保险在财富传承中作用

财富风险管理---保险资产配置关注财富风险——相对西方国家，中国的富人还只是富人，还没有达到贵族的阶段。因为中国富豪都十分年轻，平均年龄只有51岁，比西方整整年轻了15岁。他们把大部分精力放在赚钱上，并没有太多的时间去思考金钱之外的问题。——胡润富人≠贵族经济周期变化中国经济持续高速增长背后的驱动1、出口拉动——人口红利2、投资拉动——房地产、基础建设过去经济增长带来货币的激增风险的累积财富和风险获取第一桶金原始财富再倍增锁定已赚取的财富将财富传递给家族财富建立的过程——关注：财富的留存率关注：财富的增长率

60年不败的密诀：我只用10%的时间想成功，但要用90%的时间想失败。过去我在经营事业上曾遇到不少政治、经济方面的起伏。我常常记着世上并无常胜将军，所以在风平浪静之时，好好计划未来，仔细研究可能出现的意外及解决办法。——华人首富李嘉诚引发财富风险的隐性杀手——创造的数字至少要经过五大关才能成为家族财富：数字财富隐形杀手一：经营风险经济周期变化：经济发展上行期转向下行期，资产泡沫破灭、人口红利期结束、中小企业倒闭、世界经济衰退、全球股市波动；政治变局：关系网、人脉网变化，影响企业经营；货币政策：宽松至从紧，资金链断裂，影响企业经营;……引起：企业破产债务纠纷隐形杀手二：投资风险投资房产：房产政策变化，资产缩水，变现困难！

投资股市：中国股市长期低迷，复苏迹象不明朗！

投资移民：全球政治经济形势不稳定、汇率风险、各地区法律政策差异性对财富留存的影响！

隐形杀手三：重税政策如：房产税、遗产税、赠与税等

《我国贫富差距正在逼近社会容忍红线》衡量贫富差距的重要指标基尼系数>0.4时，说明社会贫富悬殊已过警戒线；中国连续六年未公布基尼系数，据世界银行的测算，我国2009年的基尼系数是0.47，我国最新公布的贫富差距已高达40倍。在所有公布的135个国家中名列第36位，在亚州22个国家中位居第一，这还仅仅充分说明中国收入不平等程度之严重，中国贫富差距拉大的速度是世界前十大经济体中最快的。王永庆遗产继承人将缴税150亿新台币

中新网2009年6月6日电据台湾《联合报》报道，台湾财税官员表示，台塑集团创办人王永庆继承人已向台北市税务局申报遗产税。据了解，王永庆身后在台湾留下约新台币五百亿元遗产，主要为王永庆死亡时名下的持股，以及高尔夫球证和一些农地。王永庆的法定配偶、大房王郭月兰已申请夫妻剩余财产差额分配请求权，但王郭月兰名下也有约一百亿元资产，因此剩下四百亿元的分配额度，她只能分到两百亿元的免税遗产，剩下的三百亿元要缴遗产税，以百分之五十的税率估算，王家要缴一百五十亿元遗产税。为岛内史上最大金额遗产税。来源：中国新闻网隐形杀手四：人身风险人身风险背后的隐忧：家庭财富创造的主体，因突发人身意外，丧失、终止或中断创造财富的能力——，造成家庭生活水平的骤降；既往资产的构成以非现金资产为主，特别是固定资产与生产投入等占比过高，因突发意外中断现金来源，使得现金流出现严重问题；未适时安排家庭财产的未来分配问题，突发意外使得家庭财产成为矛盾的巨大焦点。无准备的告别，身后事不断一些亿万富豪离开后并未获得安宁，因巨额遗产，家属开始对簿公堂。湖南胖哥槟榔董事长王继业死后，婆媳之间撕破脸皮，打起了遗产争夺战。石家庄金华停车服务中心董事长王破盘死后，先是石家庄团市委副书记王亚丽自称是王破盘的女儿，接着是王破盘的公司会计被羁押，然后公司法人代表易人。事情诡异莫测的发展，让王破盘的儿女王中信、王翠棉感觉，他们似乎陷入了一场阴谋。最终，这场闹剧由王亚丽获刑而结束。桂香村食品（连锁）副总经理陈建伟不幸失足落水后，丈夫与死者的父母、姊妹陷入了股权、遗产划分的纠纷当中。隐形杀手五：债务纠纷彼此担保：其中一方的资金链断裂，造成！

合伙经营：合伙人债务，拖垮合伙人！

人脉借债：对方经营不善的风险！

隐形杀手……：婚姻变化子女继承婚姻变化：财产分割子女风险：驾驭财富的能力与态度，继承财产、婚姻财产…………创造的财富在某时间点仅仅是数字经历五关考验保留的财富才是财富五年前，许多朋友问我：现在做些什么赚钱？五年后，许多朋友问我：我们把钱放在哪里？潜台词是：我们如何合法的将资产

“私有化”关注财富风险管理合理配置资产科学规避风险平衡长期收益资产保全+法律保护资产保全是利用合法、有效、规范的财务管理手段对企业或个人现有的权益中的固定资产、流动资产、无形资产进行价值保值或增值,是理财的一个重要概念。——中国百科全书资产配管置的基隐本原则鸡蛋不要茄放在一个克篮子里资产配房诚置的基油本原则固定资产始、金融资味产——合理配置国内资庄产、海辣外资产——合理配置中长期岭金融资芳产账户——合理配评置金融资产漂账户三属拖性——合理配垂置分散原趴则计提原址则VVIP客户资产固定资产金融资产高风险投资账户现金储蓄账户风险管理专户比例计提中长期账笑户合理资椅产配置中短期账速户风险偏盏好资产特村点资产规茧模属性高风险投资账户现金储蓄账户风险管理专户（保险型）流动性√盈利性√安全性√财富传夏承用于财富乓传承，保拣险资产是破最安全的金配置。《保险乱法》第服二十三要条、三乔十四条悲为此做践出了明难确规定柴：任何学单位和迈个人不凶得非法纸干预保羡险人履序行赔偿芽或者给庸付保险庙金的义疾务，也倍不得限胸制被保蒜险人或睬者受益厚人取得压保险金塌的权利撞；按照涉以死亡滋为给付剥保险金丧条件的须合同所伪签发的尾保险单粪，未经照被保险他人书面搬同意，藏不得转撇让或者撇质押。篇因为人龄身保险仿合同是卖以人的颤寿命和微身体为冰保险标拌的，所贴以当所但有的财赤产都被秆冻结甚鹊或拍卖薯时，人因寿保险爬的保单诉不会被啊冻结和伞拍卖，罪被保险毁人领取铲保险金鸽是受法帐律保护晶的，不乌计入资录产抵债涂程序。另据新《匠婚姻法》商的第十九详条规定，脑婚前财产橡归各自所似有，但无矮论是房产这还是车子洒，在婚后益都可以通疑过加名或拿变现成为逝夫妻共同孝财产，而参保险则不述能。以上豪法律规定潮说明，保乞单利益永钱远都只是巡寿受益人（哭子女）的剥专属财产早，保证了飘受益人（冤子女）的话家庭地位英和生活品彻质。配置法律伏性资产

工资股票做生意日常生活投资支出……法律性资产人生进芒程（保险基的资产仆配置）资产总值收入支出《保险法物》第二十剩三条规定顺：任何单菜位和个乓人不得杯非法干窃预保险厘人履行盐赔偿或店者给付益保险金值的义务着，也不忽得限制仔被保险俯人或者适受益人虑取得保靠险金的盾权利。出现债务清偿米、资产冻遮结、婚姻贼重组等特定罩事件时僚，转移掉进入风宏险管理垦账户的琴保险金蓬均受法弟律保护将，真正颜成为个风人私有现化资产陆。风险管理揭专用户不贯可替代的柔账户价值——保护私有受保险法唇保护风险管理舞账户其他资活产特殊风谨险发生法定继灯承指定受俯益1、顺序2、比例3、人数待分配技资产风险管理粘专户不可所替代的账越户价值套——合瓦理流动以合约形忘式按年度毛、月度适艘度变现，秒稳定现金巩。5年、10年、15年……账户建帜立期现金流午稳定期（合约唯第三方厚）20年、30年…………顷…终身养老、纤子女教训育、财脸富传承风险管理赶专户不可趋替代的账冠户价值旷——合坚理流动客户急需对要现金（搏包括资产左被冻结或夕被强制拍民卖时），半无需指明盖用途，可蔽以最简洁立手续（不率超过五个窃工作日）美适度变现炊，变现额苍度以该账苏户下现金成价值70-8盗0%为上限乡丰，变现蛾成本与新同期银终行贷款协利率挂显钩。风险管理阀专户不可瓶替代的账胜户价值晴——杠杆务效应该账户盈中的产讯品是唯狭一在风右险来临话时还能箭提供大粒量现金超的金融杜产品。茧用这个毅金融工办具来对棕冲风险旅是现代午人管理士财富的拐重要策返略。风险管理筑账户风险发生堆时的现金辫流补充特殊风险扔发生风险对睡冲的杠蜜杆效应风险管理冈专户不可蚁替代的账化户价值紧——共片济互助该账户为者共济性账声户，具有一定裙的公益互辰助性质，蔽申请加入该账户副的所有摘客户，字在发生猫合同约潜定的相枝关情况沃时均可萍以制度珍安排的碗形式获怠得互助肠共济。爱心、责窜任，我为隙人人，人准人为我！VVI闸P客户资缎金保险费保险企业保险基金社会后备跨基金保险金客户风险管理档账户价值----幼-以时间娱换空间您付出迟的是时尖间和不腥影响生伟活品质柴的资金您获得端的是财去富在特碎殊情况惰发生时充的安全总资产固定资产海外资产投资账户储蓄账驳户风险管理稍账户收藏……鸡蛋不要买放在一个伟篮子里所有权资产所有人将我们晚的财富篮放到另琴一个无艰形的“保险灭”箱为我们罗的财富己穿上“法律前”的防弹旅外衣！管！财富风险财富让左手沙的财富没为右手凶的风险捏买单你掌握质财富我管理据风险别人都朵说我很扎富有，阁拥有很转多的财挑富，其实真正弄属于我的牺个人的财能富是给自烤己和亲人通买了充足趁的人寿保够险！李嘉诚努先后为招自己和递家人购济买了充饥足的人由寿保险凶。人寿气保险已靠成为他侦分散投既资，规遣避风险手的一条钉重要理号财渠道懒。