初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试B卷带答案

初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试B卷带答案

单选题（共50题）1、根据《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，某市小微企业贷款客户数为5万户，全辖区小微企业户数为15万户，当年发放小微企业贷款客户数为1．5万户，符合申贷条件的当年小微企业申贷客户数为3万户，则该市小微企业申贷获得率为()。A.10％B.50％C.20％D.60％【答案】B2、作风险缓释手段不包括（）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】C3、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。A.三十万元以上二百万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.十万元以上三十万元以下D.二十万元以上五十万元以下【答案】D4、下列选项中，不属于意定信托的是()。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】A5、《中华人民共和国银行业监督管理法》最新修订于()。A.2003年10月31日B.2004年10月31日C.2005年10月31日D.2006年10月31日【答案】D6、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】D7、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是()。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】D8、银行发行的理财产品的宣传上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（）。A.“提高风险意识，谨防上当受骗”B.“产品解除合同时，仅退还相应现金价值”C.“理财非存款，产品有风险，投资需谨慎”D.“本人已阅读风险提示，愿意承担投资风险”【答案】C9、下列不属于社会责任类指标内容的是()。A.公平对待消费者B.违规处罚C.公众金融教育D.绿色信贷【答案】B10、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】B11、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】A12、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B13、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】A14、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括()。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】C15、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B16、经中国银监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办相应的业务，其中不包括（）。A.发行证券B.资产证券化C.承销成员单位的企业债券D.为控股子公司、项目公司对外融资提供担保【答案】C17、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.公平公正制定格式合同和协议文本C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息【答案】C18、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.授信业务B.投资业务C.存款业务D.同业业务【答案】A19、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】C20、下列关于票据权利不行使而消灭的期限，说法正确的是（）。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权.自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】A21、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】B22、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】C23、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。A.客观性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.独立性原则【答案】A24、商业银行最主要的资金运用是()。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】C25、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（）。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】D26、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】A27、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D28、（)是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B29、转移性支出的传导机制为()。A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方【答案】C30、()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】A31、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（)。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】A32、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】C33、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】B34、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】C35、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】A36、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】A37、（）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】B38、()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.战略风险D.社会风险【答案】A39、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】D40、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。A.人民银行总行自上而下B.总部自上而下C.支行行长自下而上D.董事会自上而下【答案】B41、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是()。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】A42、汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A43、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是()。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】D44、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】C45、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】B46、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（）。A.12％B.10％C.5％D.3％【答案】B47、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是()。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则【答案】D48、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】C49、狭义的票据市场仅指()。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】A50、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B多选题（共30题）1、下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是()。A.存款的币种不同B.具体管理方式不同C.客户类型不同D.存款业务的性质不同E.存款期限不同【答案】AB2、下列符合银行从业人员行为规范的有()。A.不断提高自身业务素质B.严格规范自身行为C.保守国家机密和商业秘密D.尊重创造，保护知识产权和专利E.坚持依法合规办事【答案】ABCD3、综合化经营的主要特点不包括()。A.公司主体规模大、实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务D.各自的具体组织模式相同E.各子公司不一定是完全独立的法人机构【答案】D4、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管【答案】D5、《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（）。A.贷款金额不超过五十万人民币B.贷款用途通常为补充流动资金C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目【答案】D6、(2018年真题)公司违反《公司法》规定，在法定的会计账簿以外另立会计账簿的，由县级以上人民政府财政部门责令改正，处以（）的罚款。A.五万以上二十万元以下B.十万以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下【答案】C7、金融工具的风险主要有()。A.交易风险B.交割风险C.信用风险D.市场风险E.持有风险【答案】CD8、财务公司的发展取向有（）。A.做实资产交易B.做长服务链条C.做活市场融资D.做全中间业务E.做大资金归集【答案】ABCD9、商业银行合规文化的特点有()。A.合规文化的核心是道德B.合规文化是银行的外部需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达E.合规文化是制度建设的需要【答案】CD10、产品开发的目标主要表现在()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.建立专业化的信息与风险研究机构E.吸引现有客户加大购买力度【答案】ABC11、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括()。A.自我约束B.自担风险C.自主经营D.自负盈亏E.自我管理【答案】ABCD12、（2016年真题）下列关于期货公司业务实行许可制度的说法，正确的有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ【答案】A13、金融租赁公司的融资租赁业务有（）。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁E.间接融资租赁【答案】ABCD14、绩效考评指标设置的原则有()。A.指标的设置必须充分体现经营导向B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响C.保持与现行财务核算的规定基本吻合D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配【答案】ABCD15、信用风险缓释应遵循的原则包括（）。A.合法性原则B.有效性原则C.审慎性原则D.一致性原则E.独立性原则【答案】ABCD16、个人外汇账户按账户性质划分，可分为()。A.外汇结算账户B.资本项目账户C.境内个人外汇账户D.境外个人外汇账户E.外汇储蓄账户【答案】AB17、(2019年真题)股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，除此之外，还应当公告的事项有（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】B18、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制【答案】A19、(2019年真题)收购人或者收购人的控股股东，利用上市公司收购，损害被收购公司及其股东的合法权益的，对收购人或其控股股东的（）给予警告，并处罚3万元以上30万元以下的罚款。A.Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】B20、根据《支付结算办法》的规定，下列各项中，属于付款提示当事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的质权人C.持票人D.付款人E.背书人【答案】ABCD21、根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估的风险