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文档简介

实务操作房贷按揭本息支付方式及其计算：等额本息法等额本金法时间价值与房贷还款方式的关系（1）房贷：分等额本息法和等额本金法。等额本息法等额本金法2时间价值与房贷还款方式的关系（1）房贷：分等额本息法和等额本金法。等额本息法等额本金法3等额本息和等额本金比较等额本息法：每月的还款额相同，在月供中“本金+利息”中，前半段利息大、本金小，期限过半后本金比例大、利息比例小，总利息比等额本金法多。等额本金法：每月的还款额不同，本金按还款总月数均分，加上期剩余本金的月利息，构成每个月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多，尔后逐月减少，越还越少。总利息比等额本息法少。4等额本息例：借款10,000元，12个月等额本息，5%利率，银行等额本息法计算每月还贷。5每个月856.07元本息10272.9元。年资本回收法（2）时间价值：折现的概念房贷还款计算方式与时间价值没有直接关系。等额本息法近似于年资本回收法，但年资本回收法计算的偏大。例：借款10,000元，12个月，5%利率，年资本回收法下计算每月偿还：A=P*（A/P，i，n）=10000*1/0.9524/12=874.98（每月还款）6时间价值与房贷还款方式的关系比较上述两个方法，年资本回收法下金额大，Why?原因是在房贷计算中，银行借款本金是不断减少的，而在时间价值法下，本金是不变的。78理解思路：系统凑成每月还一样的钱。第1个月利息41.67元是怎么算出来的？第1个月欠银行10000元，利率5%，月付利息是10000*5%*1/12=41.67元，本金=856.07-41.67。第2个月利息38.27元是怎么算的？第2个月欠银行10000-814.41=9185.59元，即本金减去第1个月偿还的借款，得到尚未偿还的本金，后面的算法是一样的。9等额本金法例：借款10,000元，12个月，5%利率，等额本金法计算每月偿还额：10案例分析1已知房款总价55万，贷款利率6%，贷款35万，20年还清，求每月还款额。要求：根据“年资本回收额”和等额本息法计算。1答案已知房款总价55万，贷款利率6%，贷款35万，20年还清，求每月还款额？

解：根据“年资本回收额”公式计算即：A=P*（A/P,i,n）=30,514元/年，

则，

30,514/12=2543元/月

20年房款还完，多交给银行利息

30,514*20-350,000=260,280元，

银行等等额本息法如图。131答案案例分析2某企业拟购买一台新设备更换目前的旧设备。新设备价格较旧设备高出2000元，但每年可节约成本500元。若利率为10%，问新设备应至少使用多少年对企业而言才有利？2答案课后小结划时间线可以帮助理解时间价值中终值与现值的区别。一次收付款项和年金计算的区别。递延年金在日常生活工作听应用。期限、利率对终值和现值的影响。课后实践1课后实践

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