自学考试保险法历年模拟真题简答论述

简答题简述保险协议特征。（.4简答，.4阐述，.4简答）保险协议是指投保人与保险人约定，投保人向保险人给付保险费，保险人对于协议约定可能发生事故因其发生所造成财产损失负担保险金给付义务，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达成协议约定年纪、期限等条件时负担给付保险金义务协议。保险协议特点包含：债权性、非经典双务性、强制有偿性、射幸性、不要式性与格式性六项。2、简述保险经纪人与保险代理人主要区分。（.4简答，.8阐述）保险经纪人与保险代理人主要区分在于:（1）保险经纪人是基于投保人利益为保险经纪行为。（2）保险经纪人以自己名义为保险经纪行为，并独立负担法律后果。（3）保险经纪人行为内容是为投保人与保险人订立保险协议提供中介服务，包含直接保险经纪与再保险经纪。（4）保险经纪行为涉关投保人、被保险人利益甚巨，我国法律将其主体形式严格限制为一定组织。（5）保险经纪人收取佣金方式与保险代理人不一样。简述货物运输保险除外危险范围。（.4）不为货物运输保险协议所承保危险通常包含：被保险人有意行为造成货物损失；发货人没有按照标准包装等造成货物损失；保险货物自然损耗、市价上涨、本身缺点所致损失；因战争、军事行动、罢工、核事故等造成损失。简述投保人义务范围。（.4,.7）(1)支付保险费义务。(2)危险增加通知义务。(3)保险事故发生后通知义务(4)接收保险人检验,维护保险标安全义务(5)主动施救义务。(6)提供资料或其余证据义务。简述保险企业整理发生原因。（.4）整理保险企业原因，是其在指定期限内不能改过责令其改过违法行为，包含：(1)未能在限期内依法提取或结转各项准备金；（2)未能在限期内依法办理再保险；（3)未能在限期内改过违法利用资金行为；(4)未能在限期内调整责任人及关于管理人员。被整理保险企业经整理已纠正其违反本法要求行为，恢复正常经营情况，由整理组提出汇报，经国务院保险监督管理机构同意，结束整理，并由国务院保险监督管理机构给予公告。简述保险人法定解除协议适用情形。（.7）（1）投保人违反通知义务；（2）投保人、被保险人或受益人谎称发生保险事故或有意制造保险事故；（3）投保人或被保险人未按约定维护保险标安全；（4）保险标危险程度显著增加；（5）投保人申报被保险人年纪不真实；（6）协议效力中止后，经过2年未达成复效协议；（7）保险标部分损失。在具备上述情形时，保险人能够行使法定解除权。简述保险人代位求偿权行使要件。（.7）第一，被保险人因某种原因事实（保险事故）发生而对第三人有损害赔偿请求权。第二，被保险人发生损害赔偿请求权原因事实属于保险事故范围。第三，保险人已对被保险人推行了保险给付义务。第四，保险人代位权，系以保险人自己名义对第三人行使。第五，能够代位行使权利，以该权利性质上不具备人身专属性为限。第六，代位权应向对被保险人负损害赔偿责任人行使。第七，保险人行使代位权利，其数额以不超出保险人对被保险人给付金额为限。简述重复保险组成要件。（.7）（一）基于同一保险利益订立协议（二）保险事故相同（三）订立两个以上保险协议（四）保险期间具备重合性（五）保险金额总和超出保险价值简述人寿保险协议中全部权条款内容。（.7）全部权条款即是要求保险单权利归属人及其详细权利条款。通常而言，人寿保险单全部些人享受以下权利：转让保单权利、质押保单贷款权利、领取红利权利、指定受益人权利、退保权利及领取保单现金价值权利。10、简述保险企业设置程序。（.7）1、筹建保险企业申请2、拟设置保险企业筹建3、提出设置企业正式申请4、颁发经营保险业务许可证5、保险企业设置登记11、简述投保人须具备条件。（.4,.10）通常来说，投保人须具备以下条件：（1）具备权利能力与对应行为能力。投保人是发出保险要约，与保险人订立协议当事人，据此，投保人应具备对应民事权利能力与行为能力，也能够依法委托代理人订立协议。保险协议成立以当事人意思表示合致为要素，所以，订立协议人须具备一定独立表示其意思、了解自己行为性质和控制行为后果能力，即行为能力。投保人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人时，可由其法定代理人代为订立保险协议。（2）人身保险投保人在协议订立时须具备保险利益。依照《保险法》第12条第1款、第31条第3款要求，人身保险投保人在保险协议订立时，对被保险人应具备保险利益，不然协议无效。财产保险协议投保人与保险标之间非以具备保险利益为必要。12、简述保险协议复效条件。（.4）保险协议复效，只能适适用于效力中止人寿保险协议。依照我国《保险法》，人寿保险协议复效应具备以下条件：(1)投保人向保险人提出复效请求。（2）投保人须在法律要求期限内提出复效申请。（3）投保人补交保险费。(4)被保险人请求复效时须符合投保条件。（5）保险人和投保人就复效条件达成协议。保险人对哪些必要合理费用须负担支付义务?（.4）保险人应对以下合理费用负担给付义务：（1）施救费用。（2）为查明和确定保险事故性质、原因和保险标损失程度所支付必要、合理费用。（3）仲裁或者诉讼费用。14、简述责任保险协议特征。（.4）责任保险协议具备以下特征：（1）责任保险赔偿对象是保险协议主体以外第三人。（2）责任保险承保标是民事赔偿责任。（3）责任保险承保方式多样。15、简述受益人与继承人区分。（.7）（1）受益人享受是受益权，属于原始取得；而继承人享受是遗产分割，属继承取得。（2）假如作为受益人，其领受保险金不需偿还被保险人生前债务，而假如作为继承人，则在其继承遗产范围内有为被继承人偿还债务义务。简述保险代位求偿权功效。（.7）1、防止被保险人取得双重赔偿2、防止轻慢与放纵第三人责任3、经过减轻保险人给付义务而降低保险团体保费简述人寿保险协议“不丧失价值任选条款”。（.7）（1）寿险保单除短期定时险外，投保人缴满一定时间（通常为2年）保费后，假如投保人满期前提出解约或终止请求，保单所具备现金价值不丧失，（2）投保人或被保险人有权选择有利于自己方式来处理保单所具备现金价值。第一、办理退保，投保人取得现金价值;第二、将保单改为缴清保险第三、将保单改为展期保险18、简述定值保险协议存在价值。（.7，.7）一、定值保险协议，指当事人双方缔约时，已经事先确定保险标价值，并载于保险协议中，作为保险标于保险事故发生时价值保险协议。二、定值保险协议存在价值：（1）防止保险事故发生后定价困难。（2）预先约定具备主观价值保险标价值。（3）在客观上，可使保险人在决定是否承保前更为审慎地评定保险标实际价值。（4）预防保险人于保险事故发生后定价偏低。简述保险协议特约条款、除外条款与不包含条款不一样之处。（.4）（1）含义不一样。特约条款，是指当事人在保险协议基本条款外，约定特定权利义务条款。除外条款，是指将原包含保险协议之内危险，明文加以排除条款。这种条款，是缩小承保危险范围方法。不包含条款，是指原不是保险协议包含在内危险，因条款明文约定将其包含在内。（2）效力不一样。若违反特约条款，保险人能够解除协议。除外条款,在于缩小危险范围，其成就时，仅能免去保险人在该除外危险下保险给付义务，不可将其作为解除协议理由。不包含条款，在于扩大危险范围，因其要求而加重保险人义务。（3）内容不一样。违反特约条款，因保险人弃权而不得再行主张；至于除外条款所约定危险，不在协议范围内，即使经事后认可或抛弃，也不发生责任。不包含条款，属于保险协议义务范围内，事故发生时，保险人应负保险给付义务。简述保险协议中止组成要件及其法律效果。（.4）（1）保险协议效力中止仅适适用于人身保险协议，而不适适用于财产保险协议。（2）保险协议投保人没有选择一次性清偿保险费债务交付方式推行协议债务，而是采取分期交付方式推行交付保险费义务。（3）投保人在保险协议成立时已经交付了第一期保险费。（4）义务人超出宽限期仍没有交付后续当期保险费。（5）保险协议没有约定其余处理方法。保险协议对于怎样处理投保人未交保险费情形，没有要求中止协议效力以外其余处理方法，诸如降低保险金额、保险费自动垫交等。简述保险协议文义解释规则。（.4）文义解释，系指在保险协议内容中，若其用语与协议目标无显著冲突和违反，通常应按该用语最惯用、最普遍含义进行了解一个解释方法。解释规则：1、保险协议书面约定与口头约定不一致，以书面约定为准。2、投保单与保险单或其余保险凭证不一致，以保险单或其余保险凭证所载明内容为准。3、当保险协议特约条款与格式条款不一致，以保险协议特约条款为准。4、保险协议条款内容因记载方式不一致，按照批单优于正文、后批注优于前批注、加贴批注优于正文批注、手写条款优于打印条款规则解释。5、若保险协议由数份文件组成而发生冲突，保险协议条款内容因记载时间不一致，时间上在后文件优于时间上在前文件。简述责任保险协议中第三人范围。（.4）1、在雇主责任保险中，第三人限于为雇主所雇用，其民事损害赔偿责任由雇主负担雇员。2、在公众责任保险中，第三人为被保险人应向其负担损害赔偿责任人，但不包含雇主（被保险人）雇用员工和为雇主提供服务人。3、责任保险协议第三人范围还因承保责任类型不一样而不一样，假如责任保险承保是违约责任，第三人以对违约被保险人有损害赔偿请求权人为限；4、假如责任保险承保是侵权责任，则第三人是因被保险人侵权责任而享受损害赔偿请求权人。23、简述重复保险概念及其立法目标。（.7）一、重复保险是指投保人对同一保险标、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险协议，且保险金额总和超出保险价值保险。二、法律设置规则调整复保险目标在于：1、预防超额保险。2、防止不妥得利。3、控制道德危险。4、增强安全保障。24、简述农业保险协议概念及其特点。（.7）一、农业保险协议，是指以农作物种植、禽畜养殖为保险标，对种植物、养殖物因不可抗力或意外事故所致损失给予赔偿财产损失保险协议。二、农业保险协议特点：1、保险标具备生命力。2、保险价值变动性。3、以低额承保方式经营。25、简述人身保险协议中被保险人及其权利。（.7）一、被保险人是指其生命和身体受保险协议保障，保险事故发生后，享受保险金请求权人。二、人身保险协议被保险人主要权利包含：1、决定协议效力及保险单转让或质押。2、指定与变更受益人。3、保险金受益权归复.35.简述意外伤害保险协议除外责任。（.7）意外伤害保险协议除外责任通常包含：（1）投保人、被保险人、受益人有意行为。（2）因被保险人有意犯罪或拒捕、自杀、自残、殴斗等所致意外伤害。（3）被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂）后发生意外伤害。（4）因战争、核辐射等不可抗力所致意外伤害。36、简述保险特征。（.4）从保险本质及要素方面概括保险特征（任意答出6个特征得6分）：（1）危险依赖性。（2）危险选择性。（3）行为营利性。（4）分担社会性。（5）资金公益性。（6）目标正当性。（7）利益对等性。（8）金融中介性。37、简述保险承诺基本要求。（.4）保险承诺是指受要约人对保险要约内容完全接收意思表示。（1分）基本要求以下；（1）须由受保险要约人作出，（1分）（2）须向保险要约人作出。（1分）（3）须在保险承诺期限内抵达保险要约人。（1分）（4）保险承诺与保险要约应一致。（1分）（5）保险承诺须表明受保险要约人决定与保险要约人订立保险协议意思。（1分）38、简述信用保险协议与确保保险协议区分。（.4）（1）概念不一样。确保保险是指保险企业向推行确保保险受益人承诺，假如被保险人不按照协议约定或法律要求推行义务，则由保险企业负担赔偿责任保险形式：信用保险协议是指权利人要求保险人对他方信用提供担保保险协议。（2分）（2）投保人不一样。（1分）（3）投保人与实际受益人不一样。（1分）（4）主体范围不一样。（1分）（5）负担风险不一样。（1分）39、简述人寿保险协议中投保人资格。（.4）依照协议法和保险法要求，投保人应满足以下条件：（1）具备完全民事行为能力自然人或法人。（2分）（2）对被保险人具备保险利益。（2分）（3）具备缴费能力，愿意负担支付保费义务。（2分）40、简述世界范围内三种保险监督模式。（.4）保险监管是指对保险业监督管理，世界范围内有三种监管模式：（1）公告监管模式：政府不直接监管保险业经营，只是要求保险人按照政府要求格式及其内容，将其营业结果定时呈报给主管机关，并给予公布。（2分）（2）准则监管模式：国家对保险业经营制订一定准则，要求保险人共同恪守一个监管方式。（2分）（3）实体监管模式，国家制订完善保险监督管理规则，主管机构依照法律、法规赋予权力，对保险市场尤其是保险人进行全方面监督管理一个方式。（2分）41、简述危险概念及特征。（.10）危险是指损失发生及其程度不确定性。（1）危险具备客观性（2）危险具备不确定性（3）危险具备可测定性（4）危险具备损失性42、简述保险要约终止事由。（.10）（1）保险承诺期限届满，受要约人未作出保险承诺；（2）没有约定时间，经过了合理期间，受要约人没有保险承诺，视为终止;（3）受保险要约人明确拒绝保险要约，而且拒绝保险要约通知抵达保险要约人；（4）受要约人对保险要约内容作出实质性变更；（5）保险要约人死亡；（6）保险要约被撤回或被撤消。43、简述确保保险协议特征。（.10）（1）确保保险协议除投保人与保险人之外，还包括第三方关系人，即作为主债务人被确保人。（2）保险人通常要求被确保人提供反担保。（3）确保保险协议变更和终止包括协议双方当事人和第三人。44、简述风险保障型人寿保险概念与种类。（.10）答：风险保障型人寿保险偏重于反抗人生存或者死亡风险。风险保障型人寿保险又能够分为死亡保险、生存保险、两全保险、年金保险和简易人身保险。45、简述保险资金组成及其利用标准。（.10）保险资金是指保险企业各项保险准备金、资本金、营运资金、公积金、未分配利润和其余负债，以及由上述资金形成各种资产。保险资金利用标准：（1）安全性标准（2）流动性标准（3）收益性标准46、简述人身保险利益详细认定。（.4）投保人对一定范围内人员具备保险利益，分为法定保险利益和意定保险利益。(1)法定保险利益：只要投保人与被保险人具备法定客观关系，即具备保险利益，与被保险人意思无关。(2)意定保险利益：以被保险人自由意思确定法律要求客观关系之外人对其是否具备保险利益，及意思决定是否具备保险利益。47、简述保险协议尤其生效要件。（.4）保险协议尤其生效要件包含附条件和附期限情况下尤其生效要件与《保险法》要求尤其生效要件。依照效力是否由当事人意思表示决定，又分为意定生效要件与法定生效要件。(1)意定生效要件：包含附条件和附期限两种情形。(2)法定生效要件：包含全部无效情形和部分无效情形。48、简述保险协议终止原因。（.7阐述、.4简答，.4阐述）(1)因保险协议约定保险期间届满而终止。(2)保险协议因保险人终止而终止。(3)保险事故发生后因保险人适当推行保险给付义务而终止。(4)保险协议因保险标物全部灭失而终止。(5)因协议主体行使解除权而终止。(6)因法律要求情况出现而终止。49、简述保险协议生效后投保人义务。（.4）(1)交付保险费义务。(2)危险显著增加通知义务。(3)防险义务。(4)保险事故发生通知义务。(5)保险事故发生时施救义务。(6)提供资料或其余证据义务。50、简述机动车交通事故强制保险与机动车商业第三者责任险区分。（.4）(1)赔偿标准与强制性不一样。(2)保障范围不一样。(3)法律依据不一样。(4)保险条款和基础费率不一样。(5)责任限额不一样。(6)归责标准不一样。51、简述保险人先协议义务。（.4）保险人先协议义务主要是说明义务。保险人说明义务是指保险人在与投保人订立保险协议时，须对协议内容作确定解释和澄明，使投保人能够了解协议内容。说明内容主要包含保险协议条款关于情况。保险人未对免责条款明确说明，该条款无效，但不影响协议其余内容效力。简述保险协议变更条件。（.4，.10）（一）原已存在着保险协议关系（二）保险协议内容发生改变（三）保险协议变更须经过双方当事人协议或依法直接要求或法院裁决，有时依形成权人意思表示（四）保险协议变更须恪遵法律要求方式53、简述保险协议疑义不利解释。（.4）疑义不利解释，即在保险协议当事人对协议条款内容发生争议，利用文意解释、目标解释等不能合理处理时，对保险协议用语应作出不利于保险人解释。（1）只有采取保险人提供格式条款订立保险协议，保险人与投保人、被投保人或者受益人对协议条款有争议，才能够适用不利解释。（2）当格式条款内容用语本身歧义，按照文义解释存在两种以上相互冲突最通常、最普遍含义，协议当事人目标经过该用语难以表明时，才能够适用不利解释。（3）就一些特定情形，在适用不利解释上须对与保险人相对一方当事人进行限制。简述责任保险协议中责任免去通常情形。（.10）除保险协议有不一样要求,保险人对以下原因造成损失不负担保险责任：(1)地震及其次生(2)战争、军车事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府收(3)被保险人有意行为(4)被保险人及其家眷遭受人身财产损害(5)被保险人违法行为55、简述投保人怠于给付保险费法律后果。（.10）（1）怠与给付财产保险协议保险费法律后果：对于协议约定为一次性交付保险费而投保人未交保险费或约定分期交付保险费而投保人未付保险费，若保险协议有尤其约定，应从其约定；若无尤其约定，保险人能够请求投保人负担债务不推行违约责任，即请求其交付保险费及利息，保险人也能够经定时催告后解除协议。（2）怠于给付人身保险协议保险费法律后果：据此，行为人能够选择一次性交付全部保险费，也能够按照约定分期交付保险费。56、简述保险人义务。（1）保险事故发生之前保险给付义务一一危险负担义务；（2）通知义务；（3）危险降低时减收保险费义务；（4）保险事故发生后保险给付义务―保险金给付义务；（5）给付必要合理费用义务；（6）保密义务。57、简述保险经纪人权限。（1）为投保人拟订投保方案、选择保险人、办理投保手续；（2）帮助被保险人或受益人进行索赔；（3）再保险经纪业务；（4）为委托人提供防灾、防损或风险评定、风险管理咨询服务；（5）保监会同意其余业务。58、简述保险单概念及其法律意义。保险单，是指保险协议成立后，保险人向投保人签发正式书面凭证，以载明当事人双方保险协议权利、义务。保险单并非保险协议，而是缔结协议正式书面凭证。保险单法律意义在于：（1）证实保险协议成立。（2）证实保险协议内容。（3）明确当事人协议义务。59、简述健康保险概念及特征。健康保险是指保险协议双方当事人约定，投保人向保险人交纳保险费，当被保险人因为疾病、分娩以及因为疾病或者分娩致残或者失去劳动能力时，由保险人给付保险金保险。健康保险特征有：（1）保险期限较短；（2）保险金给付赔偿性；（3）协议条款展现出复杂性。60、简述保险分类。（1）按照保险实施方式不一样，保险分为强制保险和自愿保险；（2）按照保险标不一样性质，保险分为财产保险和人身保险；（3）依照保险人负担责任次序不一样，保险分为再保险和原保险；61、简述责任保险协议基本条款。保险责任；责任免去；责任限额；保险人义务；投保人及被保险人义务；赔偿处理。62、简述年金保险协议分类。（1）按缴费方法分类，年金保险可分为一次缴清保险费年金保险与分期缴费年金保险；（2）按年金给付开始时间分类，年金保险可分为即期年金和延期年金；（3）按被保险人分类，年金保险可分为个人年金、联合及生存者年金和联合年金；（4）按给付期限分类，年金保险可分为定时年金、终生年金和最低确保年金；（5）按保险年金给付额是否变动分类，年金保险可分为定额年金与变额年金。4）依照保险目标、职能和根本性差异，保险分为商业保险和社会保险。二、阐述题论财产保险保险利益与人身保险保险利益之区分。（.4阐述、.4简答、.4简答）（1）财产保险保险利益以保险事故发生时存在为已足，人身保险保险利益在缔约时即须存在。（2）财产保险保险利益内容限于与经济利益关于利害关系，人身保险保险利益不以经济上利害关系为必要内容。（3）保险利益大小有没有客观标准不一样。（4）人身保险保险利益不能以金钱估量，无双重受益或代位求偿存在余地。（5）在以死亡为保险事故发生人身保险中，因为受益人是保险事故发生时享受保险金给付请求权之人，所以，该受益人与被保险人之间关系决定着是否会引发赌博与道德危险。论保险协议订立中说明义务与通知义务区分。（.7阐述，.4简答、.10简答）（1）推行义务主体不一样。说明义务推行主体是保险人，而通知义务推行主体在我国保险法上为投保人。（2）义务作用对象不一样。说明内容是保险人制订格式协议内容，通知内容是关于保险标主要事实，即足以影响保险人决定是否同意承保或者提升保险费率事实。（3）违反二者法律后果亦不完全相同。通常而言，说明义务违反会造成保险协议部分无效，而通知义务违反将造成保险协议解除或可撤消。（4）二者目标不一样。说明义务目标是让投保人能够充分了解到其将订立保险协议是否能提供所需要保险保障，亦要借此限制保险人不适当地免去保险给付义务。而通知义务目标是使保险人能够正确地了解与保险标危险情况关于主要事实，据此测定危险，计算保险费。3、试述人身保险协议主要内容。（.4）人身保险协议主要内容包含以下方面：（1）不可抗辩条款。不可抗辩条款，又称不可争议条款，是指假如保险人放弃了能够主张权利，经过一定时间保险人无权再以此进行抗辩人身保险协议条款。我国《保险法》第16条要求了不可抗辩条款内容，依据该条要求，保险人自协议成立之日起超出2年不得因投保人违反如实通知义务而解除协议；发生保险事故，保险人应该负担赔偿或者给付保险金责任。另外，我国《保险法》第32条对于投保人申报年纪不实，也作出保险人行使解除权不可抗辩条款限制。（2）年纪误告条款。年纪误告条款即是要求投保人在投保时误报被保险人年纪情况下处理方法条款。通常分为两种情况：一是年纪不实影响协议效力情况。二是年纪不实影响保费及保险金额情况。（3）宽限期条款。宽限期条款是要求分期缴费寿险协议中关于在宽限期内保险协议不因投保人延迟缴费而失效条款。《保险法》第36条要求宽限期为投保人自保险人催告之日起30日或者约定时限60日。（4）保费自动垫缴条款。保费自动垫缴条款要求，投保人未能在宽限期内缴付保费，而此时保单已具备现金价值，同时该现金价值足够缴付所欠缴保费时，除非投保人有反对申明，保险人应自动垫缴其所欠保费，使保单继续有效。（5）复效条款。复效条款是指人身保险协议因逾期缴费效力中止2年内，投保人向保险人申请恢复协议效力，经保险人审查同意，投保人补交失效期间保险费及利息，保险协议效力恢复。（6）不丧失价值任选条款。寿险保单除短期定时险外，投保人缴满一定时间（通常为2年）保费后，假如投保人满期前提出解约或终止请求，保单所具备现金价值不丧失，投保人或被保险人有权选择有利于自己方式来处理保单所具备现金价值。（7）保单贷款条款。保单贷款条款要求，投保人缴付保费满若干年后，如有暂时性经济上需要，能够将保单作为抵押向保险人申请贷款，通常来说，贷款金额不超出保单现金价值。（8）保单转让条款。只要不侵犯受益人权利，人寿保单能够转让。通常保单转让分为绝对转让和抵押转让两类。（9）自杀条款。自杀条款要求，以被保险人死亡为给付保险金条件协议，自协议成立或者协议效力恢复之日起2年内，被保险人自杀，保险人不负担给付保险金责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人除外。（10）战争条款。战争条款要求，在保险协议使用期间，假如被保险人因战争和军事行动而死亡或残废，保险人不负担给付保险金责任。（11）意外死亡条款。意外死亡条款要求，被保险人在保单使用期内因完全外来、激烈意外事故发生后于若干日内（通常为90天）死亡，其受益人可得到几倍保险金。（12）受益人条款。受益人条款是在人身保险协议中关于受益人指定、资格、次序、变更及受益人权利等内容详细要求。（13）红利任选条款。红利任选条款要求，被保险人假如投保分红保险，便可享受保险企业红利分配权利，且对此权利有不一样选择方式。（14）保险金给付任选条款。保单条款通常列有保险金给付选择方式，供投保人自由选择。最为普遍使用保险金给付方式有以下5种：①一次支付现金方式；②利息收入方式；③定时收入方式；④定额收入方式；⑤终生年金方式。（15）共同灾难条款。共同灾难条款要求，受益人与被保险人同死于一次事故中，假如不能证实谁先死，则推定受益人先死。4、试述《协议法》、《保险法》对保险协议格式性所带来弊端进行校正内容。（.4）1、立法控制立法控制，指经过立法要求保险协议格式条款内容发生效力条件及其法律后果，以此来约束协议内容，此为事前控制。第一，订立保险协议，采取保险人提供格式条款，保险人向投保人提供投保单应该附格式条款。第二，订立保险协议，采取保险人提供格式条款，保险人应该向投保人说明协议内容。第三，订立保险协议，采取保险人提供格式条款，对保险协议中免去保险人责任条款，保险人在订立协议时应采取合理方式提请投保人注意免责条款内容，并对免责条款给予明确说明。第四，订立保险协议，采取保险人提供格式条款，保险人应该公平确定当事人之间权利义务。2、司法控制司法控制，即指法院或仲裁机关经过对保险协议条款认定、确认及解释等方式约束协议内容，主要表现为疑义不利解释规则适用，此为事后控制。3、行政控制行政控制，即由保险监管机构对保险协议条款内容先行审査，经核准后才允许其作为保险人与投保人订约基础，以事后监督方式修正协议中可能存在不公平原因。4、社会组织控制社会组织控制，即经过保险行业协会、消费者协会等社会自治团体力量影响协议内容。社会团体