初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案打印版

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案打印版

单选题（共50题）1、目前我国锒行贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.可以结合自身经营自行制定D.上限下限均放开【答案】B2、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】B3、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司B.基金公司C.期货公司D.信托公司【答案】D4、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】B5、（）是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。A.遗嘱继承B.法定继承C.遗赠D.指定继承【答案】A6、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（）。A.商业银行监管资本B.商业银行会计资本C.商业银行经济资本D.商业银行资产规模【答案】B7、中国第一家外资银行是（）。A.华俄道胜银行B.丽如银行C.中国通商银行D.大清户部银行?【答案】B8、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行柜台营销【答案】D9、债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，加重债务的，（）。A.保证人仍对变更后的债务承担保证责任B.保证人对加重的部分不承担保证责任C.保证人不再承担保证责任D.债权债务合同变更无效【答案】B10、作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是（）。A.货币政策最终目标B.货币政策工具C.货币政策中介目标D.货币政策操作目标【答案】C11、下列关于大额可转让定期存单的表述．错误的是()。A.有固定面额和固定期限B.可以在市场上转让流通的存款凭证C.不可提前支取D.由大型工商企业发行【答案】D12、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制【答案】C13、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是()。A.资产业务B.中间业务C.负债业务D.投资业务【答案】B14、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样，下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是（）。A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款【答案】D15、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，()。A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某和王某共同承担民事责任D.张某和王某均不承担民事责任【答案】B16、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。A.债券投资收益与投资额B.债券投资额与收益C.利息收人与本金D.利息支出与本金【答案】A17、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.一些关键流程和核心业务不应外包出去【答案】B18、（）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。A.完全民事行为能力B.限制行为能力C.无民事行为能力D.独立民事行为能力【答案】B19、我国商业银行最基本的职能是（）。A.充当支付中介B.信用创造功能C.充当信用中介D.金融服务【答案】C20、以下关于国家风险的说法有误的是()。A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失【答案】B21、银行业金融机构有符合《银行业监督管理法》规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.予以取缔B.对其进行接管C.对其强制重组D.吊销其经营许可证【答案】D22、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.分公司、子公司都具有法人资格B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担【答案】C23、下列不属于个人贷款的是()。A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人票据贴现【答案】D24、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】C25、()是指银行业金融机构内部制定的各项政策，操作程序和工作规范。A.法律法规B.规章制度C.自律规范D.部门条款【答案】B26、银行金融创新的基本原则不包括()。A.合法合规原则B.成本可算原则C.维护客户利益原则D.商业秘密保护原则【答案】D27、银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行【答案】B28、下列不属于《中华人民共和国婚姻法》确立的五项原则的是（）。A.优生优育原则B.婚姻自由原则C.一夫一妻制原则D.男女平等原则【答案】A29、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A30、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，我国银行业金融机构杠杆率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】A31、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（）。A.行为人具有相应的民事行为能力B.意思表示真实C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益D.年龄必须达到18周岁以上【答案】D32、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程叫（）。A.结算B.负债C.清算D.交易【答案】C33、在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。A.准备金B.基本流动性C.充足流动性D.变现额度【答案】B34、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（）内不行使，票据权利消灭。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】D35、《民法典》规定了法人应当具备的条件，下列选项中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.依照法律规定成立D.有自己的名称、组织机构和场所【答案】B36、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资【答案】A37、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具的是（）。A.股票B.公司债券C.商业承兑汇票D.期权、期货【答案】D38、()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A.资产负债匹配管理B.资产组合管理C.负债组合管理D.资产负债计划管理【答案】A39、张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其个人持有的信用卡，透支50万元用于高消费挥霍。之后，张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款。下列关于张某行为的表述正确的是（）。A.不构成犯罪，属于借贷纠纷B.涉嫌构成信用卡诈骗罪C.涉嫌构成恶意透支罪D.涉嫌构成贷款诈骗罪【答案】B40、以下关于设备贷款额度说法不正确的是（）。A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度【答案】B41、在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】D42、在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。A.完全垄断的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全竞争的行业【答案】C43、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。A.风险B.危机C.损失D.不确定性【答案】A44、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.国家风险【答案】C45、我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会【答案】B46、债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场是（）。A.一级市场B.二级市场C.流通市场D.直接融资市场【答案】A47、银行的经营性质要求它维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将（）看做是对其市场价值最大的威胁。A.信用风险B.市场风险C.待定流动性风险D.声誉风险【答案】D48、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制【答案】C49、某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A.勤勉尽职B.专业胜任C.诚实信用D.保护商业与客户隐私【答案】C50、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.资源配置C.定价D.经济调节【答案】A多选题（共20题）1、下列属于非银行金融机构的有()。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.汽车金融公司D.信托公司E.金融租赁公司【答案】ABCD2、根据我国银行业监督管理机构《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列选项中，属于核心一级资本的有（）。A.盈余公积B.一般风险准备C.实收资本或普通股D.未分配利润E.资本公积【答案】ABCD3、常见的清算模式有（）。A.实时小额清算B.实时全额清算C.净额批量清算D.大额资金转账系统E.小额定时清算【答案】BCD4、证券发行管理制度主要有（）。A.审批制B.会员制C.核准制D.备案制E.注册制【答案】AC5、下列属于商业银行债券投资对象的有()。A.金融债券B.地方政府债券C.资产支持证券D.公司债券E.国债【答案】ABCD6、货币乘数也称货币扩张系数，其影响因素包括（）。A.法定存款准备金率B.超额准备金率C.定期存款准备金率D.现金漏损率E.原始存款【答案】ABCD7、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.仍具有城市合作社的性质E.不能去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名【答案】ABC8、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准有()。A.资本充足率达到6.5%—7%B.管理者的领导能力和员工素质C.内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力D.有问题放款与基础资本的比率低于15%E.随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力【答案】ABCD9、我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（）。A.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作B.健全反洗钱内控制度C.建立客户身份识别制度D.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】ABCD10、下列关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有（）。A.是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为B.行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处D.“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益E.非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产【答案】B11、衍生金融工具不包括（）。A.远期合约B.期权合约C.金融债券D.互换协议【答案】C12、第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.商业银行资本充足率不得低于8％B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％【答案】ABC13、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。A.贷款金额B.贷款用途C.偿还能力D.还款方式E.个人信用记录【答案】ABCD14、下列属于区域性商业银行的有（）。A.城市商业银行B.农村商业银行C.村镇银行D.