2023年河南省平顶山市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》题库及答案解析

PAGEPAGE12023年河南省平顶山市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A、各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C、总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D、各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高答案：C解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥，三是各职能部门收到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用2．下列关于单位外汇存款的表述,错误的是（）。A、单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户B、境内机构经常项目外汇账户的限额可以采用欧元核定C、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户D、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定答案：B解析：境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定3．（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A、区域发展条件分析B、区域发展分析C、区域经济分析D、区域发展背景分析答案：C解析：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。4．我国《票据法》所称“票据”是指（）。A、商业票据和银行票据的统称B、汇票、本票、支票C、汇票、股票、支票D、本票、支票、央行票据答案：B解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。5．我国统计部门公布的失业率为()。A、国民失业率B、公民失业率C、城镇登记失业率D、城乡登记失业率答案：C解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。6．我国刑法规定的完全刑事责任年龄是（）。A、14周岁B、16周岁C、18周岁D、20周岁答案：B7．授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。A、半年B、一年C、两年D、三年答案：B解析：授信额度的有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。8．商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C、确保银行效益最大化D、确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案：C解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：一是确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。二是确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。三是确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。9．甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继承自己的全部遗产。后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。不久，甲病危，临终前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。假设上述三份遗嘱均满足有效要件则下列说法正确的是（）。A、遗产处理应以自书遗嘱为主B、遗产处理以公证遗嘱为准C、遗产处理应以口头遗嘱为准D、三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产答案：B解析：公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力最高。《继承法》第二十条第三款规定，自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。10．下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A、重大财务损失B、声誉损失C、监管处罚D、盈利能力减弱答案：D解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。11．下列选项中，不属于我国银行同业拆借特点的是（）。A、无担保B、期限长C、金额大D、风险低答案：B解析：我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。12．不能用于支取现金的支票是（）。A、现金支票B、普通支票C、划线支票D、记名支票答案：C解析：现金支票用来支取现金，转账支票只能用于转账，不能支取现金。普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。划线支票只能转账，不能取现。13．中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A、公开市场业务B、公开市场业务和存款准备金率C、公开市场业务利率政策D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策答案：A解析：中央银行通过公开市场业务，卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，抑制投资。14．中国银行业协会的最高权力机构为（），由参加协会的全体会员单位组成。A、银监会B、会员大会C、委员会D、理事会答案：B解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。15．由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：D解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和惊喜交易，供国内投资者买卖的股票；B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票；H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票；N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。16．破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿（）。A、破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权B、破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权C、普通破产债权—破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资D、普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用答案：A解析：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺利清偿：破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。17．根据巴塞尔资本协议,商业银行披露信息的范围不包括()。A、资本充足率B、银行部门与分支机构情况C、风险敞口及风险管理策略D、盈利能力答案：B解析：＜巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。18．票据贴现属于（）。A、存款业务B、贷款业务C、中间业务D、债券投资业务答案：B解析：票据贴现属于贷款业务中的票据业务。19．下列不属于商业银行市场风险的是（）。A、股票价格风险B、汇率风险C、违约风险D、利率风险答案：C解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。20．银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。A、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B、国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C、地方政府D、当地公安部门答案：A解析：《银行监督管理办法》第四十一条规定，银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经国务院银行监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准。21．下列不属于商业银行计算机信息系统内部控制重点的是（）。A、严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责B、建立和健全计算机信息系统风险防范的制度C、应用最新计算机软件，提升经营效率D、确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全答案：C解析：商业银行计算机信息系统内部控制重点包括严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。22．中国农业发展银行所承担的任务是（）。A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资答案：A解析：中国农业发展银行所承担的任务是农业政策性贷款。23．激励约束机制是（）的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。A、公司治理B、内部控制C、合规管理D、风险管理答案：A解析：激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管理中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。24．在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基本，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。A、爱岗敬业B、公平竞争C、诚信D、熟知业务答案：C解析：银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产．让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则．25．下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。A、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B、人民币壹千陆佰元肆角五分C、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：A解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。26．下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A、内部控制成本可以不考虑B、原有业务和机构可以不纳入内部控制范围C、行长可以不受内部控制的约束D、商业银行全体员工参与内部控制答案：D解析：商业银行内部控制应遵循如下原则：(1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。27．下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。A、伪造、变造金融票证罪B、非法吸收公众存款罪C、吸收资金不入账罪D、高利转贷罪答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；非法吸收公众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位；高利转贷罪主体是一般主体，包括自然人和单位；吸收资金不入账罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。28．从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。A、第一产业B、第二产业C、第三产业D、无法判断答案：B解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。29．贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行是在（）。A、2012年9月B、2013年9月C、2013年10月D、2012年10月答案：C30．按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A、商业汇票B、银行汇票C、本票D、支票答案：A解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。所以向商业银行申请贴现的票据必须是商业汇票。31．此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：D解析：本题为无解析题目，因为题目中并未提供任何需要解析的信息。题目只是简单地列出了四个选项，并给出了正确答案为D。因此，本题的解析只能是简单地说明题目的性质和答案。32．下列关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。A、必须经中国人民银行审查批准B、可以自行设立C、必须经财政部审查批准D、必须经国务院银行业监督管理机构审查批准答案：D解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。33．假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。A、6B、12C、34．由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。A、银行承兑汇票B、银行本票C、商业承兑汇票D、支票答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票，出票人一般是企业。支票由出票人签发．出票人一般是单位或个人。35．我国利息率的种类不包括（）。A、固定利率与浮动利率B、存款利率与贷款利率C、基准利率与基础利率D、短期利率与长期利率答案：D解析：利息率的种类是不包括短期利率与长期利率的。36．我国的汽车金融公司是指经（）批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、中国保监会答案：B解析：我国的汽车金融公司是指经银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。37．通货膨胀的治理对策不包括（）。A、减少货币供应量B、降低利率C、增加税赋，压缩政府机构费用开支D、紧缩的收入政策答案：B解析：通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。38．定期存款和活期存款是按照（）区分的。A、客户类型不同B、存款币种不同C、账户种类不同D、存款期限不同答案：D解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。39．当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A、项目贷款B、固定资产贷款C、流动资金贷款D、房地产贷款答案：C解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。40．关于存款保险制度，下列说法不正确的是（）。A、其目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定B、投保机构是我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构C、被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款D、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元答案：C解析：选项C被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。41．（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。A、拨贷比B、拨备覆盖率C、资本充足率D、平均总资产回报率答案：C解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。42．因重大误解而订立的合同应予（）。A、无效B、撤销C、有效D、不可撤销答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同。43．甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A、流通性B、设权性C、无因性D、文义性答案：C解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。题中，丙是持票人，甲是债务人，丙无论基于何种原因取得支票，甲都要向丙付款。44．根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A、75％B、70％C、80％D、25％答案：D解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。45．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A、按照规定向中国人民银行报告分析结果B、制定金融机构反洗钱规章C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：B解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。46．以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（）。A、核心一级资本充足率为5％B、一级资本充足率为6％C、总资本充足率为7％D、全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～2．5％答案：B解析：第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～3．5％。47．持有、使用假币罪是指（）。A、银行工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为B、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为C、违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为D、银行工作人员违反国家规定发入贷款，造成重大损失的行为答案：C解析：持有、使用假币罪是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。48．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括（）。A、接管B、拍卖C、重组D、撤销答案：B解析：按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。49．以下明显违反了“勤勉尽职”的要求的是（）。A、对所在机构诚实信用B、在工作中时常打私人电话．上网浏览个人感兴趣的内容C、切实履行岗位职责D、维护所在机构商业信誉答案：B解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务．切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。显然在工作中打私人电话．浏览与工作无关的网页属于没有切实履行岗位职责。50．（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、最后贷款人制度B、金融监管机构的审慎监管制度C、存款保险制度D、金融风险防范制度答案：A解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。51．反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。A、净利润／总收入B、总资产／股东权益C、净利润／总资产D、净利润／股东权益答案：D解析：本题考查的是银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标。银行的股东价值最大化，需要实现净利润的最大化，同时也需要保证股东权益的最大化。因此，银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标应该是净利润与股东权益的比率，即净利润／股东权益。因此，本题的正确答案为D。其他选项中，A选项是净利润与总收入的比率，B选项是总资产与股东权益的比率，C选项是净利润与总资产的比率，都与银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标不符。52．2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为（），其后五年每年递增（）。A、0．4％；0．3％B、0．5％；0.3％C、0．5％：0．4％D、0．8％；0．5％答案：C解析：2012年l2月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0．5％，其后五年每年递增0．4％。53．集中存储清算账户,处理支付业务的资金清算,并对清算账户进行管理的信息系统是（）。

A、A.清算账户管理系统(SAPB、支付管理信息系统(PMIS)C、小额批量支付系统(BEPS)D、大额实时支付系统(HVPS)答案：A解析：清算账户管理系统(SAPS)。是支付系统的辅助支持系统，集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算，并对清算账户进行管理。54．下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B、不属于企业集团内部的金融机构C、可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D、服务对象可以是非企业集团成员答案：A解析：企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。55．存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫作（）。A、临时存款账户B、特约存款账户C、一般存款账户D、专用存款账户答案：C解析：一般存款账户。一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。56．下列不属于挪用资金的行为的是（）。A、超期未还型B、营利活动型C、非法活动型D、合法活动型答案：D解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”“营利活动型”和“非法活动型”。57．（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A、风险识别B、风险计量C、风险检测D、风险控制答案：D解析：风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。58．下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A、采用合同书形式订立合同的．自双方当事人签字或者盖章时合同成立B、当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C、采用数据电文形式订立合同的．发件人的主营业地为合同成立的地点D、当事人采用合同书形式订立合同的。双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案：C解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点．所以C选项错误。59．下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主动为同事代岗B、遵循岗位职责划分，不做职责和权限以外之事C、全方位了解银行运作，包括打听与自身工作无关的信息D、与同事交流自身职责相关机密信息，以便更好地改进工作答案：B解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：（1）不打听与自身工作无关的信息。（2）除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（3）不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。60．有银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据是（）。A、商业承兑汇票B、银行本票C、银行承兑汇票D、支票答案：B解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。61．中国银行业协会的主要职能不包括（）。A、自律B、维权C、监管D、服务答案：C解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。62．银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元，到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元。A、16．00B、15．50C、15．00D、14．50答案：B解析：具体计算为：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故从5月30日到6月30日，应是31天。63．从业务运作实质来看，福费廷就是（）。A、保付代理B、银行保函C、远期票据贴现D、质押贷款答案：C解析：从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。64．商业银行最主要的资金来源是（）。A、存款B、向中央银行借款C、同业拆借D、发行债券答案：A解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。考点存款业务分类65．银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。A、与其所在机构的同事谈论客户的个人状况B、保守客户隐私．不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C、从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息D、在有关国家机关依法调查时．禁止透露有关客户信息答案：B解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。违反这一原则便属于泄密。66．根据《行政处罚法》的规定，下列关于行政拘留的说法正确的是（）A、行政法规可以设定行政拘留的处罚B、县级人民政府可以决定对违法的相对人实施行政拘留C、省级人大制定的法规可以设定拘留的行政处罚D、市辖区公安分局有权决定对违反治安管理的相对人实施拘留答案：D解析：《行政处罚法》规定，只有公安机关享有行政拘留权。D正确。67．下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是（）。A、管理人员之间统一口径B、提供内部管理基本情况C、提供检查经费D、转移相关账本答案：B解析：“配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材料。68．准贷记卡（）。A、透支不享受免息还款期B、有循环信用C、存款无利息D、透支享受免息还款期答案：A解析：准贷记卡透支不享受免息还款期。69．下列（）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。A、法定准备金政策B、公开市场业务C、再贴现政策D、以上都不是答案：C解析：中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选C。70．从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。A、指定代理B、委托代理C、业务代理D、法定代理答案：B解析：代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同（《合同法》第396条），正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。71．为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（）。A、如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力B、即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的C、只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的D、这是一个好建议，能有效降低经营风险答案：B解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。72．下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A、持有、使用假币B、受贿罪C、签订、履行合同失职被骗罪D、票据诈骗罪答案：C解析：签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识。但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。73．金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括（）。A、提供分散、转移和管理风险的途径B、便利资源在时间和空间上的转移C、提供了商品流通渠道及交易机制D、提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易答案：C解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。74．商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是（）。A、标准化理财投资B、非标准化理财投资C、组合投资D、单一投资答案：B解析：非标准化投资是指商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产。75．商业银行的票据贴现业务属于（）。A、衍生产品业务B、授信业务C、中间业务D、表外业务答案：B解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。票据贴现属于商业银行的授信业务。76．下列不属于票据基本特征的是（）。A、票据是流通证券B、票据是要式证券C、票据是有因证券D、票据是设权证券答案：C解析：票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。77．下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。A、商业银行董事B、商业银行会计人员C、商业银行信贷人员近亲属D、商业银行监事担任高级管理职务的公司答案：B解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。78．投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（）。A、货币市场B、流通市场C、期货市场D、发行市场答案：B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。79．某人投资债券，买入价格是1000元，卖出价格是1200元，持有期间获得利息收入100元，则该投资者投资该债券的持有期收益率是（）。A、20％B、30％C、40％D、50％答案：B解析：计算步骤：（卖出价-买入价+持有期利息）/买入价*100％=（1200-1000+100）/1000*100％80．行为人购买假币后使用的，以（）处罚。A、持有、使用假币罪B、购买假币罪C、运输假币罪D、出售假币罪答案：B解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。@##81．采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A、侵吞B、窃取C、骗取D、夺取答案：C解析：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞；②窃取；③骗取。所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为已有。所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。82．持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A、1B、3C、6D、24答案：C解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。83．（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进l21项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。A、进口押汇B、出口押汇C、保理D、福费廷答案：A解析：进口、单据及货物的所有权。进口押汇是指银行应进口人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。而出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权的对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。84．银行业从业人员应当了解客户，不得（）。A、了解客户资金调拨的用途B、为客户开立匿名账户C、了解客户的风险承受能力D、了解客户的业务状况答案：B解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时．应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。85．银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。A、不明显属于奢侈、浪费的消费B、不属于色情、赌博的消费C、不属于带有商业贿赂性质的消费D、假借业务之名，行个人消费之实答案：D解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情、赌博类的消费；带有商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。86．按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（）。A、配偶；子女；父母B、兄弟；配偶：子女C、子女：父母：兄弟D、父母；兄弟：配偶答案：A解析：《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后。由第一顺序继承人继承．第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女。包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。87．下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。A、住房接揭B、个人贷款C、信用卡D、评级低、风险高的资本消耗型资产贷款答案：D解析：对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务。平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品．且要保证抵质押品足值等。88．多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。A、业务B、职权C、资本D、管理答案：C解析：多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。89．下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“合作交流”规定的是（）A、交流未公开的财务情况B、交流机构内部资料C、交流先进经验D、交流客户信息答案：C解析：银行从业人员之间应利用交流合作的机会，互相学习先进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。90．我国行业类别是按照（）划分。A、同一种经济活动的性质B、规模大小C、会计准则D、管理部门的不同答案：A二、多选题1．下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（）。A、是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为B、行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处C、国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处D、“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益E、非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产答案：BE解析：A项，按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。C项所述行为按受贿罪定罪量刑，不属于非国家工作人员受贿罪。D项，“为他人谋取利益”既包括他人应当得到的合法的、正当的利益，也包括他人不应当得到的非法的、不正当的利益；既包括已为他人谋取的利益，也包括意图谋取或正在谋取，但尚未谋取到的利益。2．两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。A、可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息B、只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C、可以一起参加学术研讨会D、可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E、可以共同研究货币政策在行业内的具体影响答案：CE解析：AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。3．商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。A、合规管理部门的功能和职责B、保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C、设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则D、合规负责人的合规管理职责E、合规管理部门的权限答案：ABCDE解析：合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。4．银行卡的功能包括（）。A、支付结算B、储蓄C、循环信贷D、汇兑转账E、个人信用答案：ABCDE解析：以上五项均属于银行卡功能。5．票据丧失的补救措施包括（）。A、默认失效B、挂失止付C、仿真制造D、提起诉讼E、公示催告答案：BDE解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。6．发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。A、融资B、结算C、咨询D、交易E、自营答案：ACD解析：发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。7．公司债券上市交易后，公司有下列（）情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。A、公司有重大违法行为B、公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件C、发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用D、未按照公司债券募集办法履行义务E、公司最近二年连续亏损答案：ABCDE解析：此题暂无解8．根据《中华人民共和国担保法》规定，以下属于保证担保范围的有（）。A、违约金B、主债权C、损害赔偿金D、实现债权的费用E、利息答案：ABCDE解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。9．商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（）业务。A、中国银行B、中国工商银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行E、国家开发银行答案：CE解析：目前我国商业银行主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。10．在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。A、与物价水平成正比B、与货币流通速度成正比C、与社会商品可供量成正比D、与物价水平成反比E、与货币流通速度成反比答案：ACE解析：若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M=PQ／V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。11．中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》，2015年银行业小微企业金融服务工作目标从（）三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。A、增速B、户数C、增量D、风险E、申贷获得率答案：ABE解析：中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。12．下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。A、传统资产负债管理对象即银行资产负债表B、资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提．通过流动性实现银行价值最大化C、现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势D、在管理范畴上．资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段E、在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理答案：ACE解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。在管理范畴上，资产负债管理从单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理。故选项BD错误。13．货币需求指的是社会各阶层对（）的货币需求。A、价值尺度B、流通手段C、贮藏手段D、支付手段E、国际货币答案：BCD解析：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要．或社会各阶层对执行流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。14．下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。A、固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款B、固定资产贷款一般是中长期贷款C、固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款D、固定资产贷款是用于企业新建、改建、改造、购置固定资产投资项目的贷款E、技术改造贷款属于固定资产贷款的一种答案：ABDE解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有短期贷款。15．下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（）。A、只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握B、目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息C、到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息D、定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息E、定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息答案：BCE解析：只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握；存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。考点个人存款业务16．在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出（）的趋势。A、表内外B、表外化C、本外币D、集团化E、主体化答案：ACD解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。17．根据《中华人民共和国刑法》规定，针对银行的外部犯罪主要包括（）。A、挪用公款罪B、签订合同失职罪C、破坏金融管理秩序罪D、受贿罪E、金融诈骗罪答案：CE解析：针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等。18．通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A、一天B、三天C、五天D、七天E、十天答案：AD解析：无论是个人通知存款还是单位通知存款，目前，银行提供的品种只有一天通知储蓄存款和七天通知储蓄存款。19．商业银行常见的清算模式有（）。A、实时全额清算B、净额批量清算C、大额资金转账系统D、小额定时清算E、货币清算系统答案：ABCD解析：常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。20．巴塞尔新资本协议要求银行披露信息的范围包括（）。A、资本充足率B、资本构成C、风险敞口D、风险管理策略E、盈利能力答案：ABCDE解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。21．保证合同的内容应包括（）。A、被保证的主债权种类、数额B、保证的期间C、债务人履行债务的期限D、保证的方式E、保证担保的范围答案：ABCDE解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正。22．银行监管包含了________和________双重属性。（）A、银行监督B、银行自律C、银行管理D、银行管制E、银行约束答案：AC解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。23．资金管理的核心是建设（）。A、内部资金转移定价机制B、外部产品定价机制C、全额资金管理体制D、自下而上集中资金E、自上而下配置资金答案：AC解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。24．以下做法中，属于违反授信原则的错误做法的是（）。A、在对客户提供的资料存在疑问时，不采取相应措施进行验证和调查B、不进行必要实地调查，在无可信材料下，对授信工作提供意见和建议C、不按照要求对客户资料、档案进行归档和移送，造成档案不完整，不全面D、省略必要审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员独立审查意见E、明示或暗示客户变造、变造资料或协助客户的不实行为答案：ABCDE解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。25．银行卡的功能包括（）。A、支付结算B、汇兑转账C、储蓄功能D、个人信用E、项目贷款答案：ABCD解析：银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能(见图7—2)的信用支付工具。26．证监会负责监管的业务有（）。A、股权众筹融资业务B、互联网支付业务C、互联网基金销售业务D、互联网信托业务E、互联网保险业务答案：AC解析：互联网支付业务由人民银行负责监管，网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管．股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管。互联网保险业务则由保监会负责监管。27．某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为8％。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为8％。”钱：“本产品的收益可能达不到8％。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来8％的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向×××客户询问，他之前以××元购买了这一理财产品。”违反《银行业从业人员职业操守》的是（）的言论。A、赵B、钱C、孙D、李E、周答案：ACDE解析：A项，赵试图混淆预期收益率与保证收益率的概念；CD两项，孙、李二人分别以个人名义和银行名义对银行的理财产品的收益率做出承诺，都违反了《银行业从业人员职业操守》中的“风险提示”和“信息披露”的原则；E项，周在未经客户同意的情况下，为了产品销量将客户信息透露给他人，违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。28．改革开放以来，外汇管理体制改革的起步阶段是以（）为特征的。A、增强企业外汇自主权B、实行汇率双轨制C、实行有管理的浮动汇率制度D、取消外汇留成制度E、外汇管理体制框架初步确立答案：AB解析：19781993年是我国外汇管理体制改革起步阶段。这一阶段以增强企业外汇自主权、实行汇率双轨制为特征。选项C、D、E为我国外汇管理体制改革第二阶段的特征。29．下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。A、股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量B、商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油C、汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险D、证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险E、银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险答案：BD解析：B项，商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等；D项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险。30．物权的特征有（）。A、物权是绝对权B、物权是支配权C、物权的标的是物D、物权具有非排他性E、物权具有追及力答案：ABCE解析：物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。物权具有以下法律特征：物权是绝对权；物权是支配权；物权的标的是物；物权具有排他性；物权具有追及力。31．下列属于巴塞尔委员会的成员的是（）。A、阿根廷B、韩国C、日本D、中国E、中国台湾答案：ABCD解析：E项，中国台湾不属于巴塞尔委员会的成员，中国香港是巴塞尔委员会的成员。32．根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责（）。A、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督B、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C、对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决D、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施E、识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划答案：ACD解析：《商业银行合规风险管理指引》第十条规定，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。33．推进利率市场化的优势包括（）。A、有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级B、有利于提升金融机构可持续发展能力C、有利于推动金融市场深化发展D、有利于完善金融调控体系E、有利于促进相关改革协调推进答案：ABCDE34．当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式，其中的建立以客户需求为基础的业务线包括（）。A、零售业务B、投行业务C、金融市场业务D、商业银行业务E、财富管理业务答案：ABCDE解析：以上都是。35．商业银行的风险管理组织架构包括（）等部门。A、董事会及专门的委员会B、监事会C、高级管理层D、风险管理部门E、股东大会答案：ABCD解析：商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及专门的委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。36．按照（）原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。A、分类监管B、协同监管C、创新监管D、充分监管E、依法监管答案：ABCE解析：按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了