2023年5月中级银行从业资格之中级银行管理强化训练试卷A卷附答案

2023年5月中级银行从业资格之中级银行管理强化训练试卷A卷附答案

单选题（共50题）1、下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】B2、下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】D3、资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性【答案】C4、()财政部、国家税务总局向社会公布了《营业税改征增值税试点实施办法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】A5、我国经济政策体系中发展的主线是（）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】B6、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】C7、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】C8、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】C9、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括()。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.业务与信息科技不断融合D.系统环境日益复杂【答案】B10、JIT生产方式最显著的特点是()。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】B11、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】B12、产品出产进度要做到()。A.企业经济利益最大化B.保证交货时期的需要C.均衡出产D.企业损失最小化E.充分利用企业资源【答案】B13、下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】D14、下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（）。A.统一性原则B.有效性原则C.合理性原则D.连续性原则【答案】B15、()不属于风险对冲方法中的表内对冲。A.到期日对冲B.币种对冲C.期权对冲D.重定价日对冲【答案】C16、下列选项中不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】B17、国内商业银行面临的最主要和最常见的利率风险形式为（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】A18、《银行业全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】A19、商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。A.法律风险B.声誉风险C.信用风险D.操作风险【答案】D20、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】B21、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。A.债务减免B.长期持账C.呆账核销D.批量转让【答案】B22、呼吸和呼吸暂停交替出现称为（）A.陈施式呼吸B.间断呼吸C.深大呼吸D.呼吸困难E.间歇呼吸【答案】B23、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】B24、（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保证收益D.保本固定收益【答案】A25、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】A26、下列不属于非法集资活动特点的是（）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】A27、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】D28、下列关于资本的说法，不正确的是（）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本【答案】D29、商业银行资本充足率不得低于()。A.7％B.8％C.10％D.15％【答案】B30、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】D31、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等【答案】B32、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】C33、下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是()。A.能源资源和生态环境空间相对较大B.产业结构优化升级C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争【答案】A34、（）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】B35、银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。A.基准利率法B.抽样分析法C.综合定价法D.差别定价法【答案】A36、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式【答案】D37、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】B38、下列各项中不属于股东权利的是（）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】D39、下列不属于中国进出口银行业务范围的是（）。A.买卖、代理买卖和承销债券B.办理票据承兑与贴现C.从事同业拆借、存放业务D.吸收对公存款【答案】D40、下列不属于向中央银行借款的是（）。A.中期借贷便利B.转贴现业务C.再贴现业务D.常备借贷便利【答案】B41、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】B42、《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】D43、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，各级监管机构应当对银行业金融机构在（）层次上实施非现场监管。A.机构和业务B.总行和分支机构C.法人和集团D.集团和子公司【答案】C44、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】A45、商业银行可以采用标准法或（）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】A46、配送是按客户的订货要求，在物流据点进行分货、配货工作，并将配好的货物送交收货人的物流活动。配送活动的始点是()。A.运输中心B.装卸搬运中心C.流通加工中心D.配送中心【答案】D47、根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行全面达到相关资本监管要求的时间期限是（）。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】A48、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】A49、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12【答案】C50、2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】B多选题（共20题）1、利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（）。A.互联网支付B.网络借贷C.互联网保险D.股权融资E.互联网信托【答案】ABC2、商业银行的薪酬主要包括（）。A.基本薪酬B.津贴和补贴C.绩效薪酬D.中长期激励E.福利性收入【答案】ACD3、银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下（）情况，银行不承担任何责任。A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误B.消费者账户可用余额或信息额度不足C.消费者账户资金被依法冻结或扣划D.消费者未能按照银行有关业务规定正确操作E.消费者的行为出于欺诈等恶意目的【答案】ABCD4、商业银行投资标准化债权类资产的作用包括（）。A.获得利润B.优化资源配置C.保持流动性D.还本付息E.合理避税【答案】ABC5、银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序有（）。A.立案B.调查C.取证D.审理E.审议【答案】ABCD6、下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（）。A.全面性B.审慎性C.独立性D.及时性E.可行性【答案】ABC7、在经济发展新常态背景下，我国坚持稳中求进的总基调，实施稳健的货币政策。下列属于货币政策环境的有（）。A.灵活开展公开市场操作B.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E.利率市场化改革取得关键性进展【答案】ABCD8、下列有关流动性风险含义说法不正确的有（）。A.流动性是指银行的某项资产B.流动性是指银行具备充分的储备以应对需求的能力C.流动性风险不具有内生性D.流动性风险是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险E.银行的基本功能之一就是将存款人的短期资金转化为对借款人的长期贷款【答案】AC9、2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括（）。A.银行流动性风险偏好过高B.压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足C.未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D.董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E.未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求【答案】ABCD10、负债业务的主要风险包括（）。A.市场风险B.操作风险C.信息科技风险D.法律风险E.流动性风险【答案】ABCD11、负债业务的主要风险包括（）。A.市场风险B.操作风险C.洗钱风险D.法律风险E.流动性风险【答案】ABD12、利率风险按照来源的不同，可分为（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.交易性风险E.重新定价风险【答案】ABC13、商业银行的支出主要包括（）。A.利息支出B.汇兑损益C.资产减值损失D.业务及管理费E.公允价值变动损益【答案】ACD14、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部指施至少应当包括（）。A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之