2023年小企业财务制度流程

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篇1:小企业财务制度流程

财务流程

一、财务管理制度

第一条

为了加强公司内部管理，规范公司财务报销行为,提倡一切以业务为重的指导思想，合理掌握费用支出，特制定本制度。

其次条

本制度依据相关的财经制度及公司的实际状况，将财务报销分为日常办公费用、工薪福利及相关费用、税费支出、工程相关支出及专项支出等,以下分别说明报销相关的借款流程及各项支出详细的财务报销制度和报销流程。

第三条

本制度适用公司全体员工。

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第四条

借款管理规定

(一)出差借款：出差人员凭审批后的《出差申请表》按批准额度办理借款，出差返回5个工作日内办理报销还款手续。

(二)其他临时借款，如业务费、周转金等，借款人员应准时报帐，除周转金外其他借款原则上不允许跨月借支。

(三)各项借款金额超过5000元应提前一天通知财务部备款。

(四)借款销账规定：

(1)借款销帐时应以借款申请单为依据，据实报销，超出申请单范围使用的，须经主管领导批准，否则财务人员有权拒绝销帐;

(2)借领支票者原则上应在5个工作日内办理销帐手续。

(五)借款未还者原则上不得再次借款，逾期未还借支者转为个人借款从工资中扣回。

第一条

借款流程

(一)借款人按规定填写《借款单》，注明借款事由、借款金额(大小写须完全全都，不得涂改)、支票或现金。

(二)审批流程：主管部门经理审核签字财务经理复核总经理审批。

(三)财务付款：借款凭审批后的借款单到财务部办理领款手续。

其次条

日常费用主要包括差旅费、电话费、交通费、办公费、低值易耗品及备品备件、业务款待费、培训费、资料费等。在一个预算期间内，各项费用的累计支出原则上不得超出预算。

第三条

费用报销的一般规定

(一)报销人必需取得相应的合法票据,且发票背面有经办人签名。

(二)填写报销单应留意:依据费用性质填写对应单据;严格按单据要求项目仔细写，注明附件张数;金额大小写须完全全都(不得涂改);简述费用内容或事由。

(三)按规定的审批程序报批。

(三)报销5000元以上需提前一天通知财务部以便备款。

第四条

费用报销的一般流程:报销人整理报销单据并填写对应费用报销单

须办理申请或出入库手续的应附批准后的申请单或出入库单部门经理审核签字财务部门复核总经理审批到出纳处报销。

第五条

差旅费报销制度及流程。

(一)费用标准:

职务

交通工具

住宿标准

伙食标准

外埠市内交通费用

一般员工

火车硬卧

120元/天

30元/天

30元/天

部门负责人

火车硬卧

150元/天

40元/天

40元/天

总经理及以上

飞机

实报实销

实报实销

实报实销

(二)费用标准的补充说明：

1.住宿费报销时必需供应住宿发票，实际发生额未达到住宿标准金额，不予补偿;超出住宿标准部分由员工自行担当。

2.实际出差天数的计算以所乘交通工具动身时间到返回时间为准，12：00以后动身(或12：00以前到达)以半天计，12：00以前动身(或12：00以后到达)以一天计。

3.伙食标准、交通费用标准实行包干制，依据实际出差天数结算，原则上采纳额度内据实报销形式，特别状况无相关票据时可按标准领取补贴。

4.宴请客户需由总经理批准后方可报销款待费，同时按比例(早餐20%、午餐或晚餐40%)扣减出差人当天的伙食补贴。

5.出差时由对方接待单位供应餐饮、住宿及交通工具等将不予报销相关费用。

二、报销流程

1.出差申请：拟出差人员首先填写《出差申请表》，具体注明出差地点、目的、行程支配、交通工具及估计差旅费用项目等，出差申请单由总经理批准。

2.借支差旅费：出差人员将审批过的《出差申请表》交财务部,按借款管理规定办理借款手续，出纳按规定支付所借款项。

3.购票:

出差人员持审批过的出差申请复印件，到综合部订票。

4.返回报销：出差人员应在回公司后五个工作日内办理报销事宜，依据差旅费用标准填写《报销单》，部门经理审核签字，财务部审核签字，总经理审批;原则上前款未清者不予办理新的借支。

第六条

交通费报销制度及流程

(一)费用标准：

(1)员工因公需要用车可依据公司相关规定申请公司派车，在没有车的状况下经总经理等管理人员同意后可以乘坐出租车;

(2)市内因公公交车费应保存相应车票报销。

(二)报销流程

1.员工整理交通车票(含因公公交车票)，在车票背面签经办人名字，并由综合部派车人员签字确认，按规定填好《交通费报销单》。

2.审批:按日常费用审批程序审批。

3.员工持审批后的报销单到财务处办理报销手续。

第七条

办公费、低值易耗品等报销制度及流程

(一)管理规定:为了合理掌握费用支出,此类费用由公司综合部统一管理，集中购置,并指定专人负责。

(二)报销流程

1.购置申请:

公司行政部每季度依据需求及库存状况按预算管理方法编制购置预算，实际购置时填写购置申请单按资产管理方法规定报批。

2.报销程序：报销人先填写费用报销单(附出入库单)，按日常费用审批程序报批。审批后的报销单及原始单据(包括结账小票)交财务部，按日常费用报销流程付款或冲抵借支。

3.费用归集：财务部按月依据行政部供应的各部门领用金额统计表，归集核算各部门相关费用。库存用品作为公共费用，待实际领用时分摊。

第八条

款待费、培训费、资料费及其他报销制度及流程

(一)费用标准

1.款待费：为了规范款待费的支出，大额款待费应事前征得总经理的同意。

2.培训费:为了便于公司依据需要统筹支配，此费用由公司市场部门统一管理，各部门培训需求应准时报送综合部。综合部依据实际需要编制培训方案报总经理审批。

3.资料费：在保证满意需要的前提下，尽量节省成本，留意资源共享。各部门在购买资料前必需先填写《费用申请表》，在报销前必需到综合部资料管理人员处进行登记(资料管理人员在资料发票背面签字)。

4.其他费用：依据实际需要据实支付。

(二)报销流程：

1.款待费由经办人按日常费用报销一般规定及一般流程办理报销手续。

2.培训费由参加人员依据审批程序及报销程序办理报销手续。

3.资料费在报销前需办理资料登记手续，按审批程序审批后的报销单及申请表到财务处办理报销手续。

4.其他费用报销参照日常费用报销制度及流程办理。

第四部分

工薪福利及相关费用支出制度及流程

第九条

工薪福利等支出包括工资、临时工资、社会保险及各项福利等，此类费用根据资金支出制度相关规定执行。

第十条

工薪福利支付流程

(一)工资支付流程：

(1)每月15日前由综合部将上月经公司总经理审批后的工资支付标准(含人员变动、额度变动、扣款、社会保险及住房公积金等信息)转交财务部;

(2)总经理供应职工月度奖金安排表;

(3)财务部依据奖金表及支付标准编制标准格式的工资表;

(4)按工薪审批程序审批；

（5）每月15日由财务部通过银行代发形式支付工资。

注：1.员工工资卡若有变动需准时通知财务后勤部，若因个人缘由未上报通知财务后勤部由个人担当。

2.新入职员工需在工资发放之前上报工资卡账号，若工资发放时未上报工资卡卡号，工资下月发放。

(二)临时工资支付流程同工资支付流程。

(三)其他福利费支出由公司综合部按审批后的支付标准填写报销单经部门经理签字确认财务经理进行财务复核报总经理审批，审批后的报销单及支付标准交财务部办理报销手续。

第五部分

专项支出财务报销制度及流程

第十一条

专项支出主要包括软件及固定资产购置、询问顾问费用、广告宣扬活动费及其他专项费用等。

第十二条

软件及固定资产购置报销财务制度及流程。

(一)填写购置申请：按公司《资产管理制度》相关规定填写《资产购置申请单》并报批。

(二)报销标准：相关的合同协议及批准生效的购置申请。

(三)结账报销：(1)资产验收(软件应安装调试)无误后，经办人凭发票等资料办理出入库手续，按规定填写报销单(经办人在发票背面签字并附出入库单);(2)按资金支出规定审批程序审批;(3)财务部依据审批后的报销单以支票形式付款;(4)若需提前借款，应按借款规定办理借支手续，并在5个工作日内办理报销手续。

第十三条

其他专项支出报销制度及流程

(一)费用范围：其他专项支出包括其他全部特地立项的费用(含询问顾问、广告及宣扬活动费、公司员工活动费用、办公室装修及其他专项费用)支出。

(二)费用标准：此类费用一般金额较大，由主管部门经理依据实际需要向总经理提交请示报告(含项目可行性分析、费用预算及相关收益猜测表等)，经总经理签署审核看法审批。

(三)财务报销流程

1.审批后的报告文件到财务部备案，以便财务备款。

2.签订合同：由直接负责部门与合作方签订正式合作合同，(合同签订前由公司法律顾问的审核，合同应注明付款方式等)。

3.付款流程：(1)由经办人整理发票等资料并填写费用报销单(填写规范参照日常费用报销一般规定);(2)按审批程序审批：主管部门经理审核签字财务复核总经理审批;(3)财务部依据审批后的报销单金额付款;(4)若需提前借款，应按借款规定办理借支手续，并在5个工作日内办理报销手续。

第六部分

报销时间的详细规定

第十四条

为了协调公司对内、对外的业务工作支配，便利员工费用报销，财务部将报销时间详细支配如下：

1.财务报销：公司财务部每周四为财务报销日。若当月的最终一个报销日在该月的28日以后，为了便于财务部集中时间月末结账，该报销日停止财务报销。

2.借支及其他业务的不受以上的时间限制，可随时办理。

第七部分

附则

其次十条

本制度解释权归公司财务部。

其次十一条

本制度经总经理办公会议争论通过或其授权人签字后生效。

篇2:中小企业贷款合同样本

篇一：中小企业融资合同书

中小企业融资合同书

甲方：乙方：

5、借款年限：3--20年期

3、不按合同条款操作而导致交易终止或违反合同条款者视为违约。

3、中小企业融资条件：有效期一年以上的银行存款单或信用证或保函。

7、中小企业融资年利率：2.95%(暂定)。最终确定的利率以甲方打入第一笔款时美联储公布的长期贷款利率为准创业方案书下载而且该利率在借款期限内不变。

2、本合同执行ICC500条款中，因不行抗力因素、天灾、*、战斗而造成本协议无法履行时甲乙双方均不担当违约责任。

1、币种：美元.欧元.人民币

13、如因乙方经营不善而造成亏损，到期不能偿还借款时，按中国有关法律进行核定乙方相关资产创业方案书下载以其相关资产划给甲方。

乙方以公司法人全部的经济和法律责任保证，有力量从银行开出存款单，作为乙方项目开发

2、经传真签约确定后3个银行工作日内创业方案书范本双方正式签订本合同，同时乙方供应接款银行坐标及公司有效的法律文本，公司营业执照复印件、法人代码证书复印件、法人代表身份证复印件、董事会关于中小企业融资的决议书、全权托付书等。

一、总则

7、乙方收到全款后，甲方在每年12月15号之前,服装店创业方案书，凭乙方开户的相关银行向甲方开出的利息单取息，同时银行开出其次年的利息单交由甲方。

六、违约责任

甲方以公司法人全部的经济和法律责任保证，支配好清洁、洁净、无犯罪性质的资金为乙方的项目中小企业融资。

8、首批过款：万美元

1、双方完成一切中小企业融资条件条款谈判前期工作后，首先通过电子邮件或传真对本合同进行签约确认。

双方发生违约纠纷时，任何一方均有权提出仲裁，仲裁地为北京,创业方案书，仲裁机关为中国国际经济贸易仲裁委员会/中国国际商会仲裁院。

2、中小企业融资总金额：

代表签字,商业方案书样本;代表签字

6、一次性贴息6-8%(各种费用：美国银行操作费、美国投资公司佣金、中方中介费等)。

6、在第一笔款到位后高校生创业方案书下载余款在3―5个月内全部付清。

12、为了监控资金更好地运作创业方案书范本甲方派出两名人员进入项目公司领导层，参加项目的建设和运营(宏观)。

四、法律依据

2、本合同签订后马上生效，双方全都书面同意本合同全部内容，履行完毕即告终止。

9、后续过款：按双方商定的过款方案执行

甲方(资金方)：

签约地点：

5、甲方如未能按合同条款向乙方拨款，则视为违约。

8、乙方开出的银行存款单在一年零一个月后自行解冻。

本合同一经签约，任何一方不得以任何理由终止或撤消此合同。

4、乙方保证开出的存款单和有关资料文件为合法真实创业方案书范本如经甲方银行查证发觉虚假不实，则视为违约。

年月日,商业方案书范本;年月日

10、查询方式：SWIFT

七、解决纠纷终止

11、操作方式：银行对银行

4、甲方银行收到乙方银行开出的正本银行存款单扫描件E-mail后，通过SWIFT进行查询，经查询无误后在15个银行工作日内按乙方要求向接款银行发出付款通知。

篇二：借款合同(适用小企业贷款)

编号：

借款合同

（适用小企业贷款）

和田市和利小额贷款有限责任公司

编号：

和田市和利小额贷款有限责任公司借款合同

借款人：

法定代表人（负责人）：

法定地址：

电话：邮政编码：

通讯地址：

基本帐户开户行：

账号：

贷款人：

法定代表人（负责人）：

法定地址：

电话：邮政编码：

通讯地址：

鉴于借款人向贷款人申请贷款，为明确双方权利义务，借款人与贷款人经协商全都，特订立本合同。

第一条贷款

1.1金额(大写)：。币种：人民币

1.2期限：自年月日至年月日。

1.3本合同项下的贷款仅限用于。

其次条利率及利息的计付

2.1利率执行：。

2.2利息的计算

2.2.1借款人每月还息额＝当月贷款余额贷款天数日利率。

2.2.2逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。逾期贷款的罚息利率按本合同商定利率上浮％，挪用贷款的罚息利率按本合同商定利率上浮％；

2.3本合同项下的贷款按下列第种方式结息，贷款最终到期时利随本清。

（1）每季末的20日结息；

（2）每月的20日结息。

第三条贷款的发放与偿还

3.1借款人以本公司名义在托付银行开立存款帐户，账号：,作为贷款人发放贷款的账户。

公司财务部审核确认借款人证件、借款合同、贷款金额、贷款期限无误后，最晚于次日将贷款支付到帐。

3.2实际的放款日和放款金额以《借款凭证》的记载为准。

3.3提前归还贷款的，按实际天数计算利息。

3.4借款人死亡、丢失民事行为力量或经人民法院宣告失踪、死亡的，应由借款人的合法继承人或财产代管人在借款人财产范围内连续履行已借款项的还款义务，若借款人无继承人或财产代管人，或继承人、财产代管人拒绝或者怠于履行借款合同的，公司有权处分抵押物和质押权利，追究保证人连带责任。

第四条借款人的陈述与保证

4．1借款人是依法设立并合法存续的民事主体，具备全部必要的权利力量，能以自身名义履行本合同的义务并担当民事责任。

4．2签署和履行本合同是借款人真实的意思表示，并经过全部必需的同意、批准及授权，不存在任何法律上的瑕疵。

4．3借款人在签署和履行本合同过程中向贷款人供应的全部文件、报表、资料及信息是真实、精确     、完整和有效的，未向贷款人隐瞒可能影响其财务状况和还款力量的任何信息。

第五条贷款人的权利与义务

5．1贷款人有权根据本合同商定收回贷款本金、利息（包括复利、逾期及

挪用罚息），收取借款人应付的费用，行使法律规定或本合同商定的其他权利。

5．2对借款人供应的财务、经营资料及信息保密，但法律另有规定或本合同另有商定的除外。

第六条借款人的义务

6．1借款人应当按本合同商定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。

6．2借款人不应将本合同项下贷款挪作他用。

6．3借款人应担当本合同项下的费用支出，包括但不限于公证费、鉴定费、评估费、登记费、保险费等。

6．4借款人应遵循贷款人与办理贷款业务相关的业务制度及操作惯例，包括但不限于协作贷款人对贷款使用状况和借款人经营状况的监督检查，准时供应贷款人要求的一切财务报表、其他资料及信息，并保证所供应文件、资料和信息是真实、完整、精确     的。

6．5借款人有下列任一事项时，应当至少提前30天书面通知贷款人，并且，在清偿本合同项下贷款本息或供应贷款人认可的还款方案及担保前不应实行行动：

（1）出售、赠与、出租、出借、转移、抵押、质押或以其他方式处分重要资产、资产的全部或大部分；

（2）经营体制或产权组织形式发生或可能发生重大变化，包括但不限于实施承包、租赁、联营、公司制改造、股份合作制改造、企业出售、合并(兼并)、合资(合作)、分立、设立子公司、产权转让、减资等。

6．6借款人应当在下列事项发生或可能发生之日起7日内书面通知贷款人：

（1）修改章程，变更企业名称、法定代表人（负责人）、住宅、通讯地址或营业范围等工商登记事项，作出对财务、人事有重大影响的打算；

（2）借款人或担保人拟申请破产或可能或已被债权人申请破产；

（3）涉及重大诉讼或仲裁案件，或者，主要资产或本合同项下担保物被实行了财产保全等强制措施；

（4）为第三方供应保证，并因此而对其财务状况或履行本合同项下义务的力量产生重大不利影响；

（5）签署对其经营和财务状况有重大影响的合同；

（6）借款人或担保人停产、歇业、解散、停业整顿、被撤销或营业执照被吊销；

（7）借款人、借款人的法定代表人（负责人）或主要管理人员涉及违法活动；

（8）经营消失严峻困难，财务状况恶化，或发生对借款人经营、财务状况或偿债力量有负面影响的其他大事。

6．7本合同项下的担保发生不利于贷款人债权的变化时，借款人应按贷款人的要求准时供应贷款人认可的其他担保。

本款所称"变化'包括但不限于：担保人停产、歇业、解散、停业整顿、被撤销、营业执照被吊销、申请或被申请破产；担保人的经营或财务状况有重大变化；担保人涉及重大诉讼或仲裁案件；担保物的价值削减或可能削减或被实行财产保全等强制措施；担保人在担保合同项下有违约行为；担保人与借款人发生争议；担保人要求解除担保合同；担保合同未生效或无效或被撤销；担保物权不成立或无效；或影响贷款人债权平安的其他大事等。

第七条其他商定事项

借款人必需供应公司认可的有效担保方式，并与贷款人签订相关的的担保合同，假如借款人未按本协议商定偿还贷款本息，借款人自愿接受有管辖权的人民法院强制执行，同时贷款人有权根据公证书给予的强制执行效力直接向人民法院申请强制执行《抵（质）押合同》中商定的抵（质）押物或要求保证人担当连带清偿责任。

第八条贷款的提前到期

消失下列任一情形时，贷款人有权停止支付借款人尚未使用的贷款，单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分和全部提前到期并要求借款人马上偿还全部到期贷款本金并结清利息：

（1）借款人在第四条项下所作陈述与保证不真实；

（2）借款人违反本合同的商定；

（3）第6.6条所列应通知的任何事项之一实际发生，贷款人认为将影响其债权的平安；

（4）借款人在履行与贷款人订立的其他合同时，有拖延履行等违约行为且经贷款人催告后仍未予以订正。

篇三：公司借款合同

中小企业借款合同

（）借字第号

借款人(全称)：______________________________________，法定代表人或授权代理人：_______，住宅：____，电话：，开户银行及账号：。贷款人：

法定代表人或负责人：

住宅：，电话：

依据国家有关法律法规，双方当事人经协商全都，订立本合同。

第一条借款

1、借款金额（人民币大写）：，2、借款用途：，

3、借款期限：，即：年月日至年月日。

本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证记载不全都时，以借款凭证记载为准。借款

凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。

4、借款利率

（1）本合同项下借款月利率为。

（2）在贷款期限内如遇中国人民银行基准贷款利率上调，自基准利率调整的下一个周期首月的借款

对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率，不另行通知借款人。基准利率调整日与借款发放日或周期首月的借款对应日为同一日的，自基准利率调整日起确定新的借款执行利率。无借款对应日的，该月最终一日视为借款对应日。

（3）在贷款期限内，如遇中国人民银行基准贷款利率下调，仍按本合同商定的利率执行。

5、结息

本合同项下借款按________(月/季/利随本清)结息，结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日

当日付息。如借款本金的最终一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清（日利率=月利率/30）。

其次条下列条件未满意的，贷款人有权不供应本合同项下借款：

1、借款人根据贷款人的要求供应有关文件、资料并办妥相关手续。

2、本合同项下借款有抵押、质押担保的，有关登记或保险等法律手续已按贷款人要求办妥，且该担

保、保险持续有效。本合同项下借款有保证担保的，保证合同已签订生效且持续有效。

3、借款人的经营和财务状况未发生重大不利变化；

4、借款人没有违反本合同的商定。

第三条贷款人权利和义务

1、贷款人有权了解借款人生产经营、财务活动、物资库存和借款使用状况，要求借款人按期供应财

务报表等文件、资料和信息。

2、借款人消失包括但不限于本合同第四条第6、7、9项列示的足以影响借款平安的不利行为或情形，

贷款人可以停止发放借款或提前收回借款本息。

3、借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或收取债权的费用。

4、借款人未履行还款义务，贷款人可以就借款人的违约行为通过电台、电视台、报纸等各类媒体对

外进行公开披露。

5、依据本合同商定向借款人发放借款。

第四条借款人权利和义务

1、有权根据本合同商定取得和使用借款。

2、按时归还借款本息。如遇特别状况，借款人不能在借款到期日归还借款而需展期的，应在借款期

限届满15日前向贷款人提出书面展期申请，经贷款人同意后，签订借款展期协议。

3、按本合同商定的借款用途使用借款，不挤占、挪用借款。

4、按月向贷款人供应真实、完整、有效的财务报表或其他相关资料、信息，并乐观协作贷款人对其

生产经营、财务活动及本合同项下借款使用状况的检查。

5、借款人实施承包、租赁、股份制改造、联营、合并、兼并、分立、合资（合作）、设立子公司、资

产转让（出租、出借、赠与、转移）、申请停业整顿、申请解散、申请破产以及其他足以引起本合同之债权债务关系变化或影响贷款人债权实现的行为，应提前15日书面通知贷款人，并经贷款人同意，同时落实债务清偿责任或提前清偿债务，否则不得实施上述行为。

6、借款人发生除前项所述行为之外对其履行本合同项下还款义务产生重大不利影响的任何其他情形，

如停产、歇业、注销登记、被吊销营业执照、法定代表人或主要负责人从事违法活动、涉及重大诉讼或仲裁、生产经营消失严峻困难、财务状况恶化等，均应马上书面通知贷款人，并落实贷款人认可的债权保全措施。

7、借款人为他人债务供应保证或以其主要财产向第三人抵押、质押，可能影响其偿还本合同项下借

款力量的，应提前15日书面通知贷款人并征得贷款人同意。

8、借款人及其投资者不得抽逃资金、转移资产或擅自转让股份，以躲避对贷款人的债务。

9、借款期间借款人发生名称、法定代表人、住宅地、经营范围变更等事项，应当准时书面通知贷款

人。

10、本合同项下借款的保证人消失停产、歇业、注销登记、被吊销营业执照、申请或被申请破产以及

经营亏损等情形，部分或全部丢失与本借款相应的担保力量，或者作为本合同项下借款担保的抵押物、质押物、质押权利价值减损，借款人应当准时书面通知贷款人并供应贷款人认可的其他担保措施。

11、借款人应当担当与本合同及本合同项下担保有关的但不限于律师服务、保险、运输、评估、拍卖、登记、保管、鉴定、公证、诉讼等费用。

第五条提前还款

借款人提前还款，应征得贷款人的同意，贷款人同意借款人提前还款的，还款时对提前还款部分按实

际使用借款期限和商定利率计收利息。

第六条违约责任

1、借款人违反本合同商定的任一条款，贷款人均有权实行停止发放贷款、提前收回已发放贷款本息

或其他资产保全措施。

2、借款人未按本合同商定期限归还贷款本金的，贷款人除了按本合同商定的借款利率计收利息外，

另从贷款发放日起至实际贷款结清日为止，按天计算并加收本合同项下利率的（大写）倍违约金。

3、借款人未按本合同商定用途使用借款的，贷款人除按本合同商定的借款利率计收利息外，另从贷

款发放日起至实际贷款结清日为止，按天计算并加收本合同项下利率的（大写）倍违约金，并提前收回贷款。

4、对借款人借款期限内不能按期支付的利息，按借款合同利率及逾期天数计收复利，另收取未支付

利息金额的本合同项下利率的______（大写）倍，作为违约金。

5、借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期订正违约行为，有权停止发放借款、提

前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款马上到期或实行其他资产保全措施。

6、借款人违反本合同商定的任一条款，贷款人均有权实行停止发放借款、提前收回已发放借款本息

或其他资产保全措施。

7、本合同项下借款的任一担保人违反担保合同商定义务，贷款人有权对借款人实行停止发放借款、提前收回已发放借款本息或其他资产保全措施。

8、因借款人违约致使贷款人实行诉讼方式实现债权的，借款人应当担当贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。

第七条借款担保

本合同项下借款的担保方式为，担保合同另行签订。

第八条争议的解决

本合同履行中发生争议，可由双方协商解决，协商不成的可向债权人所在地人民法院起诉。在诉讼期

间，本合同不涉及争议的条款仍须履行。

第九条其他事项

1、若借款人未根据商定期限还款，且未就展期事宜与贷款人达成协议的，借款人构成违约，则贷款人有权上传借款人违约信息至中国人民银行征信系统备案。

2、第十条合同的生效

本合同自借贷双方签字、盖章之日起生效。

第十一条合同份数

本合同一式份，双方当事人各一份，担保人各一份，效力相同。

第十二条提示

贷款人已提请借款人留意对本合同各印就条款作全面、精确     的理解，并应借款人的要求作了相应的条

款说明。签约各方对本合同含义熟悉全都。

借款人（签章）：贷款人（签章）：

法定代表人或授权代理人（签章）：法定代表人或负责人（签章）：

签约日期：年月日签约地点:

篇3:中小企业防毒方案建议书v

******平安建议书

名目

（此处插入生成的名目）

1方案概述

从2000年至今，互联网的进展日新月异，新的引用层出不穷。从Web1.0到Web2.0，从2G网络升级到3G网络。互联网接入从笨重的台式机，到轻松的笔记本电脑，到现在的上网本和手机终端。随着互联网的进展，人们的工作和生活已经发生了翻天覆地的变化，与此同时，信息技术的进展也带来了平安威逼的进展。平安威逼的攻击，从单纯的攻击单台电脑，到攻击局域网，攻击公司网络，到现在整个互联网充斥着各种攻击威逼。

****在目前的网络平安大环境下，现有的防病毒平安措施已经无法承载日新月异的威逼攻击。为了确保****的业务连续性，避开病毒对****的数据，应用和网络带来威逼，必需对****的防病毒系统进行进一步的完善。本技术方案书在充分了解******公司面临的威逼基础上，结合趋势科技专业的平安学问，供应完整有效的解决方案。

2平安威逼与现状分析

****公司运营对信息化的依靠程度越来越高，爱护信息资产和网络正常运行是一个刻不容缓的议题，就***公司目前应用现状，我们分析主要面临以下威逼。

2.1***公司IT基本状况

***公司的主营业务是。。。。。。，目前公司业务蒸蒸日上，公司规模也进展到。。。。。。人左右。

随着信息技术对公司业务影响日益增大，IT系统也日益完善。目前IT业务系统主要包括：办公自动化系统（OA），客户关系管理系统（CRM）。OA系统供应内部员工信息共享、邮件和数据处理等，CRM系统是公司重要的业务系统，存放了公司全部用户相关资料、对客户服务部门供应直接的业务支持。另外，公司拥有一台Web服务器，供应对外信息发布，起到门户网站的作用。公司也特地配备了**名IT专业人员负责信息系统的维护。

公司的网络结构图如下所示：

2.2大量的外部威逼

****的外部平安威逼主要包括来自网页扫瞄和文件下载方式侵入的恶意程序，其中有病毒、间谍软件、木马软件、钓鱼程序、灰色软件等。

通过Web访问引入大量的恶意程序威逼

****的局域网与互联网连接在一起，互联网基于开放的平台，非常担心全，即便互联网出口部署了防火墙，当前流行的平安威逼经常以HTTP/FTP方式直接穿过防火墙，植入到网络内部。

木马、间谍程序等应用层平安威逼的危害很大，简述如下：

用户的隐私数据和重要信息会被"后门程序'捕获，并被发送给黑客、商业公司等；

自动开启电脑上的某个端口(制造后门)，用于掌握用户电脑；

窃取用户银行帐号、信用卡帐号等信息并自动发送给病毒制造者；

自动下载其他病毒程序，例如蠕虫病毒，用以掌握整个计算机，对其他计算机用户发垃圾邮件、DDoS攻击等。

木马/间谍程序通常是一种能够在用户不知情的状况下，在其电脑上安装后门，用于收集用户信息、窃取用户资料并发送给黑客预先设定的接收端计算机。黑客通过在互联网服务器上挂马、发送大量带恶意链接的垃圾邮件、即时通讯工具发恶意站点网址等方式，让计算机用户一不当心就访问了这些担心全站点感染这类恶意程序，这也是目前黑客最常用的攻击方式。

大量的恶意程序通过互联网链路植入到****网络中，引入大量垃圾流量、影响计算机的正常使用、导致数据失窃等。所以，在进行平安建设时不能单纯依靠计算机端点这一道平安防护措施，必需在重要的网络互联边界增加对应的平安防线，从而构筑多层防备的体系架构。

2.3内部网络平安建设的薄弱环节

防病毒体系层次单一

****有大量的计算机，都没有统一部署防病毒软件，相当于连最基本的平安防护手段都没有，最终导致病毒、木马软件、间谍软件、僵尸程序等恶意程序悄无声息的入侵到网络和计算机中来。

然而，依据信息平安建设的"木桶原理'，一台计算机担心全，就会降低整个企业的信息平安治理水平。所以，只要还有未部署防病毒软件的担心全计算机存在，****全网的信息平安水平就会受到极大的影响。

大量的网络攻击

网络病毒传播和集中是企业网络平台的最大危害，从去年底到现在，始终有一些网络病毒非常活跃。

最典型的Worm_DOWNAD病毒的攻击方式分析：

通过微软MS08-067的系统弱点其它攻击计算机；

利用密码字典攻击法登入Admin$/system32文件夹执行病毒文档，并在工作进程中新增项目产生病毒档案；

在可携式磁盘驱动器与网络驱动器中产生病毒档案与Autorun.inf，通过USB便携设备感染其他系统；

并且会在受感染电脑产生五万个恶意程序网址并试图在同一时间内随机连结其中500个恶意网站下载新的恶意程序，以防止被平安软件清除掉从而长期在该计算机存活下去。

这类蠕虫病毒，会在网络中产生大量的垃圾流量，如下图：

而只有正常网络应用的网络流量，如下图：

****局域网里以蠕虫病毒为载体的网络攻击，将严峻影响****内部网络的稳定运行，最终又影响到应用服务器的正常访问。

缺乏行为管理，资源滥用现象严峻

大量用户在上班时间扫瞄与工作无关的网站，任意安装未经授权和平安检测的软件，这些行为一方面严峻影响工作效率，另外一方面造成资源铺张和潜在的平安隐患。

防毒体系建设目标、原则与建议

3.1***防毒体系建设目标

面对上述的平安威逼和公司信息系统风险，公司为确保信息系统的稳定运行，爱护公司重要信息资产平安，方案对公司网络进行加固，系统规划公司的整体防毒平安解决方案。防毒体系设计的目标将围绕降低病毒感染率、降低系统宕机时间以及灾难损失三个最重要的参数，将风险掌握在企业可接受的范围内，如下图所示。

为达到整体目标，我们可以把目标分解成以下详细目标：

1)有效的掌握Web平安威逼，对Web威逼加以扫描

2)有效的对员工上网行为加强掌握

3)防止病毒通过移动设备进行传播

4)确保病毒大事有准时有效的相应机制和防护策略

5)降低系统损害恢复时间和工作量

3.2***防毒体系建设原则

为确保防毒体系项目的顺当进行，结合企业实际和平安体系构建一般原理，对防毒体系的构建提出以下原则：

1)经济有用性原则

公司对平安防护系统的投入将遵循经济有用性原则，在选择方案时，性能价格比是最重要的衡量标准之一。

2)简洁易用性原则

公司对IT人员的投入有限，IT专业管理人员同时需要负责网络、系统、应用系统的维护，所以平台的易用性，操作的简便性，部署的便利性就显得尤其重要。

3)平衡性原则

风险、效率、投入是相互制约的因素，平衡性原则的第一个要素便是平衡这三者的关系。追求效率的时候不遗忘风险，掌握风险的时候要平衡效率和投入，风险存在许多许多地方，有限的投入需要合理安排。

4)先进性原则

防毒方案的选择应当同时考虑到技术上的先进性，IT技术日新月异，威逼种类变化多端，只有把握了最新防毒技术，有着深厚技术背景的供应商才可以供应企业准时地防护。所以选择技术方案时，厂商的技术实力、技术支持力度、品牌也是关键。

3.3***防毒体系建设建议

3.3.1把住上网平安这一最重要环节

病毒大多数状况是从Internet传入公司内网，如网络入口不加以防范，则会消失病毒会长驱直入的风险。随着利用Web方式传播的恶意程序大量消失，内网各终端节点的防护压力越来越大，其中突出表现在以下方面：

u下载文件造成病毒侵入由于很多个人网站上的下载文件实际为伪装的木马程序，员工在访问时经常在不知不觉中将病毒下载并激活，造成终端节点频频病毒爆发。

u网页内嵌恶意程序当员工扫瞄内嵌有恶意程序的网站时，由于自身系统的平安漏洞，经常造成恶意程序自动执行，造成诸如强制修改IE设定、不断弹出窗口等后果，影响员工的正常工作；

u恶意URL不能自动阻挡对于内嵌恶意程序的URL的访问，由于不能实施自动阻挡策略，造成同一种恶意程序不断侵入企业网络；

u间谍软件自动回拨间谍软件进入内网发作后，会自动外联外部站点进行信息窃取，给企业信息资产造成巨大损失；

u非工作相关站点的访问员工在工作时间访问与业务无关的站点，如嬉戏、消遣等网站，造成员工生产力下降。

基于****的Web网关所面临的威逼分析，构建中的***

Web网关防护系统要实现如下目标：

u对基于Web应用的病毒传播进行网关层防护；

u对基于Web应用的间谍软件进行网关层防护；

u对基于Web应用的网络钓鱼行为进行阻断；

u对基于Web应用的恶意URL地址进行阻挡；

u对基于Web应用的非工作相关站点的访问进行掌握。

趋势科技供应的网络信誉服务（WebReputationService）可以从源头处杜绝恶意站点对公司的影响。传统的Web扫描技术需要等待用户去访问目的站点，并且下载了网页或文件，当这些网页和文件达到终端时再对其进行扫描，这种扫描方式当然可以起到平安防护作用，但也会消耗大量的资源，且肯定程度上影响到用户访问网页的速度。而基于网络信誉服务的过滤技术一旦发觉用户访问的站点是恶意站点或者是由僵尸网络掌握的站点，那么防毒软件可以直接中断该连接，网页或文件也不会下载，这样就可以节省网络带宽以及网关设备珍贵的资源，从而获得很高的过滤效能。

3.3.2加强策略与行为管理

绝大多数的平安大事是由于内部网络存在诸多平安漏洞引起的，而这些平安漏洞中又以微软操作系统和应用引起的问题最为严峻。其次，大量的客户端私自卸载防毒软件或者不准时更新病毒吗也是病毒简单集中的缘由。虽然网页过滤防护解决方案可以加固平安体系，但只要这些平安漏洞存在，网络就时刻面临着各种威逼的挑战。如何有效地加强企业平安策略的实施就成了当务之急。建议从以下几个方面加强策略与行为管理：

1．禁用与工作无关的软件安装；

2．过滤与工作无关的网站；

3．定期对网络进行扫描，发觉平安漏洞；

4．对即时消息通讯内容进行过滤；

5．加强移动设备平安防范

3.3.3采纳主动式病毒爆发阻挡策略

下面的图标形象的描述了传统防病毒软件的工作模式。一旦病毒爆发，随着时间的推移，企业感染病毒的计算机数量成指数上升，用户往往只能等到获得更新的病毒码之后，再分发最新病毒码和部署病毒清除工具，企业感染病毒计算机的数量逐步下降直至最终恢复。在这次大事中，防护系统始终处于被动防备状态。病毒码没有发布前成为病毒传播的空仓期，造成大量计算机感染，增加了系统恢复时间和成本。

那么，主动式防护方案指的又是什么？我们说，主动式防护方案首先要求对病毒爆发的整个生命周期都应当进行管理，也就是病毒没有消失的时候做好平安健康检查，做到防患未然，通过漏洞评估了解系统的弱点和漏洞。其次，一旦病毒爆发，除了被动的等待病毒码更新，更可以通过主动式的防护策略掌握病毒的集中。所谓的主动式病毒防护策略指的是依据病毒传播和行为特征，供应针对性的措施掌握病毒不再集中并降低影响，如通过网关防毒设备设定特定过滤策略掌握病毒从网络传入，通过桌面防护软件禁止写入特定的文件、封闭特定的端口、关闭不必要的共享等。最终，病毒的清除工作特别繁芜，通过自动化分发的病毒清除工具简单实现损害清除，尽快恢复系统。如下图所示，采纳主动式防护策略在每次病毒爆发时都能有效掌握病毒集中，从而削减企业因病毒大事而造成的损失。

3.3.4重视平安服务

防病毒系统建立起来之后，能不能对病毒进行有效的防范，与病毒厂商能否供应准时、全面的服务有着极为重要的关系，一方面要求厂商要有全球化的防毒体系为基础，另一方面也要求厂商能有精良的本地化技术人员作依托，不管是对系统使用中消失的问题，还是用户发觉的可疑文件，都能进行快速的分析和方案供应。

目前，防毒厂商都供应相关的标准服务，这类服务是随产品购买时附带的服务内容，如：病毒码免费自动升级，一年内软件版本免费升级，800技术支持电话。但这些基本服务内容在面对日益简单的混合攻击和"零日攻击'时远远不够，所以过硬的增值服务力量也是反映厂商综合实力的一部分。作为***公司在部署了多层次的、全面的防护体系后仍旧会面临以下困惑：

1）防毒产品并不是"万灵丹'，企业不知道如何有效的运用防毒产品达到综合效果；

2）员工的平安意识不提高，病毒就永久无法杜绝；

3）面临病毒爆发，缺少专家支持，无法组织有效的应对措施；

4）防护体系工作状况如何？需要阶段性总结和持续维护的阅历，产品不能供应这些。

所以，专业的平安服务供应专家询问，报表解析，病毒大事响应服务，平安规划等服务可以关心公司更快速、更高效的应对病毒爆发大事，从而降低或转移风险。

趋势科技"无忧平安'整体解决方案

在了解了公司面临的平安风险和防毒体系构建建议后，我们深化分析一下全球防毒领导厂商趋势科技，提出的针对中小企业平安解决方案。

4.1什么是"无忧平安'整体解决方案？

"无忧平安'解决方案是趋势科技依据中小型企业防毒现状和需求提出的针对性解决方案。该方案为企业供应全方位的防护，可以应对病毒、间谍软件、木马、钓鱼程序、垃圾邮件、Web平安、内容过滤、策略管理等平安问题，供应了从桌面端、服务器的全方面防护体系，可供选择的专业的平安服务加深了防护深度。

中小企业防毒需要

趋势科技中小企业平安产品包

能否解决问题

防木马与蠕虫

防间谍软件

防僵尸网络

恶意网站过滤

个人防火墙

U盘病毒防护

自动清除与恢复

移动办公与分支机构防毒

漏洞评估

防网络钓鱼

4.2"无忧平安'整体解决方案特点

4.3"无忧平安'方案在***部署示意图

"无忧平安'解决方案部署如下图所示，趋势科技中小企业平安产品包供应了桌面终端、文件服务器和远程客户端的全面防护，由一台管理服务器对全网防毒进行统一配置管理。

4.4"无忧平安'解决方案对

***的价值

我们再从公司的平安需求动身，围绕防毒体系建设目标和原则，对"无忧平安'解决方案在公司实施的预期效果加以评估。

"无忧平安'解决方案爱护***全网客户机终端以及全部服务器平安，确保无论是用于OA办公用还是CRM应用系统都安装有对应的防病毒软件；通过集中的管理功能，把握防病毒软件的安装率以及更新率，有效发挥趋势科技防病毒软件应有的效果。通过采纳最新的Web信誉评估技术，掌握病毒从网络外围进入***网络，同时对USB设备的掌握，防止病毒通过内网传播的方式进行感染和扩散。

趋势科技中小企业平安产品包技术参数

5.1产品结构

WFBSv6.0

由Web管理界面、防毒服务器和平安客户端三大组成部分。

Web管理界面能够供应：

一个简洁、易用的管理界面，管理员可以通过网页的方式配置、管理平安产品包，也可以通过该界面查看日志与报表等。

防毒服务器是平安产品包集中统一管理中心，它负责病毒码和其他组件的更新与分发，平安策略的统一管理与分发。

平安客户端――防毒端，安装在每一台被爱护的机器上，实现病毒的查杀动作。下图是一个办公网络环境中部署平安产品包的实例，仅供参考：

在网络中找一台服务器安装上平安服务器端（SecurityServer）程序实现管理功能，在客户机/服务器上安装平安客户端（SecurityClient）程序实现病毒防杀任务。

5.2系统需求

下表说明白每个企业平安无忧版组件的最低要求。

留意：

网络平安客户端支持全部平安管理服务器支持的操作系统。除了这些操作系统以外，CSA

还支持：

附录

7.1相关资源

趋势科技中国技术支持中心参考ISO系列标准进行运作，全部的服务流程均细化到每一个动作指令。客户的案件一旦通过电话或者电子邮件进入到技术支持中心的系统中，立即会得到准时的响应和后续支持的跟踪，直到问题的解决。中国技术支持中心分为客户支持小组和资深平安专家小组，以及紧急特别紧急解决小组。并且技术支持中心特地设立客户关怀小组，定期回访了解客户的需求，不断的加强和提高自身的技术力量和服务流程。

客户向趋势科技中国技术支持中心提交的技术案件，都会有详尽的基于客户环境的案件记录，并都有一个唯一的案件编号，客户随时都可以通过问题编号查询这个问题整体的处理进度、环节甚至处理人信息。通过这套专业的案件处理