2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷A卷含答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合检测试卷A卷含答案

单选题（共50题）1、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。A.财务信息B.非财务信息C.客户基本信息D.定性信息【答案】A2、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】D3、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】C4、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【答案】D5、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】B6、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低B.投资工具适合客户自身情况C.投资工具的收益较高D.投资工具的流动性较好【答案】B7、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】D8、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。A.短期资金；短期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金【答案】C9、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】B10、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月【答案】A11、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A12、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）A.股票B.银行贷款C.债券D.商业票据【答案】B13、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C14、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】B15、（）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】B16、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】D17、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B18、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110000元B.120000元C.55000元D.60000元【答案】C19、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】A20、（2018年真题）基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票【答案】A21、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】D22、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】D23、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】B24、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是（）。A.交易时间灵活B.交易有做空机制C.到期交割D.较实物黄金投入资金少【答案】C25、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】A26、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。A.每份单位净值B.每份市场价格C.投资基金规模D.每份基金面值【答案】A27、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C28、了解客户、收集信息的最好时机是（）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】A29、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】B30、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D31、赵某为其丈夫马某投保人寿险，在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中，正确的是（）。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定，但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】C32、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】D33、（2018年真题）假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D34、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】A35、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】C36、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）。A.发行市场又称为一级市场B.流通市场又称为二级市场C.典型的场外市场是证券交易所D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场【答案】C37、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％【答案】B38、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】D39、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C40、下列（）属于境外主要股票价格指数。A.沪深300指数B.深圳综合指数C.标准普尔债券价格指数D.道琼斯股票价格指数【答案】D41、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】C42、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。A.2年B.3年C.5年D.7年【答案】C43、（2019年真题）根据（）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】A44、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】B45、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】A46、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）。A.再投资风险B.价格风险C.通货膨胀风险D.信用风险【答案】D47、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％【答案】C48、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】D49、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】D50、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权【答案】D多选题（共20题）1、在银行代理的保险产品中，占据着市场主流的人身保险险种是（）。A.意外险B.分红险C.万能险D.投连险E.养老险【答案】BC2、下列选项中，代理的特征包括（）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须直接对被代理人发生效力E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位【答案】ABCD3、合伙制私募基金设立时的条款清单内容至少应包括（）。A.收益分成B.投资限制C.投资人名单D.管理费E.普通合伙人的职责【答案】ABD4、（2017年真题）货币之所以有时间价值，主要是因为（）。A.货币可以作为财富的象征B.现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低D.未来的投资收入预期具有不确定性E.货币具有收藏价值【答案】BCD5、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括()。A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析B.收支储蓄现状分析C.家庭财务保障现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.信用和债务管理现状分析【答案】BCD6、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。A.贴现实质上是--种票据买卖关系B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作【答案】ABD7、工程施工（）在基坑工程开挖深度达到国家建设部《危险性较大的分部分项工程安全管理办法》规定的标准时,应当长驻施工现场,随时处置施工过程中的安全隐患和安全技术问题。A.总承包单位的总工程师和项目技术负责人B.专业承包单位的技术负责人C.专业承包单位的项目负责人D.以上三者【答案】A8、（2019年真题）基金的特点包括（）。A.分散投资B.费用较高C.专业管理D.独立托管E.投资激进【答案】ACD9、执行理财规划方案的原则有（）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.公平原则E.勤勉尽职原则【答案】ABC10、（2018年真题）下列不属于客户财务信息的有（）。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.收支状况【答案】ACD11、使用单位应当自建筑起重机械安装验收合格之日起（）日内，向工程所在地人民政府建设主管部门办理建筑机械使用登记A.15B.20C.25D.30【答案】D12、订立合同时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的情形包括（）。A.因重大误解订立的B.在订立合同时显示公平的C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.违反法律、行政法规的强制性规定【答案】AB13、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，第一顺序继承人包括（）.A.子女B.父母C.祖父母D.兄弟姐妹E.配偶【答案】AB14、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。A.综合理财服务B.理财业务C.私人理财业务D.理财顾问服务E.财富管理业务【答案】AD15、商业银行开展理