2023年个人理财产品合规销售考试题库非专户类

合规销售考题集

第一部分管理制度

♦单选题

1.下列产品风险等级符合客户风险承受能力的是（Q）。

A.稳健型客户购买3R以上的产品；

B.平衡型客户购买4R以上的产品；

C.增长型客户购买5R以上的产品；

D.激进型客户购买6R的产品

2.在同一天内，对同一客户可以进行几次风险承受能力测评？（公

A.1次

B.2次

C.3次

D.无数次

3.若客户超过（旦）年未进行风险承受能力测评，则须在网点或其网上银行重新进行风险

承受能力测评。

A.半年

B.一年

C.两年

D.没有限制

4.关于风险承受能力测评，以下说法错误的是（旦）。

A.若客户为初次进行风险承受能力测评，则应于交行网点完毕，评估报告结果由客户及销

售人员签字确认并由双方留存

B.若客户超过半年未进行风险承受能力评估，则须在网点或其网上银行重新进行风险承受

能力评估，评估结果由客户署名确认；未进行评估的，销售人员不得再次向其销售个人理财

产品

C.若在评估报告有效期内，客户发生也许影响自身风险承受能力情况或销售人员认为有必

要对客户重新评估的，销售人员可为客户进行再次评估

D.销售人员不得在同一天内对同一客户进行反复评估

5.假设某客户风险承受能力评估为2R,他不能购买以下（Q）产品。

A.产品风险定级为2R的汇添利

B.产品风险定级为3R的基金

C.产品风险定级为3R的券商集合理财

D.产品风险定级为3R的得利宝

6.下列不属于个人理财产品后续服务阶段的是（Q）。

A.销售人员应及时跟踪客户的交易确认结果，对于交易失败信息，应积极及时地告知客户

并进行因素解释

B.客户在征询时，销售人员应积极配合及时提供相应产品运作情况，根据规定及时与客户

沟通市场情况，产品运作情况和估值表现

C.产品到期、提前终止和信息变更等重要事项发生时，销售人员应根据总分行相关规定积

极告知客户

D.根据客户的投资喜好推荐其他产品

7.以下不属于我行销售人员的是（B）»

A.私人银行顾问

B.大堂经理

C.客户服务经理

D.沃德客户经理

8.除取得我行个人理财产品销售资格外，从事开放式基金推介、销售的我行销售人员还应

取得的证书是（Q）。

A.AFP

B.CFP

C.CFA

D.证券投资基金销售业务资格证书

9.我行销售人员每年的培训课时应为（Q）。

A.15课时

B.30课时

C.10课时

D.20课时

10.取得我行个人理财产品销售资格证书的销售人员销售风险等级为4R以上的产品应具有

的资格是（A）。

A.AFP/CFP

B.CPA

C.CFA

D.CPB

11.我行理财产品宣传材料及销售话术中，应当提醒客户的警示语句是（白）。

A.“理财非存款，产品有风险，投资须谨慎”

B.“理财有风险，投资须谨慎”

C.“理财不保本，风险须自负”

D.”理财非存款，风险须自负”

12.按照合规规定，不是营业网点开展销售工作应具有的条件是（Q）。

A.营业网点应在醒目放置《客户权益书》、《证券投资基金投资人权益须知》、《投保提醒》，

明确告知客户相应的权利和义务

B.营业网点应配置可查询产品信息的多媒体机和登录交行官网的电脑设备，提供客户查询

所有在售及存续期内代销产品的基本信息，方便客户核算产品信息，凡未在产品库中收录的

产品，一律不得在营业网点销售

C.营业网点理财专区均应配备录像、录音设备，保存的声音、视频文献等电子资料须满足

方便、实时调取的规定

D.营业网点理财专区应配置无密码的无线网络，供客户上网查询各类理财产品信息。

13.以下不是我行个金人员从事产品销售必须具有的条件是(白)。

A.本科以上学历，金融行业三年以上工作经历

B.通过交行个人理财产品合规销售统一考试

C.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充足了解和结识，遵守监管部门和商业银行

制定的理财业务人员职业道德标准或守则

D.应取得个金条线持证上岗资格证书、中国银行业协会公共课程考试合格证书、中国金融

理财标准委员会AFP/CFP资格证书等其中之一

14.除取得我行个人理财产品销售资格外，从事保险推介、销售的我行销售人员还应取得的

证书是(D)o

A.AFP

B.CFP

C.证券投资基金销售业务资格证书

D.保险代理人资格证书

15.对于非永续型产品，我行个人理财产品销售录音资料的保存期限为产品到期兑付后的

(B)年。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

16.下列属于代销类产品的是（A）。

A.基金

B.得利宝

C.天添利

D.外汇宝

17.我行销售人员不得有的行为是（Q）。

A.为客户评估风险承受能力

B,向客户推介合适的产品

C.为客户申请信用卡

D.推介多客户集资购买产品

18.不能作为我行银行理财产品宣传渠道的是（D）.

A.电话

B.传真

C.短信

D.电视

19.对于宣传材料使用过往业绩的，以下表述不对的的是（C）o

A.按照有关法律法规的规定或者行业公认的准则计算相应产品的业绩表现数据

B.引用的记录数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核算、尚未发生或

者模拟的数据

C.对于涉及模拟历史业绩的，应当采用经制作方认可的参数，对其过往足够长时间的实际

收益情况进行模拟

D.真实、准确、合理地表述产品业绩和产品管理人的管理水平

20.原则上，对于永续型个人理财产品，销售录音资料的保存期限为（Q）。

A.2023

B.2023

C.5年

D.长期保存

21.对于销售费用管理，以下说法对的的是（旦）。

A.分行可以根据销售业绩私下对销售人员进行奖励

B.分行不得以培训名义组织游山玩水

C.分行可以根据实际情况收取第三方合作公司的佣金或礼品

D.第三方公司可根据业绩，直接对我行销售人员进行奖励

22.以下需要网点分管个金业务的负责人或销售主管在交行留存的产品说明书或产品协议

或产品购买申请书上书写“本人已向客户揭示产品风险，客户已明白本产品的投资风

险。”并签字确认的是（Q）。

A.客户在网点购买风险等级为6R的基金50万元

B.客户在网点购买风险等级为2R的银行理财产品1000万元

C.客户在网点购买风险等级为4R的专户产品70万元

D.客户在网点购买风险等级为5R的基金110万元

23.假定客户风险承受能力评估结果为稳健型，下列选项中其不能购买的产品为（Q）。

A.风险评级为3R的券商集合理财

B.风险评级为5R的基金

C.风险评级为3R的分红险产品

D.风险评级为3R的银行理财产品

24.风险评级为5R及以上的个人理财产品销售对•象仅限于对具有相应风险承受能力和风

险偏好的（Q）销售。

A.沃德客户

B.交银客户

C.潜在中高端客户

D.进取型客户、激进型客户且客户年龄在18~65周岁

25.以下人员中不可以参与第三方合作公司开展的产品培训及发行路演的是（C）

A.市场推广经理

B.网点客户经理

C.客户

D.分行个金部高级经理

26.分行在第三方合作公司产品发行路演中，培训材料、产品形态、特点、风险提醒等必须

以总行（A）为准

A.正式告知

B.电话

C.电子邮件

D.短信

27.第三方公司与分行在开展客户活动时，不得（D）

A.介绍各类投资知识

B.宏观经济分析

C.介绍投资策略

D.推介第三方公司的产品

28.以下产品不属于个人理财产品的是（Q）。

A.交银施罗德基金公司交银成长基金

B.天添利C

C.交银康联人寿保险公司健康人生保险产品

D.储蓄国债（电子式）

29.以下保险产品培训和宣传材料中不应出现的是（Q）。

A.必须包含保险产品的规范名称、重要特点、重要风险点

B.必须包含保险公司的名称和联系电话

C.必须包含必要的风险提醒

D.对本金或收益的承诺

♦判断题

30.“4S”原则是指在合适的地方，由合适的客户经理将合适的产品销售给合适的客户。（困

31.银行理财产品涉及得利宝、基金、贵金属、保险、券商产品等。（错）

32.对于系统功能暂不支持或系统故障等确需手工出单的，可以在此后补录，无须建立手工

台账（错）

33.客户初次购买银行理财产品的，可通过网银进行理财账户开户及客户风险承受度评估。

（错）

34.客户在明确表达乐意承担投资风险或损失,并在理财业务申请表或理财产品协议和合约

上进行声明，签字确认后，可以购买高于自己风险承受能力的银行理财产品。（错）

35.针对较高风险等级个人理财产品的介绍和风险揭示过程应全程录音、录像，记录销售人

员对产品关键交易信息及风险提醒，以及客户对上述提醒明确表达“清楚明白或批准”

的确认过程。（对）

36.客户购买风险评级超过5R（含）或单笔金额超过500万元人民币（含）的银行理财产

品”除客户提交书面声明约定无须在理财产品划款时与其最后确认外，分行须指定专门

人员在划款时以电话等方式与客户进行最后确认。（对）

37.客户购买理财产品时应在指定位置亲笔抄录凭证上的下述语句：“本人已知风险"。（错）

38.客户只要签字确认，就可以购买超过其风险承受能力的银行理财产品。（错）

39.我行个人理财产品可以通过高柜柜台进行销售。（蛰）

40.我行可以通过电视广告宣传券商集合资产管理计划。（错）

41.我行销售的银行理财产品可通过电视、电台进行宣传。（错）

42.客户经理在使用销售话术时，不得出现使客户容易产生歧义的言语。（过）

43.客户经理在使用销售话术时，对于产品责任要做清楚、完整和对的的说明。（对）

44.我行个人理财产品销售过程中形成的电子档案重要为录音资料。（转）

45.分行可以视情况向第三方合作公司收取销售佣金或其他报酬奖励。（错）

46.在同一天内，对同一客户只能进行一次风险评估。（对）

47.第三方合作公司渠道人员在分行开展产品培训及发行路演时，分行可邀请客户参与.

（错）

48.第三方合作公司渠道人员可自行到网点或分行为我行销售人员进行产品培训或发行路

演。（错）

49.产品培训或路演活动的场地一般由分行统一安排场地集中进行。（对）

50.分行可委托第三方公司派专人全权负责路演活动全过程的组织管理,分行个金部在路演

当天可不必到场。（错）

51.第三方合作公司渠道人员在路演时所讲授内容如违规出现承诺、夸大产品收益，混淆关

键风险点，改变产品投资方向、范围及结构比例的说法等情况的，分行应立即制止，第

三方公司不及时纠正的，分行应暂停与其开展业务合作。（对）

52.分行在第三方合作公司产品发行路演中，使用的培训材料、产品形态、特点、风险提醒

等可以以总行的告知为准，也可以以总行或合作公司相关人员的电子邮件为准。（错）

53.分行可联合第三方合作公司举办客户活动，具体内容可以是介绍各类投资知识、宏观经

济分析、投资策略、市场研究等，推介合作公司的具体产品等。（错）

54.只要客户乐意并有足够的支付能力，就一定可以买到保险产品。（镜）

55.对于同一款人身险产品，张三和李四购买价格一般是相同的。（错）

56.不同保险产品的责任免去内容不一定完全相同，因此需要认真阅读。（近）

57.某分行销售的万能保险产品，条款中说明初始费用最高为5%,保险公司提供的宣传折

页写明购买50万元以上初始费用为零、50万元以下初始费用为3%。分行据此进行宣

传和销售。该分行的行为没有合规风险。（错）

58.2某分行销售的1款主险和2个附加险的组合保险计划，在销售过程中具体介绍了保险

责任和责任免去内容，没有告知保险计划具体是由哪些险种组成，该分行的销售行为完

全对的。（错）、

59.只要取得CFP证书，就可以从事开放式基金的推介和销售。（错）

♦多选题

60.以下属于个人理财产品销售应当遵循的基本原则的有（地

A.诚实守信、勤勉尽责、如实告知

B.公平、公开、公正

C.坚持“4S”原则

D.评估风险等级

61.以下属于“4S”原则中的内容有（ABC）.

A,合适的客户

B.合适的人员

C.合适的产品

D,合适的时间

62.以下产品属于个人理财产品的有（ACD）。

A.交银施罗德基金公司交银成长基金

B.天添利C

C.交银康联人寿保险公司健康人生保险产品

D.储蓄国债（电子式）

63.下列属于我行个人理财产品管理“五个统一”的有（ABCD）。

A.统一准入

B.统一审批

C.统一风险定级

D.统一管理

64.销售人员在办理信托资金代收付业务时应注意的有（ABCD）。

A.销售人员不得积极向客户介绍代收付产品

B.不得在网点营业大厅或柜面进行公开推介或展示相关资料

C.不得公开宣传信托产品，这类产品应在客户向销售人员积极征询后方可转介绍给信托公

司相关人员

D.不得向信托公司提供签约场合，不得代理信托公司与客户签订协议

65.在得利宝理财产品销售活动中，不得有下列哪些情形？（ABCD）

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.采用抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D,通过理财产品进行利益输送

66.我行个人理财产品的销售渠道有（ABCD）。

A.营业网点（含沃德财富中心、私人银行会所等）

B,电子银行（含网上银行、电话银行、手机银行等）

C.自助设备（含多媒体终端等）

D.远程银行（含客户服务中心）

67.客户经理销售服务规范管理中提到的“五严禁”具体指（ABC客。

A.严禁分行或网点代理或销售未经总行审批或授权审批的项目，严禁客户经理私自为客户

进行撮合交易

B.严禁客户经理违规参与民间融资借贷，充当资金据客或中介，涉及本人参与民间高利借

贷、违规套取银行资金、参与非法集资放贷

C.严禁客户经理代客户保管银行卡、存单、存折、身份证件、保单、USBKEY、密码等重要

物品或资金。严禁发生代客户领取记名卡、即办卡、ATM吞卡、USBKEY、密码信封、代办

网银、代开银信通、代购代赎理财产品、代办转账业务、代客结汇、不签协议收送单等交易

行为

D.严禁为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，严禁向客户做出不符合有关法律

法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证

68.以下属于我行销售人员的是(ABC)。

A.私人银行顾问

B.沃德客户经理

C.客户服务经理

D.大堂经理

69.按照合规销售办法规定，以下选项中属于我行销售人员上岗须做好的准备工作是

(ABC)。

A.按规定统一着装

B.佩戴交行工号牌

C.在理财专区显要位置摆放有效资格证书

D.在显要位置摆放近期上级领导规定重点销售的产品宣传材料

70.下列选项中，属于我行销售人员从事个人理财产品销售中不得有的行为是(ABCD)。

A.代为保管客户的银行卡(含密码)、存单存折、产品协议等重要凭证

B.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

C.违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益提成或亏损分担

D.推介多客户集资购买产品的行为

71.下列宣传材料内容不符合我行宣传路演管理规定的是(ABCD)。

A.本产品安全可靠，绝无风险

B.本产品重要投资于二级市场股票，具有本金保障、收益保障的特点

C.本产品业绩优良，保证在同类产品中实现最高的收益率，是目前最佳的产品

D.本产品经多个权威专家认证推荐，安全可靠

72.分行对本行销售人员的操守资质、服务合规性和服务质量等进行内部调查和监督的规定

是(ABCD)。

A.采用多样化的方式进行，对产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还须亲自或委

托适当的人员，以客户身份进行调查

B.内部调查监督人员须在审查销售服务记录、协议和其他材料等基础上，重点检查是否存

在不妥销售的情况

C.分行须结合个金业务风险平常检查工作建立个人产品销售季度检查监督制度，形成检查

报告，总行将进行抽查

D.分行须指导营业网点建立个人产品销售月度检查监督制度，并形成检查报告，分行须进

行抽查回访

73.在产品介绍环节，销售人员应介绍的内容是(ABC在。

A.产品结构

B.是否保本

C.历史表现

D.风险揭示和最不利投资结果

74.在个人理财产品销售达成阶段，销售人员应操作的内容是(ABCD)。

A.产品购买决策应由客户自主决定，销售人员不得强行捆绑销售，或者误导客户违反本人

意愿购买

B.销售人员应协助客户填写相关协议、合约和交易凭证，并引导客户到高柜(或低柜)办

理缴款

C.柜员和销售人员应提醒客户在适当的时候查询和确认交易结果

D.销售人员应告知客户交行的相关业务信息披露途径、客户投诉途径和渠道，并告知客户

可前往网点查询并打印理财产品的对账单

75.在网点，对于单笔认购4R（含）以上，金额超过100万元（含）以上的客户，除网点

销售人员完毕风险测评、产品介绍及风险揭示等工作外，还应（ABCD）。

A.在客户正式签字确认前，由网点分管个金业务的负责人或销售主管与客户面谈，再次充

足揭示产品风险

B.有条件的分行可对面谈内容进行录像、录音

C.面谈结束后，网点分管个金业务的负责人或销售主管要在交行留存的产品说明书或产品

协议或产品购买申请书上书写“本人已向客户揭示产品风险，客户已明白本产品的投资风

险。”并签字确认

D.客户在指定位置亲笔抄录凭证上的下述语句：“本人已阅读风险揭示，乐意承担投资风

险”，并签字确认

76.总行对于大额销售的理财产品开展回访的内容有（侬）。

A.客户是否已明白产品风险特性

B.客户经理是否合规销售

C.客户经理是否已进行风险提醒

D.客户潜在的购买意向

77.下面选项中，可以是未成年人的是（区）

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人

78.个人理财产品销售流程第一阶段的重要内容有（皿）。

A.产品介绍

B.风险承受能力调查

C.销售达成

D.后续服务

79.以下对分行开展路演活动的表述，对的的是（ABD以

A.凡属于总对总合作的第三方公司因业务需要在交行开展产品发行路演的，相关路演材料

必须经总行个金部审核批准并正式下发专门告知

B.第三方合作公司在分行开展产品培训及发行路演的对象仅限于个金销售人员等行内人

员，不得邀请客户参与第三方合作公司的产品培训及发行路演，第三方合作公司不得私自到

网点或私自组织分行销售人员开展产品培训及发行路演

C.分行在第三方合作公司产品发行路演中，培训材料、产品形态、特点、风险提醒采用第

三方公司认可的市场推广人员的电话、口头信息、电子邮件中的内容

D.分行为做好售后服务和客户关系维护工作，可以联合第三方合作公司举办必要的客户活

动，或邀请相关专家举办报告会，讲授内容应明确界定仅限于向客户宣导投资理念，介绍各

类投资知识、宏观经济分析、投资策略、市场研究等，不得参杂推介公司的具体产品等

80.对于路演现场管理的规定，以下表述对的的是（ABCD）。

A.路演活动一般由分行统一安排场地集中进行，分行个金部必须派专人负责路演活动全过

程的组织管理

B.路演活动应使用总行下发的经审核通过的产品发行路演材料（涉及宣传培训材料、PPT

等）

C.第三方合作公司演示人员所讲授内容严重违反原有规定的，如承诺、夸大产品收益，混

淆关键风险点，改变产品投资方向、范围及结构比例的说法等情况，应当场制止并立即规定

纠正。事后还应及时将相关情况上报总行个金部，第三方合作公司累计发生三次上述情况的,

总行将暂停与其开展业务合作

D.分行应安排对第三方合作公司演示人员演讲内容进行录音

第二部分客户

♦单选题

81.客户财富管理综合规划方案可繁可简，原则上，一次规划为客户解决2-3个需求为准,

其中（B）是必选内容。

A.投资管理

B.资产配置

C.风险管理

D.产品销售

82.有关沃德专属客户经理的描述，下列哪项对的（口?

A.可以有多位理财客户经理竞争上岗，拟定服务一位沃德客户

B.客户经理变动导致客户暂缺专属客户经理的，可将其划归分行“待分派客户”一段时间

C.按客户意愿配备其所需的理财客户经理

D.沃德客户经理不可以维护交银理财客户

83.沃德“六专”服务中，专享增值服务不涉及（Q）。

A.机场来宾服务

B.医疗来宾服务

C.汽车代驾

D.价格优惠

84.目前我行沃德客户以资产划分的准入标准和服务等级分为（合）。

A.3种，4等

B.3种，3等

C.4种，3等

D,4种，4等

85.交银理财服务品牌的3F不涉及（C）o

A.理财

B.伙伴

C.忠实

D.未来

86.下列哪项不是交银理财账户准入标准二条件？（Q）

A,持有基金净值达2万元以上（含）（时点数）

B.申请个人房贷，余额10万元以上（含）（时点数）且从未有过逾期还款记录

C.持有信用卡金卡，金融资产季度日均2万元以上（含）

D.金融资产季度日均大于3万元

87.对于不达标沃德或交银客户，客户经理应于当月（A）之间进行豁免申请。

A.当月3日至23日

B.当月3日至25日

C.当月1日至23日

D.当月1日至25日

88.沃德或交银客户综合月结单的账单日根据拟定。

A.客户指定日期

B.银行指定日期

C,客户理财账户签约日

D.客户理财账户申请日

89.高资产净值客户是指(旦)。

A.单笔认购理财产品不少于50万元人民币的自然人

B.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人

C.单笔认购理财产品不少于200万元人民币的自然人

D.单笔认购理财产品不少于600万元人民币的自然人

90.精确营销五个环节的对的顺序是(D)»

A.营销分析、营销创意、营销策划、营销执行、营销评价

B.营销分析、营销创意、营销策划、营销评价、营销执行

C.营销创意、营销分析、营销策划、营销评价、营销执行

D.营销创意、营销分析、营销策划、营销执行、营销评价

91.远程银行客服对客户的管户性质属于(B)

A.主管客户经理

B.协管客户经理

C.假如没有主管时，远程即为主管，否则为协管

D.根据客户意愿选择远程为主管或协管

92.对于事件式营销，以下参数不由分行进行设立(A)

A.营销事件的规则参数

B.参与活动的客户经理人数

C.每个事件的有效执行时间

D.每个事件的名单上限

♦判断题

93.2023年起，我行私人银行考核按照星级客户数进行记录，即季日均资产500万元（含）

人民币以上的客户，客户资产指数中取消股票市值的计算。（错）

94.总行将直接参与五星级私人银行客户的维护和管理，并为五星级客户配备投资顾问，审

核为五星级客户提供的年度理财方案。（对）

私人银行顾问独立拓展的新客户，由私人银行顾问指定网点，并与指派的沃德客户经理共同

进行维护与服务，沃德客户经理提供平常金融服务，私人银行顾问提供专属服务。（错）

95.个人财富管理专家团是基于进一步增强对个人高端客户财富管理服务能力，集合行内外

各个专业领域的专家、骨干或资深人士，为一线客户经理提供财富管理方面的专业支撑

团队。（亚）

96.沃德财富客户准入标准一是指在我行金融资产季度日均余额大于50万元（含）的个人

客户。（对）

97.客户的等级代码为35级的客户，是指交银客户1,其相应的90天日均资产是500>X>=50。

98.2023年度，交银理财客户可享受的优惠涉及：人民币存款证明、储蓄单折挂失、储蓄

存款异地托收收付费减免优惠，国际汇款手续费优惠、USBKey阶段性全免优惠。（错）

99.高资产净值客户涉及：个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入

在最近三年内每年超过50万元人民币，且能提供相关证明的自然人。（错）

100.远程银行客服只需要通过银行从业人员资格考试即可开展电话营销（错）

101.远程银行客服通过向网点转介的方式完毕产品营销，所以暂不需要基金、保险从业资

格（错）

102.风险等级3R以上的产品，都不能在电话银行中直接交易（错）

103.远程银行客服可以24小时为客户提供专属的金融服务（错）

远程银行客服对管户客户信息的查询权限和网点客户经理一致（对）

104.总行编制的族群模板中，针时族群客户的生命周期维度也进行了分类（对）

105.客户家庭的时点静态资产情况重要通过收支储蓄表反映（错）

106.精确营销的营销创意只能由总行业务部门讨论发起。（错）

107.精确营销可采用的分析方法涉及业务规则、客户细分、数据挖掘、事件式营销等。（对）

108.网点OCRM主管应天天查看本网点客户经理执行情况报表，定期抽查客户经理执行记

录情况。（对）

109.沃德财富的广告宣传语是“丰沃共享、厚德载物”（错）

110.沃德财富六专服务的核心是“一对一”客户经理服务（对）

♦多选题

111.2023年，客户资产指数计算涉及（ABC）。

A,贵金属资产

B.未赎回基金

C.券商集合理财产品

D.股票市值

112.根据私人银行客户在交行集团的金融资产情况，将私人银行客户分为（BCD）

A.私人银行钻石客户

B.私人银行星级客户

C.私人银行潜力客户

D.私人银行体验客户

113.私人银行专属个人网上银行目前已实现的功能重要有（侬）

A.私人银行客户身份辨认、专属欢迎页面

B.24小时专属在线客服（视频）

C.增值服务查询及调研

D,专享产品个性化议价

114.目前，在做客户族群特性分析时，重要会考虑下列哪三项（建）?

A.职业特性

B.理财诉求

C.行为习惯

D.宏观环境

115.沃德客户经理优质服务的基本规定涉及以下哪三项？（ABC）

A,给客户提供方便快捷的服务

B.理解客户需求

C.具有可信赖的专业技能

D.对市场走势预判基本准确

116.沃德财富的标准服务内容涉及以下哪三项？（侬）

A.专属理财客户经理

B.专属理财服务渠道

C.专享理财产品

D,专享促销推广活动

117.方先生的一家都与交通银行有着不解之缘，他们在交行的资产负债情况如下，方先生本

人是沃德客户，经营着一家小公司，并准备在交行申请200万的沃德经营贷；夫人是交

银客户，所在的公司是交行的长期的代发单位，她每月定期定额购买1000元股票基金,

目前已快两年；儿子是交银客户，为庆贺儿子这个月的19岁生日，夫妇俩刚在交行为

他购买了年缴费1万元的保险。有关本月的账户管理费的说法，以下哪两项对的？（区）

A.方先生和夫人本月都不用交账户管理费

B.方先生本月需要交账户管理费

C.方夫人和儿子本月不用交账户管理费

D.方夫人本月需要交账户管理费

E.儿子本月要交账户管理费

118.我行电话银行中目前可以交易的品种涉及(AC)

A.基金申购B.黄金T+D交易C.得利宝产品交易D.借记卡预约发卡

119.远程银行客服可以通过以下哪些方式完毕产品营销(ABC)

A.电话银行代客交易B.指导客户通过网银交易C.转介至网点柜面交易D.通过短信银行交

易、

120.远程银行客服管理的目的客户重要涉及(ABC)

A.中端客户B.交银理财客户C.代发工资客户D.不达标沃德客户

判断题：

121.总行编制的族群模板，针对族群客户分类的维度涉及：(ABCD)

A、职业

B、生命周期

C、资产等级

D、风险偏好

122.为客户编制理财规划报告书时，哪几张报表是必须的？(ABD)

A、家庭资产负债表

B、家庭收支储蓄表

C、钞票流量表

D、财务分析表

123.存款增长，资产提高的抓手有？(ABCD)

A.从源头抓起，依靠有价值客户的增长推动资产及存款的增长

B.通过产品抓客户，提高行外资金的吸取能力

C.体系内转化，销售表内理财产品，提高存款底部

D,交叉销售，尽也许减少客户除消费外的各项资金流出

124.对于事件式营销，以下参数由分行进行设立（BCD）

A.营销事件的规则参数

B.参与精确营销的客户经理

C.每个事件的有效执行天数

D.每个事件的名单上限

125.成功的举办客户活动需注意以下哪几方面？（ABCD）

A.明确客户需求和支行的目的，从而拟定活动主题

B.注意活动的预热与细节，做好目的客户的筛选和邀约，流程、时间、人员、物料的设计

与安排

C.做好过程管理，涉及客户引导和签到，活动中的有效管理及客户送别

D.注意活动的后评估与跟踪，给活动打分，跟踪客户的感受，评估目的达成情况

第三部分产品

一、得利宝

♦单选题

126.客户可以通过（S）查询我行“得利宝”理财产品的可购买剩余额度。

A,电话银行

B.多媒体自助设备

C.网上银行

D.网点公告

127.天添利C款理财产品的可申购赎回日为（白）。

A.为每一个自然日

B.不含周末

C.不含国定节假日

D.与天添利A款相同

128.目前稳添利理财产品到期后一般情况下需要（白）个工作日资金才干入客户账户。

A.0

B.1

C.2

D.3

129.目前交银添利理财产品到期后一般情况下需要（B）个工作日资金才干入客户账户。

A.0

B.1

C.2

D.3

130.以下针对天添利D款理财产品描述中对的的是（白）。

A.客户持有天添利D款产品，再次购买需单笔5万元起

B.天添利D款理财产品赎回采用“先进先出”的原则

C.天添利D款理财产品赎回采用“后进先出”的原则

D.国庆长假期间客户无法购买天添利D款理财产品

131.客户于当天下午4点赎回天添利A款理财产品，则（Q）。

A.本金和收益即时到帐

B.本金即时到帐，收益次日到帐

C.本金和收益均次日到帐

D.当天无法赎回

132.封闭式理财产品的投资到期日与资金实际到账日之间计付（Q）。

A.活期利息

B.活期利息和产品收益

C.产品收益

D,既不计付活期利息也不计付产品收益

133.客户在我行购买单期次型智慧添利7天产品，产品到期后将（A）。

A.兑付本金及收益

B.仅兑付本金，不兑付收益

C.次日仅将本金为客户进行再次投资

D.次日将收益与本金一起为客户进行再次投资

134.“最红星期五系列”理财产品每周的起售时间是（A）o

A.每周五晚8点

B.每周五晚9点

C.每周五晚7点

D.每周五晚6点

135.我行天添利F款至尊版理财产品对非私银客户的起点金额是（A）。

A.600万元

B.500万元

C.100万元

D.200万元

136.我行天添利F款至尊版理财产品对私银客户的起点金额是(Q)。

A.600万元

B.500万元

C.100万元

D.200万元

137.客户在每个工作日(B)可以进行天添利A款理财产品的赎回。

A.6:00-21:00

B.8:45-15:30

C.8:45-19:00

D.24小时

138.以下(B)是我行天添利D款的预期收益率之一。

A.0

B.3.1%

C.5%

D.2.0%

139.某客户有一笔资金约10万元，希望投资一款保本的银行理财产品，存续期间在3个月

左右，期间也有也许会需要提前赎回，客户希望投资的产品存续的时间越长，收益率越

高，那么以下(C)产品会较适合该客户。

A.半年期稳添利产品

B.三个月期沃德添利产品

C.天添利D款产品

D.天添利F款产品

140.客户在9月10日购买了一期9月20日起息的沃德添利理财产品，则对该产品以下(旦)

项是描述对的的。

A.自9月10日起我行开始为客户计算理财产品收益

B.自9月10日至9月19日期间我行不会按照产品收益率为客户计算理财产品收益

C.客户自9月10日起已确认成功购买我行理财产品

D.客户自9月10日至9月19日期间我行为客户按照同业存款利率为客户计付利息

141.我行银行理财产品的品牌是（岁。

A.沃德添利

B.得利宝

C.快溢通

D.最炫星期四

142.薪金理财A款业务每月零存金额不得低于（C）»

A.5元B.50元C.100元D.1000元

143.薪金理财A款业务每月扣款起始日可选（白）中的任意一天。

A.1-25日B.1-28日C.1-30日D.1-31日

144.银行受理客户薪金理财A款申请后将给予客户（G的扣款宽限期。

A.一个月B.三个月C.半年D.一年

145.银行于4月15日为客户开通薪金理财A款业务，客户指定每月扣款起始日为10日，

则初次扣款日期为（C）o

A.4月15日B.4月16日C.5月10日D.5月15日

146.若薪金理财A款自动扣款当天客户签约借记卡需发生如下自动扣款业务，哪项业务的

扣款优先级最低（Q）。

A.贷记卡自动还款B.个贷还款C.活转活D.薪金理财A款扣款

147.客户于当年4月10日签约薪金理财A款产品并首笔扣款成功，央行随之宣布自当年4

月20日起将一年期零存整取基准利率由X下调至Y,则一年到期后该笔一年期零存整

取计息时所采用的利率标准是（0。

A.XB.YC.X的1.1倍D.Y的1.1倍

148.通过薪金理财A款业务开立的零存整取和整存整取账户可否部分提前支取？（Q）

A.均可

B.均不可

C.零存整取可以，整存整取不可以

D.零存整取不可以，整存整取可以

149.客户签约薪金理财A款业务，每月扣款起始日设为10日，每月零存金额500元，若4

月当月客户发生漏存情况，且5月10日客户签约借记卡下备用金余额仅有800元，则

系统将作如下解决（Q）。

A.系统提醒客户当月扣款失败

B.扣500元,剩余500元次日再扣

C.扣800元，剩余200元次日再扣

D.扣款失败,剩余1000元次日再扣

150.客户签约薪金理财A款业务，每月零存金额500元，客户已经成功扣款6期，若客户

选择积极续存，则续存的最高金额为（B）»

A.500元B.3000元C.6000元D,最高金额不限

151.客户签约薪金理财A款业务，已经成功扣款6期，随后客户选择终止薪金理财A款业

务，但不对零存账户作销户解决，则一年到期后该零存整取账户计息时的利率采用（B）»

A.开户日一年期零存整取央行基准利率

B.开户日一年期零存整取央行基准利率上浮10%

C.开户日活期利率

D.到期日活期利率

152.沃德薪金定投组合产品每月定投金额不得低于(C)o

A.500元B.1000元C.4200元D.5000元

153.客户签约沃德薪金每月扣款起始日可选(白)中的任意一天。

A.1-25日B.1-28日C.1-30日D.1-31日

154.银行受理客户沃德薪金申请后将给予客户(旦)的扣款宽限期。

A.一个月B.三个月C,半年D.一年

155.银行于3月10日为客户开通沃德薪金业务，客户指定每月扣款起始日为5日，则初次

扣款日期为(C),

A.3月10日B.3月11日C.4月5日D.4月10日

156.以下沃德薪金的说法对的的是(B)«

A.贷记卡进行沃德薪金签约B.“每月定投金额”修改后即时生效C.“每月扣款起始日”

修改后即时生效D.一年期零存整取到期后累计本金局限性5万元的，将继续扣款

157.若客户签约沃德薪金借记卡发生挂失，以下哪个说法对的？

A.补发的新卡需重新签约沃德薪金B.签约借记卡在挂失期间继续扣款C.签约借记卡在挂

失期间将暂停扣款D.签约借记卡将于挂失领卡后的次月重新扣款

158.通过沃德薪金定投组合产品开立的零存整取和理财产品账户可否部分提前支取(C)o

A.均可B.均不可C.零存整取不可以，理财产品可以D.零存整取可以，理财产品不可以

159.客户签约沃德薪金每月扣款起始日设为10日，每月定投金额5000元，若某一月客户发

生漏存，且次月10日客户签约借记卡下备用金余额仅有8000元，则系统将作如下解决

(D)o

A.系统提醒客户当月扣款失败B.扣5000元，剩余5000元次日再扣C.扣8000元，剩余

2023元次日再扣D.扣款失败，剩余:L0000元次日再扣

160.沃德薪金零存整取阶段，客户每月定投金额5000元，已经成功扣款6期，若客户选择

积极存款，则续存的最高金额为）

（Bo

A.20230元B.30000元C.50000元D,最高金额不限

161.哪类产品初次最低投资金额为不是5万份？（2）

A.天添利C款

B.天添利A高净值版

C.天添利A款

D.天添利D款

E.天添利F款

162.哪款产品的非私人银行客户最低投资份额为100万份？（旦）

A.私银1个月

B.天添利A高净值版

C.天添利A款至尊版

D.天添利D款

E.天添利F款至尊版

163.哪类产品的交易时间为9:00-15:30分？（C）

A.天添利C款

B.天添利A高净值版

C.交通银行人民币理财管理计划2023年第一期

D.天添利F款

164.目前客户赎回交通银行人民币理财管理计划2023年第一期产品份额后，一般情况下需

要（Q）个工作日资金才干入客户账户。

A.0

B.1

C.2

D.3

165.以下产品未开通己经网银交易的有：（0

A.天添利C款

B.天添利A高净值版

C.交通银行人民币理财管理计划2023年第一期

D.沃德添利红五版

166.客户2023年3月1日签约沃德薪金，每月10号为其扣款起始日，每月扣款5000元，

连续扣款期，则一年到期后该笔资金的收益计算采用（）

12Co

A.开户日一年期零存整取央行基准利率B.开户日一年期零存整取央行基准利率上浮10%

C.按每笔定投实际扣款时间逐笔拟定存续天数计算收益D.到期日活期利率

♦判断题

167.稳添利理财产品是保本型理财产品，是表内理财产品，纳入我行储蓄存款核算，所以稳

添利和存款差不多，没有风险。（错）

168.我行封闭式理财产品在购买后即开始按协议约定计付收益。（错）

169.客户在交易时间内赎回天添利C款理财产品，本金及收益即时到帐。（错）

170.稳添利保本理财产品为表内理财产品，纳入我行储蓄存款核算，所以可认为客户持有的

稳添利产品开立存款证明。（镇）

171.我行推出的银行理财产品是指交行开发设计的资产管理类个人理财产品，涉及但不限于

得利宝系列（含添利系列等）。（对）

172.理财产品的投资期间从成立日起到到期日止，到期日和到帐日之间不计付收益及活期利

息。（对）

173.我行今年发行的交银添利和沃德添利理财产品到期均按产品说明书约定收益率进行给

付，因此可以告诉客户该产品没什么风险，是保证收益的•（错）

174.智慧添利系列产品中，只有智慧添利28天产品才可以办理质押业务。（错）

175.智慧添利产品可分为单期次型和循环型两类。（对）

176.对于一款保证本金的银行理财产品，无论其是开放式产品，还是封闭式产品均可用作质

押。（蛰）

177.商业银行可以通过电视、电台渠道对具体银行理财产品进行宣传，但不得承诺理财产品

收益率。（错）

178.我行有一款预期收益率为6%的高收益理财产品，分行在销售时规定客户若要购买10

万本理财产品，需在我行存20万储蓄存款，这一销售行为是合规的。（错）

179.我行天添利A款产品和天添利C款产品的交易时间是一致的。（错）

180.我行天添利D的特点是可在交易时间内自由申购赎回，根据客户存续期不同给予差别

化收益。根据产品说明书条款，存续期越长，收益率越高.（对）

181.“得利宝”是我行所有投资类产品的总品牌，由基金、保险、券商集合理财等业务组成。

（错）

182.我行汇添利是我行的外币理财产品品牌，假如用人民币兑换外币进行投资，则不存在汇

率风险。（转）

183.薪金理财A款业务是针对中高端代发客户推出的零存整取类组合产品。（锢）

184.代发客户只能通过其代发工资借记卡可签约薪金理财A款，名下其他借记卡不可以签

约。（错）

185.代发单位可批量开记名卡并同步签约薪金理财A款业务。（对）

186.客户签约薪金理财A业务的借记卡遗失后，在卡挂失期间，每月仍将进行自动薪金理

财A签约扣款。（近）

187.通过薪金理财A款业务开立的整存整取账户到期后将按原约定期限自动转存，利率标

准按转存日相应期限储种的交行挂牌利率执行。（对）

188.通过薪金理财A款业务开立的整存整取账户到期后将按原约定期限自动转存，利率标

准按转存日相应期限储种的交行挂牌利率执行。（对）

189.客户在20:00之后申购天添利C款，（申购申请时间已超过工作日交易时间），由于申购

申请为实时扣款，故当天不计付扣款资金的活期利息，申购申请将顺延至次日确认，并

于次日开始计算理财收益。（对）

190.天添利系列产品都是申购申请为实时扣款，但理财收益的计算起始时间为申购申请确认

当天（含）。若投资者在工作日交易时间内（8:45-19:00）提出申购申请，则申请将于

当天得到确认。若投资者在工作日非交易时间提出申购申请，则申请将顺延至下一个工

作日得到确认。（错）

191.交通银行人民币理财管理计划2023年第一期是一款永续型产品。（错）

192.交通银行人民币理财管理计划2023年第一期单笔赎回不得小于5万份。（错）

♦多选题

193.天添利E款日享版天天的到帐时间和扣款时间分别是（皿）。

A.8:00后

B.8:30后

C.15:30后

D.19:00后

194.“最红星期五”系列理财产品的种类有（晅）。

A.交银添利红五版

B.沃德添利红五版

C.稳添利红五版

D.薪金理财红五版

E.智慧添利红五版

195.天添利D款的产品特点是（BCD）。

A.首笔购买10万元以后，可每笔1000元起

B,可在交易时间内自由申购赎回

C.根据客户存续期不同给予差别化收益

D.根据产品说明书条款，存续期越长，收益率越高

E,在符合理财产品说明书相关约定的前提下可进行产品质押

196.总行下发预告知，将于近期发行收益相对较高的稳添利表内理财产品，为了做好产品宣

传和销售，某网点积极积极，提前安排相关工作，具体如下：一是全行动员，学习稳添

利产品业务知识，柜员及大堂经理做好客户推荐和转介绍，客户经理进行跟进销售；二

是研究讨论制定网点营销话术，凸出稳添利产品属于保证收益产品，没有风险的特点；

三是制作宣传折页，组织人员运用业余时间至周边社区进行散发；四是为了提高产品销

售效益，购买该期产品的客户必须同时办理定期存款业务；五是组织资源，购买小礼品，

赠送给购买产品的客户，提高客户购买积极性。以上为某网点稳添利理财产品销售安排,

其中四项不符合销售规范的措施为：（BCDE）。

A.规定柜员及大堂经理进行客户转介绍

B.宣传话术中提及稳添利产品是无风险产品

C.私自制作和印制理财产品宣传折页

D.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

E.通过采用抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

197.我行人民币“得利宝”表外理财产品重要包含（建）品种。

A.智慧添利系列

B.交银添利系列

C.沃德添利系列

D.汇添富系列

E.汇得盈系列

198.（ABC）客户可签约我行天添利E款日享版产品。

A.三方存管

B.银期转账

C.家易通

D.代发工资

199.我行天添利系列产品涉及以下（A旺）。

A.天添利C款

B.天添利D款

C.天添利G款

D.天天添利

E天添利E款

200.我行汇添利系列产品不涉及以下（尾）币种。

A.人民币

B.美元

C.韩币

D.欧元

201.我行得利宝表内理财产品涉及（皿）。

A.稳添利系列

B.天添利A款

C.天添利F款

D.天添利E款

202.当客户到网点向客户经理征询，希望购买一款保本理财产品，我行客户经理可以向其推

荐的产品涉及以下（式）。

A,交银添利系列产品

B.稳添利系列产品

C.天添利C款产品

D.沃德添利系列产品

203.对我行封闭式理财产品而言，以下（建）是不按预期收益率计付收益的。

A.客户资金存入银行到认购产品期间

B.客户认购产品到产品成立期间

C.客户产品成立到产品到期期间

D.客户产品到期到产品资金到账期间

204.个人客户签约薪金理财A款业务可通过如下哪些渠道（ABCDE）

A.柜面B.网上银行C.手机银行D.移动POSE.e动终端

205.通过薪金理财A款业务一年期零存整取账户到期后转存可选如下哪些储种？（ACDE）

A.活期

B.一年期零存整取

C.三个月整存整取

D.半年整存整取

E.一年期整存整取

206.薪金理财A款业务手续费减免涉及如下哪些类型？（”）

A.柜面渠道系统内异地转账

B.柜面渠道跨系统异地转账

C.网银渠道系统内异地转账

D,网银渠道跨系统异地转账

207.以下哪些情况将导致薪金理财A款业务终止？（空）

A.客户提前支取

B.客户发生一次漏存

C.客户连续两次漏存

D.客户发生两次漏存但不连续

E.客户在一年期零存整取到期前一个月漏存

208.关于代发工资客户办理薪金理财A款业务，以下哪些说法对的？(场)

A.每个客户只能签约一次

B.每个客户可以同时签多个约

C.客户名下的任意借记卡都可签约

D.客户名下代发工资卡才可签约

E.一张借记卡只能签约一次

209.个人客户签约薪金理财A款业务可通过如下哪些渠道(ABCDE)

A.柜面B.网上银行C.手机银行