．银本位制C．金本位制B．金银复本位制D．不兑现的纸币本位制

答案：ABCD3．马克思认为，货币最基本的职能是(

)。

}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解A．支付手段C．价值尺度B．流通手段D．贮藏手段

答案：

BC4.现代经济越来越离不开货币支付手段职能，下列选项属于货币发挥支付手段职能表现的有()A.税款交纳B.贷款发放C.工资发放D

商品赊销

答案：

ABCD三、判断题（

）（

）1.价值尺度和流通手段是货币的最基本职能和特征。

答案：正确2.纸币制度是将不能兑换黄金的纸币作为本位币的制度。

答案：正确）3、我国的法定货币是人民币，属于信用货币类型。（

答案：正确)4、人民币的单位为元，辅币单位为角、分。

(

答案：正确5.纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有价值。(

)

答案：错误6．暂时退出流通领域处于静止状态的货币，执行贮藏手段职能。

(

)

答案：正确(

)7．在金属货币制度下，辅币可以自由铸造与自由熔化。

答案：错误

}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解第二章信用与信用工具一、单项选择题

1、房地产企业向居民以分期付款方式销售住房，这属于（

）。A．银行信用B．商业信用C．消费信用

D．国家信用

答案：C2、甲公司同意乙公司以分期付款的方式偿还所欠货款，这种信用属于（

）A.直接信用B.国家信用C.银行信用D.消费信用答案：A3、信用是()。A．买卖关系B．赠与行为C．救济行为D．借贷关系

答案：D4、从经济意义上看，信用的条件是（

）A.合约B.还本付息C.诚实守信D.期权

答案：B5、信用的基本特征是(

)。B．无条件的价值单方面让渡

D．无偿的赠与或援助

A．平等的价值交换

C．以偿还为条件的价值单方面转移

答案：C6．银行信用的债权人是（

）。A．金融机构B

消费者C．企业D．社会公众

答案：A7、流动性最大的金融资产是(

)

}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解A．政府债券B.企业债券C.现金D.企业股票

答案：C8、下列关于债券的说法错误的是（

）。

A．到期前可以交易转手

B．债券价格可能会高于也可能会低于票面价格

C．国债风险最低

D．债券风险高于股票

答案：D）。9、下列对我国现阶段民间贷款说法不正确的是（A．民间贷款游离于正规金融之外B．对合理合法的民间借贷要予以保护C．民间借贷利率不得超过银行同类贷款利率的五倍D．民间借贷的超出限度的超出部分的利息不予保护

答案：C10、目前信用的主要形式是()。A．银行信用

B．商业信用

C．国家信用

D．民间信用

答案：A11、()是指个人之间相互以货币或实物提供的信用。A、商业信用

B、银行信用

C．国家信用

D．消费信用

E、民间信用

答案：E12、以下(

)是直接融资工具。A．商业票据B．银行本票C．保险单D．银行券}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ}

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真题详解

答案：A13、债券是由(

)出具的。A．投资者B．债权人C．债务人D．代理发行者

答案：C14、下列融资方式中，属于间接融资的是（

）A、发行企业债劵B、发行公司股票C、银行借款D、发行国债

答案：C

解析：股票、债券属于典型的直接融资二、多项选择题

1．按信用创造的主体来划分，信用可以分为商业信用、银行信用、国家信用和消费信用。下列属于消费信用的有(

)。

A．某超市向某人提供额度为

2000

元的赊销业务

B．某企业向某超市提供额度为

200

万元的赊销业务

C．某建材商允许某人对其所购置的装修材料以分期付款方式在两年内还清

D．某银行向某人提供

10

万元的经济适用房贷款答案：ACD

2．下列信用工具中，属于短期信用工具的有(

)。A．优先股B．商业汇票C．公债

D.国库券答案：BD解析：优先股没有偿还期限，公债券一般在一年以上。3．现代信用形式中两种最基本的形式是(

)。A．商业信用B．国家信用

C．消费信用ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解D．保付支票E．银行信用答案：AE4．商业票据流通转让的过程包括(

)。A.背书B．承兑C．托收D．汇兑答案：AB解析：C、D

是结算过程，不是流通转让过程。5．国家信用的主要形式有()。A．发行国家公债B．发行国库券C．专项债券D．财政透支或借款答案：ABCD解析：国家信用的基本形式有：公债、国库券、专项债券、财政透支或借款。6．信用是(

)。A．体现一定生产关系的借贷行为C．价值运动的特殊形式B．以偿还和付息为条件D．价值运动的一种形式答案：ABCD7．商业信用的主要表现形式有(

)。A．商品赊销C．货币借贷B．预付定金或货款D．分期付款

答案：ABD

解析：商业信用是指企业之间以赊销商品和预付货款等形式提供的信用。这种信用的具体表现形式很多，如赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、按工程进度预付工程款、延期付款等。

8．信用作为一个经济范畴，对于其本质的正确认识有(

)。

}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ

真题详解

A．它是以偿还和支付利息为条件的

B．它是单方面的价值运动

C．它是双方面的价值运动

D．不同社会的信用反映了不同社会的经济关系

答案：ABD

解析：信用是定期的以偿还和支付利息为条件的单方面价值转让运动，由于地区和文化的差异，不同社会的信用反映了不同社会的经济关系。

9．下列关于股息和债券利息的表述中，正确的是(

)。A．股息属于净收益的分配C．股息在所得税前列支

B．债券的利息属于费用D．债券的利息在所得税前列支

E．股息在所得税后列支

答案：ABDE

解析：在公司缴纳所得税的时候，公司债券的利息为费用，从收益中减除，在所得税前列支。而公司股票的利息属于净收益的分配，不属于费用，在所得税后列支。这一点对公司的税务决策影响较大，称为选择筹资方式的决定性因素。三、判断题1、存款合同中债务人是存款机构。（）

答案：正确

2、一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。金融工具的收益性与安全性往往也呈负相关，而流动性与安全性呈负相关。

答案：错误

3、商业信用可以通过承兑转化为银行信用（

）

答案：正确

}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解

4、银行信用与商业信用是相互对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信用，使后者的规模日益缩小。(

)答案：错误5、银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，它属于间接信用。(

)答案：正确(

)6．政府贷款一般利率较高，利率浮动，风险较大。答案：错误7、直接融资与间接融资的区别在于是否涉及银行存贷款业务。(

)答案：错误8、在间接融资中，资金供求双方并不形成直接的债权和债务关系，而是分别与金融机构形成债权债务关系。()

答案：正确

四、综合题

1、简述信用贷款的含义。

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。

2

简述短期和长期金融工具的种类

金融工具按不同期限，分为货币市场工具(商业票据、短期公债、CD、回购协议)和资本市场工具(股票、公司债券、中长期公债)

第三章

收益率计算单项选择题

1．转贴现是(

)的行为。

}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解}

第

13

页A．企业和商业银行之间C．商业银行和商业银行之间B．企业和中央银行之间

D．商业银行和中央银行之间答案：C解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再向另一机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。企业向商业银行的票据转让是贴现，商业银行向中央银行的票据转让是再贴现。

2．三项资产，头寸分别为

2000

万元，3000

万元，5000

万元，年投资收益率分别为

20%，10%，16%，那么由这三项资产组成的资产组合的年收益率为(

)。A．16%B．15%C．10%D．20%答案：B解析：

加权平均数，

第一项权重

2

000/(2

000+3

000+5

000)=20%，

第二项权重

3

000/(2000+3

000+5

000)=30%，第三项权重

5

000/(2

000+3

000+5

000)=50%，组合的收益率=20%

x20%+30%

xl0%+50%

x16%=15%.3．同业拆借市场的利率可以反映(

)。A．银行利率C．货币政策的松紧B．短期资金供求状况D．金融宏观调控力度答案：B解析：同业拆借市场利率，是资金市场上短期资金供求状况的反映，中央银行根据其利率水平，了解市场资金的松紧状况，运用货币政策工具进行金融宏观调控，调节银根松紧和货币供应量，实现货币政策目标。4．利息的高低与(

)无关。A．政府政策C．借款人自身盈利能力

B．国际利率水平

D．市场利率水平ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解

答案：C

解析：借款人是利息的接受者5．下列利率决定理论中，()理论强调投资与储蓄对利率的决定作用。A．马克思的利率论C．可贷资金论

B．流动偏好论D．实际利率论答案：D

6．国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是(

)。A．实际利率B．市场利率C．公定利率

D．法定利率答案：D

7．

假如在某个发展中国家名义利率为

8%，通货膨胀率为

17%，

则实际利率为(

)。A.25%B.1.36%C.-

9%D.9%

答案：C

8．国家通过调节利率高低可以影响经济活动。一般认为，利息增加带来的经济影响是(

)。

A．刺激需求，生产扩大，经济活动水平上升

B．货币供给增加，将引起适度的通货膨胀

C．货币供给减少，对生产的影响不能确定

D．抑制需求，缓解通货膨胀

答案：D

9．名义利率、通货膨胀率、实际利率三者之间的关系正确的是(

)。

A

名义利率>通货膨胀率>实际利率

B

名义利率>实际利率>通货膨胀率

C．实际利率>通货膨胀率>名义利率

}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ

真题详解

D．实际利率=名义利率-通货膨胀率答案：D10．利息是()的价格。A．货币资本B．外来资本C．借贷资本D．银行存款

答案：C

11．我国利率改革的长远目标是：建立以市场资金供求为基础，以(

)为调控核心，由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系的市场利率管理体系。A．银行借款利率B．银行贷款利率C．同业拆借利率D．中央银行基准利率

答案：D

解析：党的十四大《关于金融体制改革的决定》提出，我国利率改革的长远目标是：建立以市场资金供求为基础，以中央银行基准利率为调控核心，由市场资金供求决定各种利率水平的市场利率体系的市场利率管理体系

12．银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是()。A．支票B．汇票C．本票D．存单答案：A13．下列资产中，商业银行随时可调度、使用的资金头寸是(

)。A．法定存款准备金C．超额准备金B．派生存款D．原始存款

答案：C14．可贷资金利率理论认为利率的决定取决于(

)。

A．商品市场均衡

B．外汇市场均衡

}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解

C．商品市场和货币市场的共同均衡

D．货币市场均衡

答案：C

15．一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，

其中第一年末投资

450

元，

第二年末投资600元，第三年末投资650元，市场利率为10%，

则该笔投资的期值为(

)

元。A.1654.5B.1754.5C.1854.5D.1954.5答案:C解析：1)第一年末投资

450

元就是第一年的本金，等到第三年末这笔投资的本利和变为

450x(l+lO%)x(l+10%)。第二年末投资

600

元，就是第二年的本金，等到第三年末这笔投资的本利和变为

600x(l+10%)，第三年末的投资为

650

元，直接加上本金就行，所以这笔投资的期值就是

650+600x(l+10%

)+450x(l+10%

)x(l+10%)=1

854.5

元。

t补充知识点总结：一、货币时间价值（计算）1、时间价值与利率

现值：现在的价值，期间发生的现金流在期初的价值，PV

表示

终值，货币在未来某个时间点上的价值，期间发生的现金流在期末的价值，FV

表示

时间：t

利率：r2、现值和终值FV=PV×(1+r）t注意：1）推导变形

}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ}

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真题详解

2）时间单位的统一3、有效年利率（EAR）（一年内多次计息的）

m4、年金（PMT）：一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流

每年从社保部门或保险公司领取的养老金

定期定额缴纳的房屋贷款月供、每月固定的房租

每月进行定期定额购买基金的月投资额款

期初年金：现金流发生在当期期初（每月初，每年初）

期末年金：现金流发生在当期期末（每月底，每年底）5、已知年金求现值和终值已知期末年金，求现值

t已知期初年金，求现值

t已知期末年金，求终值

t已知期初年金，求终值

t16、投资本金

20

万元，在年复利

5.5%的情况下，大约需要（

）年可使本金达到

40万元。A．14.4C．12.05

B．13.09

D．14.21ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解

答案：B解析：

FV=PV×(1+r）t17、

某公司债券年利率为

12%，每季复利一次，其实际利率为（

）。A．7.66%C．13.53%

B．12.78%D．12.55%答案：D

m

418、投资者的必要收益率，是进行一项投资可能接受的最低收益率，它不包括（

）。A．真实收益率C．存款利率B．通货膨胀率D．风险补偿答案：C19．某债券的面值为

100

元，10

年期，名义收益率为

8%。市价为

95

元，此时本期收益率为()。A.8.42%B.8%C.7.8%D.9%答案：A解析：本期收益率=票面收益／市场价格=(100x8%)/95=8.42%。20、票据贴现的贴现期限最长不得超过（

）个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。A、三个月C、五个月B、四个月D、六个月答案：D

21、年利率、月利率、日利率的表示符号分别为（A）A、％、‰、0/000B、‰、％、0/000}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解C、0/000、‰、％D.

‰、0/000、％答案：A22、定活两便储蓄存款存期超过一年时，计息应按一年期整存整取利率（

）计算。A、打六折B、打七折C、打七五折D、全额答案：A23.某债券面值为

100

元，年利率为

6%，期限

5

年，以

95

元买进，预计

2

年后涨到98

元并在那时卖出，则该债券的持有期收益率为(

)A.3.06%B.6%

C.5.1%

D.7.89%答案：D

解析：（98-95）/2+100*6%

÷95*100%=7.89%24、某证券的

β

值是

1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高

10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高(

)。A.5%

B.10%

C.15%D.85%答案：C解析：β

除了侧度系统风险的指标，还提供一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度的比例指标。如果组合的实际市场收益率比预期收益率大Y%，那证券

I

的实际收益率比预期大

β*

Y%25、证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息等所有信息的市场为（

）。A．强型有效市场C．弱型有效市场B．次强型有效市场D．半强型有效市场答案：A

二、多项选择题

1．到期期限相同的债权工具利率不同是由以下原因引起的(

)。

}

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19

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解A．违约风险C．流动性B．汇率水平D．所得税因素E．操作风险答案：ACD2．在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是(

)。A．票面金额C．票面利率B．汇率D．物价水平

E．实际期限

答案:ACE

解析：债券在二级市场上的流通转让价格由债券的票面金额、票面利率、实际持有期限三个因素决定。

3．我国利率市场化的基本方式应为(

)。A．激进模式C．先贷款、后存款

B．先外币、后本币D．先本币、后外币

E．存款先大额长期、后小额短期

答案:BCE

解析：中国人民银行按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步进行利率市场化改革。

4、下列关于市场有效性的说法正确的有（

）

A．如果相信市场无效，投资者应采取被动投资策略

B．在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润

C．在强型有效市场，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息

D．市场有效性假定意味着，只有市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处

}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ

真题详解E．强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场答案：BCDE5、下列说法正确的是（）A.相关系数为

1

时，不能分散任何风险B

.相关系数在

0-1

之间，相关程度越低，风险分散效果越大C.相关系数在

0-1

之间，相关程度越高，风险分散效果越小D.

相关系数为-1

时，不能分散任何风险答案：AB补充知识点ØØ协方差：衡量两个随机变量协同运动的方向相关系数

ρ

：衡量两个随机变量协同运动的方向和程度，是协方差的标准化指标nnnn取值范围：协方差（-∞，+∞），相关系数[-1，1]协方差为正，

相关系数为正，

表明两个随机变量同向运动协方差为负，

相关系数为负，

表明两个随机变量反向运动协方差为

0，

相关系数为

0，

表明两个随机变量没有关系ØØØρijρijρij=

1，完全正相关，表示两种资产完全同步变化=

0，不相关，表示两种资产的变化之间没有关系=

-1，完全负相关，表示两种资产完全反向变化三、判断题

1、在金融市场上，利率是货币资金商品的“价格”，其高低主要由社会平均利润率和资金供求关系决定。（）答案：正确2．当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率为负值。答案：正确

}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解

3.风险是对预期的不确定性，是不可以被度量的（

）。

答案：

错误

解析：投资风险是可度量的，通常可采用标准差和方差进行测定4、信用社按规定计提的应付利息不计入成本()

答案：

错误

四、综合题

1、我国一直在稳步推进利率市场化改革，中国人民银行决定，自

2012

年

6

月

8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调

0.25个百分点。

自同日起：将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的

1.1

倍；将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基础利率的

0.8

倍数。

（1）请谈谈利率市场化的基本特征。

利率市场化是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。

（2）现行一年存款基准利率是

3.25%试计算金融机构的存款利率上浮的上限。并谈谈怎样看待我国此次金融机构存款利率是上浮区间的上限调整。

3.25%*1.1=3.575%

目前，金融业竞争激烈，其他金融机构如保险公司证券公司等没有利率的限制，而银行的存款利率相对来讲比较低，所以资金持有者会更多的选择其他金融机构，银行存款余额在下降。此次调整增加了银行吸收存款的灵活性，也有利于存款的增加。

（3）试分析利率市场化商业银行经营的影响。

有利影响：利率市场化是发挥市场配置资源作用的一个重要方面，能体现商业银行在竞争性市场中的自主定价权，能充分反映客户对金融产品的选择权。

不利影响：利率市场化将导致商业银行竞争加剧,收入结构发生变化,利息收入占比下降、非利息收入占比上升。这是商业银行竞争加剧的一个必然结果,在所有利率市场化的国家中没有例外。

}

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ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解}

第

23

页另外，利率市场化导致商业银行盈利能力短期承压、长期受益。由于利率市场化导致商业银行竞争加剧,同时净息差波动加大,使得存贷业务的收入下降,而中间业务短期内还难以取代存贷业务,从而导致商业银行的盈利能力下降。

但从长期来看,利率市场化有助于提升商业银行的竞争力与盈利能力2、A

公司于

2007

年

5

月

20

日到本行存入单位定期存款

60

万元，存期为一年，存入时利率为

3.06%。假设

A

公司于

2008

年

5

月

20

日到期支取该笔存款，支取日该档期存款利率已调整为

3.33%。设

A

公司于

2007

年

8

月

20

日到本行办理全部提前支取款项。支取时挂牌公告的活期存款利率为

0.81%。假设

A

公司于

2008

年

6

月

3

日到本行办理逾期支取款项

60

万元。支取时挂牌公告的活期存款利率为

0.72%。要求：根据以上内容分别计算

A

公司的利息支出。

（6

分，作答参考时限：10

分钟）假设

A

公司于

2008

年

5

月

20

日到期支取该笔存款，支取日该档期存款利率已调整为

3.33%。到期支取利息=本金*期限*利率=60*

3.06%*1=1.836

万元设

A

公司于

2007

年

8

月

20

日到本行办理全部提前支取款项。支取时挂牌公告的活期存款利率为

0.81%。提前支取利息=本金*期限*利率=60*3*

0.81%/12=0.1215

万元ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解}

第

24

页假设

A

公司于

2008

年

6

月

3

日到本行办理逾期支取款项

60

万元。支取时挂牌公告的活期存款利率为

0.72%。逾期支取利息=本金*期限*利率=60*13*0.72%/360=0.0156

万元3、某商业银行接受某企业的商业承总汇票贴现，面值

1000000

元，已知出票日为

3月

9

日，贴现日为

4

月

11

日，到期日是

7

月

15

日，贴现率为

3.6%。1）该银行的收益及预扣利息是多少？2）银行的收益率会不会大于

3.6%，请列出算式。3）如果票据到期因为付款人的原因这张商业汇票不能提示付款，那么应该如何追回损失？追回的金额是多少？【解析】1.计息期限：20+31+30+14=95

天(算头不算尾)利息=本金×利率×期限=100

0000×3.6%×95/360=9500

元2.银行收益率肯定是等于此贴现率，9500÷(100

0000-9500)

÷(95/360)=3.6%3.商业银行可以向付款人、贴现人、背书前手追索。因为承兑人负有到期无条件付款的责任。商业汇票到期，因承兑人无款支付或其他合法原因，债务人不能获得付款时，可以按照汇票背书转让的顺序，向前手行使追索权，依法追索票面金额；该汇票上的所有关系人都应负连带责任。追回的金额应为

1000000

元，以及超期的利息。假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生概率是0.2,0.4,0.3,0.1，ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ

真题详解

4、现行国库券的利率

5%，证券市场组合平均收益率为

15%，

A

股票期望收益率为13%，贝塔系数为

1.2，试问应该如何操作

A

股票？如果股票

A

的期望收益率为

20%，又当如何操作？

答案：A

股的必要收益率=

Rf

+

RP=5%+（15%-5%）*1.2=17%

若

A

的期望收益率为

13%＜17%，则说明

A

股票的价格比真实价值要高，股票被高估，要卖出

A

股票

若

A

的期望收益率为

20%﹥17%，则说明

A

股票的价格比真实价值要低，股票被低估，要买入

A

股票第四章金融市场

一、单选题

1．在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买人高利率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币，这种用来防范汇率风险的方法被称为()。A．掉期交易C．货市期权交易B．货币互换

D．福费廷答案

A解析：

掉期交易是当事人之间约定在未来某一期间内相互交换他们认为具有等价经济价值的现金流的交易。货币互换是指两笔金额相同、期限相同、计算利率方法相同，但货币不同的债务资金之间的调换，同时也进行不同利息额的货币调换。货币期权交易是指期权购买者以一定的费用（期权费）获得在一定的时刻或时期内按交易双方约定的价格购买或出售一定数量的某种货币的权利的交易。

福费廷是指在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的、进口商所在地银行担保、期限在半年以上至

5

年和

6

年的远期汇票，无追索权地出售给出口商所在地的金融机构，以提前取得现款。

}

第

25

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解)之

2．证券回购是以证券为质押品而进行的短期资金融通，借款的利息等于(差。

A．购回价格与买人价格

B．购回价格与卖出价格

C．证券面值与买人价格

D．证券面值与卖出价格

答案

B

3．关于金融市场功能的说法中，错误的是(

)。

A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能答案:D

4．金融机构之间融通资金以解决临时资金不足的市场是(

)。A．发行市场C．同业拆借市场B．资本市场

D．流通市场答案：C5．为满足同一设备项目的融资需要，由政府贷款与出口贷款共同组成的贷款，称之为()。A．银团贷款B．混合贷款C．直接贷款D．间接贷款

答案:B

解析：混合贷款是指由外国政府或商业银行联合起来向借款国提供贷款，用于购买贷款国的资本商品和劳务。

}

第

26

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ

真题详解

银团贷款又称为辛迪加贷款（SyndicatedLoan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团（BankingGroup）

采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式

。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。

6．交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先规定好的价格买人或售出既定数量的某种资产协议的金融工具，称之为(

)，它是一种场外交易。A．金融期货C．远期合约B．金融期权D．互换答案:C解析：期货是标准化合约，是在有组织的交易所内完成的。远期合约一般不在规范的交易所内进行。

7．封闭式基金交易价格由(

)决定。A．基金总资产B．基金净资产C．供求关系D．基金单位净资产值答案:C解析：基金单位的交易价格以基金单位资产净值为基础，受市场供求关系的影响而波动。封闭式基金的交易价格是指封闭式基金在证券市场挂牌交易时的价格。封闭式基金的买卖价格以基金单位的的资产净值为基础，但也有市场供求来确定。所以，封闭式基金单位交易过程中经常会出现溢价或折价的现象

8．下列不属于开放式基金的特点的是(

)。A．无固定规模C．投资者可随时赎回B．无固定存续期限D．全部资金用于长期投资答案：D

9．金融衍生工具的价值主要依据原生金融工具的(

)确定。A．票面价格B．当前价格C．预期价格D．现期收益

}

第

27

页ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解

答案:C

解析：金融衍生工具，是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。金融衍生

工具往往根据原生金融工具预期价格的变化定值。

10．在金融衍生工具中，(

)的风险最大。A．互换B．期权C．期货D．远期答案:D解析：在远期合约有效期内，合约的价值随相关资产市场价格的波动而变化。若合约到期时以现金结清的话，当市场价格高于合约约定的执行价格时，由卖方向买方支付价差；相反，则由买方向卖方支付价差。双方可能形成的收益或损失都是无限大的。

11．发行价格低于金融工具的票面金额称为(

)。A．溢价B．平价C．折价D．竞价答案：C12．金融工具的流动性是指()。A．金融工具能迅速变现B．金融工具能迅速转让流通C．金融工具能在金融市场上简便快捷地转让变现而不致遭受损失D．金融工具能在金融市场上以市场价格迅速变现答案：C13．流动性最大的金融资产是()。A．政府债券B．企业债券C．货币D．企业股票答案：C14．我国金融信托业务的办理机构是(

)。A．贸易信托公司B．保险公司C．信托投资公司D．投资银行}

第

28

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ

真题详解

答案:C

解析：我国金融信托业务的办理机构是信托投资公司。

15．金融市场最基本的功能是(

)。

A．合理地分配和引导资金

B．灵活地调度和转化资金

C．有效地实施宏观调控

D．满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转化答案:D解析：金融市场在市场体系中具有特殊的地位，加上该市场明显不同于其他市场的运作规律和特点，使得这个市场具有多方面功能，其中最基本的功能是满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转换。

16．按照保险对象的不同可将保险分为(

)。A．人身保险与财产保险C．保险与再保险B．自愿保险与强制保险D．信用保险与人身保险答案:A

17、可转让支付命令账户简称为(

)。A．CD

账户B．NOW

账户C．SNOW

账户D．Q

账户答案：B解析：可转让支付命令账户（negotiable

order

of

withdrawal

account，NOW）。NOW

账户也称为付息的活期存款，是既可用于转账结算，又可支付利息，年利率略低于储蓄存款，提款使用规定的支付命令，和支票一样，可自由转让流通。

18．(

)股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股。A．公司型基金B．契约型基金C．封闭型基金D．开放型基金

}

第

29

页ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解

答案：C

19．证券行市是指在二级市场上买卖有价证券时的实际交易价格。以下对有价证券行市的正确理解是()。A．证券行市与市场利率负相关B．证券行市是有价证券的发行价格C．证券行市是证券面值的资本化D．证券行市与证券收益率负相关答案：A20．下列金融市场类型中，属于长期资金市场的有(

)。A．公债市场B．同业拆借市场C．票据市场

D．回购协议市场

答案：A21．回购协议中所交易的证券主要是(

)。A．银行债券B．企业债券C．政府债券D．金融债券

答案：C22.股票及其他有价证券的理论价格是以一定的(

)计算出来的收入的现值。B．无风险利率D．存款准备金率A．必要收益率C．定期存款利息率

答案：A23．投资基金的特点不包括()。A．规模经营B．集中投资C．专家管理D．服务专业化

答案：B24．期权交易中的选择权，属于交易中的(

)。A．买方B．卖方C．双方D．第三方}

第

30

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ

真题详解答案：A25．股票是()。

A．可以随时收回的股金凭证

B．投资人股和按期获得股息收入的凭证

C．一般贷款取得利息的凭证

D．没有价值不能买卖的无价证券答案:B解析：股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，

并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的可转证的书面凭证。

26．由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据被称为(

)。A．银行汇票B．商业汇票C．银行本票D．支票

答案：A27．金融远期合约是一种(

)。A．买卖标的资产的权利C．在集中场所交易的标准化合约B．一定时期内发生的一系列现金交易D．无固定场所的非标准化合约

答案：D28．金融市场按照融资的中介不同，可分为(

)。A．货币市场和资本市场C．证券市场和票据贴现市场B．股票市场和债券市场D．间接融资市场和直接融资市场

答案：D29．按资金的偿还期限分，金融市场可以分为(

)。

}

第

31

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解B．同业拆借市场和长期债券市场D．回购市场和债券市场A．一级市场和二级市场C．货币市场和资本市场答案：C)划分可分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、

30．金融市场，按(衍生金融市场。A．交易范围B．交易方式C．定价方式D．交易对象

答案：D31．金融市场的宏观经济功能不包括(

)。A．分配功能B．财富功能C．调节功能D．反映功能答案：B32.()一般没有正式的组织，其交易活动不是在特定的场所中集中开展，而是通过电信网络形式完成。A．货币市场B．资本市场C．外汇市场D．保险市场

答案：C33．下列金融衍生工具中，赋予持有人的实质是一种权利的是(

)。A．金融期货B．金融期权C．金融互换D．金融远期

答案：B34.下列(

)有价证券的风险性最高。A．普通股B．优先股C．企业债券D．基金证券

答案：A35.在货币市场流动性最高、几乎所有的金融机构都参与交易的金融工具是(

)。A．股票B．长期商业票据}

第

32

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解C．短期政府债券D．长期政府债券

答案：C36.股票是股份公司发给股东的入股凭证，购买股票后，股东成为(

)。A．企业法人C．企业的经营者B．公司的债主D．公司的所有者

答案：D

解析：股栗是股份公司发给股东作为已投资人股的证书与索取股息的凭证。投资者购买股票后就成为公司的股东，他们成为公司的“所有者”。债券反映的是债权债务关系，是一种债券凭证，投资者购买债券后就成为公司的债权人。不是每一个购买股票的投资者都会是公司的经营者。

37．金融市场上主要的资金供应者是(

)。A．企业B．家庭C．政府D．中央银行答案：B38．对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是(

)。A．市场价格低于执行价格C．市场价格上涨B．市场价格高于执行价格D．市场价格下跌答案：B39．金融市场按交易性质划分为(

)。A．货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场B．直接金融市场和间接金融市场C．发行市场和流通市场D．传统金融市场和金融衍生品市场答案：C

}

第

33

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解

40．具有“准货币”特性的金融工具是(

)。A．货币市场工具C．金融衍生品

B．资本市场工具D．外汇市场工具答案：A41．同业拆借市场基本上都是(

)拆借。A．担保B．票据C．信用D．质押答案：C42．狭义的短期政府债券仅指(

)。A．国库券B．政府代理机构所发行的债券C．地方政府发行的债券D．国家财政部门发行的债券答案：A43．资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在(

)年以上。A．5B．3C．8D．1答案：D44．投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为（）A.一级市场C.第三市场B.二级市场D.第四市场答案：D45．我国股票市场的最重要的组成部分是(

)。A．主板市场B．代办股份转让市场}

第

34

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解C．中小企业板市场D．创业板市场答案：A46．目前我国上海和深圳证券交易所

A

股实行(

)交割方式完成清算交易。A．T+2B．T+OC．T+1D．T+3答案：C47．适用于融资租赁交易的租赁物是(

)。A．固定资产C．商品B．流动资产

D．产品答案:A解析：适用于融资租赁交易的租赁物是固定资产。

48．远期合约的最大功能是(

)。A．方便交易C．增加交易量B．增加收益

D．转嫁风险答案：D49．以下(

)是直接融资工具。A．商业票据B．银行本票C．保险单D．银行券答案：A50、.现代经济的核心是（A．金融C．科技

）。B．银行D．企业

答案：A

51、在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫(

)。

}

第

35

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解A.看涨期权C.看跌期权

B.欧式期权D.美式期权

答案：C

二、多选题1、金融工具一般具有的特征有(

)。A．偿还性C.安全性B．收益性

D.风险性答案：ABD2、下列属于货币市场工具的有(

)。C．银行承兑票据

D．股票

A．大额可转让定期存单

C．回购协议

答案：ABC3．私募发行的优点为(

)。A．手续简便C．流动性较强B．筹资迅速

D．推销费用低答案:ABD解析：私募发行是面向特定对象发行，其特点是：手续简便、筹资迅速、推销费低、成功率高；但转让受限，利率高于市场利率。4．金融衍生工具按合约类型的标准划分的基本形式有(

)合约。A．远期B．互换C．期货D．期权答案:ABCD

5．长期金融工具包括(

)。A．企业债券B．股票}

第

36

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解}

第

37

页C．国库券D．银行承兑汇票答案:AB

6．下列选项中，属于原生的金融工具的有(

)。A．存单B．货币C．远期D．股票

E．债券答案：ABDE7、被称为现代金融业支柱的金融机构包括(

)。A．银行B．专业银行C．保险公司D．证券公司答案：ACD8.下列各项属于直接融资的优点的是(

)A．对资金提供者风险小B．筹资成本低C．投资者收益较高D．资金供需双方联系紧密，有利于资金的快速、合理的配置和使用答案：BCD9．下列属于直接融资的是(

)。A．发行商业票据C．同业拆借B．发行股票D．银行贷款答案：ABC10．具有以小搏大特征的证券交易方式是(

)。A．信用交易B．现货交易

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解C．期货交易D.期权交易答案：ACD11.在金融市场构成要素中，(

)是最基本的构成要素，是形成金融市场的基础。A．金融市场主体C．金融市场中介B．金融市场客体D．金融市场价格答案:AB解析：金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素，是金融市场形成的基础

12．按照性质不同，金融工具可分为(

)。A．货币市场工具B．资本市场工具C．债权凭证D．所有权凭证

E．基础金融工具答案:CD

13．作为资本市场上最为重要的工具之一，债券具有的特征包括(

)。A．偿还性B．收益性C．安全性D．流动性

E．派生性答案:ABCD

14．金融期货的最主要的功能在于(

)。A．逃避管制B．转移风险C．追逐利润D．价格发现

E．平衡权益答案:BD

15.

影响期权价格的因素主要有(

)

A．期权合同有效期的长短

}

第

38

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ

真题详解

B．证券行情的变化趋势

C．不同证券价格的波动程度

D．期权合同订立时证券的价格高低答案：ABC解析：影响期权价格（期权费）的主要因素

1）期权合同的有效期长短：

正比例关系；

2）证券行情的变化趋势：行情看涨，则看涨期权价格高、看跌期权价格低

3）不同证券价格的波动程度三、判断题1、期权双方买卖权利不对等，买方收益是固定的，损失是无限的()

答案：错误

2、

短期资金市场融资期限短。

最短的只有半天或

1

天，

最长的不超过

1

年。

（

）

答案：正确

3、开放式基金的投资者不能要求基金公司赎回基金单位，只能将其转让给第三者。（

）

答案：错误

4、期货合约实行每日结算制度。（

）

答案：正确

5、转换债券兼具债券和股票的特性。

答案：正确

第五章

金融机构与金融制度一、单项选择题

}

第

39

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解

1、

．银行在大城市设立总行，在本市及国内外各地普遍设立分支行的制度是(

)。A．单一银行制C．持股公司制B．总分行制D．连锁银行制

答案：B2．

下列不属于中央银行的业务范围的是(

)。A．收取并保管银行存款准备金C．为大型国有企业提供贷款

B．为财政部开设财政收支账户D．在债券市场上购进国债

答案：C3．在金融系统中，直接经营各种存贷业务的是(

)。A．中央银行B．商业银行C．保险公司D．证券公司

答案：B4．我国目前实行的中央银行制度属于(

)。A．单一型中央银行制度C．跨国的中央银行制度B．复合型中央银行制度D．准中央银行制度

答案：A5．不构成我国政策性金融机构资金来源的是(

)。A．财政拨款C．开户企业存款B．金融债券D．社会公众存款

答案：D6．金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由(

)承担未履行客户身份识别义务的责任。A．第三方C．该金融机构

B．客户D．该金融机构和第三方按比例}

第

40

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ}

第

41

页

真题详解

答案：C

解析：金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户设法识别措施：第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任

7．我国目前拥有货币发行权的银行是(

)。A．中国进出口银行C．中国农业发展银行B．汇丰银行上海分行

D．中国人民银行答案：D8．中国历史上第一家中国人自己创办的证券交易所是(

)。A．北平证券交易所C．青岛物品证券交易所B．上海华商证券交易所

D．天津市企业交易所答案:

A9.证券经营机构业务内容主要分为(

)三类。A．股票、债券和基金C．承销、咨询和基金管理B．发行、自营和基金管理

D．承销、自营和经纪答案：D10．商业银行与其他金融机构最主要的区别是(

)。A．能够发放贷款C．可最大限度地创造存款货币B．是资产规模最大的金融机构D．可发行各种融资工具答案：c11．下列不属于我国政策性银行的是(

)。A．国家开发银行C．中国进出口银行B．中国光大银行D．中国农业发展银行

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解

答案：B

12.在社会经济活动中，可以起到信用中介、支付中介、创造信用、金融服务等作用的金融企业是指()。A．中央银行B．商业银行C．保险公司D．证券公司答案：B

13.下列不属于商业银行的主要业务的是(

)。A．经营存款C．向政府贷款B．经营贷款D．办理转账结算

答案：C14

.农村信用社是由农民自愿入股组成的，具有法人资格的(

)。A．非盈利的金融机构B．支农的政策性机构C．合作金融机构D．政企职能合一的机构答案：C15.金融资产管理公司属于(

)。A．银行机构C．信托机构B．非银行金融机构D．证券机构答案：B16.我国的金融监管组织不包括(

)。A．中国银行业监督管理委员会C．中国审计监督管理委员会

B．中国证券监督管理委员会D．中国保险监督管理委员会

答案：C

17．目前，我国已经基本形成了以(

)为领导，以(

)为主体，多种(

)并存的金融体系。

}

第

42

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ

真题详解

A．金融机构中国人民银行国有商业银行

B．国有商业银行中国人民银行金融机构

C．中国人民银行金融机构国有商业银行

D．中国人民银行国有商业银行金融机构

答案：D18.在我国的银行体制中，中央银行是指(

)。A．中国银行C．中国工商银行B．中国人民银行

D．中国商业银行答案：B19．为加强金融监管、完善金融监督调控体系，2003

年国务院机构改革中设立了()，它是国务院的()。

A．中国银行业监督管理委员会直属事业单位

B．中国银行业监督管理委员会直属机构

C．中国证券监管管理委员会直属机构

D．中国保险监督管理委员会议事协调机构答案:A解析：

中国银行业监督管理委员会根据授权，

统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行，是国务院直属事业单位。

20．下列不属于商业银行常用的风险规避策略是(

)。A．避重就轻的投资选择原则C．扬长避短、趋利避害的债务互换B．收软付硬、借硬贷软的币种选择原则D．资产结构短期化策略答案:B

}

第

43

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解

解析：应为收硬付软、借软贷硬的币种选择原则。

21．全国统一的银行间同业拆借市场正式建立于(

)。A．1993

年

7

月

1

日C．2002

年

9

月

4

日B．1996

年

1

月

3

日D．2000

年

2

月

9

日答案:B解析：1996

年

1

月

3

日，经过中国人民银行长时间的筹备，全国统一的银行间同业拆借市场正式建立。

22.1999

年以后，我国金融债券的发行主体主要是(

)。A．中国银行C．中国进出口银行B．国家开发银行

D．中国工商银行

答案:B

解析：1999

年以后，我国金融债券的发行主体集中于政策性银行，其中以国家开发银行为主。

23．最典型的间接金融机构是(

)。A．证券公司B．商业银行C．投资银行D．保险公司答案:B24．金融机构之所以被称为金融企业，是因为它所经营的对象不是普通商品，而是()。A．存款B．货币资金C．资本D．有价证券答案:B25．在所有金融机构中，历史最悠久、资本最雄厚、体系最庞大、业务范围最广、掌握金融资源最多的金融机构是()。A．投资银行B．储蓄银行C．商业银行D．开发银行}

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页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ

真题详解答案:C26．目前唯一没有资本金的中央银行是(

)。A．美国联邦储备银行C．韩国中央银行

B．英格兰银行D．德国中央银行

答案:C27．政策性金融机构的经营原则不包括(

)。A．流动性原则C．安全性原则B．政策性原则D．保本微利原则

答案:A

解析：

政策性金融机构的经营原则包括政策性原则、

安全性原则、

保本微利原则。

28．在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的(

)。A．8%B．20%C．30%D．50%答案：D解析：在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融人资金的余额，不得超过其资本净额的

50%。29．对我国期货结算机构进行监管的金融监管机构是(

)。A．中国人民银行C．中国保监会B．中国证监会D．中国银监会答案：B30．中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是(

)。A．对政府贷款

B．再贷款C．经理国库D．再贴现答案：C

}

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45

页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解31.一国金融体系的核心是()。A．外汇管理局B．商业银行C．中央银行D．国务院答案：C32

根据《票据法》的规定，我国目前尚不允许流通使用的票据是（）A、商业汇票C、商业本票B、银行汇票

D、银行本票答案：C解析：本票分为银行本票和商业本票，我国《票据法》上的本票仅指银行本票。所谓商业本票是指机关团体与企业、事业单位签发的本票。我国目前尚不具备条件允许流通商业本票二、多项选择1．中央银行的中间业务包括()。

A．货币发行

B．证券买卖

C．结清交换差额

D．办理异地资金转移

E．集中办理票据交换答案：CDE解析：中央银行的中间业务包括：结清交换差额、办理异地资金转移、集中办理票据交换。2．商业银行的经营原则有()。A．流动性B．社会性C．安全性D．盈利性答案：ACD

3．政策性金融机构特有的职能是(

)。A．倡导性职能B．金融中介职能}

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页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解C．补充性职能D．选择性职能答案：ACD解析：金融中介职能是金融机构共有的职能4．商业银行区别于其他金融机构的最明显特征是(

)。A．创造信用货币C．金融监管

B．国家控股D．吸收活期存款

E．不以盈利为目的

答案：AD

解析：与其他金融机构相比，吸收活期存款、创造信用货币是商业银行最明显的特征。

5．中央银行作为“银行的银行”，其意义在于(

)。

A．集中管理商业银行的存款准备金

B．充当最后贷款者

C．全国票据的清算中心

D．代理发行政府债券答案：ABC解析：代理发行政府债券体现的是国家的银行职能。

6.1994

年我国建立的政策性金融机构有(

)。A．国家开发银行C．中国农业发展银行B．中国投资银行

D．中国进出口银行答案：ACD7．中央银行作为“国家的银行”，表现在(

)。A．代理国库，代理发行政府债券B．制定和执行货币政策

}

第

47

页ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解C．为政府筹集资金D．代表政府参加各种国际金融活动答案：ABCD8．中央银行的资产业务主要有(

)。A．再贷款C．金银外汇储备B．再贴现D．国债和外汇买卖答案：ABCD9．我国金融体系改革的目标是实现(

)。A．政策性金融与商业性金融分离C．以商业银行为主体B．以非银行金融机构为主体D．多种金融机构并存

答案：ACD。

解析：新中国金融机构体系的建立和发展经历了以下几个阶段：1948-

1953

年，初步形成阶段：1953-

1978

年，“大一统”的金融体系；1979-

1983

年

9

月，改革初期；1983

年

9

月-

1993

年，初具规模阶段；1994

年至今，国务院进一步改革金融体制，建立了在中央银行宏观调控下的政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体的多种金融机构并存的金融机构体系。这一新的金融机构体系目前仍处在完善过程之中。从我国金融机构体系的历程看，A、C、D

选项都在其中，但是没有资料表明以非银行金融机构为主体。

10．我国的金融监管体系包括(

)。A．银监会B．证监会C．人民银行D．保监会答案：ABCD11．汇款结算方式主要有(

)。A．电汇B．信汇C．外汇D．票汇答案：ABD12．证券交易的方式有(

)。}

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页

ÖйúÏû·ÑÐÐÒµ±¨¸æÎĵµ×ÊÁÏ真题详解A．现货交易B．期货交易C．信用交易D.期权交易

答案：ABCD

解析：各国证券交易方式的分类标准出现多元化趋势，既可按单一标准分类，也采用多种标准分类，并形成了现货交易、信用交易、期货交易和期权交易等并存的交易形式。

13.从历史上看，建立中央银行制度的必要性主要体现在(

)。A．集中货币发行权C．代理国库和为政府筹措资金

B．集中黄金买卖权D．管理金融业

E．确保国家对社会经济发展实行干预答案：ACDE解析：中央银行的产生与发展，经历了一个漫长的历史阶段，从中央银行的起源和大多数国家