2023年财会金融-中级银行从业资格（官方）考试历年真题（精准考点）带答案-1

2023年财会金融-中级银行从业资格（官方）考试历年真题（精准考点）带答案（图片大小可自由调整）题型一二三四五六七总分得分一.单选题(共30题)1.在风险预警机制中,商业银行收集到的内外部信用信息要通过()储存。

A、风险管理部门

B、贷款审批部门

C、贷款调查部门

D、商业银行信用风险信息系统

答案：D

解析：解析:在商业银行风险预警程序中,收集到的与银行有关的内外部信息,包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信息,都通过商业银行信用风险信息系统解析储存。2.商业银行的()是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。

A、资本管理

B、资产负债计划管理

C、资产负债组合管理

D、定价管理

答案：C

解析：解析:资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一,是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的策略手段,是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。3.()负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。

A、中国银行

B、中国人民银行

C、中国建设银行

D、中国工商银行

答案：B

解析：解析:中国人民银行负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。4.以下关于银行业金融机构说法不正确的是()。

A、银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B、银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品

C、公平公正制定格式合同和协议文本

D、不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息

答案：A

解析：解析:银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权,公平、公正地制定格式合同和协议文本,不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权.采取有效措施加强对个人金融信息的保护,不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,不得在未经银行消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。银行业金融机构应当在产品销售过程中.严格区分自有产品和代销产品,不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品。5.一般而言,由于汇率变动所造成的风险属于()。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、商品价格风险

答案：B

解析：解析:市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险,分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。6.公积金个人住房贷款业务中,承办银行的可委托代理职责是()。

A、贷款发放

B、贷款审批

C、职工贷款账户设立

D、贷前调查

答案：D

解析：解析:公积金个人住房贷款业务中,承办银行的基本职责是:公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作;可委托代理职责是:贷前咨询受理、调查审核、信息录入,贷后审核、催收、查询对账。7.关于展期贷款的偿还,下列说法错误的是()。

A、银行信贷部门应按展期后的还款计划,向借款人发送还本付息通知单

B、对于设立了抵押的展期贷款,在到期前银行有权行使抵押权

C、展期贷款逾期后,应按规定加罚利息

D、展期贷款逾期后,银行有权对应收未收利息计复利

答案：B

解析：解析:对于设立了抵押的展期贷款,在到期后仍不能按时偿还时,银行才有权向担保人追索或行使抵押权。8.()不属于普通家庭的债务类型。

A、主动性负债

B、消费性负债

C、投资性负债

D、自用性负债

答案：A

解析：解析:普通家庭的债务包括了消费性负债、投资性负债和自用性负债三种类型。9.诉前财产保全是指债权银行因情况紧急,不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失,因而在起诉前向()申请采取财产保全措施。

A、人民法院

B、当地银监会

C、银行总行

D、当地人民银行

答案：A

解析：解析:诉前财产保全是指债权银行因情况紧急,不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失,因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。10.下列关于现金流分析和期限错配分析的说法,错误的是()。

A、现金流分析所关注的现金流可以分为存量业务的合同现金流和新业务现金流

B、存量业务的合同现金流分析和期限错配分析是不一致的

C、完整的现金流分析包含新业务的现金流预测

D、存量业务的合同现金流分析,能够从期限错配的角度反映银行所面临的流动性风险

答案：B

解析：解析:现金流分析与期限错配分析:在实践中,现金流分析与期限错配分析具有模糊的边界。(1)现金流分析所关注的现金流可以分为存量业务的合同现金流和新业务现金流。存量业务的合同现金流分析和期限错配分析是一致的。(2)完整的现金流分析包含新业务的现金流预测。存量业务的合同现金流分析,也就是期限错配分析,能够从期限错配的角度反映银行所面临的流动性风险,但只有包含了新业务的现金流,我们才能获得预期的现金流,以及现金头寸的变动。11.财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的。财产保险的保险标的是()。

A、有形财产

B、物质财产

C、财产的相关利益

D、财产及有关利益

答案：D

解析：解析:财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。12.以证券交易为中心,有组织机构和人员,有专门设施的交易市场是()。

A、场内交易市场

B、场外交易市场

C、柜台交易市场

D、OTC市场

答案：A

解析：解析:有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场,如股票交易所。一般也称为场内交易市场。13.在我国,职工可以领取企业年金的年龄()。

A、按照国家规定为55岁

B、按照国家规定为60岁

C、参照国家统一规定的法定退休年龄

D、由企业自主决定

答案：C

解析：解析:根据《企业年金试行办法》规定,职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中一次性或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的,不得从个人账户中提前提取年金。按照我国现行法律法规,国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁,女工人年满50周岁,女干部年满55周岁,部分可以延迟到60周岁。14.衡量短期资产负债效率的核心指标是()

A、净现金流量

B、净资产利息

C、净资产产出

D、净利息收益率

答案：D

解析：解析:衡量短期资产负债效率的核心指标是净利息收益率。15.在个人住房贷款的划付过程中,借款人委托其他自然人代办的,代理人无须持有的证件或材料是()。

A、本人身份证件

B、借款人身份证件

C、借款人授权委托书

D、借款申请书

答案：D

解析：解析:在个人住房贷款的划付过程中,借款人委托其他自然人代办的,代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。16.分析合作机构的偿债能力时,重点看()。

A、销售净利润

B、资产净利润

C、资产负债表

D、成本费用

答案：C

解析：解析:通过对资产负债表的分析,可以获取流动比率、速动比率、现金比率、运营资本、资产负债率、产权比率、已获利息倍数等重要指标,从而对企业的偿债能力和担保能力做出判断。17.()属于增值性的自用性资产。

A、投资性房产

B、股票

C、银行活期存款

D、艺术品收藏

答案：D

解析：解析:自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。其中,增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收人)的房产、艺术品收藏等。AB两项属于投资性资产;C项属于流动性资产。18.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障,一旦流动性风险爆发,会对银行的生存造成重大威胁,甚至引发(),具有很大的负外部性。

A、市场风险

B、价格风险

C、非系统性风险

D、系统性风险

答案：D

解析：解析:流动性风险管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障,一旦流动性风险爆发,会对银行的生存造成重大威胁,甚至引发系统风险,具有很大的负外部性。19.()是一系列计量分析模型的总称,根据客户行为特征、基本信息等内外部数据,对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测。

A、催收评分

B、申请评分

C、行为评分

D、审批评分

答案：A

解析：解析:催收评分是一系列计量分析模型的总称,根据客户行为特征、基本信息等内外部数据,对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测.并以分数形式展现,作为开展催收管理工作的量化依据。20.下列关于贷款审批要素中授信品种的表述,错误的是()。[2014年11月真题]

A、授信品种应与授信用途相匹配

B、授信品种应与客户结算方式相匹配

C、风险相对较高的授信品种仅适用于资信水平低的客户

D、授信品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求

答案：C

解析：解析:授信品种应符合以下要求:①与授信用途相匹配,即授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途;②与客户结算方式相匹配,即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致;③与客户风险状况相匹配,由于不同授信品种通常具有不同的风险特征,风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户;④与银行信贷政策相匹配,符合所在银行的信贷政策及管理要求。21.下列对项目可行性研究与贷款项目评估区别的理解,错误的是()。

A、项目可行性研究一般由项目业主发起,贷款项目评估一般由贷款银行发起

B、项目评估发生在项目可行性研究之后,比可行性研究更具有权威性

C、项目可行性研究侧重全面研究,贷款项目评估侧重对所发现或关心问题的研究

D、项目评估报告主要用于项目报批与贷款申请,项目可行性研究报告主要用于银行贷款决策

答案：D

解析：解析:D项,项目可行性研究报告是项目业主进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料,除用来判断项目可行性外,主要是用于项目报批和贷款申请。项目评估报告是项目审批部门或贷款决策部门进行最终决策的依据,因而项目评估报告是为项目审批和贷款决策服务的。22.除了工作收入以外,通常理财师会要求客户考虑准备()个月以上的家庭预备金。

A、1~3

B、3~5

C、3~6

D、4~7

答案：C

解析：解析:按照科学的收支管理思路,普通家庭首先应该利用现金、流动性充沛的银行账户(如活期存款或者银行理财产品)、信用卡和信用贷款额度等金融工具,形成家庭的综合支付体系,以应付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中断等紧急情况下的现金流所需。除了工作收入以外,通常理财师会要求客户考虑准备3~6个月以上的家庭预备金,以应付紧急情况的现金流支付需求。23.监管部门是市场约束的核心,其作用不包括()。

A、制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性

B、实施惩戒,即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C、引导其他市场参与者改进做法,强化监督

D、建立风险处置和退出机制,促进行政约束机制最终发挥作用

答案：D

解析：解析:D项应为建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用。24.在理财规划服务中,通常是以()的时点作为“规划元年”的开始。

A、理财规划开始制订

B、理财规划正式实施

C、理财规划书制作完成

D、理财师与客户正式建立合作关系

答案：B

解析：解析:“现阶段”主要是指未来一年,在理财规划服务中,通常是以理财规划正式实施的时点作为“规划元年”的开始。现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。25.财务公司为我国金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括()。

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

D、防控企业集团资金风险

答案：C

解析：解析:财务公司自成立以来,为我国金融发展作出了重大贡献,突出体现在五个方面:(1)催生了大型企业的财团意识。(2)节省了企业集团的融资成本。(3)防控企业集团资金风险。(4)促进企业集团的产品销售。(5)丰富了金融机构体系。26.假设目前收益率曲线是向上倾斜的,如果预期收益率曲线变得较为平坦,则下列四种策略中,最适合理性投资者的是()。

A、卖出永久债券

B、买入即将到期的20年期债券

C、买入10年期保险理财产品,并卖出20年期债券

D、买入20年期政府债券,并卖出6个月国库券

答案：D

解析：解析:当收益率曲线向上倾斜时,如果预期收益率曲线变得较为平坦,理性投资者可以买入期限较长的金融产品,卖出期限较短的金融产品。27.《第三版巴塞尔协议:流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率()的最低标准是()。

A、不得低于60%

B、不得低于80%

C、不得低于100%

D、不得低于150%

答案：C

解析：解析:巴塞尔委员会于2010年12月发布了《第三版巴塞尔协议:流动性风险计量标准和监测的国际框架》,提出了流动性覆盖率(LCR)和净稳定资金比例(NSFR)两项监管指标及其最低标准(不得低于100%)和一套监测工具。28.关于个人住房贷款主体资格的说法,不正确的是()。

A、境外自然人可以购买非自住商品房

B、境外自然人可以购买自用商品房

C、港澳台地区居民因生活需要可以申请个人住房贷款

D、未成年人不能申请个人住房贷款

答案：A

解析：解析:境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房,不得购买非自用、非自住商品房。选项A不正确。29.商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提,通过_________实现银行价值的最大化。()

A、盈利性、流动性;安全性

B、安全性、流动性;盈利性

C、风险性、流动性;盈利性

D、安全性、流动性;风险性

答案：B

解析：解析:资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则,即以安全性、流动性为基本前提,通过盈利性实现银行价值的最大化。30.下列长期投资决策评价指标中,其数值越小越好的指标是()。[2013年11月真题]

A、投资回收期

B、净现值率

C、投资利润率

D、内部收益率

答案：A

解析：解析:投资回收期亦称返本年限,是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需时间,它是项目在财务投资回收能力方面的主要评价指标。在财务评价中,将求出的投资回收期与行业基准投资回收期比较,当项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时,表明该项目能在规定的时间内收回投资。二.多选题(共30题)1.商业银行在贷款分类中应当做到()。

A、制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程

B、开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统

C、建立完整的信贷档案,以保证贷款分类的独立、连续、可靠.

D、保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质

E、高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任

答案：ABDE

解析：解析:C项,建立完整的信贷档案,以保证分类资料信息准确、连续、完整;建立有效的信贷组织管理体制,形成相互监督制约的内部控制机制,以保证贷款分类的独立、连续、可靠。2.()支出预算属于专项支出预算。

A、子女教育

B、医疗

C、保费

D、家政服务

E、普通娱乐休闲

答案：AC

解析：解析:专项支出预算包括:①子女教育或财务支持支出预算;②赡养支出预算;③旅游支出;④其他爱好支出预算;⑤保费支出预算;⑥本息还贷支出预算;⑦私家车换购或保养支出预算;⑧家居装修支出预算;⑨与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等。BDE三项属于日常生活支出预算。3.下列各项属于国别风险的是()。

A、政治风险

B、信用风险

C、货币风险

D、操作风险

E、宏观经济风险

答案：ACE

解析：解析:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。4.会谈纪要的撰写应该具备哪些要求()。

A、便捷灵活

B、准确客观

C、条理清晰

D、言简意赅

E、内容详尽

答案：BCDE

解析：解析:会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。5.国务院银行业监督管理机构的监管规则中,采取市场准入的主要目标有()。

A、保证注册银行具有良好的品质

B、对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营

C、维护银行市场秩序

D、保护存款者的利益

E、防止不稳定机构进入银行体系

答案：ACDE

解析：解析:市场准入的主要目标:(1)保证注册银行具有良好品质,防止不稳定机构进入银行体系。(2)维护银行市场秩序。(3)保护存款者的利益。6.客户的消费观念经历了()不同阶段。

A、冲动消费

B、理性消费

C、物质消费

D、感性消费

E、感情消费

答案：BDE

解析：解析:客户的消费观念经历了理性消费、感性消费、感情消费不同阶段。7.LGD模型开发的方法包括()。

A、历史平均值方法

B、专家经验判断方法

C、决策树方法

D、统计回归分析方法

E、回收率分布方法

答案：ABCDE

解析：解析:LGD模型开发的方法包括:①专家经验判断方法,是根据风险管理领域专业人士的经验判断,来评估和决定影响LGD大小的风险因素和相应的权重,从而形成评级模型的方法;②数据驱动统计方法,是整理分析客观性的风险数据,从中寻找影响LGD大小的各种因素的统计规律,从而形成评级模型的方法。其中较为常用的统计方法包括历史平均值方法、回收率分布方法、统计回归分析方法、决策树方法等。8.小微企业续贷需要满足以下哪些条件?()

A、依法合规经营

B、生产经营正常

C、信用状况良好

D、还款能力和还款意愿较差

E、原流动资金周转贷款为正常类

答案：ABCE

解析：解析:根据《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》,符合以下四个主要条件的小微企业才可申请续贷:①依法合规经营;②生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况;③信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为;④原流动资金周转贷款为正常类,且符合新发流动资金周转贷款条件和标准。9.商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有()。

A、借款人的经济性质

B、被授权人的资产质量

C、被授权人的风险管理能力

D、贷款规模

E、被授权人所处区域的经济信用环境

答案：BCE

解析：解析:银行业金融机构应建立统一的法人授权体系,对机构、人员和岗位进行权限管理。根据受权人的风险管理能力、所处区域经济信用环境、资产质量等因素,按地区、行业、客户、产品等进行授信业务差别授权,合理确定授权权限。10.当久期缺口为正值时,下列说法正确的是()。

A、资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积

B、如果市场利率下降,资产与负债的价值都会增加

C、如果市场利率下降,银行的市场价值将下跌

D、如果市场利率上升,资产与负债的价值都会减少

E、如果市场利率上升,银行的市场价值将增加

答案：ABD

解析：解析:久期缺口用来测量银行资产负债的利率风险,久期缺口=资产加权平均久期-(总负债/总资产)×负债加权平均久期。当久期缺口为正值时,如果市场利率下降,则资产与负债的价值都会增加,但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大,银行的市场价值将增加;市场利率上升,则资产与负债的价值都将减少,但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大,银行的市场价值将减少。11.客户关系管理理念产生的社会原因有()

A、社会企业经营理念的变化

B、政府舆论的影响

C、客户消费观念的改变

D、信息技术的推动

E、社会风气的变化

答案：ACD

解析：解析:客户关系管理理念产生的社会原因有(1)社会企业经营理念的变化(2)客户消费观念的改变(3)信息技术的推动12.下列关于商业银行开展信贷业务的说法,正确的是()。

A、不应集中于同一业务

B、不应集中于同一性质借款人

C、可以集中于同一个借款人

D、可以与其他商业银行组成银团贷款

E、应当使自己的授信对象多样化

答案：ABDE

解析：解析:根据多样化投资分散风险原理,商业银行信贷业务应是全方位、多种类的,而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式,使授信对象多样化,从而分散和降低风险。13.各级资本的细项如何变动受到()等的影响。

A、投资计划

B、融资计划

C、拨备政策

D、利润增速

E、利润留存比例

答案：ABCDE

解析：解析:资本规划的核心是预测未来的资本充足率,预测资本充足率需要对分子(监管资本)和分母(风险加权资产)进行正常情景和压力情景的预测。监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。14.西方商业银行资产负债管理的发展阶段分别为()。

A、资产管理阶段

B、资本管理阶段

C、负债管理阶段

D、资产负债综合管理阶段

E、成本利润管理阶段

答案：ACD

解析：解析:西方商业银行资产负债管理大致经历了三个发展阶段:资产管理阶段、负债管理阶段和资产负债综合管理阶段15.商业银行在设计市场风险限额体系时,应当综合考虑的因素有()。

A、外部市场的发展变化

B、自身业务性质、规模和复杂程度

C、资本实力以及与之相适应的风险承受能力

D、业务经营部门的既往业绩

E、从业人员的专业水平和经验

答案：ABCDE

解析：解析:商业银行在设计限额体系时,除ABCDE五项外,还应综合考虑定价、估值和市场风险计量系统,压力测试结果以及内部控制水平。16.借款人申请个人商用房贷款,须提交的申请材料有()。[2015年5月真题]

A、购买商用房的合同、协议或者其他有效文件

B、已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明

C、合法有效的身份证件

D、营业执照及相关行业的经营许可证

E、收入证明和有关资产证明材料

答案：ABCE

解析：解析:除ABCE四项外,借款人申请个人商用房贷款,还须提交:①借款申请表;②所购商用房为二手房的,须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;③拟购房产为共有的,须提供共有人同意抵押的证明文件,抵押房产如需评估,须提供评估报告原件;④贷款人要求提供的其他文件或资料。17.商业银行预测未来利率将上升,则下列哪些方法有助于降低此种利率风险?()

A、提供固定利率的住房按揭贷款

B、将闲置资金购买固定收益证券

C、发行固定利率的大额可转让定期存单

D、对优质资产进行资产证券化

E、降低固定利率的长期贷款比例

答案：CE

解析：解析:固定利率的大额可转让定期存单能帮助银行避免支付未来更高的利息费用;利率上升时贷款的利息收入增加,降低固定利率长期贷款比例有助于化解利率上升的风险。A项,比起浮动利率的住房按揭贷款,银行提供固定利率的贷款会损失利率上升带来的额外利息收入;B项,利率上升,固定收益证券价值降低;D项,不良贷款在利率上升时违约风险更大,应该对不良资产进行资产证券化。18.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节,贷前调查的方式主要有()。

A、与借款申请人面谈

B、审查借款申请材料

C、电话调查

D、实地调查

E、登记台账

答案：ABCD

解析：解析:贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅,采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括:审查借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查等。19.在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节,要检查的内容包括()。

A、客户信息变化情况

B、借款人在银行及其他金融机构的信用状况

C、抵押房产状况及价值、权属是否发生变化

D、违约贷款违约原因,是否存在违规操作行为

E、逾期贷款是否在诉讼时效之内

答案：ABCDE

解析：解析:在个人商用房贷款中,贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE五项外,还包括:①定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息,是否存在影响贷款按时偿还的因素;②及时对违约贷款进行催收,对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。20.在调整和明确理财目标过程中,可以通过调整收入来进行敏感性分析的是()。

A、一些客户希望能早退休,并且其实际的财务状况允许其早退休

B、收入不稳定的企业主

C、以销售佣金为主的职业

D、非上市公司的股权变现收入

E、遗产和馈赠的现金流的额度

答案：BCDE

解析：解析:对未来的收入预期,收入增长率是其中一个比较重要的调整项,同时,如果客户的收入不稳定的话(如企业主或者是以销售佣金为主的职业),可以通过调整收入来进行敏感性分析,以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况;不固定收入:如非上市公司的股权变现收入,遗产和馈赠的现金流的额度等,都可以做相应的调整或做敏感性分析。??选项B和C是收入不稳定的客户,选项D和E属于不固定收入,都可以通过调整收入来进行敏感性分析。21.对于固定资产贷款,银行确立贷款意向后,借款人除提供一般资料,还应提供()。

A、抵押物清单

B、符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件

C、营运计划及现金流量预测

D、项目可行性研究报告及有关部门对其的批复

E、其他配套条件落实的证明文件

答案：BDE

解析：解析:根据《贷款通则》的规定,对于固定资产贷款,银行确立贷款意向之后,借款人除提交一般资料,还需提交的文件有:①符合国家有关投资项目资本金制度的规定的证明文件;②项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复;③其他配套条件落实的证明文件。22.决定一个项目规模大小的因素主要有()。

A、生产技术状况

B、国民经济发展规划

C、资金与基本投入物

D、项目所处行业的技术经济特点

E、土地使用权的取得

答案：ABCDE

解析：解析:制约一个项目规模大小的因素主要有以下几个:①国民经济发展规划、战略布局和有关政策;②项目所处行业的技术经济特点;③生产技术和设备、设施状况;④资金和基本投入物;⑤其他生产建设条件(土地使用权的取得、交通运输、环境保护、人员编制、设备供应等)。23.下列属于信贷审查岗位职责的有()。

A、积极拓展信贷业务,搞好市场调查,优选客户,受理借款人申请

B、对财务报表等资料进行表面真实性审查,对明显虚假的资料提出审查意见

C、办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续

D、审查授信资料是否完整有效

E、审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性

答案：BDE

解析：解析:AC两项属于信贷业务岗位的职责;BDE三项分别属于信贷审查岗位职责中的表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。24.贷款分类应遵循的原则有()。

A、真实性原则

B、及时性原则

C、重要性原则

D、审慎性原则

E、系统性原则

答案：ABCD

解析：解析:《贷款风险分类指引》第四条的规定,贷款分类应遵循以下原则:1.真实性原则;2.及时性原则;3.重要性原则;4.审慎性原则。25.国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用,下列关于国际清算银行的说法,不正确的是()。

A、刚建立时有7个成员国

B、现成员国已发展至50个

C、总部设在瑞士巴塞尔

D、最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作,为国际金融业务提供便利,并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等

E、二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

答案：BD

解析：解析:B项,国际清算组织现成员国已发展至45个;D项,国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题,第二次世界大战后,它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构,该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作,为国际金融业务提供便利,并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。26.理财师应该从()方面入手,做好超常服务。

A、挖掘客户潜在意识的需求

B、注意每一个服务细节

C、建立响应的企业文化和制度

D、建立服务标准和流程

E、注重绩效考核

答案：ABC

解析：解析:理财师应该从以下三方面方面入手,做好超常服务:(1)挖掘客户潜在意识的需求(2)注意每一个服务细节(3)建立响应的企业文化和制度.27.员工薪酬与退休规划有着紧密关系,主要表现在哪些方面()

A、薪酬中的当期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源

B、薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障

C、薪酬中的当期收入会给退休规划提供更多收入保障

D、薪酬中的延期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源

E、退休规划会影响薪酬结构的选择,进而影响员工的职业选择

答案：ABE

解析：解析:员工薪酬与退休规划有着紧密关系:①员工薪酬会影响退休规划制定的多个方面。薪酬中的当期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源,比如税后工资的-部分可以被用于个人自筹的养老金积累;薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障,如延期收入中的企业年金、社会保险等可以为客户提供-部分退休金,是退休生活的收入来源之-。②退休规划也会影响薪酬结构的选择,进而影响员工的职业选择。比如部分企业在薪酬构成中会给员工提供企业年金,这可能会吸引更多为退休规划筹划的员工加入企业。28.半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中,这些公开信息包括()。

A、证券价格

B、成交量

C、会计资料

D、整个国民经济资料

E、竞争公司的经营情况

答案：ABCDE

解析：解析:半强式有效市场假说。指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。29.巴塞尔委员会在《核心原则》中要求银行监管者可以视检查人员资源状况,全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查并达到一些目的。关于《核心原则》要求达到的目的,下列说法正确的有()。

A、评价管理层的能力

B、评价商业银行各项风险管理制度

C、评估其从商业银行收到报告的精确性

D、评价商业银行总体经营情况

E、商业银行遵守有关合规经营的情况

答案：ABCDE

解析：解析:《核心原则》要求达到的目的,除ABCDE五项外,还包括:①评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度;②评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度;③其他历次监管中发现的问题。30.下列关于合规监管的说法,正确的是()。

A、合规监管以法律管制为主

B、着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性

C、是一种积极的监管方法

D、监管部门主要负责制定规定和检查规定的执行结果

E、属于动态的监管模式

答案：BD

解析：解析:A项,合规监管以行政管制为主,主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内;C项,合规性监管是一种消极的监管方法,在这种监管模式下,银行监管主要依靠行政调控手段,以实现计划、符合政策作为衡量银行机构业绩和经营者素质的标准,侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分;E项,合规监管的着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性,明确规定能做什么,不能做什么,属于静态的监管模式。三.判断题(共20题)1.个人信用贷款是商业银行向个人发放的,无需提供任何抵、质押物,只需保证人提供保证的人民币贷款。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。2.在长期贷款中,商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长,否则提款期过期后无效,未提足的贷款不能再提。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:在长期贷款项目中,通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长,否则提款期过期后无效,未提足的贷款不能再提。3.个体网络借贷是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司.利用互联网向客户提供的小额贷款。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联网向客户提供的小额贷款。4.为防范假车贷,银行贷前调查人可通过借款人对所购车辆的了解程度、所购买汽车价格和本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等来判断借款申请人购车行为的真实性。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：解析:贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时,应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有亲属关系等判断借款申请人购车行为的真实性。5.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额是贷款自主支付的操作要点之一。()[2014年11月真题]

A、正确

B、错误

答案：A

解析：解析:自主支付的操作要点包括:①明确贷款发放前的审核要求;②加强贷款资金发放和支付后的核查;③审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额。6.一手房个人住房贷款,借款人用所购房屋作抵押,在借款人购买的房屋办好抵押登记之前,由开发商提供阶段性或全程担保。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：解析:目前,商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”,由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款,借款人用所购房屋作抵押,在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前.由开发商提供阶段性或全程担保。7.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度,生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：解析:消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。8.综合评分法主要利用各主要财务指标间的内在联系,对企业财务状况和经济效益进行综合评价。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:杜邦体系主要利用各主要财务指标间的内在联系,对企业财务状况和经济