银行融资性担保机构审查报告模板

中国XXXX银行担保机构客户授信审查分析报告（适用于融资性担保机构客户，包括政策性、商业性和涉农类）申请人名称:*****担保有限公司业务类型：首次准入/额度重检申报机构：**省分行/**分行二零一六年**月声明与保证本人在此声明与保证：本人与申请人为非关系人，在审查分析报告编写过程中，严格按照本行规章制度执行审查工作。此报告是按照本行担保机构授信相关规定，根据申报部门提供的尽职调查报告和资料，经审慎分析和整理后完成的。报告阐述客观公正，文中没有虚假记载、误导性陈述或重大疏漏，也没有隐瞒我们已经知道的主要风险因素，本人对报告内容及所作判断的合理性、客观性负责。本人已系统参加了中国XX储蓄银行举办的职业道德教育培训，完全了解各种违规行为的构成要件及处罚办法。对因本人违反职业道德要求或应受处罚的，本人将不以未接受相关培训、未了解相关办法为由进行抗辩。本人已接受了中国XX储蓄银行举办的法律知识培训，全面学习了《中华人民共和国刑法》及其修正案和司法解释，完全了解相关职务犯罪与经济犯罪的构成要件及刑事责任。对因本人触犯刑法规定应承担刑事责任的，本人将不以未接受相关培训、未了解相关法律法规为由进行抗辩。审查人：日期：复核人：日期：

基本评审信息机构名称：XX担保有限公司联系人：XXX联系方式：XXXX申报类型：■首次准入 □额度重检口合作要素变更分行报告质量：口优良・合格□较差资料完整性：口资料完整 ■暂缺****************作为■额度使用条件 □授信管理要求控股股东实际控制人注册资本成立时间机构类型■一般政策性担保机构 □涉农政策性担保机构口农业龙头担保公司 □其他担保机构层级行业政策□全国 □省级 □市级 ■县级授信制度/政策符合性： 口符合 □不符合 担保业务情况概述申请人担保业务种类及开展情况，担保业务行业分布，以及担保业务质量。E.g.目前，申请人的担保业务***为主（担保业务种类）***，主要的竞争优势与劣势，截止201*年*月申请人的在保余额为***，放大倍数为***，担保代偿比例为**，不良担保率为***...，担保贷款投向主要为***行业，***评级授信情况评级要素上年情况（准入不填）申报情况审查建议信用等级风险限额（亿元人民币）担保额度（亿元人民币）***（已合作**，代偿情况**）简要概括申请人的特殊风险点和授信风险；简要说明建议的信用等级和担保额度的理由，若较前台申报变化较大，应披露调整的原因。授信风险审查说明：以下风险审查内容，应着重对前台调查的信息进行分析判断，归纳总结，重点突出问题和风险。若为新增客户，应对申请人的各板块情况进行介绍和评价；如为重检客户，应对变化情况进行勾选，并着重分析年际间的变化情况。一、 担保机构基本情况审查是否发生重大变化：口是■否 I趋势展望：口正面 ■稳定 □负面申请人基本情况概述申请人的主体资格、成立时间、注册信息、历史沿革、历次增资情况、资本补充机制和近期增资计划，主要业务范围等。外部负面报道核实申请人是否存在公开负面报道，包括但不限于公司，股东，董事会，管理层，主要核心员工是否涉及公开负面报道。二、 经营情况分析审查股东和管理情况是否变化：口是■否 趋势展望：口正面■稳定□负面（1） 主要股东及其股份情况分析申请人股权结构，股权性质，实际控制人及主要股东背景。提示：若股权结构频繁变化应分析原因。（2） 主要治理结构和风险管控能力简述申请人治理结构和主要管理层相关人员，并简单介绍申请人担保客户的准入标准和主要的风险控制措施，并判断申请人的业务流程和内控是否合理健全，以及人力资源的匹配程度等。环节是否合理：■是□否 流程是否合规：■是□否 内控是否健全：■是□否（3） 政府支持力度简述当地政府对申请人的财政补贴情况，以及税收优惠情况，并关注支持举措是否可持续。基于申请人的股权结构及性质、管理层控制情况、政府支持力度和举措，综合判断申请人的实际控制人，并判断申请人是否具有政策性担保机构的本质。区域经济环境和行业情况是否变化：口是■否 趋势展望：口正面■稳定□负面（1） 当地经济环境分析当地宏观经济情况，中小企业运行状况，当地贷款的平均不良率情况，支柱产业，中小企业行业分布，行业发展状况，并判断是否存在系统性风险或产能过剩风险。（2） 当地财政情况分析当地财政收入情况，是否对地方中小企业进行扶持以及对当地担保机构的支持力度，是否有可持续的支持举措，相关的书面补贴材料或明文规定等。（3） 当地担保行业发展情况当地担保行业发展现状，当地担保行业数据（平均担保代偿率、放大倍数等），是否存在再担保和分担保机构，是否存在系统性风险、担保圈问题等，以及对申请人的影响。担保业务质量是否恶化：口是■否 趋势展望：口正面 ■稳定□负面分析申请人涉及的担保业务种类、行业集中度、客户集中度、业务区域分布、代偿情况、代偿回收情况、关联担保情况和反担保措施等情况。业务开展及担保业务类型分析概述申请人在保业务开展情况，以及各类担保业务余额及占比；关注分担保与再担保业务分担机制；关注申请人与非银机构合作业务及业务风险。提示：（1）.若为新设机构，应简述其战略定位、业务规划、合作开展渠道、收费标准、未来财务预测等。（2） .关注P2P、信托、资管计划等非银机构合作的担保业务的风险状况。（3） .若申请人存在非融资性担保业务，应关注非融资性担保的业务模式、担保品种、收费标准，关注非融资性担保业务的规模和承担的风险责任，并警惕是否存在将信托、理财等融资性担保纳入非融资性担保统计。行业集中度客户集中度反担保结构代偿及代偿回收情况关联担保征信情况说明申请人是否存在担保违约，关联担保和不良担保情况，并将征信报告信息与在保余额、

关联担保和不良担保等情况进行交叉验证，若有不一致或较大出入，需说明原因。外部授信及用信情况机构数量□增加□不变□减少 授信总额：口增加□不变□减少序号合作机构名称合作期限缴纳保证金比例授信额度(万元)在保余额(万元)123…合计__分析与申请人主要合作银行授信情况，在保余额，保证金比例等，如为额度重检，重点分析较上期变化情况。三、主要财务数据分析是否发生重大变化：口是□否 发展趋势展望：口正面□稳定□负面核心财务指标总资产净资产担保收入各项准备合计担保代偿额在保余额担保贷款不良余额担保放大倍数净利润2013年2014年2015年增长率2016年*月核心财务指标资产负债率(%)担保收入占比(%)净资产收益率(%)拨备覆盖率(%)担保贷款不良占比(%)担保代偿率(%)担保损失率(%)代偿回收率(%)担保费率(%)2013年2014年2015年2016年*月注：首次准入应全部填写，额度重检2013年的数据可不填，6月以后发起的必须提供最近一期的季报，单位（万元）。总体财务状况（1） 简述申请人的整体偿债能力（资产负债情况）、盈利能力（收入利润等）和可持续经营能力（担保收入占比、是否过于追求盈利性等）；分析并解释异常、偏离行业平均值的财务数据及指标；（2） 拨备计提情况；（3） 对财务报表占比较高或变化较大的科目和关键性科目（其他应收/应付款、等）进行重点审查分析，判断是否存在重大经营异常情况或者资本抽逃。资金运用情况分析申请人资金来源渠道和资金运用的效率，整体收益水平，资金投向（如委托贷款等）的相关风险，是否存在抽逃资本或资金挪用等情形，关注多元化投资。委托贷款长期投资四、 风险分析及防范措施主要风险防范措施五、 信用评级、风险限额核定及担保额度建议信用等级风险限额担保额度六、 基本结论评级及授信建议审查建议给予**融资担保有限公司的信用等级为***级，核定风险限额**亿元，给予其担保额度**亿元，可循环。授信方案如下：合作区域：**省/市/县/区行政区域内；合作业务范围：小企业法人贷款、个人商务贷款和小额贷款业务；合作业务最长期限：与该担保公司开展信贷担保合作业务的单笔贷款期限最长不超过*个月;保证金缴存要求：为我行贷款提供担保，应在我行缴存不低于在保余额**%（含）的保证金;（以下为合作要素，可根据情况严于制度要求）代偿时限：申请人履行代偿责任的期限，原则上应为通知申请人履行担保责任之日起1个月，最长不超过3个月；单笔合作金额：与申请人合作开展的各项授信业务，单户授信金额不超过对分行各业务的授权金额上限，申请人对我行单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过其净资产的*%。额度使用条件针对申请人存在的个性化情况，提出相关的额度使用前提条件；签约前应取得申请人有权机构同意与本行合作的决议，与该担保公司协商确定的合作协议，应经有权部门共同审核通过后，才能签署；合作开展单笔业务时，应严格按照《中国XX储蓄银行融资性担保公司合作管理办法(2016年版)》、相关业务制度以及内部授权规定执行。授信管理要求针对申请人存在的个性化风险点，提出相关的管理要求，如建议关注**地区产业结构变化和行业景气度，特别是***行业的运行情况...；如关注委托贷款回收情况，关注**占款回收情况；合作分行应坚持自主调查、独立审批的原则，严格按照我行制度规定和标准办理信贷业务，审慎受理申请人推荐的客户，防范合作风险；重点关注客户的第一还款来源，对第一还款来源存在问题的借款人不得