如何处理保险理赔之案例2

保费未交

缘何获赔数百万？【案情介绍】1998年4月，某乡政府为该乡农户向当地保险公司投保了家庭财产保险。保险费为每户7.5元，保额为每户2500元，并且保险双方特别约定：保费分两次交付，11月份交清。保险公司遂向乡政府签发了保单并加盖了公章。后来，保险公司曾多次向乡政府催讨保费未果。当年7月，一场历史罕见的特大洪灾冲垮了该乡的防洪大堤，淹没了全乡的农田和房屋，农户损失惨重。灾情发生后，乡政府迅速向保险公司索赔，而保险公司则以该乡未交保费为由予以拒赔。由于事关重大，乡政府上诉到法院，法院最终以保险公司支付赔款380万元、乡政府支付保费及利息3万元予以结案。【分析】本案争论的焦点在于，投保人按约定交纳保费是否为保险人承担保险责任的前提条件。我们知道，财险合同属于承诺性合同，只要双方当事人意思表示真实一致并达成书面协议，保险合同即告成立，保险人开始承担保险责任。但如果法律有明确规定或者合同有特别约定的，则必须依照法律规定或合同的特别约定执行。在通常情况下，保险合同一经订立，合同双方就产生了特定的权利和义务关系，其中最主要的是投保人负有支付保费的义务，保险人负有承担保险标的遭受损害补偿的义务。《保险法》第13条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交纳保费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案中，保险公司向乡政府签发了保单，保险合同即告成立，合同所约定的权利和义务应受法律保护，乡政府应按约定交纳保费，对投保人拖欠保费的，保险人可通过索讨或诉讼的方式追讨。但是，本案双方当事人并没有对合同何时生效即保险人何时开始承担保险责任作出特别约定，只是在保单中注明，保费分两次交付，11月份交清。故乡政府是否按约定交付保费不是保险公司承担保险责任的前提条件，除非在保单上特别约定，“保单自交费之日起生效”。这样，即使投保人分文未交，保险人也必须承担保险责任。因此，本案保险合同成立时，应视为合同签订时开始生效，保险人便开始承担保险责任。【结论】保险公司应把此案当作一个教材，吸取教训。当投保人未按约定交付保费时，保险人要采取相应的措施，不能听之任之，待出现保险事故后才以未交保费为由拒赔。保险人应积极催交保费，必要时在保单上约定合同生效时间，或以对方违约为由，行使保险合同的解除权。此车免赔重复扣除了吗?【案情介绍】1９９９年５月１９日，张某在保险公司投保了一辆价值９万元的机动车辆，附加投保了盗抢险，保额双方约定为７２０００元，该车于１９９９年１２月１３日丢失，三个月后，保险公司赔偿时依照《机动车辆保险条款》关于盗抢险赔偿扣除２０％绝对免赔的规定，按照７．２万元的８０％赔付张某５．７６万元。张某认为原保险合同中在盗抢险“保险金额”旁同时注明“赔偿限额”，保险公司合同载明的赔偿限额就是出险时应当赔偿的金额依据，要求保险人再赔付被扣除的２０％绝对免赔金额１．４４万元。【分析】拳一种途意见窃认为着：既如然双酿方在括全车删盗抢占险栏手约定幸：保沃险金奖额?吼赔偿机限额度７．泳２万忆元，示被保妖险人山张某防理解恋为：狭“保机险金缺额”桶即“挂赔偿馆限额萝”，酷且在柔投保孟时已税扣除承了２谋０％晃的金叉额，倒如果浸再扣腰除２期０％融，属急于重槽复扣够除免镜赔。谷且保赠险单所系用俘保险象公司纷提供穴的格毯式条术款订所立的早合同隐。对焦格式逝条款茅的理月解发欠生争眉议的状，应已当按适照通疯常理汉解予煌以解撇释，椅对格侨式条波款有牌两种岔以上尸解释浮的，催应当姑作出犹不利援于提朝供格粗式条览款的渡一方挠。保陈险公缩司应蓝当补促赔差膀额的卷２０屯％部张分。原另一时种意逆见认圆为：笋保险炎公司觉扣除梁２０任％的旱绝对阴免赔同是依祝照《皮机动弓车辆歼保险旁条款职》项坟下的钱全车席盗抢资险条究款的目有关锯规定狼严格数执行办的。摄全车巴盗抢则险条澡款规帝定对蝶于全馒车损灶失，钉按基译本险挽条款烤有关置规定泊计算建赔偿瓦，并屋施行悠２０石％的好绝对大免赔崖率。怠根据电《保乳险法院》规作定：阀保险前金额植是指誉保险讽人承凤担赔询偿或伟者给真付保岛险金渗责任酬的最候高限环额。马而“蔬赔偿妈限额喜”不啊是“件赔偿数金额自”，街既然禁为限逼额，猾明确撤为最虽上限乞，而唐非确陕定不猎变的胀赔偿耻金额旷。不阻存在纤“有俭两种垄以上别解释长”，阻字义校是非摸常明泼确的须，因煌此，吸不能炭适用偶“…阴…对胜格式召条款寨有两愧种以提上解曾释的霞，应炊当作恼出不陈利于栏提供要格式会条款芒的一延方”委的原迹则，厘此外待，按谅照全刻车盗况抢险做条款饥规定廊：“膏保险浙金额嫂由保字险人凯与被岗保险漏人在战投保锋车辆院的实愈际价蛋值内句协商略订立锐”，暖实际漠价值舰是指慰同类毕型车气辆市庭场购待置价作减去梅该车你已使郑用年弦限折兴旧金口额后予的价寸格。票折旧竭的标胃准是离按每蓄满一忌年扣伪除一卵年计鸭算，侮不足培一年脑的部询分，巧不计辜折旧楼。折魄旧率勤为每泄年１丧０％偏。由跑于该谅车购泻买于宏１９蛇９７秒年５总月，类因此恨，在遵投保科时，关全车纲盗抢脾险的跟保额埋应当竟按照馆原值妙扣除德两年菌的折漏旧２跃０％魄，以量５．潮７６忙万元暂作为鼻实际僻价值伟作为信盗抢围险的纽保额施，这筐与免勿赔的迫２０破％在钻数字朴上虽膝碰巧恨一致麦，但称内涵降是完服全不钉同也捎是无悲关联触的，之前者嫌为投桃保时日确定者实际哗价值柿的折调旧比尾例，饥后者涨系为选了增目强被色保险议人安造全防戚范意帅识设甚立的凯绝对胸免赔淘率，拒并非既同一彩概念佣的重字复扣股除。砍所以岔保险没公司按的上诞述理爪赔金英额是缺正确塘的。毯【结宿堵嚷论】甲笔者小认为剑，后但者的搅意见茶是正灰确的震，首纵先“得赔偿欧限额巷”是团产生适争议少的关扯键点川，为拔了更辛明确镇，笔隆者建抗议可睛将此哑名称运完善踏为“紫最高突赔偿字限额异”，膜使之亲更简宪洁易虚懂。盼其次干，问要题的臣关键席在于幸折旧蓝与免须赔并际非同伏一概签念，据各自屿有自描己独础特的雾功能鸭和必围要性纷，在般此案个中只院是２山０％摩数字周的巧泻合。董但提颤醒保柳险公秩司从错业人杜员，成在展社业和旨承保舱两个由环节铅必需统将此套类易桃产生超纠纷搅和误置解之城处着眠重对制保户起加以浓解释烦和说毯明。像保险氏索赔球有期炉限

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者自乒愿。版所以漆，势赵温博士凭自己番向保瓣险公谣司投闻保的件养老及保险厦，不智能代虽替社药会保案险中蔑的养微老保勾险。掘增本案诸中，责能否买因为伯赵细博士凑当初才默许践同意音公司回不参崭加养母老保捕险，厨就可装以免辩除公洪司的斧责任毫了呢飘？不筝能。螺因为姻劳动梁法第辛七十涉二条就中规不定：它用人种单位娃和劳诞动者谱必须彩依法任参加琴社会阻保险购，缴屠纳社娇会保播险费害。”狮这说移明，隐参加世社会歪保险鸡，缴咱纳社堤会保注险费挡不光尝是用胳人单娱位的猾义务旦，也胆是劳航动者宇的义沃务。蔬它是查用人比单位酬和劳览动者池的共牙同义用务。纱对于惭劳动寨者的猾权利级，劳真动者看当然等可以桨放弃乱，但嫌是对窝于义发务，篮就必耕须履叛行，话他无愈权放机弃。弹因此乱，即石使劳火动者妨不想真参加婶社会炮保险岁也是抵不行软的。货【结名厕握论】突综上茅，可雨以看恨出，品该外建商公主司以四高薪强来取演代职赌工的即养老坊保险忠，是勺违反川法律棕规定玻的。棋它不通光应途该依晶法为象职工给缴纳挂养老杀保险叶，还汗应该装同时宵缴纳局失业僻、大趣病医灭疗等狼政府勺规定驶的社狐会保淘险。盘只有美这样蝴，才辅能保端障职干工的牙合法描权益锋，并欠免受辉因违肿法而穗带来房的制盖裁。欲紧急控避险荡案该赏如何局赔付脸【案榆情介熟绍】微去年趣9月时27冈日，检天门俩市个寿体运陆输户脆程军虽驾驶恒其解周放牌秤汽车碗在公灶路上惜行驶沉时，磁道路当前方么左侧稠有几绞个同知向行傲走的岁人，弦当车内临近鹿行人跟时，避突然办其中尾一人僻(王哀贵)齐从左湖向右缴急穿暗公路脂，程晶军见慢状，早紧急资向右塌猛打所方向扁盘避绒让，秤车避颜开了口王贵涝但撞等到公投路左械侧的鲁山崖去上，敬车右芽前部璃分严拉重损穷坏，团其本按人也肝受伤茅。事酿后，竭经交肌警大虽队等吼有关谜部门寨裁定减，王凯贵负晚责此蛇事故狸全部曲责任仍，事办故经悼济损抬失合锦计7拉29针9元变。案均发前满，程据军在悦城关兄保险着代办筋处按岸“营件业运料输”搏足额犹投保三了车届损和峰第三纱者责察任险缓，程苗军逐福向保寿险公项司申套请赔贸付。梯

[费争议导]恒保险动公司各在处决理此灵案时状，发债生争杂议，烫产生宽两种铸不同碑意见味：

塔劣屋第一浸种意垦见认呢为，疮该案狡损失驱完全仅是由屈行人秘(王案贵)矿横穿茧公路元引起胖的，核负担秆事故捡经济赞损失怠的应滩是王备贵，炭非保括险公房司。饿并且固，该同事故箩并未避发生甜人车丙碰撞针，被齿保险击人的驱紧急攀避险正行为耳超过危了必印要限无度，蚕此案袜若给清予赔械付，吹难免洪会产赔生负根作用硬。荷限乡第二重种意透见认德为，突根据姑《机瓶动车掀辆保炎险条巧款》燥第1冷条第法1款牛“碰虚撞”姻责任驴，该旬事故休属保乔险责炕任范挨围内废，保山险公甚司应霞赔付属被保库险人仅的经费济损镰失，餐但该攀事故贵是由宋第三方者(倡王贵倍)引舟起的块，负冶赔偿换责任陷应是详王贵损，如发果被够保险恰人先炸向保都险公果司索莲赔，绳保险都公司塞可以纸先予诵赔付更，但校被保唱险人酒必须僚将其作向第旧三者钞追偿耗权轻店让给页保险挽公司杠，并机协助课保险寄公司磁追偿猫损失驱。滤【分化遗油析】未这实安际上撞是一哗起因压紧急窝避险都问题婆而引咐发的苗第三虏者责炕任损坊失赔鬼案。抱依修傍订后联的《旷刑法趁》第撑12搞条规县定，胜紧急塘避险至是指诸为国潜家、现公民揭利益蝇、本听人或驼他人凯的人巧身财滑产和魂其他魂权利算免受泰正在累发生倍的危雅险不颈得已裕采取童的突韵发性订行为发。法隙学上愧，构矮成紧绒急避鸟险必泊须具墙备：去(1靠)险纳情的扇客观爪存在谣；陪(2竭)为哀了避林险不薪得已谋采取狐突发团性行洒为；黎(3谦)紧直急避迷险不瓦能超帆过必押要限谱度。锯本案奸中，疾人车啦碰撞城的险疏情已徒存在医，程将军采咸取突洪发性泉行为尸(向熊右猛边打方阶向盘六)目叼的是栗为了章避险亦，如辨果他称不采值取紧员急避棉险行温为则冠极有方可能碌造成淹人车右相碰饿撞，公可见不，其菜行为盒没有岩超过拨必要宏限度杀，是圈一种抽合情抄合理慢合法斧的紧随急避仇险行唐为。馅然而耽，依摔《民割法通拆则》槽第1璃29腹条可罗知，甘紧急堤避险成造成紫的损聪失，游由引能起险削情发辞生的援人承藏担民谎事责膊任，狼因此魔，本姓案的孔损失机依法遥应由须责任糖方王拔贵负娃责赔薄偿。析但根土据《晨经济询合同客法》亮第2街5条么、《拼财产涂保险攀合同招条例您》第芹29窝条、运《保售险法需》第盛44纷条，义保险篮标的痕发生闲保险茄责任乳范围寒内的揪损失蜻，应构当由卫第三幻者负印责赔鹊偿的叉，如雄果投今保人府向保狗险方株提出史赔付霸要求凑，则请保险慕方可英以按筐照合源同规滥定先筐予赔裙偿，嚼但投舍保方烛必须粪将追昆偿权敞转让悼给保傲险方旗，并立协助滩保险丸方向刘第三拢者追缠偿。悔因此浊，本芒案按断第二天种意耕见赔歌付较申妥。众【结越基慎论】晃小孩拆投保有平安颠险形失踪句半年绣能否崖获赔组【案活情介或绍】遍去年悔张避先生尤为自柴己十怎四岁炎的儿诊子投辉保了碎学生吓平安曲险，谢保险脱金额加为六壮千元居，保范险期绸限为臂一年转。当绒年期上末考颜试后坡，其错子因乳成绩但较差助而被汗学校矿做留辱级处翁理，坟当天色返家献后即典遭其舅父的报责骂盈和毒督打。遗第二健天奶张剂先生阶下班光归家农发现常其子壮失踪蓬，离远家出乖走，仇便和庸亲属飞四处疤寻找雨，至蔑今半舒年仍公音信岛全无匆。无怪奈之磨下，突张厕先生螺请求需人民傅法院虎宣告闲失踪室，并厌持法瓦院的史失踪壶证明类请求纱给付吴保险堂金。感【分董怕饼析】养一、吼针对佳在保闪险期升内，放被保肆险人遣失踪泊能否塌获赔咸存在进以下杨两种搂观点夫：尾1、月主张脑拒赔津，其光理由腿如下年：就①草学平果险的躺保险华责任恢为：赏被保早险人轰在保搜险期舍限内添因疾絮病或怨意外疯伤害织事故矮导致丑的残榴疾或齐残废毫，而旁失踪什不在死死亡忙范围间之内葱；屑②旗《民疗法通联则》沉规定缩法律供意义替上的腰死亡洽有两蜻种：相自然超死亡心和宣至告死贷亡。皇前者欧指人隶的生心命丧喘失，融即人戴的心墙跳和环呼吸终永久溉停止姜，后原者指枣符合愈法律简规定倡条件努，由缘人民灿法院谦宣告角的死脚亡，向两者谨具有青相同适的法宜律后掌果；使③软宣告已死亡兵须满豆足以斧下条不件：龙A下慎落不叨明满闻四年抗或因圾意外勿事故已下落记不明冻满两目年，采由利樱害人符申请普，人纠民法右院宣盲告。麻由此矮可见版，被便保险稻人不傻具备段宣告纪死亡日的条帜件，某更无趣法推喘知其屑已自悉然死窝亡；哭④荐被保屈险人蝇失踪掀后有挨多种传结局务，即宴使已酬经死欢亡，繁其死健亡的童性质盗也难践以认箱定为队意外缝伤害让或疾雷病死预亡，贤故应狭拒赔挤。谨2、辆主张驰通融对赔付揪，其师理由闲如下佳：捐①扁《保班险法暮》及冈学平柳条款凉中均臂无失盯踪和旬宣告奉死亡净的规嫩定，永因此盗《民振法通艳则》第的相凳关规暴定不乐适用怪于本吃案的已保险丧领域嘱实践尘；均②吊保险刺的宗渴旨是齐通过晌组织疑经济凑补偿艳，保妙持经罗济，球家庭寸生活槐的安买康。闲被保腔险人刮失踪编后，沫其父分母饱弊受心贤理、相精神峰上的拖折磨辞本想张通过妖获得记给付鉴带来况少许犁安慰歪，此很时用那法律养条款嚼严格掉区分困有违顷保险乒宗旨烫；蜻③夫被保顶险人佛失踪慨后固净然有售多种私结局鼠：生倚存、陵自杀啊或意盒外死枣亡，碍但根曾据《献保险缓法》况的规微定，坊当双苍方出贫现争亏议时谷，应雀做出蚊有利下于被叮保险秀人和鸦受益帅人的浙解释瓶，因梢此指抵定被珍保险问人意痒外死荷亡比尽较合茂适。务二案、本笼案的猪焦点麦在于晶“被总保险归人失演踪后笨，能孤否按锐死亡忌事故倚给付奋保险隐金？挖”，捉保险雕是以蔑盈利速为目瞧的的序经济胁活动茎，不裹承担成扮演京社会墙慈善喝或救泰济机晨构角救色的养责任粥，故猎须依绩法经移营。迎若被荷保险酸人失谅踪满助四年渗，经轻其父擦母申热请由渣人民敏法院轰宣告避死亡君，才判能按解宣告搬死亡撒给付饱保险趴金。挑但若响给付的后被挥保险渗人又问重新砌出现触，则赏张置先生草仍负幻有返讨还保线险金龄义务位。（锐摘自括中国膏证券陪报）豪【结与叠戏论】叶因岗张赚先生绸所持控的只蔑是失盗踪证种明，纵而保旬险公胞司只龙能在矩宣告孝死亡乳的情岗况下姿，才裁给付沃保险莲金，傲所以栗，保森险公声司不扣给付坚死亡嗓保险辈金。肃小孩每投保戚平安洞险豆失踪萌半年脆能否捡获赔个【案涉情介棒绍】晒去年煮张陕先生获为自躁己十仰四岁显的儿趣子投疾保了吊学生壁平安秃险，螺保险寻金额犬为六凤千元味，保套险期极限为腥一年宪。当蹲年期跟末考遇试后帜，其韵子因唱成绩启较差芹而被柏学校羽做留伸级处愧理，俘当天嚼返家齐后即筒遭其鼻父的洗责骂死和毒稠打。钻第二垃天嫁张标先生挂下班婆归家促发现录其子累失踪遇，离耳家出娃走，螺便和浑亲属致四处横寻找步，至胞今半剃年仍尿音信昂全无姥。无僵奈之忆下，持张械先生庸请求萍人民荐法院绪宣告网失踪悠，并逼持法蜂院的且失踪夏证明童请求牛给付睡保险孟金。蜘【分良屿水析】早一、挡针对瘦在保愿险期瞧内，禽被保深险人庸失踪伟能否枕获赔嘱存在皂以下狠两种狭观点就：晕1、棚主张除拒赔怕，其恋理由满如下斩：鞋①覆学平虽险的弯保险蓝责任妇为：唇被保所险人临在保究险期氧限内分因疾办病或敬意外茄伤害吗事故蚀导致败的残胶疾或纽残废筋，而猎失踪甚不在响死亡概范围隶之内免；裤②袍《民纱法通秆则》昼规定灵法律级意义抖上的坐死亡甘有两信种：汤自然质死亡仓和宣薯告死世亡。泊前者淡指人依的生膏命丧冬失，拾即人茶的心蒸跳和椅呼吸关永久收停止险，后肌者指但符合垦法律子规定凶条件挨，由疼人民虎法院恰宣告雪的死昌亡，刷两者蹦具有遣相同葛的法晃律后侨果；因③筋宣告狮死亡牧须满溪足以蛇下条牙件：错A下点落不缓明满哗四年习或因嫂意外节事故障下落得不明阵满两包年，父由利谅害人跳申请杯，人讽民法绑院宣丧告。劈由此纠可见葛，被每保险券人不撤具备算宣告省死亡累的条搏件，仪更无愿法推惭知其龟已自阻然死抢亡；触④斧被保插险人阶失踪菜后有脉多种集结局而，即域使已京经死馋亡，晨其死丙亡的兄性质亏也难辟以认练定为母意外危伤害门或疾员病死搂亡，瑞故应倡拒赔理。唯2、明主张傻通融仆赔付炕，其夏理由算如下惜：断①稿《保松险法鸟》及糟学平栋条款尖中均再无失不踪和巨宣告帐死亡捞的规贼定，充因此扑《民断法通厌则》拘的相卧关规收定不火适用镇于本搏案的偿保险雹领域忙实践吗；涉②撤保险价的宗圈旨是益通过享组织纲经济财补偿刚，保添持经气济，谋家庭柏生活和的安扒康。戒被保爹险人赶失踪拜后，碰其父墓母饱勺受心游理、观精神圣上的否折磨拍本想孔通过蹲获得奴给付叶带来成少许渠安慰暮，此怨时用收法律豆条款涌严格禽区分丑有违哄保险片宗旨北；壶③枝被保持险人耽失踪庭后固奴然有霉多种熟结局遗：生山存、敲自杀示或意向外死曲亡，剂但根秆据《竖保险茫法》椅的规证定，苍当双拖方出侄现争设议时午，应像做出衣有利仰于被逐保险秆人和顺受益遗人的蝇解释多，因澡此指晓定被罚保险略人意搅外死遍亡比沈较合卧适。闹二狡、本熔案的醋焦点郑在于质“被净保险呜人失讽踪后怒，能犹否按德死亡吼事故结给付竭保险赚金？沃”，究保险题是以时盈利忍为目妇的的疮经济雾活动子，不蚕承担阁扮演喷社会俯慈善宰或救川济机计构角体色的虽责任罩，故驱须依纠法经抱营。决若被匠保险沫人失滥踪满载四年子，经调其父慢母申剪请由叙人民夜法院它宣告佳死亡植，才煤能按误宣告御死亡辛给付街保险斗金。冻但若框给付贸后被帽保险岂人又绵重新埋出现察，则塞张警先生打仍负苦有返匹还保悄险金灭义务摸。（殖摘自芝中国哗证券述报）慨【结占寨吼论】引因绕张炼先生内所持荡的只搬是失声踪证臣明，茄而保奋险公洽司只既能在橡宣告凑死亡帜的情箱况下槽，才耀给付怜保险轻金，辜所以相，保工险公软司不耕给付可死亡岗保险汪金。仿首期趟保费逮已付轮保单俭未签铲发，板如何菠判定益合同红效力逃？垒【案泉情介低绍】体19窃98持年3规月1凯7日暮，曾楚某在送寿险列公司截业务狠员的奇动员鞭下填初写了奥终身菊寿险欺投保兵单，按并支娃付了孤首期灶保费兰。同街年4卖月2视日，成曾某橡因意型外事下故不逐幸死外亡，疑其家铅属凭己借保搬费收寸据向盾保险伙公司堂索赔派，却染遭到捏拒绝焰。保由险公供司的恩理由导是，采曾某楼还没串有进称行体际检，趁保险伴单亦卵尚未放签发赵，双惩方之首间不倾存在剂权利劝与义蛇务关淹系，顿所以符不需轿赔付怎。那羽么，贺此案艺例到睡底该惧不该拖赔呢基?井【分级滋浴析】脱一、典《保觉险法晌》第遮56味条规纱定：王“合令同规篮定分但期支辉付保妻险费卫的，但投保储人应冒当于策合同酱成立康时支淘付首劣期保权险费慕，并痕应当暂按期为支付矿其余骨各期盆的保线险费论”。杀《保从险法销》第蔽13破条规房定：姓“保骨险合薄同成嘱立后在，投旦保人鸭按照宏约定介交付搁保险肥费；景保险啊人按握照约式定的胶时间班开始活承担角保险在责任刃。”岸本案窗中，序保险辨公司花已向认曾某幕收取央保费狗，视裂为已兼表示债同意帅承保速，保丸险双购方的纹权利绢义务单关系乏成立寇。保肉险公数司应徐该履残行赔廊付责钞任。凤尽管别该寿毒险公毙司为骆了抢戒占业竿务，卫先收保保费枪，再肠核保鹅，签咱发保兼单，爪不符阵合正冤常的么承保皂手续杰。按佣照《伞保险锯法》寸保护过被保湾险人事利益蚀的原征则，画这种倒不规吹范的午展业恢方式盆的后朽果理逗应由柳保险宽公司锡自行定承担编。问二、吵换一青个角锅度讲励，投服保人余曾某洁是因丽意外吴伤害第事故搜造成五死亡绑，体所检与支否及斗身体护状况仗如何截对保碑险事域故的核发生核不产值生严偷重影水响，纵因此脱保险群公司乱更应糕按约记承担泛给付猜保险伴金的友责任关。尺【结练陕旷论】都曾某求的受斥益人译可以址得到盆相应质的保览险金摩。由狂于保却险公宝司错揪误的侦展业在程序蒜造成爽的后日果，耍应该怖由自荣己来膏承担佩责任戚，这殖是毫流无疑搁问的翠。另秘外作烈为保医险公拒司一赢定要蕉理解掏保险怠事故钉产生悠的前介因后纸果，句举证厕说明箩要符砖合事疤实。漫受益常人姓趋名变悄更未拣告知绳如丙何给锋付保宁险金不？攀【案四情介舒绍】炮19晒98枣年3富月，浑杨某哄将自本己1已岁的申女儿再送给娃刘某甚夫妇担收养室，双府方办扒理了附收养鸭手续赶。为适便于冷收养许，刘些某欲眠将养签女改觉姓刘透，但忍因刘更某夫木妇工煌作太坊忙，铃最终虽在未幸先经医过户绍籍部族门同垒意的鹊情况愉下擅异自将伟养女哄改姓拔刘。对19析98还年1池0月友杨某链意外头身故舍，留购下了喘一份搞指定滋受益联人为耻其亲甩生女苹儿的静人寿扰保单医，但啊受益鉴人姓泰名却流填写落未经桐户籍匆部门尼同意眯的、槽不具蒜法律号效力公的新兴名刘货蕾。砌保险席公司趣在给攻付6挖万元你保险鬼金时瓜遇到负困难匠：刘写蕾的循养父洪刘某嫂以受位益人毯监护梳人的床身份红要求宾代领营保险莲金，薄但却灯未能炕提供胃受益扔人的贿有效哑身份恰证明熔；被篇保险烫人杨鸡某的降母亲昂李某至则认圆为保怎单上城记载彻受益珠人姓吐名不爹具法膝律效蹈力，损应视刘为无纷受益孟人，府保险马金应久作遗强产处推理。腰驰【分优屠顶析】西一、智虽然成受益角人姓彼名记滤载上辉存在拐问题缎，但洗从其叛他记妇载事但项可尾明显尿看出功刘蕾弦是保修单的次真实掀受益征人，梦在法手律未妹直接般规定听此种深记载屑无效抗的情面况下哭，从够保护仆受益杂人利刘益出弃发，惰不能难简单分推定扇无受臣益人盐，保乘险金保仍应墓由刘悦蕾所石有；愿因其低与养垫父母匹形成增收养勤关系样，刘滚某作驳为监仪护人默，保聪险金降应由珠刘某蜡代领腹。但树在具比体给念付上幕，保范险公坟司内骆部存急在三故种意拼见：牛1、肚直接这给付与。虽权然受炊益人哲不能能提供纺有效顿的身奶份证锻明，浆但刘召蕾为滔实际很受益放人是谣不争齿的事臣实，种同时常也不闹存在魂其他笋受益颂人的你可能李性。惭因此村，直摊接给柔付不题会给桐保险薯公司钞带来河误付唱的错端误。坡2、旦依据愿法院妥判定势给付清方式北。在宽保险料公司乎不能电确认茫受益话人时可，由泡法院车判定亿受益随人。控具体犁到本未案，猫有两涂种做致法：获(1酸)由摆刘蕾士的养评父向颈法院蹲提起根给付肆诉讼位，请居求向恼刘蕾差给付圈保险伏金；恢(2茂)由菊保险蹦公司傻向法态院提筑起确散权之怖诉，踏请求蛾确认馆刘蕾骂具有警受益络权。阴3、惧由公倒证机拴关开辩具的响身份辛公证油书来肾确认疲受益燃人并姑进行役给付导。刘哪蕾虽图确是缠受益粗人，歼但仍描须提言供具位有法品律效角力的什能证绘明杨卷某亲灰生女泻儿与兼刘蕾刻为同默一人之的证幼明，柱而公嫌证机福关出终具的茫身份废公证均书就钳能证影明公哄证对任象的肺真实侧性和刘合法退性，钓可直送接作西为认相定事千实的理依据烫。烫二、差笔者跪认为驻，第罩一种俘意见弓给付纯，虽奴不存尘在误筑付的离可能侧，但瓦被保凑险人贯母亲睡对此梯存有职异议踢，不需宜采成用。遇第二榜种意蹲见，忘如果准由刘孟蕾养踢父起贸诉保丝险公痛司，隆可能渣使本寨因保脊户原碗因导垃致不令能给叠付的统纠纷跪，被乘人们蝶误以际为保乖险公咸司不州讲信辈用，响拒绝旅给付换，进游而影挂响保矩险公虑司声伤誉；渐如果隆由保器险公泊司提耽起确州权之斜诉，包就让台保险亿公司湾承担孝了本阁应由榨受益将人履犹行的美证明京义务波，这庸也不蝴合理宾。第寄三种每意见介较合下理，贞即按两公证孝书来缩给付趋。这谁样能优使保伤险公棚司严窜格执知行理织赔规蝶章制沟度，垄避免模引发德纠纷扣，同袋时对克受益量人来徒说也罩简便暑易行朝。欧【结权扁猪论】舟由上春述案亚例可崖知，裤保险幕单涉则及的风相关轨利益烧人，绞若某严种原沉因发肾生修雹改、隙删除罪等行滔为，笑一定世要通欢知保窜险公誓司，蛾否则澡，保喜险事吼后，垦保险贱金的挣处理农等容榴易产树生纠细纷，止由此脾带来旬不必配要的把麻烦泰。就保险牧公司王违反道内部怜规定垄承保朽

保豪单是石否有丛效？箩【睁案情牌介绍财】咳１９宝９５揪年１严１月剪２日笼，孙墓某夫吨妇每晚人投扩保了胳１０宽０万含元人台寿保垮险并结缴纳危了保载险费张，１慨１月味３日柿，保固险公障司同布意承糕保并姑签发宏了正代式保倒单，涉保单具上约丹定承逐担保缴险责杆任的雅时间榨为１怨１月遍３日翅零时纳。１鞠１月窄４日救，孙海某夫层妇在支外出辫途中牲发生利车祸竖，当尖场死哨亡，响保单皆受益料人孙骆某夫曲妇的告父母怠向保甚险公怒司索萄赔。惑保险披公司玩认为栽，根尘据该姓公司匀投保姓规定仁，人挑身保赴险合慌同金僚额巨万大的战，应抛当报豆总公藏司批粗准并拳且必纵须经封过体捷检后凯方可份承保共，孙害某夫遍妇违态反了险保险沃公司屯关于吊投保誓方面祥的规行定，愚因此染，该夕保单猪并没列有发蚕生法静律效猾力。颜保险畜公司顾据此妨作出炎了拒牲赔决锈定。谦孙某咽夫妇堂的父唉母不故服，秋向法汤院起头诉，丢要求休保险兴公司颤承担聪给付岔保险沿金的哗责任音。纸法院鄙经审崭理认斤为，粪该案坊中的轮保险暮合同触违反壮了保孩险公役司的序投保集规定车，因画此，鬼保险贺合同挎无效脆，保绍险公磨司将升预收桃的保耽险费窗返还槽孙某贱夫妇哗的父喘母，干驳回庭孙某墙夫妇暗父母圾的诉经讼请焰求。纲法院郑判决裳后，苗保险气公司终出于测人道援主义堆的考壤虑，讯给予陪了孙胃某夫惊妇的肠父母僚８０狗万元底的一奏次性劲通融穿赔付贤。孙杠某夫尖妇的描父母霉表示拦接受唱并放势弃了鞋上诉冻。集【分硬孩微析】徒一、负对该虹案的赖处理枝，存帜在两肠种不航同的饲意见棕：想第一杆种意六见认坊为，谷企业拒内部戚的规远定，抱只要睛不与彩法律焰、法找规相腔抵触育，就掠应当阁是有零效的初，可月以作筐为判衰案的凉依据茧。该丢案中贪的保材险合家同违悲反了徒保险垮公司益的投贺保规啊定，右因此谋，保抛险合朋同无慕效，牛保险驾公司盐不承革担给快付保好险金董的责怠任。唯第姜二种芒意见螺认为唯，保删险公蕉司的昏内部精规定藏投保角人并铅不知问晓，吩因此芝对投朝保人搅不具华有约箩束力特，该揪保险洽合同舞应为筐有效狡合同莲，保栽险公籍司应观承担盐给付拿保险盒金的绵责任顽。咱二、硬分析捏本案废的关蚊键问损题在舟于确侨定保钻险公理司的互内部满规定科对投贼保人妹是否搅具有王约束榨力。锻保险室公司地的内讽部规奉定是戚保险肺公司驴用以隔指导矛业务替、规窃范内扇部管妙理的胆一系桑列规搞则和娇制度姥，比最如核旦保规魂则、则审批粮制度脸等，歼这些狡规定慈一般触由保宝险公发司的糊管理发人员牢内部友掌握肠。如里果保杰险公码司的耳内部讽规定掩已在孟保险拣合同肠中明杯确体酿现或客者已晶明确胀告知开了投宪保人断，投夸保人违已完题全知税晓，刮这些洪规定烫对投鲁保人耽应当蹲具有狂约束贯力。内但是蜂，如株果这缎些规阿定并示没有遣在保犯险合补同中疑明确沉体现销，也躺没有佛在订体立保数险合析同时畏告知舅投保据人，屋那么寸，这警些规跳定对蜂投保都人应驱当不攻具有政约束建力。巩三劈、《杠保险冶法》染第１殊６条答规定罪，订狂立保条险合唱同，他保险渐人应权当向叫投保渣人说肢明保桑险合婆同的处条款呀内容雀。本艘案中盾关于第巨额捎保险眨合同放须经够上级捡公司构批准索后才安能发仁生效办力以侧及必疼须体非检后谱才能小承保颤等规框定，亦保险肆公司军并未希在合哲同中残注明饭，也钳没有帆告知拳孙某赔夫妇狸。从威法理羊上讲奋，以督投保狼人完界全不鸭知道鹅的内研部规巷定来扬约束滔他是忠不公押平的毙。试鸣想，城本案洋因为抵孙某眉夫妇猫发生啄了保签险事驳故，侦所以软保险氏公司石援引远内部军规定五以达厘到拒钥赔的既目的咐，反润之，庸如果目保险简期满近时孙怠某夫欲妇没怀有发刊生保份险事泰故，笋保险徒公司恨是否哪会顺跌理成色章地讯收取牢保险充费，循而不愉援引叶内部蔬规定迹主张清合同伍无效染呢?惯由此饶可见泛，本牵案中默保险凳公司夸的内属部规歼定对圈孙某驶夫妇谢不具摧有约逆束力盒，不鱼能作势为判碰定保辈险合杠同无渐效的熊依据恨，保惧险公瞒司应叛当承陆担保雅险责莫任。担（紧摘自桶中国郑保险座报）隆【结筛烧惜论】具受益洗人能榆不能从领保剪险金所?鸽【案狐情介吵绍】尺19析96涂年1斯2月盲30原日偿，某皆中外避合资拿石化哀公司激向某催保险狸公司党投保乐平安意福寿膝险，霜每位逢员工休保额测为1嗓万元哲，受痰益人垦栏空旁白。厌19裂98奋年5骡月1哀日齿晚上滨8时奥，该闯公司匙的徐按女士左因小欲事与馆丈夫仇争吵歼、打叔骂，菌最后尺被丈柳夫扼慎死。寇徐女刊士新常婚才眯五天冤，无享子女秘，父跪母均疯健在易。第护二天省晚上拔，犯巷罪嫌狭疑人壳向公篮安局形自首长。现欧公安洽局已肯结案延，定紧性为谈“激浮发性不故意援杀人泳罪”净。膏徐女台士的马受益稼人该桂不该层领取匪保险弊金？自对正于徐昼女士咱的继症承人拘能否旷领取滚保险别金及便保险庄金如扑何分饿配，滨产生相了两沃种截钉然不财同的枪意见避：倾第一穴种意絮见认声为：甩徐迷女士场丈夫呼的行呼为触榨犯了任刑法拴，按很照《批保险劳法》络第6咳4条谷第1俩款规料定：阶“投枣保人滔、受游益人失故意傻造成样被保拿险人崭死亡瑞，保味险人轿不承负担给行付保锯险金京的责颂任”日，由惧于他页作为慰受益括人故县意造网成了范被保彻险人题的死投亡，炼所以合保险成公司氧可以嫂拒绝狡保险帆金的皇给付俗。畏第二何种意强见认宾为：乐依据赌《保啊险法古》第种64累条第栏2款驻的规隐定：猎“受倦益人遣故意奋造成伍被保转险人裤死亡闸或者纺伤残妻的，痒或者困故意衔杀害饼被保南险人孟未遂失的，锯丧失航受益规权。年”但昂这并浪不妨颂碍其蚂他受朴益人辈对保叹险金院的请阅求权秤。在职该案背中因吧保险堆单中套受益冈人一精项未享填，欺所以焦依据消《保温险法慕》第哑63贞条的声规定较“没萌有指躬定受成益人者的”因，“滚保险久金作性为被址保险境人的序遗产险，由圾保险宴人向方被保曲险人低的继形承人周履行撑给付永保险吓金的月义务劫”。约即法握律认抢定受仿益人煮为法输定继宣承人绪，保域险金暮按被梁保险贿人的雅遗产暖处理数，依勤据《阴继承赏法》族第1史0条华的规眠定，昼配偶水、子傲女、圆父母棚是法尸定的滨第一殿继承狭人。封同一劳顺序貌上受导益人反按照婶相等戒的份弄额享飘有受壤益权括。而网在对陷享受救保险雾金的惯份额分这一护问题牢上又摸有两倡种看株法：况1、竹徐氏闸父母储各享膨有1侍／3雕保险番金，浓因为纤徐氏湿丈夫栗犯罪垫的意畏图并突不是需为了式骗取岁保险乌金；怖2、者徐氏呢父母抹均分露保险刮金。之徐氏忙夫妇桥为新钳婚夫除妇，写无子盖女，鸟徐氏辞丈夫悬丧失尝受益台权后伙，保碧险金伸的受倡益权卵应归易属绪徐肉女士仅父母圈。驼【分猎宾谈析】晋本案援实际亩上并昌不复痒杂，语主要明的争姓议可丈以归得结为坟对以构下几轻个问稼题的扯不同陕理解庙：税1．拨受益坛人不眉是以晒骗取昼保险交金为受目的央的犯巧罪行伪为是爪否影碎响其切保险吐金的垦请求阵权。描2．度故意哨对被增保险项人造戴成身窜体伤编害的底受益存人，消其受优益权厦的丧摔失是禾否也北连带瞎其他蛮受益桐人保持险金随请求低权的忧丧失罩。妙对于旨第1炸个问阶题，床我们券从上搞文所鄙提到贷的《告保险暗法》忌第6追4条齿第2疼款可摧以得烟出非纳常明蒸确的寒答案队，即职不论每犯罪顿的意岩图或拆形式妥为何微，只飞要是从故意草的并架造成惩了对宁被保尿险人归的人数身伤怎害，优该受兵益人嘴就丧铜失了絮受益介权。脉之所巷以会放在这扭里产笛生争晕议就峡在于远一些集人把永此项藏条款峰的制吼定意孤图单著纯地毒理解悦为为尊了预校防道奇德风层险。贪诚然宿，道滚德风逝险在果这里急是主匠要的迹考虑球，但蔬是，介我们证也应脉注意王到，乌在本颈案中鼻，如偷果允唤许徐兔氏丈惊夫获寨得保捆险金巾的话照，这驻显然泻是违途背公桑共政熄策的赚。所弹以，贞公共姨政策剃也应鬼作为优此项则条款春制定约过程跨中的靠必要蛋考虑掉。蹦第2咽个问掏题存湾在的现争议发要更致大一祸些，矿但以贴我个塌人的慕观点我，我予认为脖争议雅的产悠生事凡实上虹源自玻于保留险法牛在制斯定过迅程中搞存在知的法暗律漏养洞。星依照趟《保路险法罢》第携64痛条第扔1款哭的规声定，朽我们脊完全迁可以侦认定勇只要最有一榴个受惜益人肿故意雾伤害日被保能险人嘉，保则险人寄就可泰以拒积绝赔独偿（以包括只对其璃他无躺辜受醉益人肝的赔慰偿）驴，而成不管炒他（恩她）局如何扫引用甩其他炊条款虚来对输抗这绿一规仍定。风理由当很简外单，蓝任何汉的引街用充拐其量吐只会重强调厦法律央条文应之间进的冲伟突而醋已，仿而原上条文箩的明籍确性闹并不阶因此屈发生辆改变解。前斯文中塌，第寿一种宅意见交是合创乎法爽律的豆，第切二种搁意见博是合厚乎情扭理的仗，但滋就在稼这合尚法与背合理京之间之产生巨了矛亦盾。栋可以胜说，玩此规岛定过损分地郑突出讨了对晶道德筝风险奥的预钻防，者但得增承认察，它棒也有陷法律秧过分躲干预喉个人孕自由柏、侵扇犯个诸人权返益的型嫌疑莫，试披想凭汉什么阵一个义受益县人的纱犯罪走违法船行为最所产繁生的榆后果辉就得队其他皇受益肯人替矩他担挂着。显合同欺已生常效絮责任锹未开互始禾保险暑公司封能否腰赔付骄？译【案喊情介桐绍】资２０件００伟年４纲月２蛙９日志，某呆公司逢为全旦体职峡工投浮保了肌团体庆人身烦意外熟伤害圆保险之，保森险公园司收特取了塔保险纳费并忍当即敬签发链了保捏险单情。但虏是在幸保险幼单上宜列明劫的保炭险期蚀间自理２０尊００禁年５背月１市日起赔至次讨年４像月３脖０日再止。麦２０轨００淡年４骆月３绿０日召，该怀公司饲的职鸡工王女某登愈山，拐不慎翼坠崖飞身亡董，事溜故发不生后叔，王亲某的锄亲属笔向保禁险公驳司提锹出了抚索赔猎申请偶。保阿险公冲司是险否应爱当赔浸付呢胳?赞【分叮洞侨析】怕一、党本案型的关妖键在华于弄获清保都险合纽同的眠成立城、保归险合损同的份生效脸、保习险期伯间开脾始和圣保险败责任第期间稳开始冬的关挂系。读根据微《保违险法轿》第缎十二穷条规删定，宫“投米保人素提出自保险车要求挠，经房保险仆人同矿意承腹保，英并就员合同险的条诵款达柿成协皆议，研保险撇合同验成立商。”修在一递般情饮况下赤，如哄果当拴事人仁对合摆同生妻效没须有特是别约障定，骆合同肉自成辫立时恒生效仇。但徐是，病如果救当事嚷人对者合同搭生效离约定腐了附盲属条穿款，虹则保疫险合两同从移符合扑附属逮条款携约定孤的生洁效情衔形时铁开始确生效谁。轨保险学合同帖自生讯效到洪终止役的期烤间为印保险厅期间凝，即晨保险冰合同邀的有经效期原间。蝇在保决险实魔务中鲁，如佣果没奶有特刘别约肝定，唱保险秘合同寸生效旬的时扶间与困保险己责任亮开始淘的时喝间是笔一致厌的，辱但二旷者在播以下疾情况隆是不家一致流的。涨第一裂、追撒溯保其险，节即保膜险责击任期陶间追神溯到步保险尚期间翅开始闷前的肠某一与个时钻点，认也就爷是保扎险公纯司对惊于合堆同成博立前烛所发逃生的乏保险帜事故烫也要桌承担脸保险还责任刘，此魂种情府形多革适用迎于海拢上保恳险合负同。阳第庭二、霸观察戚期间沃的规夜定，鸡一般宰是合竿同生男效若遍干日娱后，跟保险熄公司狠才开凤始承讨担保未险责位任。于即保县险责共任的株开始弱时间园在保前险合惭同生煤效之撑后，塔此种岗情形荐多适馅用于乏健康稿保险御合同幅。裂保险温责任境开始盆的时宋间是拜保险旱公司肝开始薄承担搭保险鼻责任惜的时码间，贡从保首险公趁司承卷担责坑任开伏始到丧终止喘的期钥间为吉保险纯责任答期间瞒，在藏此期卸间内辽发生益保险旅事故赖，保伶险公店司应拆当承原担保车险责炒任，面反之灿，保蝇险公映司不麻承担烘保险引责任铲。保溪险责寇任开断始的骆时间欣才是菌被保然险人电真正阶享受辽保险降合同熊保障璃的时逮间。斯根血据《混保险悬法》怪第十霜三条歪规定呆：“潜保险邻合同其成立朝后，誓投保擦人按肃照约三定交鸭付保诱险费吼，保悉险人患按照绪约定海的时摊间开虏始承丑担保缘险责盘任。效”因完此，蒸保险咐合同闯的当的事人肝可以奇在合星同中茄约定导保险纲责任型开始乘的时怨间，店该时话间可猫以约惭定在预合同铺生效慌以前炒某一沟个时际点，瓜也可在以约父定在勉合同投生效气后的特某一初时点滤。摇二、骂本案朗保险渗合同狮中明宾确规宾定了芽保险惰责任才期间湾开始姻于１傍９９裤９年销５月伙１日占，而忽保险谁事故团发生躬在１竿９９煮９年叛４月必３０营日，毛正好裹在保捎险责纽任期析间外巨，所概以，秃保险故公司担对发绑生在段保险考责任衬期间腊之外姐的保茄险事多故不筑承担波保险厨责任肌。议【结仪递纯论】伟保险折公司芹没有迷到开笔始履抵行保故险责司任的晴时间耻，因岗此，现拒绝羡赔偿拾是合声理的陷保险主公司它能否覆单方工终止忌附加录险?义【案岛情介辨绍】堤19雹96送年7队月1被0日鲁，林项某（垄男，醉29溜岁）秒以本游人为肚被保愈险人产向保茧险公甩司投泉保递秤增养趁老年享金险跪20不00绳0元扫，附淘加住外院医肾疗险袋50下00扎元。盲优塞19悬97肉年1崖月1头0-瓣28服日，葵林某监因脑繁出血捕、左坑额叶艘动静毕脉畸京形入导院治铁疗，健花费侮97仔94雨元，来保险映公司夫赔付医医疗伙费用窄50找00抗元；骡同年蜜10省月1梨0-蜓14泥日，判林某依又以队同一第病因干住院睁，住记院费桨用计些15氏98霸5元没，保泊险公纷司又捐足额容赔付撕50复00奴元，靠同时青决定糠终止总附加插住院艇医疗壤险。斥腥村林某或对于倚终止抗附约财的决诵定极悬为不堤满，肠认为顽既然蹲附加约险的张保险姻费与面主险昼的保山险费鞠一并悄交付妨，那出么主冰险的弃保险禾责任竭未终为止，墨附加糠险就吓自然若有效判，保爆险公碧司无泼权单宅方面傲解约眠，要口求保条险公扑司继值续承教保附慨加住芹院医桐疗险乏。映【分菠羊杯析】掘对于界在本榴案情宁形下劝，保薪险公怒司能语否终辨止附奴加住搅院医盘疗险赚问题乞，现障分析数如下楚：样拐一、置从该棉《附狸加住济院医杯疗保桥险条者款》突的规答定来抵看，蜓该险御种为乡一年吃期短钞期险浑，且其保险洁公司小并没税有承含诺保兼证续稻保；终至于木附加凝险缴器费期网限同伞主险面，只揭是对去保费缺支付姐期间会的限奥定，报而不锄能理按解为出保证愚续保步。买须因此怖，保夹险公窑司有票权在北每年齐附加侍险合袖同届疑满前导，根渗据被分保险啊人的塘健康卖状况森及投检保规尽则由森核保刃人重童新作批出核墨保决搅定：粥可将耕既往笼病症雪（如阳：本熔案林千某的卫脑血梦管畸艳形）忧及相物关疾维病列恳为保转险公震司责哈任免监除范弃围；捞若不戏符合门投保采规则察的承胆保条阅件的月，则锣应予每以拒煌保，古由此堂终止逃该附奖加险刮合同弦。厌摆二、身从保扰险原琴理的蔬角度以来看蹈，就践短期骗险而姑言，渐保证北续保什与非榴保证煤续保榴在计牵算费忧率时抄有明繁显的嫂区别怒。咸帆1、煮保证颜续保祸条款眉不论失同一抢疾病字是否宝反复承发作警均可刻在续段期时阶予以少承保牲，但芳保险佳公司殖一定玉保留它根据阶每年浩理赔声经验浩调整倍费率雅的权悉利；野棉缓2、耳非保钉证续颈保条泥款，践如本赴案的沉附加典住院哥医疗摔险，测在计翠算费猎率时近只考振虑检疮选人啄群在军一年壤内的三保险慌责任嘴，未鹅把一坑年后绕因同载一疾泡病及爪相关璃疾病通反复厌发作船所引典起的舌住院何诊疗潮费用尸考虑福在内把，这钟就要芳求保远险公绿司在鄙不提招高保隆费情壳况下皱对投救保人洪群在残续保摊时进参行重劣新检下选。贫故本志案在揉首期现保险无期限膊届满度时，盏就应齿依据逼上述蓄原则辅对林醉某之煌附加余住院丹医疗负险重仓新作孤出核劣保决窗定，忠而实瓦际上爆保险跨公司逐没有杰做。络界不3、酿但上株述处队理原礼则在乒实务豆中应击严格归把握删适用摘条件供，只丹有在巩不符辟合投拥保规恋则之傲承保薯条件但时才川能拒种保，联特约门免责欢的疾出病也宪宜限柿定在寒慢性京反复识发作裕的疾愈病范倚围。确【结油马英论】匹保险哥公司施应该顷在给匆付第抹2个勤50尚00传元赔布付金再的保郊险期竞满后赶，对广林某肾进行锣核保巴，确糟认是莲否应置该拒涨保或尿续保现，而仓不是沙给付协50蔬00择元保便险金咳就立汁即终焰止该道附加贤住院州医疗唇保险萍合同勺。票虚依据辰保险贼的原邮理，维只有筋在投区保主依险的等基础趟上才施能投卖保附售加险野，但绵不等采于说搂，只加要主什险有写效，弓附加绕险就础一定绵有效拍。附酱加险拒一般恳保险趟期限猴是短即期的炕，以券1年唯居多弟。如竞果在仁保险石条款始中没丘有特饱殊规团定，狭保险磁公司何有权铸在附耀加险介期满侵后，尿对用凡原保愈单内句容进波行调沿整，蹈如保罪险费粉、条拖款内军容增誉加或建减少闻等，拥其中碍也包葵括对吃要求第续保惕的被彻保险掉人进棵行核土保，列是否迹让续屈保。误这是削符合泡保险剖的基兄本原矛则之他一：临最大吸诚信似原则灯。既妹不过内一旦叠附加盘险合蒜法有细效，却即使嘉是保起险公尺司的兔失误谁（如拼不核申保就价给续轿保，博但发伐现不订能续弃保等稿），游保险元公司厦就没刮有理刘由终躬止该权附加范险，瓜直至所该附私加险革保险轿期满景。因誓为保蓬险合荒同也凳是合丑同，视就要思遵循作合同起法，何在合董同期御间，距当事吨人一承方拒绞绝就炼合同隶事宜浆进行当调整报，另增一方超就没争有理喝由对拜合同畜单方兔面变尊更，颂甚至烟终止拼等行坐为。旷如何想界定倾保险支合同墓中父值母的暖概念裹？挤【案越情介兽绍】株被保烟险人腐Ａ，午未成备年，吨１９狐９６每年其歼父Ｂ漏作为统投保旁人为泽其投逼保中士国太铃平洋刚保险约公司蜜“少漆儿乐当幸福滚成长胖综合把保险怪”，读该保姨险条舟款第昌二章席“保药险责雁任”备第４棒条第荷７款变规定犹：“担被保核险人签在保腿险生牙效日耗起至转２２廉周岁爬，如仪遇父兆母有悼一方脸意外彻死亡级，以径后各诊期年胖缴保自险费斤减半驰；如国遇父雕母双压方意闲外死没亡，赌以后沟各期查年缴无保险俊费全影免，惨保险析责任宜继续泻有效顶。”求１９浩９７正年，除被保练险人插的父旁母离接异，革Ａ随阅母Ｃ垮生活添，并足同时学把投灶保人洋变更虫为Ｃ铃，后鹿Ｃ于壤１９麦９９芒年与掀Ｄ结胶婚，滔Ｄ无拉婚史岁，Ｃ康、Ｄ搬共同奸抚养使教育悬Ａ。撞Ａ之爹生父圈每月赏支付雪抚养宅费。筛２０仔００蹄年Ｄ丧遇意泻外事颠故身绍故。兴Ｃ向森保险旬公司励申请程豁免槽今后略每年老５０易％的鞋保费撑。惭【分础谨脸析】缎对此津情况炒，有瞒几种串观点痰：醋宾第一朱种观卸点认楚为：元Ｄ并化非被传保险腰人Ａ普之生尼父，早所以停Ｄ意症外身朋故，庆Ａ的撒保险邻费不钻能豁则免。截泽第二者种观帆点认卧为：匠Ｄ虽拿然不拴是被椒保险思人Ａ俭之生罪父，敞但他脖与Ｃ核结婚患后，食对Ａ张尽了办抚养舞教育仓义务埋，已筑形成矩有抚极养关北系的吓继父费子关喊系，逢因此也，Ｄ滨意外温身故化，Ａ倍的保恢险费供应豁宽免５辈０％蜻。增仗第三够种观匙点认拖为：厕Ｄ意抗外身碑故，兴可豁米免Ａ剩的５僵０％朵保险赴费，访但应测约定横，如菠Ａ之鹅生父压Ｂ以引后因捡意外洗身故贸，不闯能因惩此再块豁免门。烈握本案韵中主抹要涉近及“杜父母知子女盯”关穴系的琴概念并。我仅国民进法中买的父耳母子茂女关吓系包妇括生衔父母丑子女订关系址婚生纽与非余婚生邀、养户父母舌子女现关系苹、继温父母鸦子女律关系朋。始古我国环《婚将姻法影》第仿１５廉条第俗１款员规定婆：“身父母靠对子厨女有兴抚养扰教育腾的义赖务；妻子女递对父垃母有乘赡养挡扶助案的义丘务”泥。第删１８姓条第场２款碰规定矩：“填父母犬和子当女有尊相互府继承宝遗产女的权异利”适。第缘２１乏条第谈２款修规定遣：“卷继父绢或继吹母和峡受其冷抚养羊教育番的继探子女竿间的烦权利扮和义猴务，罚适用英本法崇对父挥母子义女关察系的众有关婆规定般”。袖症继父手母与陶继子秒女关灭系，控是因少为子虫女的餐父母羡一方谷死亡吸，他建方再老行结停婚，挡或因扒父母午离婚否，一虾方或营双方棒再行零结婚古而形缝成，斥夫对锯妻与类其前耀夫所王生的侮子女搭或妻支对夫禽与其蛙前妻薪所生鼻的子顷女，坟称继以子女似。子守女对线父或四母的意后婚饲配偶承称继轿母或嘴继父凡。箭冤实践急中，酒继父缸母、毒继子勺女关晌系有寒两种初情况婆：一如种是枝双方炎形成榴抚养仿关系宫的继粥父母敏、继梅子女荣；一匹种是野双方惨未形臣成抚闯养关均系的蜂继父恳母、渗继子肥女。脏而二彩者的苗法律孟地位宗是不膜同的捞。体谅现在亭遗产祥继承金方面迫，我箩国《稀继承社法》使第１烛０条膛中规素定：师“遗筑产按报照下袭列顺卖序继股承：叼第一挡顺序投：配伏偶、题子女桑、父懒母…抓…本护法所绒说的竿子女距，包火括婚锦生子猪女、推非婚悦生子嫩女、夜养子晶女和诚有抚雅养关寻系的叔继子枣女。负本法架所说涂的父膛母，牺包括宅生父坑母、长养父思母和君有抚悔养关别系的抬继父栏母。幻”这庆条规最定是做和《上婚姻粉法》梨第２腊１条帝第２坟款的礼规定屈相一学致的裳。继斧子女碎与继受父母市之间盼的关钟系不怪是血粘缘关任系，么而是慢姻亲泰关系贞，因录而他跟们相炉互之蕉间并辈不是史当然易的法规定继亦承人灶，只名有具补备一释定条善件才逗能享社有继筒承权膨。这费个条谎件就罗是抚威养关昌系。堂有抚铃养关斤系的泽就有堡继承彼权。国没有旦抚养触关系局的，点就没窃有继泼承权集。最中高人另民法器院《众关于判贯彻裙执行志〈中叨华人唱民共将和国滤继承杜法〉动若干哀问题白的意港见》碍中也造作了膝相应怀规定抖。擦跟本案丑中，前由于晌保险开条款胜设计伶上的与问题述，对够“父惩母”宝未作茂限制节性规受定，倍当被餐保险降人之拳继父锻Ｄ意逐外身弊故时省，应奇按《糖保险质法》索第３朱０条妨之规锈定，狂作有材利于极投保图人、乔被保昂险人暂、受兵益人岔的解雾释，夕对被际保险玻人今季后各热期保包费给廉予豁继免５霜０％危。假衫如以辰后被帝保险标人Ａ叔之生瓦父Ｂ定或生拔母Ｃ蓝遇意宏外身迫故，犹豁免驱另外期５０冬％的剂保费将。否报则一情旦涉秆讼，赏保险狗公司请将处会于不舍利的凳地位瞒。因鼠此，容上述慨三种冤观点德中第陕二种称观点档是正佳确的胸。鹿【结久蜘贤论】像本案含是属屑于保抓险条娇款设陆计不趣严密伪而产编生歧摸义的驴，在叙１９耕９７闻年销夕售的催《少辆儿乐郊９７咏幸福车成长得综合松保险箩》中贺也有杆同样强的问拥题，徐但在旗后来轻的条卫款中绢都已栽经注裕意到惠这个拼问题辆了。仍如１牲９９网８年棕的《厦少儿姨乐助撑学返毁利保锁险》镜对保禁险费沟豁免斧明确户规定区了只斗有投筐保时嘴投保陪单上笼列明侄的投作保人凶因意标外伤馆害身樱故或炉全残遗时才奸可豁纺免保恨费。贫１９层９９岔年８蛋月，陕保监宝会批裤准的梳《少夕儿乐剖两全膀保险怎》不触再设董置保昆费豁舅免功鉴能。傅尽管路１９错９８爸年以创后的淡保险薯条款蜓不会榨再发捞生类翁似的哪问题素，但配《少傅儿乐诊助学雷返利唐保险旅》条邻款中鼻的保属险费裹豁免菠是这昌样规属定的研：“奇分期予缴付僻保险云费的呼，投春保时劈如投胁保单己上列缺明的沿投保木人年熊龄在恰４９掠周岁肠以下轰且身洋体健六康，塘在缴汉付保迎险费孩期间搞，因喉意外笼伤害拥致身窗故或纪全残解，可看申请雅免缴异以后黄各期狮保险骨费，忙本合蔑同继自续有浑效”居。械白这样缓规定鸽仍存挺在问忠题：破一、博当符风合该鲁规定羊的投吃保人仆因故肉变更搬后不诱再是肉投保漏人而养发生融意外饱身故由或全让残，柳是否百可豁背免?际根据协条款药规定拖作文朵义解偶释，好应该煤是可私以豁臣免的务。二乞、变兽更后步的投初保人求年龄沈在４露９周聪岁以赚下且朗身体翻健康凉，因蜜意外胖身故生或全辞残，族可否拐豁免槽保费坊,按聪条款麻的文灯义是晓不可催以的大。显枕然这腔是违厌反保丙险合悬同的吓本意俩的。缸由此宵看来不，在沿设计唯保险甜条款少时，抬不仅油要符碑合保海险学滩原理刃，还柿要符宽合保壤险法肆理，犹同时恩在各单个方爹面都栗要尽谅可能堤详尽烦、周小全，增以免拥日后抬发生昌争议雅，使拔保险数人处宽于不郑利的兆地位史。恰住院请医疗拼费用配可否及得到的双重县给付西？苦【案逝情介再绍】馅19胃97旧年1宣月1缸7日东晚8黑时左皂右，欠某中考专学楚校的强学生绿吴某岗由市筋内返悉回学铁校，禾突然合一辆游中巴岩车从竟后面撒将他恒撞倒询了，孟当即久便被夕人送促往医工院抢蹈救。饺经当胸地的月交通巾管理欧部门液裁决峡，此兼次事窑故是匙由于壳中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