2023年湖南省永州市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》题库及答案解析

PAGEPAGE12023年湖南省永州市初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》题库及答案解析（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）一、选择题1．根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。A、欧式期权B、看跌期权C、美式期权D、看涨期权答案：A解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买人后到期权到期日之间任何时间行使权利。2．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A、代理业务B、承诺业务C、担保业务D、支付结算业务答案：B解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。3．下列不属于单位资本项目外汇账户的是（）。A、贷款专户B、贸易专户C、还贷专户D、B股交易专户答案：B解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。4．（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。A、夫妻共同财产制B、夫妻个人财产制C、法定夫妻财产制D、约定夫妻财产制答案：D解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。5．某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据我国《担保法》规定，（）能作为该企业的保证人。A、该企业所在市的财政局B、该企业所属的职工技校C、与该企业有长期合作关系的乙企业D、该企业的人力资源部答案：C解析：常识题，考察对保证人主体资格的理解。ＡＢＤ都不具备保证人的资格。6．保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A、三个月B、六个月C、一年D、两年答案：D解析：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。7．根据2004年发布的《巴塞尔新资本协议》，商业银行披露信息的范围不包括（）。A、资本充足率B、风险敞口C、风险管理策略D、速动比率答案：D解析：《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。8．张某因不服税务局查封财产决定向上级机关申请复议，要求撤销查封决定．但没有提出赔偿请求。复议机关经审查认为该查封决定违法。决定予以撤销。对于查封决定造成的财产损失，复议机关正确的做法是什么（）A、解除查封的同时决定被申请人赔偿相应的损失B、解除查封并告知申请人就赔偿问题另行申请复议C、解除查封的同时就损失问题进行调解D、解除查封的同时要求申请人增加关于赔偿的复议申请答案：A解析：《行政复议法》第29条第2款规定：“申请人在申请行政复议时没有提出行政赔偿请求的。行政复议机关在依法决定撤销或者变更罚款。撤销违法集资、没收财物、征收财物、摊派费用以及对财产的查封、扣押、冻结等具体行政行为时，应当同时责令被申请人返还财产，解除对财产的查封、扣押、冻结措施，或者赔偿相应的价款。”据此，张某在申请行政复议时没有提出赔偿请求，复议机关应当在撤销查封决定的同时，责令税务局赔偿因查封决定给张某造成的财产损失。答案选A。9．流动性风险管理的管控手段不包括（）。A、限额管理B、融资管理C、现金流量管理D、风险对冲答案：D解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。10．一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（）。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、失业率答案：A解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍11．甲将一张120万元的汇票，先后分别背书转让给乙60万元，丙60万元。则（）。A、背书无效B、转让给乙的背书有效．转让给丙的背书无效C、转让给丙的背书有效．转让给乙的背书无效D、背书有效答案：A解析：这里属于部分背书，部分背书无效。12．甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列说法正确的是（）。A、甲公司应当付款B、甲公司应当付款，乙承担连带责任C、甲公司有权拒绝付款D、甲公司应当承担补充责任答案：A解析：《中华人民共和国合同法》第49条：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。”乙的辞职在甲公司未对外公布的情况下，乙辞职的效力不能对抗善意第三人。乙长期在丙餐厅签约招待客户，丙餐厅在不知乙辞职的情况下有理由相信乙对甲公司有代理权，乙当月的几次用餐招待私人朋友的行为构成表见代理，甲公司应该付款，A项正确。13．下列关于资本充足率的表述中，正确的是（）。A、经济资本与风险加权资产的比率B、商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率C、资本总额与资产总额的比率D、账面资本与资产总额的比率答案：B解析：资本充足率（CAR）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。14．公司的业务执行与经营决策机构是（）。A、股东会（或股东大会）B、董事会C、公司经理D、监事会答案：B解析：董事会是公司的业务执行与经营决策机构。15．关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A、被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B、代理人与第三人所为的民事法律行为C、代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D、被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系答案：C解析：代理活动的三部分内容。承受代理行为产生的法律后果应该是在“被代理人”与第三人之间，而不是在“代理人”与第三人之间。16．《证券法》最基本的原则是（）。A、公平、公开、公正原则B、分业经营、分业管理原则C、合法原则D、自愿原则答案：A解析：三公原则是《证券法》的最基本原则。三公原则的具体内容包括：①公开原则；②公平原则；③公正原则。17．我国统计部门公布的失业率为()。A、国民失业率B、公民失业率C、城镇登记失业率D、城乡登记失业率答案：C解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。18．2014年初，中国银监会同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。A、信息披露监管B、非现场监管C、现场检查D、市场准入答案：D解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。19．11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为（）。A、授权代理B、委托处理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。法定代理人的代理权与当事人的意志无关。《民法通则》第14条规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。”11岁的小天属于限制民事行为能力人．其母是他的法定代理人。20．集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（）。A、具有非法占有他人财产的目的B、集资总量大C、用高端金融工具D、集资人不具资格答案：A解析：是指以非法占有为目的是集资诈骗和非法集资的区别。21．在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A、流通中现金B、狭义货币C、广义货币D、准货币答案：B解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。22．不属于常用的风险价值法的是（）。A、历史模拟法B、方差一协方差法C、蒙特卡洛模拟法D、情景分析法答案：D解析：目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。23．下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（）。A、人民币壹仟陆百圆零肆角伍分B、人民币壹千陆佰圆零肆角五分C、人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分D、人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案：C解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白。A的佰字不对，B的仟字不对24．商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。A、单一法人制组织架构B、统一法人制组织架构C、特殊法人制组织架构D、一般法人制组织架构答案：B解析：现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。25．根据（）将汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。A、风险性质B、产生原因C、资金作用D、风险来源答案：B解析：根据产生原因，汇率风险可以分为分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险26．为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A、出售有价证券B、购入有价证券C、加大货币投放量D、降低利率答案：A解析：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。27．某银行从业人员为了销售理财产品，隐瞒了该理财产品的风险性。该行业违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A、专业胜任B、勤勉尽职C、诚实信用D、保护商业秘密与客户隐私答案：C解析：诚实信用原则要求银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用。28．票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A、托收承付和汇兑B、信用卡和银行本票C、汇兑和贴现D、票据的发行、担保、承兑和贴现答案：D解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。29．在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。A、货币市场B、资本市场C、长期市场D、发行市场答案：A解析：货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。30．商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。A、间接融资市场B、直接融资市场C、有形市场D、无形市场答案：B解析：直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。31．贷款是银行最主要的（）。A、投资业务B、风险暴露C、资金运用D、资金来源答案：C32．（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A、接管B、合并C、分立D、解散答案：A解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。33．定期存款和活期存款是按照（）区分的。A、客户类型不同B、存款币种不同C、账户种类不同D、存款期限不同答案：D解析：外币存款业务与人民币存款业务都可按存款期限分为活期存款和定期存款。34．根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（）。A、合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B、合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C、合同是一种民事法律行为D、合同是双方或者多方民事法律行为答案：B解析：合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。35．客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A、定期存款B、协定存款C、活期存款D、通知存款答案：D解析：通知存款包括个人通知存款和单位通知存款。个人通知存款是指开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。36．关于我国目前的汇率制度，下列说法不正确的是（）。A、我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的固定汇率制度B、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用C、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势D、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率答案：A解析：我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。这主要包括三个方面的内容：一是以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用；二是根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势；三是参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面地关注人民币与某个单一货币的双边汇率。37．中央银行的职能不包括（）。A、发行的银行B、银行的银行C、政府的银行D、服务的银行答案：D解析：中央银行的职能有：(1)发行的银行；(2)银行的银行；(3)政府的银行。38．下列说法中错误的是（）。A、中间业务不运用或不直接运用自有资金B、中间业务不承担或不直接承担市场风险C、中间业务以资本利得为主要获益方式。D、中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务答案：C解析：中间业务以收取服务费、赚取价差的方式获得收益，故C错误。ABD都是正确的。39．此章节无历年考点A、AB、BC、CD、D答案：D解析：本题为无解析题目，因为题目中并未提供任何需要解析的信息。题目只是简单地列出了四个选项，并给出了正确答案为D。因此，本题的解析只能是简单地说明题目的性质和答案。40．《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括（）。A、银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B、商业银行企业文化及服务规范C、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D、银行业经营规则答案：B解析：《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。41．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A、按照规定向中国人民银行报告分析结果B、制定金融机构反洗钱规章C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案：B解析：选项中B是站在监管者的高度，与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料、信息；中国人民银行规定的其他职责。42．表外资产业务不包括（）。A、房地产贷款B、银行承兑汇票C、银行保函业务D、信贷证明业务答案：A解析：表外资产业务包括：1．银行承兑业务；2．保函及备用信用证；3．承诺业务及信贷证明。43．下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。A、组织行业力量，采取联合行动维护权益B、交流先进经验C、低于成本价为客户提供服务D、尊重同业人员答案：C解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。44．与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。A、执行董事B、董事会秘书C、独立董事D、董事长答案：C解析：独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。45．中国人民银行的主要职能之一是（）。A、防范和化解金融风险，维护金融稳定B、银行业监督管理C、证券业监督管理D、保险业监督管理答案：A解析：防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的主要职能。46．存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理。A、一般B、基本C、临时D、专用答案：B解析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。47．下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A、客户所在区域的信用环境B、会计分录C、信用记录D、所处行业情况以及财务状况答案：B解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。48．经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（）。A、中小企业板市场B、创业板市场C、全国中小企业股份转让系统D、区域股份交易市场答案：C解析：经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。49．下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A、债务人未能履行合同所规定义务B、市场价格发生不利变动C、银行无法获取充足资金D、系统失灵答案：A解析：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。50．金融犯罪侵犯的客体是（）。A、金融机构B、金融机构工作人员C、金融工具D、金融管理秩序答案：D解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。51．2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为（），其后五年每年递增（）。A、0．4％；0．3％B、0．5％；0.3％C、0．5％：0．4％D、0．8％；0．5％答案：C解析：2012年l2月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2．5％)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0．5％，其后五年每年递增0．4％。52．根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A、中国工商银行B、中国银行业协会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会答案：C解析：根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。53．风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法是（）。A、标准法B、内部模型法C、高级计量法D、基本指标法答案：C解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法。54．下列属于商业银行治理制衡机制的是（）。A、决策执行B、监督C、履职要求D、激励约束答案：C解析：其他选项属于商业银行治理运行机制。55．下列关于票据的出票日期，填写正确的是（）。A、42019B、一月十五日C、零壹月壹拾伍日D、壹月十五日答案：C解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”。56．以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（）。A、核心一级资本充足率为5％B、一级资本充足率为6％C、总资本充足率为7％D、全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～2．5％答案：B解析：第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％。对于全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1％～3．5％。57．不在商业银行承担除董事以外的职务，并且与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事是（）。A、董事会秘书B、董事会C、独立董事D、非执行董事答案：C解析：独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。58．上海证券交易所于（）成立。A、1990年B、1991年C、1993年D、1995年答案：A解析：1990年12月19日上海证券交易所开始正式营业59．为保证无民事行为能力人租限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系的（）。A、委托代理B、表见代理C、指定代理D、法定代理答案：D解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。60．哪一项不构成经济结构对商业银行的影响()A、国民经济的增长速度B、国民经济的增长质量C、国民经济增长的可持续性D、是否出现顺差答案：D解析：经济结构对商业银行的间接影响通过国民经济的增长速度、增长质量和可持续性等方面。61．下列关于资本的说法，不正确的是（）。A、会计资本也就是账面资本B、监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C、经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D、监管资本又称为风险资本答案：D解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。62．银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A、信用风险B、市场风险C、声誉风险D、流动性风险答案：A解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。63．根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、10．0%B、8．0%C、7．8%D、8．7%答案：A解析：资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本）。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉；②商业银行对未并表金融机构的资本投资；③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=（200-0）/（1500+12．5×40）=10．0%。64．近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展，（）也被用来管理信用风险。A、风险分散B、风险对冲C、风险规避D、风险补偿答案：B解析：风险对冲是管理市场风险非常有效的方法，近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展．风险对冲也被用来管理信用风险．65．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A、要求保证人归还贷款本金B、要求保证人归还贷款利息C、拍卖该担保物D、该担保物优先受偿答案：C解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。66．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％答案：A解析：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％．由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。67．（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。A、欧洲中央银行B、世界贸易组织C、巴塞尔委员会D、世界货币基金组织答案：C解析：巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。68．下列关于无效合同表述正确的是（）。A、因重大误解订立的合同属于无效合同B、无效合同自始没有法律约束力C、合同部分无效将影响其他部分的效力，使得其他部分也无效D、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，将由法院没收答案：B解析：因重大误解订立的合同属于可撤销的合同；无效合同自始没有法律约束力，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效；合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。69．在纸币制度下，影响汇率变动的最重要的因素是（）。A、政府干预B、一国经济实力C、国际收支D、利率水平答案：C解析：国际收支是影响汇率变动最重要的因素。70．某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞尔新资本协议》将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。将银行资本分为核心资本和附属资本两类。资本充足率=资本÷风险加权资产，资本=核心资本+附属资本，计算得10％。71．根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A、起草和抄写B、意思表示C、要约和承诺D、协商和证明答案：C解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示。72．根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、背书人C、保证人D、承兑人答案：A解析：此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。73．某银行从业人员在得知一位重要客户的亲属正在找工作，于是就动用关系为其联系了工作。这种做法（）。A、如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B、没有涉及金钱来往．没有不妥C、如果近期没有业务交易．可算作朋友间的友好往来D、属于行贿答案：D74．下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B、商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D、商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款答案：C解析：《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。75．下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。A、商业银行可以向关系人发放担保贷款B、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0％答案：B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。76．公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A、1／2B、1／4C、2／3D、3／4答案：C解析：我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。77．（）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。A、情景分析B、久期分析C、敏感性分析D、缺口分析答案：C解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场称风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。78．根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币,二级资本为50亿元人民币,风险加权资产为1700亿元人民币,要达到资本充足率10．5%的要求,则其应增加资本（）亿元人民币。A、8．5B、10．5C、50D、0．5答案：A解析：资本充足率的计算公式为：资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5倍的市场风险资本+12．5倍的操作风险资本)(X+120+50)÷1700=10．5%X=8．579．根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A、75％B、70％C、80％D、25％答案：D解析：根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。80．根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。A、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C、承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D、持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款答案：C解析：承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。81．下列（）不是通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具。A、法定准备金政策B、公开市场业务C、再贴现政策D、以上都不是答案：C解析：中央银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备。从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业银行的借款成本。故本题答案选C。82．以下不属于资产负债结构计划的是（）A、资本计划B、同业及金融机构往来融资计划C、信贷计划D、风险控制计划答案：D解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划、资产负债期限控制计划。83．（）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A、封闭式理财产品B、开放式理财产品C、固定式理财产品D、浮动式理财产品答案：A解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。84．金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。A、低价销售B、丰富金融服务的种类、提高质量及效率C、贬低对手D、夸张宣传答案：B解析：丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。85．商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A、一B、两C、三D、四答案：D解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。每季度至少一次，每年四个季度因此每年至少四次86．下列不属于商业银行的终止原因的是（）。A、因解散而终止B、因被撤销而终止C、因被宣告破产而终止D、因被兼并而终止答案：D解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。87．下列关于个人助学贷款表述错误的是（）。A、可用于支付学杂费和生活费B、可发放给我国境内高等学校中经济困难的全Et制普通本科生和研究生C、一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放D、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款答案：C解析：一般商业性助学贷款，是指对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款，只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用。一般商业性助学贷款由各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构发放。88．计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是（）。A、违约概率B、违约损失率C、有效期限D、违约损失暴露答案：C解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露。89．外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。A、外币B、本币C、黄金D、外国汇票答案：A解析：外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产。故本题答案选A。90．国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）。A、经常项目B、资本和金融项目C、净误差与遗漏D、外汇储备答案：A解析：经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移（如汇款、捐赠等）。二、多选题1．李某(22岁)伙同其弟(15岁)共同实施诈骗行为，骗取大量财物，则（）。A、二人构成共同犯罪B、李某单独构成诈骗罪C、李弟不构成犯罪D、李弟构成犯罪E、李某是主犯．李弟是从犯答案：BC解析：本题考查的知识点是：共同犯罪的主体。《刑法》第25条第1款规定：“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根据这一规定，共同犯罪的主体．必须是二个以上达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的人。我国《刑法》第17条第2款规定，已满14周岁不满16周岁的人，只对故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪八种犯罪负刑事责任，在本题中，李弟只有15周岁，对诈骗罪不承担刑事责任．故李某与李弟之间不能成立诈骗罪的共同犯罪，李某单独构成诈骗罪，李弟不构成犯罪．所以。本题的正确答案是BC。2．犯罪的特征是（）A、人员复杂性B、社会危害性C、影响广泛性D、刑事违法性E、发生随时性答案：BD解析：犯罪的特征包括了两点：①社会危害性；②刑事违法性。3．在办理个人消费额度贷款时，借款人要向银行提供银行认可的（）。A、信用资格B、保证金C、第三方保证D、抵押E、质押答案：ACDE解析：借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。4．商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括（）。A、加快货币资本的周转B、节约现钞使用和降低流通成本C、为社会化大生产的顺利进行提供有利条件D、集中社会上闲置的货币资本进行再分配E、加快结算过程答案：ABCE解析：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。D项是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。5．根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，下列属于商业银行核心一级资本的有（）。A、优先股B、未分配利润C、长期次级债D、普通股E、可转换债券答案：BD解析：核心一级资本主要包括以下6部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。6．保证担保的范围包括（）。A、主债权B、利息C、违约金D、损害赔偿金E、实现债权的费用答案：ABCDE解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。7．《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）。A、外部监管B、最低资本要求C、内部控制D、市场约束E、股权分置答案：ABD解析：考核《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱：最低资本要求、外部监管、市场约束8．下列关于金融工具的描述中正确的有()。A、可转换债券兼具债券和股票的特性B、债券是债权债务凭证,而股票是所有权凭证C、银行承兑汇票属于长期金融工具D、优先股股东比普通股股东享有更大的管理权力E、企业债券属于直接融资工具答案：ABE解析：可转换债券兼具债券和股票的特性；银行承兑汇票属于短期金融工具；优先股股东一般没有参与公司决策的表决权。9．根据《中华人民共和国银行业监督管理法》,下列金融机构接受银监会监督管理的有()。A、农村信用合作社B、金融资产管理公司C、信托公司D、货币经纪公司E、保险公司答案：ABCD解析：保险公司是保监会批准设立的。10．甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。乙只好同意和甲结婚。下列说法中正确的是（）。A、甲侵犯了乙的隐私权B、乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻C、乙有权主张婚姻无效D、乙只能在结婚一年后提出离婚申请E、甲侵犯了乙的肖像权答案：AB解析：甲趁乙不备偷拍其换衣服的照片，侵犯了乙的隐私。根据《婚姻法》及有关司法解释的规定，甲以胁迫的方式与乙结婚。该婚姻属于可撤销婚姻。乙可向婚姻登记机关或人民法院请求撤销该婚姻，但应当自结婚登记之日起一年内提出．而且这一年期间不适用诉讼时效中止、中断或者延长的规定。根据法律规定，因受胁迫而成立婚姻的当事人可以向人民法院请求撤销该婚姻，而不是起诉要求离婚。在法理上说．被宣告无效的婚姻和被撤销的婚姻是自始无效，而离婚的后果是婚姻自离婚之日起失去效力。本题C、D、E项明显是错误的。11．我国多层次股票市场包括（）A、沪深主板市场B、中小企业板市场C、创业板市场D、全国中小企业股份转让系统E、区域股权交易市场答案：ABCDE解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场.中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统.区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。12．商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A、资本对称B、规模对称C、结构对称D、期限对称E、风险对称答案：BCD解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。13．合同的书面形式包括（）。A、信件B、合同书C、电子数据交换D、电报E、电子邮件答案：ABCDE解析：合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。14．货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括（）。A、实物货币B、金属货币C、商品货币D、信用货币E、电子货币答案：ABDE解析：货币币材和形制，经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不可兑换的信用货币）、电子货币。15．我国针对个人贷款的业务主要有（）。A、个人助学贷款B、住房贷款C、房地产开发贷款D、信用卡透支E、汽车消费贷款答案：ABDE解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款；信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款。16．票据诈骗罪侵犯的客体包括（）。A、汇票B、本票C、支票D、提单E、债券答案：ABC解析：票据诈骗罪侵犯的客体是狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。17．对通货膨胀衡量的常用指标有（）。A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值物价平减指数D、股票价格指数E、农产品价格指数答案：ABC解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般来说，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。18．中国人民银行的职责有（）。A、管理地方财政局工作B、制定和执行货币政策C、防范和化解金融风险D、监督管理金融市场E、维护金融稳定答案：BCDE解析：根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。同时中国人民银行担负有监督管理金融市场等金融监督管理职能，是重要的金融监管机构。考点货币当局19．根据通货膨胀的成因可将其划分为（）。A、需求拉上型通货膨胀B、成本推进型通货膨胀C、结构型通货膨胀D、供求混合推动型通货膨胀E、以上都不正确答案：ABCD20．银行治理情况应对其（）保持充分的信息披露和透明度。A、股东B、存款人C、市场参与者D、贷款人E、其他利益相关者答案：ABCE解析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露和透明度。21．债券投资的风险包括（）。A、信用风险B、利率风险C、流动性风险D、购买力风险E、政治风险答案：ABCDE22．政策性银行的职能包括（）。A、发展经济B、经济调控C、政策导向D、补充性E、金融服务答案：BCDE解析：政策性银行的职能包括1）经济调控职能2）政策导向职能3）补充性职能4）金融服务职能23．下列关于托收业务的表述，正确的有（）。A、托收属于银行信用、托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责B、托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责C、跟单托收附有商业单据D、托收是委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项E、根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收答案：BCD解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。24．以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（）。A、打包贷款B、出口托收融资C、出口押汇D、进口押汇E、提货担保答案：ABCDE解析：由信用证和托收派生出的带有融资功能的服务有打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现、进口押汇、提货担保等。25．推进利率市场化改革的作用有（）。A、有利于优化资源配置B、促进经济结构调整和转型升级C、有利于提升金融机构可持续发展能力D、有利于推动金融市场深化发展E、有利于促进相关改革协调推进答案：ABCDE解析：推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级；有利于提升金融机构可持续发展能力；有利于推动金融市场深化发展；有利于完善金融调控体系；有利于促进相关改革协调推进。26．根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为（）。A、称职B、一般称职C、基本称职D、不称职E、特别称职答案：ACD解析：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。27．银行业金融机构违反审慎经营规则的，逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）A、限制分配红利和其他收入B、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务C、限制资产转让D、责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利E、停止批准增设分支机构答案：ABCDE解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的文件运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；（2）限制分配红利和其他收入；（3）限制资产转让；（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；（6）停止批准增设分支机构28．小明想投资开放式基金，他可以通过下列哪些渠道购买（）。A、基金公司B、银行C、证券公司D、期货公司E、专业销售经纪公司答案：ABCE解析：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销等。29．利率风险按照来源不同，可以分为（）。A、重新定价风险B、再投资风险C、收益率曲线风险D、基准风险E、期权性风险答案：ACDE解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。30．表见代理的构成要件包括（）。A、代理人无代理权B、相对人主观为善意C、代理人超越代理权D、被代理人事后对代理行为进行了追认E、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形答案：ABE解析：表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。31．传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（）进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。A、资产B、损益C、负债D、权益总量E、结构及组合配置答案：ACDE解析：传统资产负债管理的内涵，是以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债、权益的总量、结构及组着配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。32．对银行而言，全面风险管理强调将（）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险E、经营风险答案：ABCD解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。33．根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有（）。A、可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务B、与具有独立资格的法人银行经营业务范围一致C、目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D、可以经营部分或全部外汇业务E、与中资银行分行经营业务范围一致答案：AD解析：外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营下列部分或者全部外汇业务和人民币业务；外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担；外国银行分行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。34．影响货币需求的主要因素包括（）。A、收入水平B、信用制度发达程度C、汇率D、利率水平E、公众的预期和偏好答案：ABCDE解析：影响货币需求的主要因素包括收入水平、信用制度发达程度、汇率、利率水平、公众的预期和偏好、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。35．以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的（）；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。A、资产分配权B、经营决策权C、业务管理权D、资源调度权E、绩效考核权答案：BCDE解析：以区域管理为主的总分行型组织构架的主要特点是：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；以分行为利润中心，总行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。36．矩阵型组织构架综合了（）的优点，在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。A、统一法人制组织架构B、总分行型组织架构C、管理会计组织架构D、事业部型组织架构E、多法人制组织架构答案：BD解析：矩阵型组织构架综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时即可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境多变性和市场需求的多样性。37．商业银行主要的贸易融资工具包括（）。A、信用证B、押汇C、保理D、福费廷E、贴现答案：ABCD解析：商业银行主要的贸易融资工具只有四个。38．关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。A、犯罪主体是国家机关工作人员B、挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪C、客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用D、挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形E、以利用职务上便利为前提答案：BCDE解析：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A项，挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。39．经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A、办理个人耐用消费品贷款B、办理信贷资产转让C、与消费金融相关的咨询业务D、与消费金融相关的代理业务E、境内同业拆借答案：ABCDE解析：经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人