2023年理财规划师之三级理财规划师考前冲刺试卷B卷含答案

2023年理财规划师之三级理财规划师考前冲刺试卷B卷含答案

单选题（共50题）1、持有现金及现金等价物意味着()。A.流动性高，收益率高B.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】B2、下列关于货币市场基金说法不正确的是()。A.货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B.就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好C.就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求【答案】D3、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。A.道·琼斯股票指数B.沪深300股票价格指数C.日经500平均股价指数D.《金融时报》股票价格指数【答案】A4、下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】D5、客观公正原则要求()。A.理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度B.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突，尽量避免向有关各方进行披露C.理财规划师应适当考虑个人情感、偏见和欲望，以确保在存在利益冲突时做到公正合理D.理财规划师在处理客户、委托人和所在机构之间关系时，不应以自己期望别人对待自己的方式对待有关各方【答案】A6、留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。A.申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁B.申请贷款时的实际年龄不得超过55倒岁C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁【答案】D7、一般来说大部分基金交易采用"未知价"原则，但是下列选项中()采取的是"已知价"原则。A.公司型基金B.股票基金C.混合基金D.货币市场基金【答案】D8、在进行住房消费规划时，提前还款通常在()的情况下不会发生。A.借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足B.借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款C.借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款D.借款人为了使自己以后减少还贷压力，提前还贷【答案】D9、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为()万元。A.1B.2C.5D.10【答案】C10、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币()元。A.活期50B.定期5000C.活期10000D.定期10【答案】B11、某投资者投资某股票，年初购买价格为12元，期间分红0.6元，年底以15元的价格卖出，则其收益率为()。A.30%B.25%C.20%D.5%【答案】A12、下列关于保险费的说法，正确的是()。A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】B13、小陈准备在广州购买一套住房，若他当前年收入为15万元，贷款期限20年，利率是5%，则他最多可以贷款()元。A.560799.47B.588839.44C.639563.6D.740135.47【答案】A14、企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过()万元。A.125B.100C.150D.170【答案】B15、()是保险的直接功能。A.众人协力B.损失赔偿C.精神补偿D.分散风险【答案】B16、某客户想要设立一个信托。基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。并了解至下列()不是信托的构成要素。A.现金B.信托目的C.信托关系人D.信托财产【答案】A17、理财规划师预计某项目收益率为15%的概率是0.4，收益率为20%的概率是0.2，收益率为8%的概率是0.4，那么该项目的预期收益率是()（计算过程保留小数点后四位，计算结果保留小数点后两位）。A.10.15%B.12.45%C.12.50%D.13.20%【答案】D18、下列人群中，不适宜租房的是()。A.工作地点与生活范围不固定者B.储蓄不多的家庭C.刚刚踏入社会的年轻人D.经济收入稳定的家庭【答案】D19、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。A.健康状况B.预计寿命C.房屋的现值D.未来的增值折损情况【答案】A20、不属于滞后指标的是()。A.生产成本B.失业的平均期限C.物价指数D.GDP【答案】D21、股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括()。A.客观性B.普遍性C.确定性D.可测性【答案】C22、企业发生的公益性捐赠支出，在年度利润总额()以内的部分，准予在计算应纳税所得额时扣除。A.8%B.10%C.12%D.30%【答案】C23、关于子女与父母共同生活居住在一起时赠与的认定说法错误的是()。A.如果房屋办理了登记而且登记在子女一人的名下，并且父母有明确表示赠与登记人的，则可以认定房屋所有权归登记人所有B.如果父母在房产证上或房屋管理机关的档案中有明确赠与记载，或有赠与房产的公证书的，应认定赠与的效力C.如果登记人因结婚后脱离共同家庭，而登记没有更改，则原登记仍具有权利推定效力D.如果父母建造的房屋没有登记，即使当事人脱离原来共有家庭生活，而仍然单独使用该房屋的，也不视为该房屋属于父母赠与当事人所有【答案】D24、海外通行的高净值个人的财富拥有量标准一般是()。A.10万美元或20万美元B.50万美元C.100万美元或300万美元D.1000万美元【答案】C25、作为现金及其行规等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】D26、下列属于纯粹风险的是()。A.经济波动风险B.海啸风险C.汇率变动风险D.社会风险【答案】B27、张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款40万元，立有遗嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。下列就遗产分配说法正确的是()。A.应当先按照法定继承进行分配B.张甲应当分得10万元C.张丙应当分得10万元D.张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元【答案】B28、下面关于理财方案进行修改的程序正确的是()。①客户声明；②会谈记录；③情况说明；④修订执行计划；⑤方案确认A.①③③④⑤B.③④①②⑤C.②①⑤③④D.③②①⑤④【答案】D29、客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括()。A.客户应当声明理解并认可了理财方案B.客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具备的专业技能、经验和信誉充分认可C.客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施D.客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证【答案】A30、我国《保险法》规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除保险合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾()年的除外。A.1B.2C.3D.4【答案】B31、在还贷方式中，理财规划师应建议其采用()。A.智慧型还款方式B.等额本金还款方式C.等额递增还款方式D.等额本息还款方式【答案】A32、出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是()。A.普通出口信用保险B.商业信用保险C.海外工程信用保险D.寄售信用保险【答案】B33、那些在当前和未来经济发展过程中.在国民生产总值和工业总产值中占有举足轻重地位的产业部门是()。A.瓶颈产业B.主导产业C.支柱产业D.第一产业【答案】C34、共同共有的财产的分割方法不包括()。A.实物分割B.变价分割C.互换补偿D.作价补偿【答案】C35、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为()。A.补偿性保险合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同【答案】C36、某股票的股票股利分配方案为每10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()元。A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】A37、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】A38、保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起()内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】C39、中央银行挂牌的贴现率，()市场贴现率(即市场利率)。A.高于B.低于C.可以高于也可以低于D.等于【答案】C40、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】C41、自2005年7月21H起，我国开始实行()汇率制度。A.钉住美元的固定汇率制B.钉住美元的浮动汇率制C.以市场供求为基础、参考“一篮子”货币进行调节、有管理的固定D.以市场供求为基础、参考“一篮子”货币进行调节、有管理的浮动【答案】D42、银行某时美元/日元报价为:买入价103.45。如果张先生想将手中的2000美元兑换成日元，则他可以获得()日元。A.19.33B.19.37C.206460D.206900【答案】C43、无论是在金本位制度、还是纸币流通制度下决定汇率的基础都是货币实际价值的对比，()不依外汇市场供求波动而波动，不是市场实际外汇买卖的汇率而应是买卖外汇的基础。A.名义汇率B.实际汇率C.浮动汇率D.官方汇率【答案】B44、参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括()。①银行；②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。A.①②B.①②④C.①②③D.①②③④【答案】D45、行业里产品价格最高的是在()阶段。A.创业B.成长C.成熟D.衰退【答案】A46、关于股票除权，下列说法正确的是()。A.在我国，一般增发股票通常要除权，而配股则不除权B.在股票名称前加XR为除息，XD为除权，DR为权息同除C.当实际开盘价高于这一理论价格时，就称为贴权，在册股东即可获利D.凡在股权登记日拥有该股票的股东，就享有领取或认购股权的权利，即可参加分红或配股【答案】D47、下列关于无效婚姻的说法，不正确的是()。A.无效婚姻只限于就已办理结婚登记的婚姻申请宣告无效，未办理结婚登记的事实婚姻不属于宣告无效的范围B.无效原因在宣告婚姻无效之前已经消失的，其婚姻转化为有效的婚姻关系C.有权申请宣告无效的主体，不包括婚姻双方及其利害关系人D.无效婚姻的性质是自始无效、宣告无效【答案】C48、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。A.生死两全保险B.终身寿险C.分红保险D.定期寿险【答案】C49、无论是在金本位制度、还是纸币流通制度下决定汇率的基础都是货币实际价值的对比，()不依外汇市场供求波动而波动，不是市场实际外汇买卖的汇率而应是买卖外汇的基础。A.名义汇率B.实际汇率C.浮动汇率D.官方汇率【答案】B50、单身期的理财优先顺序是()。A.职业规划现金规划投资规划大额消费规划B.现金规划投资规划大额消费规划职业规划C.投资规划职业规划现金规划大额消费规划D.现金规划职业规划投资规划大额消费规划【答案】A多选题（共20题）1、信用的表现形式包括()。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用【答案】ABCD2、理财规划中需防范的个人风险包括()。A.过早死亡B.丧失劳动能力C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用D.财产和责任损失E.失业【答案】ABCD3、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD4、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD5、衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下哪些内容?()A.是否有稳定、充足的收入B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD6、下列属于理财规划组成部分的有()。A.现金规划B.投资规划C.风险管理和保险规划D.教育规划【答案】ABCD7、股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABCD8、信用的表现形式包括()。A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用【答案】ABCD9、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC10、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB11、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD12、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料【答案】ABCD13、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式为：，A.x--第i组的加权平均值B.f--第i组的次数C.k-分组数D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的数量E.以上说法都正确【答案】BCD14、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财