银行融资产品介绍与

银行融资产品介绍与分析电子金融部第一部分银行融资产品1、大行融资产品1.1工行工行小企业融资产品经过多年的实践和创新，工商银行已逐步摸索出为广大小企业客户提供融资服务的有效模式，建立了相对完整的小企业融资产品体系，在全国各地组建了1200多家小企业金融业务专营机构，配备了小企业信贷专职客户经理，能够为小企业客户提供高效和专业的融资服务，全方位、多角度地满足小企业客户的融资需求。工商银行小企业融资服务多次受到银监会、各级政府、商会、协会等机构的表彰和嘉奖，深受众多小企业客户的认可，小企业融资客户逐年稳步快速增长。工行目前推出的小企业融资产品有：小企业周转贷款、小企业循环贷款、小企业网络循环贷款、小企业经营性物业贷、网商微型企业贷款、小企业标准厂房按揭贷款、个性化融资服务方案。小企业周转贷款：业务简述：以生产经营收入或其他合法收入作为还款来源，用于满足小企业经营过程中合理资金需求，包括短期贷款和中期贷款。对象范围：小企业周转贷款广泛适用于生产、流通及其他领域的中小企业客户，既可作为企业经营周转所需流动资金，也可用于中短期小规模的扩大再生产。特点：1、贷款限额：最高可达3000万元；2、贷款用途：企业流动资金；小规模扩张；3、融资期限：以短期融资为主，一般不超过3年，最长可达5年；4、多样的还款方式：采用分期付息、到期一次性偿还本金，分期还本付息等。申请条件：1、经工商行政管理部门核准登记，持有中国人民银行核发的贷款卡（人民银行不要求的除外），办理年检手续；2、在工行开立基本结算账户或一般结算账户；3、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度（个体工商户除外）；4、有固定经营场所，合法经营，产品有市场；5、具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录；6、能提供符合工行要求的贷款担保，符合工行信用贷款条件的还可免担保、免保证金；小企业循环贷款：业务简述：小企业循环贷款是指客户与工行一次性签订循环贷款借款合同，在合同约定的期限和额度内，客户可以多次提款、逐笔归还，循环使用授信额度的贷款业务。对象范围：小企业循环贷款适用于生产经营正常，收入来源稳定，能够提供合法有效抵（质）押物，资金使用频率高、周期短的中小企业客户。特点：显1、贷款限协额应：苦最高可达3但000万元段；怖2、贷款用菊途波：夕流动资金律；佣小规模到扩张露；脚3、融资期的限觉：擦以短期融资盾为主，一般痛不超过3年览，最长可达壮5年；鹊4、还款方酬式义：伙采用分期付抚息、到期一稿次性偿还本美金，分期还寿本付息等。狡申请条件迈：咐佩1、经工商爽行政管理续部门核准登令记，持有中颠国人民银行浩核发的贷款显卡（人民银覆行不要求的掘除司），办理年雀检手续；脸2、在工行校开立基本结掀算账户或一塞般结算账户犁；诵3、有必要焰的组织机构最、经营管理影制度和财务反管理制度（剖个体工商户时除外）；性4、有固定梦经营场所，此合法经营，属产品有市场检；滋5、具备履奶行合同、偿秃还债务的能忌力，无不良亏信用记录；纲6、能提供简符合工行要递求的贷款担还保，符合工逢行信用贷款炎条件的还可鼠免担保、免独保证金；勺小企业网络那贷款：珍A.网贷议通盒业务简述羽：淘小企业网差贷通是工商央银行与小企埋业客户一次他性签订循环姻贷款借款合轻同，在合同顺规定的有效母期内，客户以通过网上银帮行以自助为轨主进行的循峡环借款合同统项下提款和害还款的贷款迟业务。男对象范围：夜小企业网培贷通适用于趣可提供合格编抵（质）押余物的小企业穿，满足企业酒生产经营上鸭的合理资金合需求。尤其许适用于资金护使用频率高谣、周期短、弦希望贷款时曲间和空间不鸭受限制的企条业。特点：值1、期限灵杆活。合同一都次签订，两沿年有效，随游借随还，循慰环使用；灾2、手续便事捷。全网络筋操作，免去跳往来银行之快奔波，省时胞省力；盗3、高效自竖主。自主通旨过网上银行震操作，借款辰、还款款项久实时到账；闸4、保障提绘款。贷款额酷度在合同期美内随时提款安有保障；蹦5、降低成站本。未使用宏贷款额度不挖计息，降低奸贷款成本，事减轻财务压忆力。冰申请条件泄：铅运1、具备工彼行小企业信瓜贷业务申请翅办理的基本怪条件；辱2、能够提超供足值、有胶效的房地产阿抵押或低风押险质押，并李与工行签订朱最高额担保嘱合同；激3、借款人状为企业网上土银行证书版炉客户，并开战通相应证书滋权限。宁B.易融庆通扭业务简述竹：纲小企业易嫁融通是工商镇银行为解决衫网商融资难极题，针对广标大网商的资胃金需求特征殿，开发的一三系列网络平来台融资产品佳的总称。容对象范围：午小企业易段融通适用于竞在第三方电列子商务平台屋从事经营活密动，经营正讽常、收入稳创定，并有短垦期融资需求提的微型企业负客户。特点：糊1、较高的颂贷款额度。标依据客户融江资需求量、蜻还款资金来仆源及其可靠拳性等因素合宜理确定，最冠高可达50昨0万元；攀2、灵活的泼担保方式。岛可依据客户康实际情况，悉分别采用信迷用、第三方蛛保证、联保匆和抵（质）炉押等担保方芦式；耍3、自助服丙务，便捷高芳效。客户可放随时随地通辰过网络自助死服务，免去戴往来银行之警奔波，提供围提款和还款羽的便利。篇申请条件淹：够既1、经工商史行政管理部剪门核准登记荒，持有中国迟人民银行核贱发的贷款卡规（人民银行叛不要求的除搏外），并办政理年检手续罚；竟2、拥有一汇定年限的第晃三方电子商熊务平台会员匀资格；走3、在工行熊开立基本结转算账户或一善般结算账户涌；江4、借款人仅在贷款行所只在地有固定牧的经营场所卷或住所；鲁5、借款人芹具备履行合饰同、偿还债布务的能力，当企业法定代恼表人（含非略法人企业中则的负责人或算经营者个人墙）及其配偶谈、主要股东舒及其配偶无驼不良信用记来录；运6、贷款行迎要求的其他县条件。跃小企业贸易备融资：塑A.国内保写理薪业务简述仓：拦国内保理颜业务是指小倘企业客户将钱其销售商品矩、提供服务腾或其他原因所所产生的应借收账款转让认给工商银行磁，由工商银宽行为其提供鸣应收账款融班资及商业资帽信调查、应芳收账款管理晴的综合性金登融服务。脊对象范围：靠国内保理枣业务适用于暮生产经营正主常，与下游枕购货方有良墙好稳定的业碎务往来，对坟应收账款管堂理能力较强火的客户。特点：完1、精简渐的贷款手续嘴，客户只需蝴凭交易合同屈及发票等单决据即可得到苍融资及其他顿保理服务；勉2、盘活总应收账款，别帮助客户提帖前回笼应收坚账款，缓解拾客户流动资递金被应收账伸款占压的问些题，改善客诞户的现金流镇；拔3、灵活指的准入条件面，设置了跷砍跷板式的准拣入条件，本僚身资质欠佳翁但交易对手那资信良好的文客户亦可轻章松获得融资奔；扭4、较高台的融资比例执，对于交易强关系稳定，剩购销双方资顾信状况良好精的最高可获缠得等同于应喇收账款金额帝的融资；猴5、多样货的保理类型恒，客户可办喊理隐蔽型保移理、公开型秀保理、有追图索权保理、今无追索权保旱理等，满足吉客户各项个近性化需求。裙申请条件均：古勾1、经工商呼行政管理部测门核准登记愧，并持有中岭国人民银行助核发的贷款另卡（人民银悠行不要求的磨除外），并柱办理年检手耐续；锹2、客户及喝购货方在工词行开立基本郑存款账户或凶一般存款账倒户，具备一售定的资信条读件；珍3、生产经导营正常，产搬品质量和服止务较好，与俊购货方有良套好稳定的业歪务往来，履照约记录良好练；上4、对应收台账款的管理冬能力较强，佩应收账款账各龄结构合理偶，坏账比例奔较低；具备懂回购应收账级款的能力；亡5、购货方鲁经营管理规此范，现金流滑量充足，偿梢债能力较强概；无恶意拖颈欠销货方货罢款及其他不图良信用记录凳；难6、应收账盈款为向企业迫法人、部分骆事业法人、胆政府军队销疑售商品或提石供服务产生直的应收账款府；其7、应收账族款权属清晰肆，未被转让兴和质押，且贪购销双方未弊约定不得转怕让。漠B.商品融秧资畏业务简述废：俭小企业商川品融资是以脚小企业借款立人合法拥有搂的储备物、咱存货或交易喝应收的商品耳价值进行质侍押，由工商垫银行提供的沿结构性短期娇融资业务。效对象范围：墙商品融资听业务适用于酷销售渠道通凶畅，原材料匪、产成品或休主营货物为享大宗原材料汇的客户。特点：西1、盘活存马货，帮助客贪户在保持正兆常生产经营葵所需库存的央同时获取银纯行资金支持堤，有效缓解阅客户流动资烛金被存货占梦压的问题；万2、较低的紫准入条件，侨生产经营正拴常，无重大作贸易纠纷及越不良信用记据录的客户均均可获得融资劈支持；凑3、灵活的帜质押监管方岂式，可采用担动态质押或便静态质押。迎采取动态质娘押的，可自旬由存储或提纹取超出银行永规定的最低浓要求的部分真质物，更利赌于客户生产陶销售；慰4、较高的密融资比例，犯最高可提供狼相当于核定奇商品价值的沃90%的融列资。榨申请条件约：方陈1、经工商扫行政管理部子门核准登记师，并持有中蒸国人民银行册核发的贷款陡卡（人民银用行不要求的药除外），并侮办理年检手解续；护2、在工行背开立基本结闹算账户或一蛮般结算账户张。生产经营款正常，购销继渠道通畅，杜无拖欠货款西及其他不良辣记录，未发披生重大贸易种纠纷；夏3、以质押概商品为主要穿原材料或主耍营货物，对催质押商品具催有丰富的管景理经验；锡4、对质押轿商品享有合纲法、完整的慌所有权，不赖存在权属、涨货款、税收功等方面纠纷舟和争议；嫁5、质押商误品为具有通处用性，物理晓、化学性能屋稳定，便于灾分割计量，响有公开、透坊明、相对稳悲定的市场价钓格的大宗原蒙材料。唱C.订单融祝资卖业务简述斧：辆小企业订生单融资业务秆是指小企业砍客户与购货普方采用非信堪用证结算方郑式并已签署严订单后，银责行以订单项颜下的预期销扇货款作为主护要还款来源遗，为满足客腾户在货物发畅运前因支付串原材料采购溪款、组织生融产、货物运友输等资金需泪求而向其提杂供的短期融浑资。逃对象范围：梦小企业订录单融资适用朋于与下游购元货方合作关刮系稳定，产都品和服务质衔量良好，在捷完成订单的牧过程中有融板资需求的客敞户。特点：俯1、适用范扁围广，适用况于非信用证防结算项下的艰订单，覆盖抹各种主要的恋结算方式；蚕2、融资时测点提前，为准生产备货提丽供便利。客末户在实际形裂成销售，取湾得应收账款健债权之前即庄可获得融资割；评3、较高的吹融资比例，粗客户能获取狼相当于订单棋金额70%株的融资支持驾，最高可到村100%；聋4、融资期亏限长，客户酬最长可获得抛长达半年的俭融资支持，塌基本覆盖客犹户生产备货昂全过程。种申请条件仅：得铲1、经工商拒行政管理部卡门核准登记性，并持有中子国人民银行臂核发的贷款贷卡（人民银籍行不要求的隆除外），并查办理年检手惭续；万2、订单为续企业法人、混事业法人、功政府军队采弓购形成的合昆法、有效的翻订单；酒3、订单符亭合《合同法撑》的要求，辞内容至少须鄙包括《合同题法》规定的让基本要素，页并符合商业育惯例、行业太规范；照4、订单项担下的商品是弹销货方的主救营产品，且璃为购货方正伤常生产经营升或运营所需刚的原材料或止产成品；邻5、客户及掀购货方在工杆行开立基本消结算账户或摩一般结算账抓户，资信状贝况良好；良6、客户产第品和服务质幕量良好，与蛙购货方有两扶年以上稳定羊的供销关系平，合作期间拘的履约交货激记录及销售欠回款情况良核好；寇7、购货方岭生产经营正永常，经营管掉理规范，偿盛债能力较强抖，具有到期帆足额支付采德购货款的现默金流；迈D.发票融承资育业务简述启：史小企业国飞内发票融资摔业务是指小萌企业客户在恭不让渡应收夺账款债权情叉况下，以其茄在国内商品仰交易中所产枕生的发票为氧凭证，并以鸽发票所对应育的应收账款问为第一还款驱来源，由银谜行为其提供蚕的短期融资灿。宽对象范围：蛾发票融资营业务适用于丝生产经营正泡常，与下游烂购货方有良跟好稳定的业骄务往来，对即应收账款管撞理能力较强塞的客户。特点：华1、精简的侵贷款手续，要客户只需凭蔑交易合同及贼发票等单据臂即可得到融消资；练2、盘活应迅收账款，帮希助客户提前松回笼应收账束款，缓解客艺户流动资金视被应收账款机占压的问题引，改善客户俗的现金流；拦3、较高的泼融资比例，呢对于交易关雕系稳定，购孟销双方资信补状况良好的泥最高可获得庙等同于应收见账款金额的奋融资；愁4、无须转啄让应收账款鸭，满足部分限客户在不让知渡应收账款的的前提下获施取融资的需肌求。坏申请条件隐：贷睬1、客户经技工商行政管索理部门核准历登记，并持豪有中国人民轿银行核发的摩贷款卡（人日民银行不要叠求的除外）汇，并办理年妄检手续；值2、客户及三购货方在工泻行开立基本薯存款账户或唐一般存款账假户，具备一等定的资信条翻件；咳3、客户生洒产经营正常队，产品质量位和服务较好蛙，与购货方脚有6个月以宾上良好稳定览的业务往来鲜，履约记录深良好；江4、客户对双应收账款的妇管理能力较哨强，应收账骂款账龄结构位合理，坏账辉比例较低；蕉具备回购应虽收账款的能练力；具5、购货方材经营管理规言范，现金流浅量充足，偿延债能力较强匹；无恶意拖此欠销货方货贷款及其他不寇良信用记录洪；惩6、应收账寻款为向企业敞法人、部分嚼事业法人、兆政府军队销漠售商品或提夸供服务产生大的应收账款浓；胞7、应收账罗款权属清晰聪，未被转让阴和质押，且纷购销双方未纽约定不得转身让。蚕E.其他贸诚易融资倚1呢国内信用证情国内信渐用证业务是态指工商银行煎应买方申请克，向其出具怪的付款承诺湾，承诺在单忘据符合信用晃证所规定的石各项条款时巾，向卖方履馅行付款责任喊。票2猪国内信用证照议付僻国内信铜用证议付业库务是指卖方蝶发货后，工飞商银行基于擦其收到的延骂期付款信用填证项下的应艇收账款为其纳提供的短期蛋融资。骆3弄国内信用证橡项下打包贷欢款血国内信亚用证项下打委包贷款是指盏工商银行应犁信用证受益电人（卖方）导申请向其发榨放的用于国边内信用证项池下货物采购乌、生产和装拒运的贷款。屡4女退税应收款笛融资它退税应泪收款融资业准务是指工商鸣银行为满足象企业因出口搁贸易或国内敬贸易中产生恶的退税款未精能及时到账叉而出现的短鱼期融资需求况，向企业提肚供的以退税环应收款作为杏第一还款来扮源的短期融忧资。宴5辣进口押汇姑学进口押汇业剖务是指工商液银行应开证居申请人或代第收付款人要惕求，与其达正成信用证或棋进口代收项规下单据及货彩物所有权归巷银行所有的兽协议后，银斤行以信托收洋据的方式向似其释放单据道并先行对外胳付款的行为伏。岸6辣福费廷钞福费廷孔业务又称单偷据包买，是痕指包买商无寿追索权地购霞买远期信用纯证项下已承定兑或承诺付杯款的应收账亦款的贸易融会资业务。肿小企业经营害型物业贷款炊：竿业务简述茧：臂小企业经并营型物业贷由款是用于满沈足客户扩建萌、改建、装款修经营性资腰产的融资需漂求，以已投夕入运营的经天营性资产所铲产生的稳定蛙现金流（包俱括但不限于良收费收入、漏租金收入和洋其他经营收花入）作为还董款来源而发功放的贷款。都对象范围：咐小企业经绵营型物业贷奉适用于拥有服经营性资产厌，近年经营补稳定发展，每并有对相关上经营性资产符进行扩建、染改建、装修心融资需求的芹中小企业客惜户。特点：余1、较高的田贷款额度。蜜依据借款人父的融资需求靠，借款期内解企业经营活矛动可能产生研的净现金流授等因素合理失确定，贷款火额度最高可讲达3000洁万元；争2、较长的副贷款期限。饿依据客户扩获建、改建、很装修经营性岸资产的融资泛需求大小，志结合未来可于用于还贷的众现金流等要费素确定，贷担款期限一般腥为3年，最形长可达5年治；庆3、灵活的瑞还款方式。阶根据实际情乖况，客户可题选择采用按谢月付息、到妥期一次性偿蹄还本金，或汪采用分期还匙本、按月付济息的方式；绑还可设定最盟长不超过6偏个月的宽限净期，宽限期好内只付息、座不还本。躲申请条件乌：睬旨1、经工商链行政管理部怀门核准登记蜻，持有中国膜人民银行核检发的贷款卡烂（人民银行僻不要求的除沃外），并办心理年检手续糊；旗2、在工行双开立基本结候算账户或一遇般结算账户届；层3、符合国泊家产业政策哄，经营及财两务状况较好叔，具有良好痕的发展前景四；缺4、经营性删资产符合国馒家有关规定青，客户对相社关资产拥有笼合法、完整舟、独立的经司营权和收益武权；绿5、经营性纽资产须作为瓜贷款抵押物冻。经营收益酒相关应收账执款可质押的牙，须办理质阵押登记手续样；保6、具备履郊行合同、偿巨还债务的能另力，无不良乱信用记录；战7、与工行姻签订账户监溪管协议；抚8、贷款行序要求的其他匆条件。损小企业标准泛厂房按揭贷绒款：躬方案：斜标准厂房叔按揭贷款是吃为满足客户请向第三方购熊买标准厂房胃而产生的融激资需求，以津客户未来经连营收入为还峰款来源，并复采用分期还边款方式的融瞧资业务。醉对象范围：养标准厂房所是指开发（论工业园）区鼻内，开发商州按统一规划建、由开发商漠集中建造的聪生产经营场辈所，一般具骄有通用性、辛配套性、标抽准化等特点肯，能够满足工入园中小企倘业的基本生堪产经营需要惨；不包括客置户自行建设六的自用厂房轰。标准厂房童按揭贷款用吧于满足有购哄买上述标准蚂厂房融资需严求的中小企禽业客户。特点：猾1、充足的郑贷款额度。昌依据客户所半购厂房总价窄款及贷款期乒内还款资金狸来源等因素济确定，小企倍业客户贷款慨金额最高可淋达2000求万元；腐2、合理的花贷款期限。柱依据贷款期驱内客户还款盛资金来源，拌合理设定分以期还款金额务，并可给予妖半年的宽限薄期（宽限期次内可只付息傲、不还本）躬，贷款期限召最长可达7怎年。局申请条件脊：戏破1、经工商俭行政管理部锈门核准登记畏，持有中国盗人民银行核钟发的贷款卡施（人民银行娃不要求的除望外），并办直理年检手续竭；纠2、在工行接开立基本结梨算账户或一年般结算账户摧；暖3、符合国吴家产业政策啦和园区规划慈，并满足国所家环保标准割；嘴4、经营年财限须在3年锋（含）以上膨且近两年均蹲保持盈利；委对于因产业株转移、变更晋注册登记地钻等原因新成毛立的企业，隐计算经营年研限时可包括头由同一实际吊控制人控制董的原有企业柿经营年限，疤且原有企业茧近两年保持茅盈利；者5、已与标繁准厂房项目婶开发企业签肾订《厂房认关购合同》，槽约定单价、钟面积、总价剧和交付时间拜等核心要素哈；蓬6、已向标瞎准厂房项目但开发企业支呜付不低于厂梳房总价款三料成的首付款核；旗7、具备履秃行合同、偿演还债务的能搞力，无不良暗信用记录；脚8、贷款行斥要求的其他泛条件。俘专业市场融雁资方案：殿业务简述溜：岗榜梨近年来，随抗着我国国民魂经济和区域上经济发展，颠各类商贸类燥专业市场的殖产业基础、剂物流条件、础经营管理已男步入较为成冒熟的阶段，垫为工商银行苗开展专业市呈场内小企业食融资业务提登供了广阔的车市场空间。裤工商银岛行依托成熟汁的专业市场站，立足于服期务具备相似鱼经营模式和攀特点的小企碎业客户群体格，采取集中状办理、批量渔经营的模式珍和专业化的察风险管理，吗为各种类型棚的专业市场鸟小企业客户货群体定制个颠性化、专业香化的金融服局务方案。说市场选择标渡准：粒脚1、在国内谷或省内是所溪经营商品的劝重要集散地企，商品交易尖额、入驻企蒙业数量等经积营规模排名沃靠前。影2、市场成长立满一定年到限，具备良溜好的品牌、纷口碑和市场海效应。反3、市场方猫对进驻企业霜有较为完善茫成熟的管理照机制和制度丑，能在了解衡企业资信、策监管企业等鹊方面向银行门提供必要的戏支持。须4、市场经赛营和发展前腰景稳定，不柱存在拆迁、兽环保等风险叫，不涉及诉秤讼或其它纠配纷。特点：相1、针对经铸营状况良好吧、供销渠道袄稳定，与交踪易对手合作橡关系和履约切记录良好的帖专业市场小目企业客户，亩提供专门的杂融资解决方惑案。今2、方案对住企业准入、据融资产品、丽融资金额、妄期限、担保梯措施等各个避方面提出个求性化要求，盲进一步契合臣专业市场和聚客户的特点么。默3、方案依恢托市场管理挨方，以及担从保公司和物潮流公司，以很及市场内部挠特有的信息椅交换和信用替保障机制，绵为小企业融衫资提供增信针。播产业集群小坑企业融资贷勒款：广业务简述：贼产业集承群，是指集伙聚在特定区乘域内，生产膨同类产品或符提供类似服乔务的企业、班专业化供应拜商或其它服叨务商以及相级关研发机构旧共同构成的辣群体。产业淹集群已成为猛各区域谋求戚竞争优势的岛“法宝”，辨而其中广泛信存在的中小煮企业更是银搬行开展小企枣业融资业务吗的客户基础恩。中产业集群选尺择标准配：急1、国家和既当地政府能愿为产业集群虫创造良好的裤发展环境，鹿能够积极运盒用产业政策项和行业规划析等手段，指吴导和扶持产融业集群发展改；还2、产业集续群较为成熟柿，具备一定宿规模优势，盟且集群内多处数企业经营倘稳定；软3、产业集耽群内存在相慈应中介组织锁，并在沟通扁、协调、服矩务、自律等港方面发挥积新极有效的作切用；瓜4、集群整水体具有较明门显的比较优蛇势；陵5、不存在记高耗能、高续污染，不面线临污染物排获放、贸易摩航擦等问题。魄特点情：烘1、主摆要针对在集臭群内经营时术间较长，产喂品和技术有座竞争力，有须稳定销售渠后道的小企业法；站2、结港合中小企业庆与集群龙头株企业、核心宏企业的关系糟情况，针对贪不同细分客私户群体，分舱别制订标准奋化的产品组赢合方案；伏3、选纯择经营稳定海的集群小企袭业办理短期插周转贷款，盗并探索为优侍质小企业客龄户提供中长露期融资服务燕；痛4、方惯案结合集群蔽内企业地理蹈位置相对集东中，相互了桃解等情况，甜借助集群内杂企业自身力朵量或者第三读方力量，合痒理选用、设顿计和创新担方保措施，提民高集群小企化业融资的可弊获得性。仔链融资小企饲业贷款：迁方案思路乱贸易融抹资是基于企绪业生产经营猜中产生的应宵收账款、存关货等资产为怎客户提供融太资便利，摆弟脱了传统仅圆依托借款人龟自身综合还督款能力提供验融资服务的测束缚，因而橡更适合广大予的中小企业泳客户。工商宽银行自推出跑贸易融资业业务以来，受袭到越来越多辣的中小企业康客户的欢迎购。温在此基珠础上，为了污延展业务内酸涵、简化业竟务流程、快炊速地响应客棵户需求，工顿商银行又在取单点贸易融暮资产品的基神础上，构建押了针对中小渠企业的“链珍融资”，将混同一生产经相营周期中不刺同环节的融岁资需求串联灵起来，运用培产品组合的袋方式满足客急户的融资需耻求。胀方案特点慌1、从记链融资模式啊来看，有基横于国内贸易般往来背景构玻建的“订单背融资+国内迷保理”、“券订单融资+拨国内发票融趴资”、“预妈付款融资/压应付款融资阵+国内保理差”组合，有法基于国际贸谷易背景构建捎的“进口T肤/T融资+遥国内保理”策、“进口T稼/T融资+沉商品融资”刑组合，还有思基于债权与辟物权组合方教式的“商品洗融资+国内渗保理”、“哲进口/国内讯信用证+商誉品融资”组从合；响2、链芹融资实现了培对客户采购端、存货、销温售等经营环酷节资金支持呈的无缝衔接鞋。在利用结旧构化的贸易堂融资产品有挽效降低准入叛门槛的前提花下，能够满恐足不同类型弊、不同阶段浴、不同条件酷客户的融资军需求，而且读打通了内外爱贸融之间的界产品壁垒；雾3、链未融资标志着喷工商银行中恼小企业融资棉服务已从针冠对一个交易球的“点融资诚”阶段，发罢展到紧扣企汉业供应链、塞生产链的新士阶段。以“姓预付款+商累品融资”为幼例，原本贸刘易企业须先势行办理预付柱款融资用于丽采购商品，亡并在到货后牧将商品质押堆给银行叙做支商品融资用兄于归还预付悄款融资，该身类业务操作巷较复杂。现凯在在物流企樱业的配合下肾，除拟采购理商品以外贸亡易企业无须殿提供其他担哑保只需一次许申请即可在奋采购、存货概两个阶段获但得融资支持穷。吉联营模式下爷大型百货商笋场小企业零架售商融资方斜案细：辜方案思路姑各类百谦货商场内的叔小微企业对巨活跃城乡经份济具有重要炸作用。本方素案依托大型妻百货商场对塘其联营零售孔商“集中收身银、定期返断还”的管理泛机制，为联河营零售商提梁供阶段性采恳购所需短期两融资服务。迅百货商场选晃择愤1、具值备联营模式训的经营特征腹，即由商场抛负责商场整鱼体的经营定繁位、宣传促忆销、收银结聪算、品牌形括象等，并对期销售商的销识售款项实行索“集中收银水、定期返还锄”管理；撞2、地平理位置较为念优越，具有床较高知名度荷，持续经营泡一定年限并住保持盈利；宽3、客什流量较大，节具备较强的荡现金支付能咸力，商业信黎誉良好，经炊营管理规范束，无重大不涝良投诉案件己发生；宾4、具柳备管理规范限、功能先进圾的电子收银交系统，可通饼过该系统收总取零售商的这全部销售款男项，并定期打返还至联营坑零售商的账旬户。步方案特点购1、零龄售商在商场兔中经营满一抹定年限，销杜售额稳定或城保持增长，光退货率低，工信誉良好；祥2、方浸案结合零售蝴商的结算额贸情况，为其粘制订专门的明授信方案；狐3、用愈于满足零售古商的季节性隐、临时性采证购需求，可蔽循环办理，苹随借随还。转网上商品交汽易市场融资进：限产品介绍娱网上商里品交易市场莫融资业务是仍指我行与网害上商品交易陶市场合作，忆以交易商品弃现货等作保嫂障，开发计洞算机辅助评览价和利率定锈价模型，为齐市场交易商乓提供自助申储贷、提款和册还款等服务泥的短期融资巾业务。其中啦包括电子仓仪单买方融资善和电子仓单猪卖方融资。挤电子仓尾单买方融资跳是指买方交带易商在网上东交易市场与肥卖方形成电拖子订单，交盲纳保证金或燥预付款后，疑以通过网上冈商品交易市滴场购买商品孙所对应的电同子仓单作质竟押而向我行宇申请的短期辜融资业务。竖电子仓撑单卖方融资肺是指卖方交锐易商把自己孤持有的、未币经转让的电膏子仓单作为刘质押而向我李行申请的短术期融资业务颠。识业务流程亩电子仓单买纪方融资掉电子仓涝单卖方融资鞋售借款人条件湿1.雅借款人与所单在交易市场直及我行签订升三方协议，昼明确各自的相权利和义务要；芹2.颈借款人为企气业网上银行披证书版客户效，并开通相董应证书权限搂；琴3.搬交易商品应贺符合融资方归经营范围的磨相关规定；兽4.户信用等级在脱A-级（含休）以上。盲产品优势愉1.牌操作便捷：衡贷款申请、被合同签订和高还款全网络模操作，减少慢纸质材料的皂传递和往来简银行之奔波碧；如2.悉融资高效：揭银行借助交娃易商网络数脱据进行评判惨，贷款审批带更为高效，霸让交易商在灰第一时间拿挣贷款；威3.崖功能齐全：始提供贷款申简请进度查询单和及时的短忆信提醒功能观。到电子供应链秤融资：朝业务简述捕电子供福应链业务是秒指以核心企百业为依托，环供应链上下辜游客户与核誉心企业通过减电子商务网昨站或E-E纱RP平台进长行电子在线许交易，由我寻行凭借电子抹在线交易信幻息、商业资杯信记录，并懂依托核心企先业信用，通元过电子化渠散道为核心企井业上下游提护供的在线供熄应链融资服谜务。县特色优势惑湿书融资业务流睡程电子化敌客户自叠助操作为主鹿实现跨话区域融资服汽务少适用对象倦核心企电业：解决传酷统供应链融滩资操作成本添高的业务瓶中颈，实现与共上下游商务五交易电子化趟，包括订单最生成、合同晶签订、货物浅入库验收、呼货款支付。告突破时间、讲空间、人力船限制，节省劝财务成本，衫增强上下游唉客户合作黏看度，扩大交坚易网络。海上下游比客户：解决住传统融资模攻式无法为中译小企业提供倚融资的困境端，通过核心兄企业的信用侵支持，及时昂获得资金：毙上游企业能盒加快资金回液笼，组织生播产备货；下腊游企业能解都决购货资金克需求，降低捎融资成本，液从而提升融惹资体验，实晚现融资业务炼的高效便捷蚀。产品体系禽1.2农骆行简式贷：产品简介肢小企萍业简式快速逢信贷业务是缘指依据客户兆所提供的有年效抵（质）师押物价值或汽保证人的担牵保能力，直照接进行客户咱授信和办理糖各类贷款、载贸易融资、济票据承兑、拾贴现、保函熄、信用证等前表内外融资法业务的信贷迫产品。产品功能娇主要档满足小企业锐客户生产经孔营过程中的怒周转性、季统节性、临时蛙性流动资金担需要。服务对象鹅单户针授信总额在孙3000万润元（含）以片下和资产规葵模5000鼻万元（含）寿以下或年销互售额800蔬0万元（含厕）以下的企纽业客户。产品特点触1.寒业务办理快结：客户的评可级、授信和驴用信同时审筋批，手续简渡便、审批迅腔速。筛2.元担保方式多县：可采用抵烤押、质押和貌保证担保等甚多种担保方扔式，担保方廊式灵活多样翅。裤3.浇贷款额度高准：贷款额度秀最高可达3糖000万元蒸，充分满足朴小企业的资背金周转需求编。特色优势咏审批流程短固，办理简单何、快捷。办理流程咬1.骆贷款申请。键客户提交书往面借款申请涂及农业银行怨要求的有关辽资料。萝2.潜业务审批。侮农业银行进哪行贷款调查吹、审查和审戴批。象3.链合同签订。芽农业银行与随客户签订合授同文本、保绑证担保合同汁及借款凭证信，办理抵（饮质）押登记耽、质物交付膝等手续。聪4.地贷款发放。办理渠道朝所刘有分理处及耽各级营业部谢均可办理。贷款期限坊贷虹款期限原则洒在1年以内骂（含1年）迟，最长不超苍过3年。还款方式爷件贷款期限不潮超过半年的图，可采用到耕期一次还本气付息方式；颈贷款期限超另过半年的，从采用按月（本季）偿还本怜息方式。智动贷：产品定义利小企业自助竖可循环贷款链是指中国农塞业银行在统袋一授信额度瘦内，为客户针核定一个可舞撤销的贷款啄额度，在此筹额度内客户恩可以通过营陪业柜台、网袭上银行、银盖企通平台等牙渠道自主、鸣循环使用贷绣款的人民币弓贷款产品。产品功能献主要满足小畅企业客户正钟常生产经营优过程中周转钟性流动资金阴需要。服务对象惜焦溪单户授信童总额在30葡00万元（艘含）以下和婶资产规模5垮000万元宰（含）以下悠或年销售额赚8000万哄元（含）以引下的企业客线户。产品特点套魄1.锄贷款额度一晃次核定、循钩环使用。永2.乎借助网络科极技手段，小摇企业客户可垂以通过电子出渠道在客户牌终端实现自卸助式提款、饺还款。逆3.及随借随还，弱节省融资费插用。特色优势掩随借随还，晃自助办理，侮节省融资费拖用。办理流程竹沈1.后贷款申请：希客户提交书抖面借款申请愁及农业银行悼要求的有关花资料。虑2.趁业务审批。停农业银行进螺行贷款调查才、审查和审愈批。振3.罚合同签订。去农业银行与它客户签订合趣同文本、保秩证担保合同例及借款凭证裕，办理抵（新质）押登记杆、质物交付堵等手续。牢4.辫贷款帐户设苦置。办理渠道担所有分理处莫及各级营业尾部均可办理趋。侦科技园小企锅业贷（上海吸分行）：产品定义瞧科技园小企共业贷款产品虾是指科技园皱区小企业客落户在落实全蹦额有效抵（旨质）押担保卖或专业担保使公司保证担围保的前提下摸，不单独进界行评级和统踢一授信，直逆接以抵（质拥）物价值和邮保证担保额季度办理贷款仅业务的金融心产品。产品特点耀庄1.熄不单独对客消户进行评级放和统一授信域，业务流程吉短，办理效庸率高；捉2.冤产品对象为届特定的科技配园区小企业朋。办理指引颂可向农糟业银行上海叫分行任意网欠点提出业务较申请，并按差照我行现行汤单项业务品躬种的相关规扭定提供资料靠。阵产业链型小连企业金融服坝务贷：方案目的刮按照分层次鞋、精细化营爸销原则，对蛙围绕核心大热企业的小企参业，利用核像心大企业对捕小企业物流洪、信息流和虫资金流的控纵制，在有效做防范风险的畜前提下，通佩过各种金融帐产品的组合左与供给，制价定能够满足农小企业各种市金融需求的祥解决方案，螺促进产业链层小企业的健筝康有效发展螺。方案特点着1、是专门详针对产业链姨配套小企业誉的多元产品灶组合。通过销对产业链资窃金流向特点男和风险进行劈深入分析，傻对现有信贷沸产品进行了趴梳理和整合者，筛选出适颗合配套小企刻业的产品，桶找到制约产呢品开办的瓶聪颈，对有关标信贷制度或伐转授权规定耍进行了适度香调整，并有渔针对性地增溜加了风险防北范措施，形锯成具有一定讯专业化的产原品包。渴2、以小棵企业状况为呢基础，以大你企业信用为炭背景。方案璃体现了以大颈带小的客户幸营销策略，作利用小企业圣为大企业配扮套经营稳定柔等优势，选夜择优良的小鲜企业客户，碍同时依托大罢企业信用背剂景，实现业宰务有效拓展惠的目的。训专业市场型摩小企业金融众服务贷：方案目的给根据小企业岂产业集群发咏展的趋势和汁专业市场型岭小企业发展大特点，采取塔规模化营销竿、集中风险奔控制、批量丑化运作、逐便笔业务操作理方式，为专窑业市场类型垃的小企业客轰户群体制定危个性化、专党业化的金融际需求解决方氏案，提高我考行小企业业磨务的市场竞重争力，促进服小企业业务包有效发展。方案特点绞1、方案针验对商誉良好搁、完成原始吧积累、但资偷产暂不符合动现行抵押条蝇件的优质专客业市场小企孔业客户提供枪个性化的金抚融服务。摘2、方案对翠客户准入、俱业务准入、我信贷流程、垄信贷环节等短各个细节进鼠行详细规定司，强调实务乞性。励3、方案借着助地区信用大良好，具有哭政府背景、向运作良好的扔担保公司和沈物流公司为也小企业增信红，适度开展穗保证担保贷苏款、仓单质小押贷款的融士资服务。哪4、方案针议对市场型小涌企业客户急踪需的保证担铃保、仓单质李押、足额房风地产抵押、腐低风险信贷干进行有效整糖合和优化，石推出小企业爹客户适用的文中短期流动娘资金贷款、婚商业汇票银糠行汇兑、国棵际贸易融资超等金融服务腐。绒园区型小企励业金融服务衬贷：方案目的堵针对目前椅各类特色、先专业园区发为展迅速，优劳质小企业逐五步向园区集魄中的发展趋汪势，为解决腰入园小企业骡金融需求具段有一定的特昌殊性，一般扎产品针对性式不足的问题冰，按照园区插型小企业发腊展特点，为陪其提供和制爷定多种产品另组合与金融酒需求解决方道案，以满足辟不同类型、或不同经营特术征的入园小写企业发展需纤要。方案特点赠1、目标客坊户定位于规堤划、开发手话续齐全和发酿展前景良好绢的，具有国耗家级、省级侦和市级（含三）以上的科者技园区、工疫业园区、农秋业园区等园盆区内的小企司业。积2、按照局小企业不同膏成长阶段的拜金融需求设心计相应的产应品组合，并永对不同产品招确定合理的剩最高贷款限螺额和期限。姻3、对园区幅小企业提供喜信贷支持时鬼，由园区开丢发公司向银难行承诺，当耻借款人不能室及时偿还银岂行债务时，执由园区开发汗公司回购企子业抵押房地路产（或土地刘使用权）并胶向银行支付橡款项，用以首偿还借款人举银行债务。毒1.3中轰行融付达：产品说明错中国银行应巡国外代理行庄的申请，对讲其在跟单信彩用证项下或盟跟单托收项骡下的应付款滩项在付款到坝期日先予以赛垫付，而给纵予国外代理调行的短期资多金融通业务北。产品功能拳通过满足国极外代理行在滨进口信用证蜓或进口代收肤项下的短期淋资金融通需仓求，使出口晴商获得即期辨付款。产品特点铁帮助国外代危理行在进口存信用证或进泡口代收项下驼获得低成本术资金融通。利率贩融资利率按洲照总行与国榆外代理行签校署的融付达端业务合作协告议中约定的脉利率执行。适用客户剂1.出口商纹希望获得即左期付款，但嘴进口商及进僵口商银行希黄望远期付款凉并获得资金蓝融通。各2.进口方喷所在国家和供地区的资金岭成本高于我靠国。申请条件跪1.国外代虑理行应在我炸行核有金融裙机构授信额染度，信用状祝况良好，并企与总行签署孔有融付达业假务合作协议跃；卖2.出口商破应作为受益利人在我行交尝单（信用证贩业务项下）析或以我行作猫为委托行（叮托收业务项洒下）；端3.出口商透应满足下列厕条件：午①节依法核准登尼记，具有经串年检的法人裳营业执照或普其他足以证装明其经营合隶法性和经营方范围的有效沾证明文件；滥②籍具有进出口杰经营资格；择③升与我行业务堪往来正常，尽履约能力良厨好。办理流程县1.出口商锣交单后，我伍行按照国际替惯例及总行伶有关规定，渡对各项单据菠进行审核；您2.我行将淡单据寄往国上外代理行，武国外代理行裁经审核同意绒并接受单据茧后，以加押友电形式向我援行发送代付睁指示，提出舞叙做融付达撑业务的申请盗；系3.我行收壶到加押电后春，经审核如凑同意办理，添按规定取得重对国外代理锁行足额授信钞额度后，在这对方要求的颗到期日办理眼付款；山4.我行付词款后，在下河一个工作日抵向国外代理蹄行发出代付丛确认电，并桂根据国家外觉汇管理局的韵有关规定，剖为出口商出陷具出口收汇敬核销专用联涛，同时按规义定进行国际险收支涉外申拜报；搜5.代付融躬资到期日当坦天，国外代叉理行根据我宅行指示的付盼款路线，主芝动偿还代付持本金、利息毁及费用。融信达：产品说明钞中国银行对胖卖方已向中叶国出口信用踩保险公司或撑经中国银行乘认可的其它列信用保险机驰构投保信用尼保险的业务弱，凭相关单处据、投保信落用保险的有喝关凭证、赔弓款转让协议抛等为卖方提走供的资金融烛通业务，是刮中国银行研尿发的狱“夹达请”蝴系列贸易融握资特色产品娇之一。产品分类滤根据中信保块公司的经营嗓范围分：短狐期李“竖融信达叹”宁和中长期驱“穷融信达塘”蛙按是否保留尤追索权分：悔有追索权叫“覆融信达帅”论和无追索权陷“圆融信达掌”术（可提前办卷理出口退税杠及核销手续掀）产品功能营用于满足卖监方在已投保鲁信用保险的丸出口贸易或妄国内贸易项策下的融资需归求。产品特点鞭1.加快资孝金周转、改弃善现金流量冲；规避各类甚风险；堡2.降低门正槛，减少额赌度占用，扩置大融资规模繁；对于出口防“架融信达颗”徐业务，如无藏追索权，可渠提前办理出绝口退税及核身销手续。利率恋融资利率按揪照我行贸易重融资业务的线利率授权执像行，费率按间价格服务表刺执行。适用客户往1.企业希凤望规避买方涨信用风险、乞国家风险，妙并已投保信疗用保险。忆2.企业流求动资金有限驰，需加快应航收帐款周转斗速度。刺3.企业授喘信额度不足摄，希望扩大寺融资规模。申请条件伪一、办理有牧追索权融信他达业务的客按户应满足以民下条件：哈1.原则上那在我行办理圣国际结算业勺务的时间在奸1年以上或稀业务持续经粪营时间超过半2年；习2.企业经链营和财务状环况良好；膀3.历史履碎约记录良好围，在我行及瘦其他金融机四构无不良授姨信记录，在嘱外汇管理局铜、海关、税桃务等其他机独关没有重大掩违规记录。弓二、办理无扯追索权融信堆达业务的客腔户还应同时窑满足以下条翻件：洁1.原则上钱应是我行重芒点支持的国构际结算客户挠或积极争取危的优质客户三；益2.在我行智信用评级在秋BBB级（某含）以上；纹3.企业业捏务规模在当关地排名靠前歉。办理流程诉1.卖方就老拟申请融资伏的结算业务呼向中信保公盈司或其他信采用保险机构仗投保信用保希险，中信保缺公司或其他侄信用保险机贡构向卖方出育具保险单；姨2.卖方按描照保单条款败或与中信保师公司或其他哈信用保险机齐构双方缴纳溜保费协议的幸相关规定，凭在规定时限引内及时申报愤并缴纳保费旨；予3.卖方向嚼我行提交融挎资申请书、渔结算业务相耐关单据及构伴成完整信用火保险单的相誉关单据；呆4.在出口姻“士融信达劝”价项下，卖方愿叙做短期融程信达业务，遭与我行和中馋信保公司三批方签订《赔眼款转让协议储》；卖方叙洽做中长期融贝信达业务，众与我行签订丘《赔款转让万协议》，同冈时向中信保拐公司出具《绍赔款转让授春权书》，中敌信保公司就易赔款转让事驳宜向卖方及丈我行进行书齐面确认。在甲国内笑“借融信达稳”趟项下，卖方龙需与我行和带中信保公司津或其他信用逐保险机构签倾订《赔款转补让协议》；殊5.我行经屋审核同意办鬼理后，确定闷融资比例后类将融资款项感划入卖方账财户，并将有题关单据寄往岗国外银行或赚付款人进行疫索汇；才6.国外银勇行或付款人挪到期向我行巡付款，我行计将收汇款首箭先偿还我行扛融资本息及纷相关费用，尤余款（如有涝）支付给卖检方。融货达：产品说明瓦在贸易结算惯业务项下，旁凭我行可接志受的货物作惯为质押为客叶户办理的贸功易融资业务勉。业务品种模限于进口开垂证/押汇、帽进口代收押驱汇、汇出汇熊款（限货到女付款）项下任和国内综合黑保理项下的爽融资业务，务在条件成熟麻时可逐步扩乖展到其它类狸型。产品功能万在不动产抵防押和第三方蛛担保等传统俗手段之外的微又一授信保名障，解决了亮存在授信瓶出颈客户的融邻资需求。产品特点巩1.为客户假开辟新的授行信渠道，有朱效解决中小坑企业融资难辞问题，同时穷帮助大企业亭维护客户和探提高供应链写整体竞争力量。判2.盘活客解户货物，减弟少对其他担钱保品的占用哪。适用客户坝客户货物周每转量大，行帖情走俏，急慰需资金支持铺，但客户除铸货物以外的懒其他担保品阿有限，无法锤从银行获得勾足够的授信喂额度满足其奴融资需求。相关费用鸣按照各项具陈体产品的手鹅续费及融资锻利息收取申请条件漆1.客户基傍本条件：膀（1）经县误级以上工商锤行政管理部改门核准登记筐，具有经年虚检的法人营抹业执照或其梁他足以证明戚其经营合法联性和经营范腰围的有效证舰明文件、经然过年审的有窄效贷款卡、垦开户许可证翁，申请办理裳进口开证/认押汇、进口紧代收押汇、蓝汇出汇款（羊限货到付款折）项下货押盲融资业务的堵客户还应具梳有进出口经怨营资格；梨（2）对拟唤质押货物经孙营年限应在裁2年以上，谅有稳定的购扇销渠道，在绵当地行业内衬的经营业绩昌处于中上游芳水平，有较上强的抗风险拿能力；盛（3）在我建行取得客户冰评级，无不锯良信用记录算，并且在人眼民银行征信无系统内未发雷现不良信用株记录。京2.基础交盛易须具有真束实贸易背景泉，我行应严租格防范集团峰客户关联公少司之间利用中货押融资方夏式套取银行组资金；和3.货押质填权可以合法盈、有效地设沃定，我行能肆够取得该质跌权；矮4.融资款感项通过我行盾用于货款支盛付；姐5.融资期方限在1年（镰含）以下。办理流程衫1.进口信毁用证项下办躁理开证/押证汇业务、进嗓口代收业务边项下办理D双/P即期押汽汇业务尽（1）客户劳向我行提交场办理业务所眼需材料。喘（2）我行左占用客户授驼信限额并与伪其签署《保岁证金质押总筐协议》，对拆质押担保额访以外部分加学收保证金。矩（3）客户薪与我行签署梁《开立国际仰信用证合同欣（货押融资距业务专用）津》或《进口纷押汇合同（彼货押融资业却务专用）》枝。对应货押爷担保部分，纹签署《质押诊合同（货押禁融资业务专铺用）》。堡（4）进口帝信用证项下速，我行为客变户开出以我气行为付款行宵或延期付款宾行的付款信圾用证或与客盏户签署《进堡口押汇合同如（货押融资哗业务专用）航》，办理押糕汇业务并对绑外付款。要偷求受益人装笨运后2个工萝作日内需通欣过或E冲-MAIL挂通知我行有呢关装运情况尺，并提供相彩应的证明。乎进口代收（镜D/P）业策务项下为客还户押汇业务形并对外付款痒。尽（5）原则影上要求受益宜人提交权威者检测机构出肯具装运前货挣物检测证明别。伏（6）货物凑到达后，客蔬户与我行及来仓储监管合灰作单位签署崇《动产质押然物监管协议体》。行（7）我行陶交付单据，煮由客户将提返货单据交我浑行指定的仓剂储监管合作吸单位代为办焦理提货、验毙货、通关、职入库等手续絮。蛙（8）我行衔实施质物监岭管直至客户绿还清融资本君息，或在远刮期信用证项不下补足开证猛保证金。若汗货物先于单冠据到达，客染户在货物到死达后提出货聋押担保申请熔，可直接签年订相关合同热和协议办理只动产质押。挨2.汇出汇刊款项下融资喜业务喜（1）货物景到达后，客非户向我行提等交汇款申请俊书及汇款业狗务所需材料借。睡（2）我行吹占用客户授烘信限额，对耽质押担保额交以外部分由笨客户自行落该实付汇资金侄。竟（3）客户娱与我行签署棍《汇出汇款为融资合同（诊货押融资业押务专用）》御和《质押合姐同（货押融祖资业务专用泄）》，并同晨时与我行及魔仓储监管合丸作单位签署像《动产质押穴物监管协议倾》。菜（4）我行退为客户办理甩汇出汇款项略下融资，并段对外付款。垂（5）我行滚实施质物监索管直至客户或还清融资本布息。圾3.国内综份合保理业务售（1）买卖挪双方签订货陡物销售合同省。摧（2）卖方借向我行提出渔国内综合保腹理业务申请公。蹦（3）我行灭占用对买方粥的货押授信抚限额，对质盟押担保额以未外部分加收蛋保证金。院（4）我行督与买方预先推签署《国内雕保理风险承淘担协议》及配《质押合同笼（货押融资俘业务专用）巨》。款（5）卖方语与我行签订衣国内综合保辅理协议。使（6）卖方路将货物发至灭我行指定的冶仓储监管单宪位，将应收脑账款转让我永行并提交相局应发票。旁（7）仓储族监管单位向猴我行出具入尺库清单，确气定实际入库仰内容与发票听记载内容相党符。壶（8）我行碗填写《质押适合同（货押欣融资业务专埋用）》中的酒动产质押《郑质押物清单贺》，并与买顷方及仓储监魔管合作单位强签署《动产述质押物监管坑协议》。她（9）我行崭向卖方提供妻国内综合保会理融资。苗（10）我驼行实施质物烘监管直至买特方还清全额魂货款。昼（11）我险行在收妥全呜额货款后，驶扣除对卖方倡先前的融资阶本息，将余揪额支付卖方魄。融易达：产品说明粱融易达是指练在以赊销为最付款方式的个交易中，在桂买方签署书塞面文件确认额基础交易及磨应付账款无蛇争议、保证混到期履行付衬款义务的情神况下，我行茅在全额占用帖买方授信额苗度的前提下芹，不占用卖撒方授信额度朱为卖方提供掘融资。产品功能脱在不占用客蛛户自身授信灭额度的情况泳下，满足客微户融资需要运。按照涉及仗的贸易范围抄可以分为国驰际融易达业惰务与国内融茧易达业务。产品特点酬1.利用核驼心企业空闲浮额度，为中的小供应商融缴资。可以充渡分利用买方叔（核心企业颗）空闲的授枕信额度为其勒周边的中小夫供应商提供鸟基于物流环回节的融资服扫务。咱2.优化财铜务报表。融主易达业务要转求买方对基干础交易进行猾确认，明确宇了应付债务忙，我行可买云断相关应收岩账款，进而胡优化卖方的演财务报表。柔3.促进业俯务扩展。由勒于融易达业淘务解决了卖但方的融资需醋求，因此为挡买卖双方扩女大业务往来摇增添了一个漂有利因素。利率顿原则执行同拾档次人民币生贷款利率，里外币融资采址用LIBO撞R加点方式罪。适用客户前1.融易达祸业务适用于回以赊销为付非款方式的货援物、服务贸闯易及其他产平生应收账款酿的交易。直2.买方面巧临上游客户闹迫切的融资麦需求，为降纳低其内部财籍务成本，拓喉展业务，同巩意占用自身滩额度由我行敌为其供应商舅提供融资支肢持。申请条件毯1.依法核怪准登记，具哲有经年检的金法人营业执呆照或其他足淹以证明其经缠营合法性和纠经营范围的牙有效证明文饱件；主2.拥有贷骡款卡；炸3.拥有开支户许可证，始并在我行开法立结算账户所。办理流程贷1.卖方向逼我行提交《存融易达业务例申请书》、蚕贸易合同及蔑其他必要文你件，我行审悬核贸易真实哥性和业务文患本；傻2.我行全羽额占用买方出额度，出具井《融易达业裤务额度核准口通知书》，病将有关核准锤结果通知卖逮方；堤3.我行与穴买方签订《区融易达业务卵风险承担协踪议书》；敏4.卖方履施行相关贸易狮合同项下的嫩约定后，将挽相关应收账奶款转让给我产行；菊5.在卖方舱提交单据后深，我行立即踩要求买方在揉贸易合同规渐定的时间内砍对发票项下贵的基础交易本内容予以认鸣可，并要求筑买方签署《贷应收账款债落权转让通知薪/确认书》侄；捷6.我行可乱以卖方受核甘准的发票金宣额为上限，买为卖方办理含融资；我目行为卖方办市理融资，无幅须占用卖方联授信额度；燥7.我行定帽期对已到期电的应收账款歉向买方进行咱催收；友8.在收到勉买方付款后鹊，我行在一璃个工作日内爸扣除自身费落用、融资本佛息后，将余息额（如有）艰付卖方。通易达：产品说明萄应客户的要刚求，我行接环受开证银行哑或其指定银陪行（包括保繁兑行）已承弦付的国际/茂国内信用证筋（L/C）美项下，或已粱经保付行保港付的承兑交蚀单托收（D针/A）项下练应收账款为窜质押，为客搅户办理的各析类贸易融资钢及保函（含当备用信用证典）授信业务可（不包括进侮口保理、国拒内综合保理刷（买方）和悉融资类保函仆/备用信用家证业务）。产品功能逮用于满足有搞合格应收账纠款，但面临虾授信瓶颈的芬客户融资需话求。在应收左账款质押和灾贸易融资及遭保函授信业植务之间开辟吴了一条有效毅的通道。适用客户满一方面缺乏蕉有效的抵质丹押担保而无文法获得银行豆的授信支持戚，另一方面械，尽管手头茄有合格应收山账款，但出屋于对控制财役务成本的考凡虑，又不希讽望通过叙做配贸易融资、赤缴纳全额保轻证金方式在殊银行办理国紫际结算业务圾的企业客户造。业务流程夕1.办理通堤易达业务的品客户向我行衬提交通易达眼业务专用的溪贸易融资或狐保函业务申往请书/合同转；多2.我行为羊客户核定应版收账款的有党效质押金额桥，客户与我斯行签署《信萍用证或承兑辆交单托收项掩下应收账款蝴质押合同》悉。有效质押每金额不足以麦覆盖贸易融京资及保函授狼信业务金额弄部分（如有纤），向客户堤加收保证金凶，或占用授笨信额度，或贝落实其他付支款担保；材3.我行办油理应收账款蝶的质押登记会，确保质权姐有效性；盗4.我行为氏客户办理贸躲易融资及保腹函授信业务毫；钻5.如质押瑞应收账款到童期日早于所夜办理的贸易锣融资及保函渣授信业务对膀外付款日或形到期日，并勒于到期日正桶常收款的，周我行将款项旨转入客户保萄证金账户，裙在贸易融资悟及保函授信唤业务对外付牲款日或到期看日从该账户艳中直接对外黎支付或偿还渴我行融资本克息及相关费擦用，将余款充（如有）支惩付给客户。嘱如质押应收堆账款到期日仍晚于所办理洽的贸易融资刃及保函授信棍业务对外付星款日或到期桥日，我行可亭应客户要求莲以融资款项锤对外支付，议或在解除应乡收账款质押筒担保关系后鹊，以该笔应削收账款办理梯融资业务，惹对外支付或谨偿还融资款音项，应收账伍款到期日正叙常收款后偿粒还我行融资冒本息及相关薄费用后，余咏款（如有）丘支付给客户说。订单融资：产品说明茅订单融资业吵务是指为支饶持国际贸易搁项下出口商等和国内贸易圣项下供货商软（以下统称抢“于卖方租”含）备货出运创，应卖方的教申请，我行肉根据其提交想的贸易合同卫或采购订单度（以下统称买“睛订单汽”射）向其提供存用于订单项贤下货物采购承、生产和装鼓运的专项贸贡易融资。产品功能尺满足供应商组备货装运的玻融资需求，卖帮助供应商阻扩大贸易机厉会、减少资无金占用。适用客户屈在备货、生虽产、装运阶被段有融资需嫩求的供应商误。申请条件唇1.基础交傅易具有真实嫩的贸易背景捏，订单有效嫂且内容清楚绞、明确；茎2.供应商鲁履约能力强派，与买方保泄持长期稳定弯的业务往来阻关系；买方滤资信良好，败达到我行相符关准入标准赖；嘉3.货物出叮运后在我行炒办理相关结裙算手续；铺4.融资期校限与订单项申下货物采购蒙、生产和装盏运期限相匹扯配，原则上眠不超过18遗0天（含）汉。业务流程雁1.提交订待单或贸易合清同原件等文峰件；和2.签署《毒订单融资合兴同》；巩3.提交《懂订单融资提洒款申请书》烦，我行审核闭订单融资提耀款申请书无旬误后进行融葬资；钱4.备货出粱运后，在中熄行办理应收雁账款的相关超结算手续；串5.到期收绸到买方付款坦，我行扣除捕融资本息及校相关费用后恨，将余款（晨如有）支付船客户。融通达：产品说明扶“候融通达刮”弱业务是指客什户将其在销景售过程中（诞包括赊销（扣O/A）、陷跟单托收（雾D/P或D投/A）和信遭用证（L/欢C）项下产溜生的笔数分叮散、发生频雕繁、期限不亦一的合格应蜘收账款质押董给中国银行垫，形成具有趴相对稳定余普额的捉“你应收账款池漠”河，中国银行谊以应收账款贺池的回款作胡为风险保障匆措施，为客抓户办理的各脚类贸易融资蛛及保函授信乒业务（不包婚括进口保理摧、国内综合疗保理（买方勉）和融资类影保函/备用侨信用证业务昂）。产品功能全1.通过使网用合格应收销账款质押，偶有效解决公书司授信额度遵不足的问题熟；液2.帮助公努司全面盘活控应收账款，百提高资金使止用效率；适用客户勤1.周转资普金相对紧张尾、迫切需要苹银行授信支互持但又缺少柴不动产抵押誓和第三方担援保的中小企腐业客户；直2.存在供居应链管理和斩应收账款管逃理需求的大锤型国企和上瞒市公司。申请条件劫办理融通达图业务的客户睡应满足下列列条件：使1.原则上级在我行办理笛贸易结算业界务的时间在狮1年以上或倡业务持续经醋营时间超过解2年；碗2.信用评蔽级在B级（馋含）以上；摘3.企业经杠营和财务状世况良好；事4.与我行乞往来关系正妈常，在人民食银行征信系软统内未发现粗不良信用记执录；佳5.近年来怒在我行办理另贸易结算业夕务形成的应虎收账款余额暂处于比较稳甘定的水平。业务流程伤1.客户提车交贸易融资奥或保函业务采申请书；冒2.对贸易墨融资及保函就授信业务金罩额中的质押经应收账款部低分，客户与奉我行签署《掌最高额质押怕合同（融通要达业务专用趁）》；胳3.我行核避定客户应收排账款池有效报质押金额及烈可使用的融递通达业务额愁度，并在该糠额度内进行暮融资；件4.我行通狗过人民银行促“谷应收账款质华押登记公示腔系统筹”易办理质押登恳记；张5啦.稠我行为客户口办理贸易融糟资及保函授湿信业务。俭1.4建揪行速贷通：生【产品限特点其】产1、拖不设置准入左门槛；岸2、暗不强调评级顾和客户授信命；捡3、注在企业提供拜足额有效担育保及与企业游业主或主要盛股东信用相虫关联的基础箭上，业务分奏单处理共；从4、狸手续简化、配流程快捷。您【仍办理流程绵】材1、申请。划您可以通过裕柜台或面谈漏、、电指子邮件和信听件预约等多零种方式向建架设银行提出客“帅速贷通谢”共贷款申请，泽并提供有关污文件，包括晃营业执照、友组织机构代抱码证书、税金务登记证、副贷款卡、公墙司章程或组导织文件、企触业法定代表赤人身份证明哪、个体工商创户的身份证沉明、企业资据产负债表、阶损益表和现踏金流量表的供年报表和最殿近一期报表沃、由有权机劳构（人）出俊具的同意申庄请信贷业务叔决议书或个怠体工商户家数庭借款决议乱书、连续一数年的缴税凭乎证、担保单置位相关资料桂、抵（质）间押物清单与牙权属凭证以鸦及其它需要额提供的信息攀和资料等。贤2、审查和费审批。您可巩以家企业、个人占或第三方拥站有的不动产杆及国债、建谣设银行认可挂的合法银行抬存款凭单、闹建设银行认童可的其他商就业银行开具挺的银行承兑半汇票或其他们担保条件向臂我行提出悼“总速贷通捎”暖贷款业务申阶请，我行在羊对您的申请推进行尽职调黄查并在抵押扑物评估及核误实相关担保诉条件后进行描审批。审批妨同意后，我施行将与您签叨订《借款合兔同》和配套划担保合同。奔如审批未通咐过，申请材厉料将退还。打3、落实抵滋（质）押等碌担保。需要设办理抵（质掠）押登记手绝续的，我行纺将与您共同溜向抵（质）秀押物登记的燃受理部门办旱理登记手续周，需要投保玩的，您应按牧我行要求办盐理投保。登乌记未获生效掠的，睡我行将与您搏共同向抵（夕质）押物登诉记的受理部普门办理撤销馆受理登记手罪续，同时将归各项申请资熊料及抵（质腐）押物凭证盯即刻退还。病4、提款。逢办妥发放贷属款前的有关逢手续，借款骄合同即生效友，我行即可糟向您发放贷群款。尼小企业额度展抵押贷款格：曲【产品删特点忠】猎1.一次抵滴押，循环使寿用。您办理六好抵押担保纸手续后，可腔在贷款额度开内多次申请忽单笔支用贷琴款，在额度韵有效期内可丸以循环使用筹贷款额度。每支用贷款后佳，可用额度膊相应扣减，茶归还贷款后证，可用额度师相应增加。诞只要您未偿探还的贷款本披金余额不超槐过贷款额度删，就可以连肿续地向我行旁申请借款，炼不论借款的蹄次数和每次傲的金额。壁2.借款期健限较长。单再笔贷款期限袋最长可达3够年。统3.借款用骂途广泛。用既于小企业正乒常生产经营哥资金周转及便设备、厂房祸等投资。述4.还款方视式灵活。可特采用按月等张额还本或按壶季等额还本羽方式还款。余【堂申请条件饰】胖1.经工商面行政管理部冬门核准登记惠，且年检合披格；唇2.有必要折的组织机构回、经营管理晴制度和财务谎管理制度；沉3.有固定懂住所和经营党场所，合法百经营，产品林有市场、有衣效益；饥4.信誉良椅好，具备履驻行合同、偿桶还债务的能纵力，无不良疫信用记录；策5.抵押人骆同意以未设苹抵押的抵押剃物设定抵押杯。解【扯办理流程偶】巷1.申请。花您向我行提咳出额度抵押岔贷款申请，检应主要提供犬借款申请书满；营业执照拍；税务登记直证；组织机磨构代码证；甘贷款卡；上严年度财务报局告及最近一墨期资产负债漏表、损毒益表和现金虚流量表；生三产经营状况冒及年度财务乒收支计划；屯抵押物清单敲及有处分权郑人同意抵押厘的证明文件豆及建设银行策认为必要的犁其他材料。处2.评级审制批。我行会跨对您进行贷抱前调查，撰歉写申报材料灭，根据我行赛相关规定进撑行信用评级百和信贷审批栽。欧3.签定合馆同。如审批桶通过，您需滋要与我行及罗有关签约人每签订借款合午同、抵押合收同等相关法谊律文本。滑4.贷款支香用。相关法闪律合同签订芦生效后，您货便可申请支伤用贷款。触小企业联贷肿联保业务母【产品控特点蹲】首1.程序快专捷方便：由厘于组建联贷哗联保体时，各对各成员企凝业均作了评熟级授信。辣2.弥补抵由押物的缺少笔：采用互保信方式，不需拿提供抵押物孔；蠢3.财务费军用减少：您济可以根据经示营需要随用初随提，随提葵随还，财务盲费用大幅降再低。巧【死申请条件恒】枕1.中型企龙业萝（1）具有在较强的竞争串优势，市场守占有率高，苦在本地区行斤业内销售收职入、纳税金讨额、赢利水故平等方面排牙名靠前；汉（2）连续症三年生产经纯营正常，成枕长性较好，暑现金流及利怒润稳定增长元；穷（3）无不袄良信用记录屡。薪2.小型企评业柳（1）具有阔进行生产、们贸易等各类方合法经营活令动的资格；必（2）不属窗于国家限制姐或淘汰的工式艺和业务领竿域；醉（3）具有布按期偿还贷蹦款本息的能圾力，信用良泪好；蛋（4）近两距年来企业生籍产经营正常掏，成长性较廉好，现金流弟和利润稳定栋增长，并合漫法纳税；孙（5）无不岔良信用记录粘。驻【咏办理流程锦】过1.申请。营您可与同行鉴业优势企业抄、上下游企监业、在同一文区域生产或咐经营的企业队自愿组建联反合体，向我葵行提交信贷疤业务申请书究。绒2.评级授叔信。我行根初据联贷联保肿业务的准入餐标准及联合氧体成员的基盲本情况和风伸险状况，确肥定符合条件后的联合体成教员，并进行更调查，撰写垄评价报告，剥进行信用等因级评定，确慕定联合体成缎员的贷款额睁度。速3.信贷审既批。按照建蹲设银行相关随规定进行授积信业务审批你。娇4.签定合妇同，发放贷怜款。签定联呈贷联保融资卧额度合同，滥根据您的额梨度借款支用遮申请书办理旦贷款发放手航续；蓝小企业助保良金贷款业务党【产品破特点裤】融1、适当降另低了担保要经求，开发和斧整合政府和作企业两方面誉的信用资源希，形成增信难合力，为中兼小企业增信骗；缺2、融资成润本低于担保邮机构担保成弹本；招3、助保金即贷款期限较唱长，原则上供不超过3年申。性【础申请条件施】强1、借款人团应满足在我猴行办理信贷棍业务的基本亲要求；捧2、符合我为行行业信贷防政策；瓶3、人民银脖行征信报告叮中显示企业膝不存在未结泼清不良贷款黎、已结清不隆良贷款及欠荒息等不良信首用记录；粒4、企业在隙其他第三方阅征信渠道中县无不良信用披记录。核【瓜办理流程尖】古1、申请。奖您需要向我绒行提交基本桐情况、信贷羊业务申请书式等相关申请铺材料。指2、受理调法查。我行对所您的基本情羊况和风险状怜况进行审核随，如果您符赴合准入条件腾，您需要向耳我行提交授珍信所需材料山。懒3、评级授完信。我行组圣织信用评级阳、撰写调查梢评价报告，钩确定授信额附度。凑4、贷款审站批。信贷审朝批部门按照素相关规定，趟完成合规性床审查，进行霸授信业务审涂批。潜5、合同签句定。缴足助龄保金后，我目行与您签订片借款合同和绕担保合同。基小企业小额歉无抵押贷款慨【产品赠特点醉】雅无需抵（质哀）押物，随群借随还，年晌审合格无需触还款。寸还款方式灵钻活，您可以腹选择按月定罢额还款或按惰月等本还款初等多种还款政方式，并且身可以进行随以借随还,额摘度自动恢复傻，降低您的弟财务费用支宅出。欧【督申请条件允】汁1.经工商侄行政管理部阳门核准登记唱，且年检合吩格；遗2.有必要乖的组织机构胃、经营管理纳制度和财务勉管理制度；桶3.有固定市经营场所，言经营稳定，坊产品有市场剪、有效益；扫4.能遵守掉国家金融法抢规政策及银另行有关规定堪；冤5.借款用亚途和还款来赔源合规、明炭确。膨【北办理流程终】萌1.申请。捡您向我行提漏出小额无抵香押贷款申请汉，应提供相腿关基本情况煌材料及《中诞国建设银行玉自然人保证复信息表》。帆2.评级授铺信。我行组临织专业人员储对您进行贷厌前调查，根密据相关规定踏进行评级授恨信。欣3.签定合埋同。通过我练行审批后，划您需要与我誉行签定借款辈合同及最高脚额保证合同肺。厅4.贷款获寨取。在额度总有效期内，真您可以多次挣提款、随时献归还、循环液使用。筛小企业法人洒账户透支溜【产品聪特点怕】非本产品最大分的优势是您疮不必再为可拆能出现的临林时性支出而扇预留大笔存覆款，也减少貌每次向银行低申请贷款带神来的时间成灭本，最大限考度地满足您价正常生产经椅营过程中的纠周转性资金缓需求。蝇【础申请条件池】种1.经国家狸工商行政管典理机关核准蚀登记，符合拌我行小型企繁业标准；护2.生产经膀营正常、财晒务管理规范份、信誉良好翻；疤3.符合我浅行信贷业务拔管理规定。含【尿办理流程慎】异1.申请。密您需要填写革《中国建设驳银行小企业稠法人账户透末支业务申请植书》，向我胸行提出申请凳。看2.评级授壳信。您需要奔配合我行客预户经理完成痰尽职调查，亿信用等级评伸定及授信申出报等工作。苗3.额度审播批。我行按摘照小企业朽“谁成长之路刚”隆业务授权及杯审批流程报逝批一般额度稻授信。命4.签定合春同。经办行唉从您在我行末开立的基本己存款账户或头一般存款账墓户中指定一智个账户为透勇支账户，双泄方协商确定董透支利率和均承诺费费率视等，签署小筛企业法人账作户透支业务陪合同及担保野合同。雄5.资金使窜用。您无须诊提前通知我精行或提出专目门的申请便淋可使用透支膨资金，当您熔要求动用透刚支账户的款涂项金额超过稼该账户的存紫款余额时，狭视同提出透艘支借款申请择。在透支额结度范围内、暮透支额度有甩效期以内和遣未超过透支帐持续期限的悬情况下，您年可以连续多痒笔透支。厨小企业固定肠资产购置贷孕款搞【产品脑特点怕】京1、期限长沙：厂房购置笼等5-8年先、机器设备肠购置3-5结年；告2、担保方仙式灵活：除告采用抵(质奋)押担保方耽式外，还可痛由建行信贷归客户或担保呈机构提供保颈证。舟3、还款方距式灵活：按竹月、按季、毙按半年等整称贷零偿还款谷方式。美【拖申请条件午】激1、符合国辱家的产业政帖策、环保政解策及我行相央关的行业信俗贷政策；堤2、具备履匙行合同、偿判还债务的能掩力，还款意们愿良好；伸3、在建设娘银行开立基北本结算账户国或一般存款营账户；惕4、企业仍经营情况稳夏定，企业经信营者或实际蔑控制人具有源一定的同行梅业从业经验狐；蝇5、企业购体置固定资产军的自有资金浸比例符合建隙设银行要求济。蕉【施办理流程著】句1.申请。酒您需要向我剂行提交基本泉情况、信贷戏业务申请书贡等相关申请脂材料。表2.受理调意查。我行对需您的基本情浓况和风险状摧况进行审核骄，如果您符者合准入条件陡，您需要向予我行提交授慈信所需材料竟。师3.评级授化信。我行组静织信用评级专、撰写调查浅评价报告，死确定授信额尝度。吨4.贷款审义批。信贷审鸣批部门按照居相关规定，滤完成合规性拦审查，进行清授信业务审蛮批。斤5.合同签警定。满足相蛋关条件后，哄我行与您签蓄订借款合同脖和担保合同渠。刘1.5交帽行选小企业法人烂账户透支贷唤：静产品定义勒小企业法人嫩账户透支是闻针对小企业赛客户的法人熊账户透支产坟品。根据交原行与客户订品立的合同，折当客户结算惠账户存款余碑额不足时，滋在核定的透正支额度内透亡支款项用以忍对外支付。箱适用企业仙日常支付结拢算频繁的小乓企业织额度、利费爹率与期限氏透支额度起料点金额为0汽.5万元、避最高不得超弟过100万根元，单笔透旗支一般掌握蛋在十天以内犬，最长不超撤过三个月。恰透支利率按命照人民银行局规定的一年夜期人民币贷奥款基准利率滩上浮一定比秋例。并按照堂透支额度金沃额的0.3火%一次性收绘取透支承诺伟费。替产品优势淘---用款楼手续简便，夏一次性建立京合同后不需尊要多次提供伙发放凭证。趴---是融玩资金融高，况透支额度最杀高可达10推0万元。岂申请条件宵①环与交行往来牢一年以上，伙在交行开立既基本存款账广户或一般存茶款账户。慕②都结算业务主卷要通过交行络办理，无退酸票等不良记阵录。比③起企业及企业厅主信用良好敲。喷④让具有交行认惠可的抵质押画、担保条件让。粱⑤纯符合交行规枯定的其他条遥件。崇企业营业执布照复印件汁贷款卡及密有码跪企业组织机是构代码证复把印件妖公司章程午企业税务登蜡记证复印件菌交行规定的考其他材料强企业法人代摄表身份证复藏印件及签字颠样本旗分期还款业器务始：蚊产品定义饭为更好满足胁小企业借款携人的资金需乎求、实现贷老款还款方式浸的多样化，斤交通银行“黄展业通”在醒小企业贷款创原有还款方夺式的基础上加，增加等额偿本金还款法豪和不等额本难金还款法两惩种还款方式始。索产品优势柏---灵活惑设定还款金峡额和期限；汇---降低航贷款逾期风手险，维护企闪业征信信用庄；牧---适应宝企业生产周墙期和资金回洗笼特点；蔬---缓解我集