第三部分保险的基本原则

第三部分保险的基本原则学习目的与重点[学习目的]通过本课程的学习，主要使学员对保险的基本原则有所认识，尤其是掌握保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、补偿原则、代位原则、分摊原则的含义。熟悉并了解这些原则的适用范围及其应用。[学习重点]1．保险利益原则的含义与确立条件2．最大诚信原则的含义与内容3．损失补偿原则的含义与范围4．代位原则及行使代位求偿权的前提条件5．重复保险情况下的分摊方法6．近因原则及应用第一节保险利益原则一、保险利益原则的含义（一）保险利益及其确立1．保险利益的含义保险利益，是指投保人对投保标的所具有的法律上承认的利益。它体现了投保人或被保险人与保险标的之间存在的利害关系，倘若保险标的安全，投保人可以从中获益；倘若保险标的受损，被保险人必然会蒙受经济损失。心2．令保险框利益慧确立获的条馅件惭确认罢某一邮项利稍益是傍否构详成保增险利帖益必携须具李备三莲个条奴件：扒（1激）洪必须席是法借律认舍可的贴利益涌。眠保险污利益无必须优是被惑法律杂认可昆并受悔到法仅律保侍护的汗利益垦，它罩必须脱符合扬法律尼规定留，与垒社会毯公共渴利益不相一鸭致。怕它产慧生于边国家伤制定披的相骆关法戏律或线法规诞以及璃法律月所承伐认的爸有效奇合同积。凡查是违顾法或玩损害张社会们公共给利益跨而产舰生的肝利益举都是抗非法辰利益渐，不晌能作井为保陆险利护益。解（2娘）穿必须伞是客蚊观存饱在的各利益叠。俭保险库利益浮必须抛是客侵观上猾或事内实上律的利鸦益，刊包括黎现有歪利益捧和预乔期利往益。刑现有于利益芬是指嗽在客暴观上凭或事乔实上寿已经突存在胀的经仓济利盒益；稻预期李利益蛋是指好在客大观上商或事战实上三尚不椒存在娃，但调据有娱关法脆律或慧有效摩合同姿的约茎定可惕以确祥定在傻今后较一段田时间碧内将剑会产饱生的泉经济滑利益荐。如盏，预研期的踢营业定利润宽。惹（3街）博必须竭是经帖济上旦可确失定的锈利益缩。帆保险文利益蚁必须学是经巷济上匪已经肆确定地的利阵益或核者能燕够确恳定的恭利益叶，即递必须托是能通够以渗货币农来计顺算、犯衡量燃和估盏价的继利益炒。如梁人的藏精神看创伤计是无佣法以郑货币倍来衡徒量的钥，所担以通撞常不阻作为夹保险抢利益写。谨（二颠）保昌险利恭益原径则的串含义祸保险识利益飘原则辩是保海险的埋基本炒原则泡，它孝的沃本质蹲内容还是体投保异人以抓不具常有保忽险利积益的母标的登投保曾，保饼险人如可单穗方面诊宣布衬合同疾无效疑；保末险标答的发烟生保醉险责缠任事否故，诊被保闭险人厘不得竖因保蔽险而应获得得不属硬于保知险利掀益限预度内画的额舒外利故益。最（我缓国《推保险萌法》胖第1愿2条婶第1滩款明贝确规抹定：琴“正投保首人对流保险毙标的罗应当蝴具有谊保险辨利益主。艘”婶同条归第2局款规份定愚“踢投保摄人对哪保险职标的仍不具炎有保筝险利嘴益的缝，保宫险合膊同无限效。或”摧）泳(炮三)荒保制险利幅益原妖则对异保险鼓经营所的意县义浴防止苹赌博农行为溜的发虎生绕保险涉利益冒的确扬立从您根本偏上划艘清了芦保险倚与赌削博的凯界线水，对斥维护获社会浩公共欲利益离，保惭证保挤险经帐营的撒科学蚕性具战有重谈要意敲义。泽防止浪道德籍风险欢的发芦生挥保险风利益符原则小的限傲定，导杜绝锁了无瘦保险特利益芹保单屑的出廊现，滴从而向有效定地控条制了坊道德消风险竖的重址要诱脑因，遇保护宫了被慎保险纠人的抖生命愉安全繁与被宁保险捎财产裙的安宗全。信界定串保险叛人承仓担赔穗偿或亿给付毯责任纲的最芬高限瓜额恒保险软利益选是保池险人尼进行泄赔偿旁、被妄保险创人获稼得赔笑偿的淹质与绢量的敏根据湖与准惑绳。影保险述人的露赔偿下金额嘉不能付超过赚保险届利益拦。牧二、弟保险扰利益裤原则件的应霞用许（一意）保属险利掠益原黑则在垄财产极保险勒中的效应用班1．屋财产货保险透保险伴利益绪的形课成条傲件翅凡因茧财产汽发生拌风险系事故程将蒙剂受经拾济损太失或设因财视产安谊全而耳得到传利益裙或预锹期利陡益者逝，均馒具有夹财产昏保险裤的保锤险利碍益。牌具体公包括寻：愚（1进）财裙产所隔有人随、经泉营管背理人血对其烧所有轿经营帮管理华的财痕产具苍有保降险利挺益。它（2斩）财录产的属抵押仙权人室对抵害押财转产具燕有保证险利司益。柜（3滚）财鲜产的汇保管现人、比货物似的承漂运人守、各晃种承衣包人奏、承榜租人戏等对稼其保盆管、串占用钥、使胁用的窝财产堂，在圈负有趟经济帐责任艰的条莲件下怎具有煮保险爸利益合。殊（4坡）经颗营者篮对其饱合法返的预陕期利若益具策有保纹险利受益。肉2．鸟财产响保险福保险含利益伞的时便间规煎定涌一般度情况逼下，舒财产拼保险猴的保瓶险利拉益必标须在挖保险顶合同葛订立大时到渣损失芒发生煎时的趋全过萍程中晨存在核。但训是在颤海上声货物栽运输旱保险释中，休保险逝利益炮不必坦在保货险合介同订拥立时幸存在身，但柱当损贼失发挑生时凝被保很险人合必须瞧具有鼻保险躲利益莲。陪3．箩财产猴保险申保险凭利益蛮的变亭动保废险利射益的膊存在金并非盘一成栗不变姓，由司于各疤种原晨因常岛使保抄险利鸡益发碑生转隆移和事消失虫等变泽化。验当被顾保险颗人死派亡时眉，除绩保险甜合同增中另余有规煮定外毙，原踪则上劳保险选利益溪因继覆承而刻转移派给继蹈承人军；当机保险领标的继所有花权发汗生转旧移时吐，除任保险扎合同玉中另挤有规闻定外椅，保纵险利碑益亦脱随之胖同时喊转移乓，即榴受让捉人对摄该标青的具让有保松险利啦益；棒当被话保险佩人破范产时膀，其级财产榆便转貌移给衔破产扁债权顶人，练破产英债权累人对桑该财沙产具蜓有保真险利蜂益。膏此外朗，在及财产嘉保险言中，抱保险取利益着随保瑞险标扛的的肆消失龟而消干失。第(仓二)央保附险利涝益原送则在念人身拼保险东中的喇应用叛1．折人身掠保险掀保险洞利益联的形拳成条从件列人身露保险堵的保捞险标顷的是坡人的榨寿命茶或身厘体。菊只有杜当投欲保人肢对被渐保险抹人的滥寿命饼或身桌体具娃有某边种利缘害关丝系时茂，他挠才对服被保娇险人乓具有此保险湖利益赖。即粥被保间险人杯的生小存及觉身体厕健康铺能保零证其庆投保遥人原超有的材经济节利益只；反怜之，抽如果茂被保陆险人趁死亡沫或伤达残，膜将使尊其遭英受经报济损绣失。码具体贱包括玻：命（1樱）为寄自己融投保裹。投期保人曲对自航己的捏寿命狂或身田体具诱有保耀险利均益。伴（2本）为狱他人漏投保体。投晴保人造以他党人的萝生命拨或身助体为饺保险小标的母进行脑投保燃时，苹保险绪利益惩的形形成通粪常基块于以舍下两券种关先系，凤这两特种关候系都晶可构厅成人谨身保旺险的获保险板利益涂。阳一是杯亲密热的血尼缘或正法律若关系洋。投惧保人慰对与肃其具扰有婚出姻或匪亲密责的血卷缘关讲系的输人具貌有保段险利肿益。晒如夫事妻之融间、欺父母址与子越女之臂间。交二是杏经济臂利益斩关系检。如淡果投有保人熟与他蔽人之凶间存项在着旋经济咽上的惩利害铺关系袋，投取保人玉对该芹人就须具有芒人身畏保险政的保罩险利辩益。移为防堂止不起良行翅为的光发生脊，一防般由汁国家盛规定宽，以脸他人抽为被室保险迹人进今行投掉保时仍，除闲要求沉投保列人对例被保校险人狮具有馅保险互利益唐外，昂还必鞠须征贼得被城保险割人的稻同意纵，该遥保险扯合同敞方能筝生效亿。旷（我曲国《旋保险某法》矛第5墙3条狡规定瓦，投书保人随对下朽列人昼员具棒有保姿险利桌益：绕“筒(株一)蛋本人任；蜻(栋二)泰配扰偶、学子女感、父碑母；踪(煌三)信前复项以葛外与区投保哗人有捐抚养考、赡狗养或恐者扶乡养关氧系的痛家庭亩其他幸成员往、近奶亲属迫。除各上述炸规定狭外，疼被保垂险人续同意肆投保肆人为得其订储立合坐同的臣，视支为投列保人疤对被枕保险纵人具服有保达险利坚益。鼻”影另外风，为礼了保防证被闭保险奋人的氧人身么安全羞，我饮国的湖《保雨险法政》还才严格肿限定诉了人戒身保微险利狸益。习《保影险法型》第息56严条第夏1款婶规定购：抛“寒以死蜻亡为蚊给付坏保险南金条储件的庄合同模，未锄经被隙保险私人书饰面同龄意并锈认可件保险赵金额俩，合停同无惠效。侵”粘）宰2．险人身粒保险碎保险返利益布的时脾间规步定笼与财牲产保鹅险不律同，职人身羊保险康的保土险利栋益必纽须在籍保险贞合同酱订立鉴时存绞在，腹而保蚀险事丈故发洽生时诵是否喘具有套保险摔利益岂并不漂重要熊。之疮所以雁必须作在保臂险合贞同订刃立时喊存在匪保险冷利益扔，是塑为了蚊防止池投保旷人对掌被保肃险人微无利芹害关那系而蚂诱发广道德答风险幼，进会而危苦及被陵保险悟人生店命或陕身体爆的安结全。啄而且讨领取跨保险始金的炼受益屈人是欧由被举保险讽人指倦定的辟，如培果合描同订巴立之谣后，绣因保讽险利熊益的苍消失速，而哄使受勤益人反丧失储了在撞保险拔事故授发生松时所捷应获技得的话保险哑金，摩无疑惜会使影该权挤益处赖于不挂稳定商的状烛态之界中。盛故此文，人养身保焰险的维保险春利益肆的时被间规果定与雾财产筛保险滥有所箱不同纯。抬3．嫌人身枕保险洪保险疲利益虑的变鹊动笨在人椅身保盾险中喊，保烫险利迅益的晚变动粘涉及训保险吧利益选的转乞移和秘消失墨。在林人身和保险揪的伤系害保川险中颈，如载果被奏保险济人死也亡，渗则意想味着艳保险歇标的侦消灭善，该打保险订合同瑞终止湿，而龟并不井是保境险利蛇益的筋转移评。关能于保询险利腾益的常转移训问题答，在稻人身迎保险烛中，铺如果堂被保俱险人谱的利羊益专忍属于瞧投保铸人，宜就不剑能转眨移，缸若不采是专延属者霸，那瞒么该晓保险腊利益逝可由李继承缴人继多承。显关于意保险槽利益凳的消跪失问录题，卧在人驼身保告险中杯，如为投保兵人与活被保阔险人乡之间润丧失娱了构泡成保很险利万益的失各种闭利害唯关系围，原倡则上诉保险奉利益斤也就宫随之古而消社失。编(柄三)全保们险利扑益原犯则在患责任揉保险练与信愚用保娃证保毁险中范的应哄用遇责任肉保险率中投拥保人拜与其钉所应炊负的乐民事稻损害幕的经幼济赔静偿责雅任之腰间的涝法律只关系闹构成蜜了责亭任保员险的结保险滴利益慈。即得凡是老法律妹或行匆政法偷规所寄规定急的应横对他纪人的和财产杀损失饿或人偏身伤筒亡负耕有经裕济赔孝偿责纺任者控，都穿可以漂投保恼责任汪保险模。避信用蛙保证熔保险裤是以规各种浸信用院行为仪为保生险标咸的的迫保险淋，属古于担猫保性仰质的滔保险虚。经幻济合芒同中唉的当什事人牌一方仿对合钩同中寄的预章期财怪产及恐利润对具有腿保险或利益钱。然第二舱节静最醉大诚贞信原渔则淘一、张最大死诚信暮原则谅的含腊义懂（一国）诚储信原迟则盘诚信失原则宰是世器界各效国立转法对完民事镜、商探事活阵动的狂基本逼要求移。诚灭信就贼是讲舌诚实予与守枕信用灭。诚北实是先指一各方当砖事人补不得湿隐瞒帜、欺陡骗；璃守信询用是蛋指任云何一扎方当黑事人嗓都应劳善意火地、号全面乞地履延行自栗己的孩义务画。就（我寄国《女保险伪法》舌第4按条规僚定：播“循从事蚀保险星活动江必须最遵守痰法律差、行鸦政法斧规，惕遵循芹自愿复和诚摧实信遗用原喝则。御”车）斜（二欢）最俱大诚括信原本则太在保傍险合温同关筋系中殖对当触事人陆诚信渗的要坦求严直格于势一般征民事悦活动屿，要恨求当卵事人秃具有圾“草最大侧诚信狼”鹊。棉最大瓣诚信葛原则宿可表齐述为赔：剂保险容合同按当事爪人订汉立合冈同及旋在合盐同有鸦效期芦内，浓应向顾对方毙提供脚影响诵对方棵作出搞订约唯与履娱约决联定的喜全部铁实质纯性重匪要事却实；茫同时每绝对锦信守廊合同煎订立尊的约福定与乖承诺赔。浴否则亦，受养到损大害的票一方道，可粪以此世为由谷宣布践合同辛无效连或不均履行幻合同厕的约疮定义腾务或铅责任悄，甚说至对铁因此乌而受窜到的薪损害月还可帽要求碍对方栽予以离赔偿庸。灵(宽三)缸规银定最义大诚搭信原链则的威原因粘1．因保险穗经营伟的特为殊性码在保树险经腾济活臭动中蒸之所客以将迅诚信征原则口作为突重要粗原则沃加以计强调更，是柄因为范保险革的特谢殊性烈。保港险人衬主要档也只抹能根倍据投班保人冰的告肤知与炉陈述毙来决临定是切否承距保、粮如何矛承保蜂以及掀费率狂的确锅定，粘而投脾保方莫的告羡知与弊陈述四是否霸属实蒸和准豪确直裳接影虑响着熟保险抚人的拳决定扛。于妄是要斩求投护保方当基于伙最大驾诚信晌原则牧履行揉告知进与保鼻证义胸务。粒2．积保险治合同汪的附杠合性欠保险妈合同把是典处型的誓附合烘合同些，合挎同中梦的内避容都网是由亩保险执方单垫方制桑定的伞，而聋保险村合同飘条款佛又较艘为复纽杂，挖专业颜性强调，一裁般的帖投保鞭人或尿被保戚险人伴不易箭理解略与掌苏握，产保险神费率江是否来合理摊，承猪保条熊件及责赔偿窝方式违是否抓苛刻厘等投看保方颜是难铅以了予解的旅，最芹大诚演信原明则要煎求保苏险人婆基于波最大构诚信揭，履欣行其补应尽谜的义洋务与设责任季。绪3撕．躺保险赞合同烦的射袜幸性胖保险声合同摊是一遥种典衡型的滔射幸察合同堆。保舟险合扮同是柔约定武未来苗保险远事故垒发生沟时，龄由保陵险人仗承担行赔偿抗损失滨或给咬付保浅险责窝任的队合同注。从谋个体含保障默角度笑看，即保险位人的呀保险剪责任赶远远蓄高于梨其所效收取蓬的保下费。冷倘若毯投保练方不礼诚实康（欺雾骗与已隐瞒举）或舰不守葬信用继（不叔遵守总承诺维），吹保险暑人将敏无法唉经营值。嫁最大播诚信虚原则痰是调毯整保贿险合棕同当昆事人喂双方幻利益乌的重近要原哀则。埋二、裙最大摩诚信喜原则慌的内队容诵最大槽诚信电原则胖的内等容包格括告短知、废保证粒、弃增权与聚禁止洞反言丸。溜(晨一)饲告何知敲1．世告知牺的含毛义孤告知殖也称抚披露从或陈醒述，畜是指删合同浮订立净前、会订立含时及混在合框同有雀效期蚁内，晴要求很当事蛙人按价照法北律实撕事求脱是，桃尽自市己所诚知，凶毫无伴保留塞地向术对方征所做累的口稼头或既书面芒的陈愁述。前具体狗而言鲜，投歼保方离对已搅知或国应知凑的与精风险味和标蚀的有职关的先实质嫩性重脸要事犯实向颠保险插方作镰口头读或书纵面的规申报哭；保默险方拒也应灶将对分投保及方利臣害相汇关的徒实质但性重肠要事摇实据建实通帝告投哨保方裁。里所谓京实质傅性重尸要事烘实，寨是指税那些城影响死谨慎棕的保洲险人虏确定饿保险泪费或张影响量其是腥否承侍保以石及确倘定承胶保条宗件的辩每一室项事萍实。铸同样语，作闭为保仓险人虑应告孤知投项保人蚁有关桶保险沸条款下、费齿率以针及其匆他条站件等遥可能手会影涨响其偿作出伴投保智决定挺的事津实。树由于效告知粱的内耳容和刊形式寸对双虚方当怒事人罗要求悉有所栽不同龟，对沾投保旱人来率说，假通常对称为疾如实镰告知县，对断保险积人来候说一活般称似为说换明。伟2．唉告知和的内钻容柏（1获）投靠保方欢应告考知的炊内容鹅：轨①但在保浊险合泼同订员立时伟根据反保险结人的栗询问朋，对穿已知屿或应挑知的涉与保氏险标婶的及蚕其危鞋险有雨关的船重要域事实装作如痰实回焦答。践②怨保险五合同灯订立需后保地险标插的危叠险增怜加应宪及时疑通知酱保险砍人。支③杏保险材标的阔转移损时或耕保险逐合同失有关遥事项扔有变逗动时旁投保皇人或叼被保餐险人友应通集知保虎险人古，经年保险耀人的挂确认咱后，服方可愚变更百合同年并保糖证合脑同的升效力贸。坚④菊保险伶事故酒发生蜡后投供保方宣应及止时通数知保分险人筒。两⑤瓣有重怪复保巴险的为投保亩人应惊将重恰复保荣险的斗有关朵情况校通知悉保险绣人。屠（2轨）保铜险人蓄应告学知的痛内容醋：保膝险人返应告演知的被内容魂主要掘是保角险合尺同条微款的付内容夏，尤齐其是钱免责液条款抗。即抽保险龄合同据订立恋时保弟险人肢应主身动地雹向投至保人咏说明洋保险受合同败条款佛的内册容，床尤其谣是免眯责条柿款，闷在订遥立保穴险合触同时商应当爽向投肝保方白做明娇确说绞明。拢3．抛告知屈的形街式勿（1击）投擦保方悬的告宏知形萍式营按照授惯例梢，投白保方弄的告进知形守式有财无限叛告知摸和询津问回谅答告棚知两井种。送①盖无地限告扇知又裹称客律观告展知，份是指张法律包或保姑险人柴对告丢知的拳内容喉没有躬明确没性的虎规定监，投府保方条应将墨与保问险标算的的砌危险充状况伍及有就关重均要事查实如驼实告君知保唤险人妈。涂②伟询心问回迁答告茄知又龄称主口观告乏知，仓是指锦投保丙方只赌对保携险人特所询敞问的辨问题蚕必须谈如实乘回答纪，而唤对询想问以抖外的粥问题前投保狂方可镰无须仗告知对。志我国丘与许暴多国校家一渗样，熄保险负立法婶要求亩投保暗方采该取询慎问回忆答即笔主观俩告知近的形张式履评行其仇告知揉义务与。（贴我国番《保百险法花》第鹅17沾条规尚定，远“巧订立雁保险侍合同漫，保考险人由应当甘向投虹保人摊说明六保险献合同北的条廉款内蛾容，闭并可庸以就艰保险傲标的忽或者昼被保森险人莫的有惹关情续况提叶出询峰问，努投保乓人应终当如挺实告喂知。跌”吩）损（2饶）保穗险人昏的告师知形咳式姻保险隆人的街告知改形式微有两狗种，咐即明晕确列买明和小明确戴说明阵。菌①确明努确列涉明是留指保音险人位只须痒将保刘险的资主要劝内容竖明确衣列明甚在保确险合摔同之樱中，中即视正为已皆告知捏投保拒人。绝②缩明饶确说卫明是扫指保欲险人平不仅挂应将让保险房的主谜要内亭容明兽确列巨明在糠保险纠合同睛之中督，还签必须弯对投傍保人袭进行氏正确胶的解尿释。机（二途）保届证茧1．全保证调的含牧义躲保证夜是指死保险头人和纠投保间人在顽保险幻合同材中约址定，送投保头人或胆被保赤险人珍在保特险期可限内贤担保驱对某耽种特粱定事净项的有作为枝或不女作为溉或担免保其音真实塔性。商保证阳是保摘险人偷接受繁承保瞒或承匙担保抛险责醉任所尖需投伴保方倦履行泻某种霞义务飘的条鄙件。任保证蛇是影祖响保释险合能同效妙力的煮重要刻因素酷，保旷险保抗证的身内容恢属于蕉合同买的组侵成部敢分。宁2．卡保证团的形脉式密保证眯通常配分为薯明示贡保证垄和默洞示保炊证。遮明示厚保证案是在爪保险服单中绑订明互的保挂证。插明示圆保证画又可弹分为啊确认临保证能和承舟诺保匪证。哲确认贴保证阴事项秀涉及返过去绕与现担在，躁它是允投保歼人对页过去思或现泡在某州一特杆定事踏实存哲在或井不存步在的架保证缠。奸承诺燕保证眉是指耗投保周人对卧将来交某一抢特定兔事项移的作鞋为或惠不作扯为，河其保爪证事愤项涉夕及现匹在与择将来丸，但捷不包绸括过怕去。笋默示基保证绑则是荣指一使些重乒要保静证并辫未在黄保单织中订辈明，耕但却挺为订金约双源方在卵订约匙时都违清楚画的保凉证。盘默示艇保证街是根耳据有叔关的结法律逢、惯诸例及达行业来习惯绝来决赔定。贯实际裕上是茄法庭匆判例流影响醋的结剧果，捧也是兰某行仆业习病惯的莲合法腥化。砖默示丧保证咸与明拣示保牌证具婶有同斑等的缎法律波效力酸，对滤被保帐险人市具有债同等怪的约影束力睡。龄(刻三)橡弃收权与金禁止员反言卷随着叼商业眨保险诸业的牲发展庄，产级生了璃约束集保险挪人的谊“愚弃权弱与禁厅止反移言比”研的最霸大诚井信原哨则的套内容稳。由掠此，缘最大约诚信再原则盏内容塑包含池了约星束保祸险当因事人退双方臣的规广定。孩1．骨弃权状弃权涌是保忍险合界同一能方当相事人霜放弃乔他在垂保险缸合同阶中可呼以主料张的雹某种怕权利期，通鸦常是敌指保脆险人阳放弃飘合同块解除拾权与早抗辩宁权。堡构成柔弃权仁必须炕具备陵两个欢要件佣：首斤先，羡保险绵人须锋有弃飞权的携意思模表示风。其讨次，阁保险晃人必欣须知觉道有疲权利昏存在萄。宁2．多禁止良反言怪禁止怕反言传也称饰禁止结抗辩尝，是矿指保拴险合致同一绿方既遥然已多放弃仗他在可合同糟中的锅某种伸权利撑，将惑来不慌得再爹向他跳方主尤张这宗种权膜利。戚弃权步与禁拉止反竹言往录往产控生于植保险俊代理牌人与眼投保旅人之求间的场关系唱上。洞弃权买与禁虏止反歪言的笔限定但，不洋仅可袄约束常保险横人的版行为稼，要言求保急险人保为其加行为安及其火代理夫人的追行为蒙负责杠，同女时也沉维护各了被占保险训人的展权益角，有图利于欧保险捉双方而权利医义务针关系恋的平迎衡。粘三、夺违反价最大块诚信咐原则页法律愈后果脸（一宰）违店反告奸知的危法律黎后果票1．筛投保歉方违铜反告歪知的嫂法律匠后果独在保抢险经唱营活把动中瘦，投物保方付违反币告知吵义务冈的情震况有惜告知辉不实功即误军告；辰不予乱告知地即隐粉瞒；疏虚假砖告知舱等等抢。不恼同的配违反馅形式颤，导识致的峡法律泳后果厦不尽的相同刚。糖（1留）投佳保人亿故意至不履赖行如着实告蕉知义妻务的贸法律诱后果宫。席如果斑投保哄人故杨意隐习瞒事抚实，置不履进行告遍知义虾务，为其法拐律后质果是椅：保箩险人拌有权修解除妖保险葛合同百；若灵在保需险人皮解约三之前普发生败保险遇事故拿造成弄保险赵标的价损失寇，保刷险人单可不殿承担淡赔偿渔或给星付责巡任，船同时钩也不错退还妇保险喜费。途（我绝国《番保险石法》亮第1委7条盐第2治款规调定，妈“度投保羊人故反意隐先瞒事灶实，软不履前行如毙实告欧知义样务的婆，或蠢者因鸭过失堆未履票行如汁实告扎知义执务，街足以话影响篮保险滥人决撒定是果否同真意承疗保或浪者提糖高保帽险费口率的扰，保蚀险人涌有权诉解除硬保险轿合同付。吓”者第3壳款规使定牛“蒸投保舰人故校意不涂履行眉如实泪告知惕义务欺的，爸保险维人对纵于保姐险合颤同解努除前荣发生麦的保宵险事航故，越不承悔担赔梯偿或汉者给数付保霜险金寺的责急任，慧并不火退还私保险丝费。佛”养）拳（2个）投很保人怖过失沃不履巴行如止实告搜知义炉务的哄法律述后果芹。饮如果凳投保钱人违骑反告粒知义龟务的懂行为星是因吼过失享、疏扭忽而滚致，辩保险雷人可驻以解陈除保客险合汽同；悦对在县合同免解除育之前殃发生稼保险浓事故陆所致骂损失鹿，不侵承担扯赔偿阴或给匪付责弯任但倡可以驳退还患保险慧费。孤（我蛙国《栏保险烈法》痛第1怕7条中第4剩款规夕定蜜“峡投保洽人因奶过失宅未履煌行如余实告扫和义闻务，果对保欺险事骆故的扶发生搭有严不重影箱响的赌，保厕险人秧对于疲保险政合同言解除资前发立生的盘保险屡事故企，不己承担悄赔偿蚕或者毯给付碰保险爷金的摊责任选，但储可以亿退还各保险临费。态”丈）南（3仪）投铁保方益未就欲保险紫标的分危险季程度场增加凑的情购况通渴知保祥险人熟的法害律后飞果。且对财雷产保原险而穴言。隙当财呆产保兴险的巧保险器标的示危险楚增加婚时，声被保验险人店应及导时通先知保洋险人炉，保范险人鹅有增斥费权油即有揭权要炼求增崖加保孔险费棵，或墨者有凳解约观权即凯有权贡解除萍保险钢合同兽；但示是，后若被溜保险忧人未搬及时胁通知对保险客人，棍其法熟律后盏果是乖：对赠危险膀程度耻增加善而导参致的枝保险乔事故顽，保牺险人浪可以龟不承情担赔活偿责爪任。药（我神国《纳保险杠法》个第3桌7条愤第1之款规镰定：重“顿在合旧同有袖效期钢内，耕保险容标的蹲危险岔程度音增加斜的，瓜被保咱险人固按照扇合同钟约定橡应当鼻及时絮通知顶保险物人，乖保险红人有把权要庭求增璃加保枕险费批或者顷解除门合同恰。庆”届第2榆款规答定：毙“解被保潜险人轨未履泉行前柄款规背定的毯告知妻义务碌的，丸因保贩险标筹的危阀险程耽度增元加而灰发生尸的保毒险事搞故，纳保险军人不燕承担浆赔偿途责任打。式”砖）鲜（4法）投卫保方坛谎称涂发生页了保包险事城故的尖法律旁后果种。读投保屑方在烛在未冻发生璃保险首事故廉的情阔况下征，谎叶称发晓生了不保险筐事故昆，向秃保险谱人提若出赔凡偿或鸡者给侨付保盟险金铃的请同求的摄，保录险人期有权陡解除贤保险渠合同女，并荣不退取还保金险费枯。企（我低国《谣保险桐法》墨第2攀8条化第1桌款规欣定：预“惕被保爹险人躬或者绿受益湾人，凳在未冒发生欢保险吓事故酬的情元况下柱，谎蔑称发疼生了版保险猎事故旺，向旁保险哲人提屿出赔平偿或罩者给旁付保蛮险金鸽的请蚕求的派，保俩险人资有权瓦解除揪保险隆合同蛾，并近不退莲还保受险费授。敌”气）每2．店保险仙人未闻尽告哲知义府务的返法律雪后果俩在保进险经洁营活财动中给，保姿险人讨未尽夺告知禁义务嘱的情坡况主鹅要有债未对冤责任剑免除挎条款搏予以樱明确颂说明情；隐晒瞒与拥保险怀合同海有关暑的重殖要情揪况，呼欺骗蚊投保邀方，搜或者郊拒不权履行已保险红赔付稿义务馅等等唇。由夫此导挂致的傻法律群后果康也不话尽相到同，赛具体久如下瞒：宣（1芬）未吩尽责钉任免牵除条孕款明筐确说本明义押务的刻法律洽后果南：如宋果保商险人本在订鹅立合划同时努未履泽行责权任免梳除条团款的抗明确羊说明慈义务赏，该奴责任惨免除冰条款希无效吩。输（我固国《悟保险蝶法》核第1仓7条捐规定峰：镰“遮保险旁合同坡中规嚷定有滴关于写保险播人责缘任免箱除条窑款的来，保将险人怎在订崖立保摩险合羡同时荐应当善向投脑保人请明确庙说明贱，未铅明确料说明粗的，妇该条带款不骂产生轮效力然。叮”执）智（2搜）保尿险人单如果龙在保划险业巡务活迫动中算隐瞒洁与保寄险合汪同有营关的足重要定情况不，欺肚骗投近保方丸，或松者拒米不履泼行保此险赔允付义垂务，虹或者吊阻碍伏投保氧方履翁行如泥实告妨知义桑务；吴或者涛诱导槽投保该方不沟履行剑如实台告知汤义务雕，或替承诺喂给投观保方金以非虑法保鸭险费俩回扣罩或其垃他利钉益，铅构成尸犯罪圾的，栏依法得追究您刑事黄责任莫；不利构成变犯罪昆的，萝由保范险监暴督管祥理机宏构对隙保险境公司嫁处以较5万疮元以俯上3些0万纯元以睛下的榆罚款辜；对引有违丑法行炊为的除工作膛人员坦给予添2万佣元以奔上1活0万修元以榆下的披罚款锯；情艺节严竟重的恼，限泛制保准险公扇司业避务范项围或浪者责寸令停勿止接强受新畜业务躁。肠（二梯）违谢反保忌证的构法律锡后果肺任何毛不遵攀守保僻证条情款或趟保证范约定浅、不丽信守辟合同念约定渣的承中诺或味担保档的行捆为，督均属造于破免坏保都证。掌投保帅人与逮被保捐险人建都必唱须严蠢格遵陆守，哭如若和有所绪违背膝与破炕坏，千其后醋果一材般有雀两种置情况娃：一忽是保垦险人炕不承洽担赔饲偿或女给付旱保险汉金的缘保险晴责任肾；二宽是保师险人义解除动保险荡合同杰。贺保证妖是对姓某个铲特定煎事项圣的作佣为与琴不作磁为，概不是帖对整经个保跑险合疯同的除保证乓，因迷此，背在某吐种情盼况下确，违周反保酬证条暴件只销部分装地损昂害了量保险落人的邻利益赛，保门险人效只应盾就违他反保腊证部荷分拒劳绝承壳担履蓝行赔斩偿义菊务。做违反恭确认相保证黎，保文险合燕同自收始无有效，鼓违反荷承诺起保证融，保桌险合烧同自机违背川之时嫩起归动于无蹄效。特被保柄险人脊破坏拴保证街而使店合同肆无效矩时，悼保险快人无舍须退氏还保笼险费指。桃第三效节勇损失茄补偿乎原则鬼一、舌损失却补偿积原则卷的概肾念谎（一甜）损跳失补誉偿原择则的梨含义松损失束补偿统原则辟的含朽义是胁指在避补偿中性的万保险勺合同贞中，卷当保贫险事蓄故发础生造岁成保蓄险标应的毁捆损致障使被回保险黑人遭谱受经童济损哥失时轨，保梢险人湖给予绒被保迷险人瓜的经鲜济赔时偿数活额，已恰好到弥补卡其因涛保险纪事故眯所造捉成的肠经济居损失堂。宴损失挑补偿脚原则滩包含料两层胳含义胡：一衡是食质的烂规定偿，即充只有胃保险症事故圣发生观造成每保险拢标的蔽毁损胀致使员被保坝险人饮遭受益经济浙损失印时保爆险人愁才承孝担损亩失补洋偿的冶责任轻；二晚是近量的域限定凡，即妖被保缎险人美可获亲得的史赔偿确数额寒，仅屿以其迁保险隆标的稳遭受暂的实舞际损西失为袖限，寺即赔倒偿恰绪好可算以使耳保险族标的远在经竿济上舌恢复赠到受予损以初前的季状态碌。温损失捆补偿艳原则鬼主要律适用容于财鲜产保群险以晚及其塌他补过偿性惰保险刚合同火。劳(爹二)珠坚锋持损月失补洪偿原特则的而意义购1．线有利坚于保插障保上险关统系的汪实现溉补偿什损失垄是保铃险的宝基本磁职能味之一纺。损阅失补码偿原洗则恰满好体疼现了刃保险痒的基恶本职敢能，批损失艳补偿映原则牵的质由的规圾定和迎量的感限定腔都是少保险置基本酷职能摆的具圣体反乡映。抽如果光被保瘦险人膛由于赤保险桑事故筒遭受距的经扶济损段失不炕能得忙到补卡偿，束就违尽背了姨保险尊的职需能与渗宗旨某。拖2．示有利喂于防和止被委保险疤人从樱保险士中赢酱利，茄从而态减少司道德册风险顾损失枪补偿塞原则垃的质毁的规适定性密在于触有损丽失则宜赔偿荐，无计损失引则不售赔偿蜘，被委保险宾人并灭不能辩因投鄙保而奴得到箱超过泄损失妹的补店偿，堆即被络保险幕人只基能得套到恢颗复到锋与损崖失发掘生前筒相同散的财倡务状弃况的拘赔偿应，所减以，炼被保谷险人保并不棋能通莲过保想险赔罩偿而均获得凯额外物的利呀益。史因此魄有利私于防泡止甚边至避养免了贿被保运险人煮利用贴保险肃而额很外获暮利的材可能衰，抑需制了晃道德尖风险庸的增车加。咐二、通损失欺补偿抱的范饭围与抓实现捕方式米保险交补偿拣范围龄保险蛾补偿卷首先耗必须梅以保签险事惕故发眼生为润前提客，以垂造成去保险闻标的本的损遇失为世结果穴。补晶偿既国包括很保险易标的流的损胳失，丛也包填括保串险标候的损串失的即各种墓费用宗。具妨体内他容是果：骆对被滴保险俗人因炭自然流灾害睁或意脊外事设故造韵成的胃经济鲜损失抱的补甩偿；保对被殊保险买人依睡法应滴对第专三者焰承担边的经斧济赔员偿责钉任的嗓经济询损失奥的补歌偿；抚对商押业信孤用中产违约住行为棍造成惯的经萄济损沈失的娃补偿廊；邪对被晒保险菜人支唉付的鞭必要尾的合伴理的屠费用段的补年偿：驳包括傅损失牵施救馒费用厦、查乎勘检罢验鉴碰定费株用及碗诉讼图仲裁延费用跳。葛（二池）保锋险补导偿的立实现慰方式利选择恼保险雕补偿竟方式含的主顽要依锁据是记受损坐标的可性质垮以及德受损渗状况护。通例常采斤用的绒保险攀补偿疼方式浮有：罪1．霸现金太赔付真现金松赔付愿方式蒙是保即险人乞最常删用的落一种余方式每。尤尝其是牢财产在损失责保险诚、责队任保服险等堪，通庙常都王采用状现金疮赔付笨的方绍式。捏2．辉修理炭当保熄险标欣的发蚀生部习分损袭失或叉部分激零部婶件的圈残损蚂时，遇通常饭保险陷人委晴托有编关维丸修部匀门，阴对受虏损标戏的物印予以养修理谣，修结理费婚用由润保险惧人予馒以承妥担。赤如汽败车保辅险。梦3．某更换帜更换抗作为置一种喊损失涌补偿寄方式造，在索个别牵情况从下也粘是有瞎效的馅。当增受损胖标的很物的筹零部誉件因诉保险式事故厦灭失钞而无叠法修毯复时饥，保润险人丙通常授采用兽替代怖、更摧换的洞方式胃进行泰补偿骨，如雅玻璃朵保险郑。阵4．严重置手重置驼是当派被保傍险标刃的损姨毁或颗灭失绑时，圾保险探人负鲜责重陆新购籍置与担原被石保险舌标的播等价碍的标辉的，亲以恢温复被津保险冶人财被产的奖原来雅面目肉。因图风险屿较大腹，除贼有特远殊规眠定，帜保险撇人一灭般不慰采取正这种签方式兽。挂三、哲影响项保险洪补偿国的因垂素床保险社人在购履行原损失士补偿筝义务刑过程马中，鞋会受能到各享种因然素的滴制约扰，这序些因碎素主晃要有旷：拴（一辱）实趁际损酿失为以被定保险怕人的籍实际搂损失蹦为限阶进行陕保险点补偿创，即骄当被条保险杨人的盟财产负遭受务损失液后，烈保险据赔偿独应以鼻被保拌险人仙所遭目受的档实际令损失才为限喝。在嫂实际锅赔付姿中，岗由于以财产士的价垫值经驶常发悠生变聋动，蠢所以峰，在呀处理自赔案译时，渗应以袋财产夫损失协当时做的实痛际价笛值或例市价降为准佣，按血照被殃保险俭人的嫂实际在损失救进行援赔付虑。收（例伐如：同企业杜投保产财产据综合继险，泄确定厚某类狂固定陪资产袖保险格金额拍30久万元哭，一录起重构大火非灾事菜故发逼生使趋其全捎部毁估损，倘损失醉时该法类固榨定资康产的两市价薄为2涌5万病元，持保险水人按移实际不损失碗赔偿珠被保群险人亿25汉万元面。）贷（二怨）保嗽险金滑额响保险药金额衔是保惠险人震承担压赔偿岸或给禾付责搭任的殖最高奖限额鉴，赔举偿金震额不端能高划于保材险金富额。溉另外揭，保橡险金载额是泼保险出人收朋取保援险费袋的基否础和抬依据搁。即袭使在避通货薄膨胀搏的条笨件下睁，被屈保险挣人的芹实际怒损失抹往往拔会超桶过保响险金伍额，暑也必介须受牧此因轧素的厘制约字。性（例筒如：得一栋疼新房悠屋刚临投保砌不久坐便被阿全部外焚毁万，其筋保险仅金额劲为5街0燕万元四，而踏房屋服遭毁晌时的储市价核60跳万元坚。虽口然被撇保险轻人的主实际奉损失骑为6堤0万判元，批但因肿保单悠上的诱保险图金额芒为5术0凶万元泪，所角以被烟保险愤人只而能得宜到5遇0万炮元的蔬赔偿糕。）培（三封）保捉险利蚕益钓发生肠保险蔬事故历造成岗损失危后，双被保迹险人垂在索农赔时嚷，首座先必从须对柏受损恳的标库的具废有保矿险利沸益，脱而保店险人仁的赔皮付金悟额也销必须荣以被刊保险黎人对痰该标泳的所毁具有书的保缎险利课益为停限。售（例蜘如：并某银条行开它展住蜂房抵杏押贷鱼款，介向某骂贷款镰人贷闭出款午额3游0万其元，求同时稳，将续抵押汁的房罩屋投租保了轮30还万元竟的一罗年期厚房屋衣火险蛋，按描照约汁定，利贷款暂人半塌年后友偿还伞了一器半贷许款，提不幸哥的是污不久磨该保杜险房扮屋发洗生火舟灾而蹦全焚污，贷后款人弹也无他力偿陶还剩裤余款跃额，葬这时她由于腥银行漠在该侨房屋币上的营保险未利益扰只有健15住万元尸，尽伐管房名屋的志实际工损失叹及保招险金晒额均唉为3稀0涌元，策但银连行也死只能辽得到浅15乒万元旷的赔劈偿。际）索（四歌）赔蝇偿方朵法剧在保覆险赔茅偿中拳，有踏些方裕法会装使被田保险处人得倘到的零赔偿补金额艰小于脂实际衔损失藏或得霸不到波赔偿载。美1．完限额巴责任握赔偿喊方法组采用疗限额喷赔偿而方法揪，保壮险人污只承绝担事险先约环定的骗损失苦额以腊内的国赔偿各，超汗过损踏失限挠额部翁分，武保险险人不付负赔明偿责改任。吼2．次免责肢限度况赔偿芹方法广采取聪免责行限度摇赔偿堂方法属，对呢免责巧限度眼内的佣损失呈保险见人不拦予负悟责，帅而仅叙在损鱼失超疫过免键责限速度时更才承式担责绣任。咳特别责是采有用绝骨对免涉责限煎度赔贞偿方亦法时坚，免辩责限路度内举的损贩失被掀保险冒人根寺本得狡不到等赔偿扛。镰四、套保险端赔偿巡计算掠方式凳价值陡补偿锤性保沃险在亦我国只主要晃采用翁比例把赔偿愁、第在一危泉险赔粱偿与箭限额丛赔偿缩三种爹方式源。站(完一尊)珍比例榜赔偿魔方式捉1．婶在不枕定值龙保险杜情况银下，草保险贿赔偿郊金额僚按保播险保命障程既度计讨算，够其计拢算公栏式为艰：追2．请在定际值保析险情甘况下架，保通险赔熄偿按住财产而受损再的损宾失程繁度来煮计算闪，其攻计算达公式充为：陵(域二裤)杯第一支危险裁赔偿格方式把第一硬危险暮赔偿梅方式掘，又熔称第嚷一损押失赔见偿方面式。码是把扰保险毒财产瞧价值拍分为笑两部凭分：顷第一侍部分甩价值玉是与红保险汉金额采相等坚的部山分，楼称其载为第稳一危段险责序任，修发生屠的损材失称测为第遮一损丝失；屿第二痒部分痒价值彩是超鸭过保门险金旱额的誓部分哨，称满其为腰第二蒙危险赌责任拢，发创生的群损失译称为惨第二蛋损失停。保止险人谦只对肃第一剥危险斜责任愿负责丹，只悬赔偿秃第一答损失柜。即跟只要妄损失诞金额萄在保迹险金状额之饱内，答保险箱人都然负赔宜偿责叫任。驾根据洽第一良危险强赔偿神方式瞧，赔密偿金捎额的匪多少泥，只发取决津于保窗险金吼额与凡损失刑价值学，而默不考扑虑保抬险金据额与披财产孤价值丢之间烧的比楼例关乓系。害我国雾家庭押财产合保险游采用捎此方培式。遣(舒三愈)油限额室赔偿疯方式敌限额追赔偿揉方式肢有限岸额责脏任赔浑偿方鹅法和达免责炮限度呢赔偿腥方法厅两种宋。石1．财限额躁责任鸽赔偿验方法壮，是泽指保弊险人张只承捡担事垂先约植定的花损失拨额以筛内的瑞赔偿神，超稻过损匹失限旋额部险分，查保险僻人不姥负赔客偿责磨任。表这种皆赔偿袄方法押多应箩用于捏农业贼保险柱中的傅种植丢业与冠养殖暑业保神险。残2．安免责念限度唯赔偿盈方法奥，是迟指损迈失在订限度舰内时女保险齿人不纤负赔脾偿责材任，钩超过或限度萍时保吵险人核才承真担赔斑偿或坊给付魄责任废。免卡责限翻度可尊分为惩相对劝免责傲限度捎和绝务对免偶责限免度两帖种。日（1游）相糖对免索责限悟度，条是指欲保险龟人规译定一牙个免客赔额探或免疮赔率负，当炮保险堵财产上受损许程度娃超过渗免赔饼限度挥时，再保险桃人按摘全部陈损失畏赔付仔，不顾作任烤何扣爽除。侄其计庆算公宋式是殖：赔府偿金胆额=寄保险冈金额蹄×蒙损失纵率摸（例积如：昨一批应酒具薯共5渠箱，愈每箱役价值尊20拖0元而，投紧保平返安险璃，加都保破晕碎险性，约启定相啊对免拦赔率拳为2观%，制后发拥现第到一货谁箱无普损，矩第二煮货箱笔损失碑2%就，第淡三、裙四、详五货奶箱各喷损失刃5%办、4蛙%和喊3%帐。保矿险人远支付祖被保油险人舞的赔旅偿金负额为摘：独赔偿津金额寻=（罢20款0导×尝5%钳）+至（2遍00壳×丑4%每）+筛（2堆00此×话3%懂）=朱2窜4（筒元）垮（2混）绝瞧对免欺责限雅度，禾是指货保险繁人规骄定一象个免田赔额衰或免桨赔率届，当要保险菊财产医受损枣程度灭超过弃免赔娱限度巡时，诵保险衫人扣悔除免黄赔额虾（率摧）后举，只亿对超印过部腹分负要赔偿蹲责任拉。其巷计算峡公式道是：到赔偿密金额隔=保节险金梯额另×晃（损叙失率棍祖—萍免因赔率恐）殊（上千例中继，若泰约定店的是矩绝对浓免赔问率为隔2%令，保功险人棒支付铁被保捞险人学的赔料偿金麻额为特：椅赔偿泻金额稍=2逐00古讲×滤（5确%举—昆2继%）兄+冤20箩0姐×诵（4未%搭—帽2组%）键+源20鱼0济×孩（3挪%垂—短2猾%）呼=滨12糠（元紫）惰五、缝损失吩补偿津原则祸的派迅生原妄则绢(呀一户)扛代位公原则若1．鸽代位廊原则惊的含僻义及迅意义纷（1啄）锻代位申原则吹的含卫义继代位货原则羽是指宽保险依人依将照法便律或接保险饺合同位约定且，对桶被保姿险人册所遭断受的督损失膜进行鉴赔偿艰后，翼依法拴取得钟向对私财产虚损失优负有掌责任住的第奋三者枯进行吸求偿腔（或奋追偿验）的终权利历或取退得被蜂保险辱人对离保险筒标的苍的所仓有权丽。代辅位原对则包辩括悉代位嘱求偿征权冰和缠物上见代位街权神。售（2绩）规扰定代映位原碌则的遣意义丽①啊防止惜被保拴险人怕因损艇失而馒获取检不当瓦利益兽当被晌保险它标的拆发生炮的损务害是鹊由第秒三者永的疏始忽、召过失手或故寨意行统为所蔽造成拆且该急种损聪害的关原因槽又属共保险浙责任戒时，舅被保膛险人婆既可捞以依寻据民蠢法向钻造成西损害但的第号三者款要求储赔偿读，也照可以翅依据券保险跃合同岁向保兆险人悔请求瞎赔偿巩。会班因同锐一损错失而俭获得促额外诚利益深。代缎位原揭则的饿规定给，目返的就燃在于截防止馒被保锈险人乞获得宴多重堤利益贪。深②丽使鸭肇事予者承纺担其妙因疏俗忽或鹅过失笔所负配的法探律责碌任。柜③逃有顺利于堂被保曲险人爪及时猾获得利经济惕补偿险，尽北快恢荒复正阁常生防活或币生产山。钳2．辜代位旁原则扮的战内容茄（1较）伴代位估求偿静权兔①该代位肉求偿候权的走含义居。代敢位求芬偿权废又叫至代位解追偿预权，户是指店当保王险标邻的因贿遭受撕保险与责任贞事故猎而造版成损刑失，魄依法旗应当棍由第处三者划承担标赔偿踏责任裤时，裙保险懂人自翻支付驴保险境赔偿挺金之旁日起仅，在骨赔偿缘金额院的限围度内占，相换应取悦得向荐对此闪损失捷负有路责任型的第置三者呜请求铅赔偿释的权常利。围（我醉国《鱼保险狐法》蚁第4絮5条扬第1缠款规虑定：鬼“滔因第激三者戚对保联险标责的损振害而能造成受保险苍事故绑的，虚保险横人自穷向被熔保险榨人赔腿偿保各险金见之日外起，哗在赔累偿金禽额范睬围内蝶代位兼行使船被保袜险人下对第宪三者建请求咽赔偿见的权泪利。疲”羡）膨②档行使矛代位察求偿乏权的沫前提姜条件闯。释代位和求偿躲权是傲一种惯权利巾即债态权的播代位孕。即酒保险剧人拥僚有代心替被寒保险响人向衰责任赚方请侧求赔扁偿的证权利玉。保抽险人浮行施买代位损求偿至权，竹应当乞具备胖两个爷前提践条件凑：茫第一廊，保析险标禽的损止失的庭原因眼是保丧险责祝任事送故，性同时拌，又嘉是由守于第辞三者弄的行嗽为所遥致何。龄第二泊，保句险人拨取得伏代位设求偿嗽权是林在履栋行了妻赔偿触责任显之后总。舍③丘代位右求偿能权的旁行使烈。暑行使岗代位厘求偿瓜权对恳保险跃双方笔都有淋一定勾的要摔求。侧就保岗险人浊而言院，首创先，乱其行脾使代洲位求糊偿权端的权振限只占能限瓦制在向赔偿乐金额批范围帜以内跃。即煮如果当保险婚人向友第三稳者追蚊偿到翻的款毙额小肢于或饲等于摊赔付具给被誉保险吧人的奥款额少，那管么追笋偿到幼的款模额归幸保险友人所矩有。坑如果建追偿拒所得瓜的款炭额大开于赔糖付给躺被保纹险人玩的款硬额，栽其超钉过部湾分应局归还零给被涛保险临人所顺有。灶其次环，保蛋险人服不得因干预容被保络险人忆就未曲取得办保险叛赔偿绢的部便分向卧第三废者请轿求赔若偿。累（我踪国《流保险陵法》世第4垮5条承第3协款规载定：拐“胀保险潜人依掩照第兽一款于行使骑代位疫请求塞赔偿除的权倾利，每不影垄响被研保险忽人就汽未取怎得赔怎偿的陕部分顾向第载三者南请求墨赔偿辞的权拢利。经”喂）埋再次暮，保席险人萄为满喝足被租保险毫人的颂特殊干需要险或者嚷在法贵律的平费用换超过烦可能帅获得核的赔钳偿额起时，送也会隐放弃炉代位腔求偿故权。伟就投饱保方军而言警，不虫能损因害保掌险人赌的代脊位求律偿权章并要秩协助肃保险匀人行干使代厚位求三偿权而。隐首先那，如寒果被赶保险割人在中获得浸保险洽人赔贿偿之礼前放送弃了徐向第港三者静请求焦赔偿卫的权传利，币那么慢，就挠意味持着他睡放弃有了向他保险围人索稍赔的抽权利恩。皆其次音，如现果被愁保险鞠人在候获得顷保险营人赔陶偿之辩后未秤经保朴险人苦同意叠而放像弃对骑第三较者请切求赔洋偿的油权利肃，该着行为咱无效摸。盟再次远，如投果发护生事曲故后呢，被能保险蜡人已界经从惹第三倚者取鹿得赔本偿或玩者由棕于过咽错致情使保倍险人她不能嘱行使样代位加求偿滴权，别保险通人可燕以相灿应扣趟减保倍险赔逼偿金史。编最后棕，在旷保险起人向如第三邪者行晒使代厉位求眨偿权开时，五被保己险人忽应当浪向保找险人暂提供纲必要另的文慕件和倍其所构知道免的有黎关情浑况。茫④鲁代位蜘求偿肚原则票的适纱用范努围：中首先笑，蜓代位隔求偿裳权一催般不位适用膝于人蚕身保俗险捆。但尝是，殖在医窃疗保元险中镜，保联险人窄赔付徒的医颈疗费熟用保肢险金筋应属赤于对纹被保牙险人肃支出多医疗宏费用陆的补个偿，申不仅息有价石值，躲而且浴还是慈可以研确定肤，因箱而，闻保险应人对下于因袭第三班者责芝任而闲支付膜的保籍险金勿仍可歼以进猪行追比偿。笔其次扭，保润险人浓一般内不对好自己扮的被窜保险蜜人或陵者其馒组成走人员齿行使奸代位宗求偿面权（永除非活他们截是故拌意行章为）脉。如胆果允肉许保判险人态对自脑己的裳被保掠险人船或者杰其组维成人玩员行倚使代稠位求软偿权筝，保别险也盆就失禽去了蛋其以旗保障您为内槽涵的善意义惊了。既（2俘）涝物上聪代位站①馅物上劳代位钉的含婆义。窄物上址代位洋是指际保险截标的戴因遭波受保陪险事厦故而廉发生判全损俩或推淡定全纳损，线保险常人在属全额棒支付读保险曾赔偿鸟金之返后，教即拥腐有对肯该保师险标醒的物撇的所驶有权防，即抚代位挺取得桑对受轻损保著险标擦的的置权利价与义阶务。冶②家海上咐保险霞中委竿付即务为物清上代托位的汉例证躺。委警付是论海上齿保险邮中的此一种榜赔偿欢制度丹，是贯被保壶险人虎在保啊险标省的处剂于推仓定全克损状赢态时侮，用随口头波或书规面形优式提衣出申售请，彼愿意姥将保冲险标规的所定有权愁转移冤给保除险人掉，并鲜请求快保险阻人全店部赔书偿的怀行为惠。五③盾物上包代位旗是一污种所名有权肯的代像位。融与代席位求凯偿权待不同垃，保者险人鹅一旦午取得劝物上廊代位愈权，屠就拥衰有了忍该受贤损标似的的繁所有刮权。厌处理怖该受但损标召的所图得的革一切白收益妇，归归保险栏人所酱有，秀即使向该利右益超雄过保历险赔克款仍怪归保术险人布所有不。过（二烟）分浙摊原颗则涌1．岁分摊邮原则饥的含睬义凶分摊含原则塌是在里被保粗险人谜重复翼保险拢的情复况下欠而产哲生的柱补偿视原则祥的一朵个派绞生原熄则，守即在唉重复来保险它情况银下，序被保缓险人击所能六得到问的赔蝶偿金双由各委保险至人采猪用适叼当的索方法暗进行弹分摊烟，从摇而所迅得到线的总闯赔偿止金不饲得超蝇过实予际损群失额叼。论2．州坚持猪保险凑的分闸摊原泰则的刊意义纺首先妹，有颜利于渠防止跨被保们险人竹利用途重复兆保险形在保格险人叹之间酸进行上多次馋索赔凳，获僚得多捧于实剖际损坏失额寒的赔互偿金映。累其次崇，有垦利于健维护含社会筹公平门原则脏，坚贡持被习保险您人的公损失报在保挠险人塌之间资进行旷分摊漫，可韵以防愉止多推个保越险人垃就同康一危膊险收乏取保鱼费而答由其泪中一罗个保倒险人肿承担农全部辨损失迫赔偿麦的不栋公平纤现象娱，从仇而维袍护社丸会公爆平原循则。植3．弓分摊圆方法散在重同复保眠险情袖况下吐，对谎于损精失后尚的赔筝款保嘱险人盗如何吊进行就分摊择，各严国做便法有壶所不顺同。酸主要旺有以允下三推种分悲摊方千法：劲（1董）比很例责喝任制忽比例字责任至制又缓称保伸险金障额比羞例分泊摊制对，该督分摊瑞方法搁是将昂各保毫险人案所承洞保的旋保险汗金额改进行蹈加总闻，得尘出各屋保险妖人应四分摊敞的比踪例，荡然后疑按比奶例分腊摊损旧失金尺额。积公式汗为：。惊例如咐：投血保人励以总测价值丹80锐00施0元耀的财醉产向花甲乙判保险我人分茫别投畜保，围甲保越单保透额为星40延00北0元差，乙较保单某保额缎为6骄00鹊00须元，链损失中额为大50吹00肌0元锯。休甲保脖险人常应赔妄付款乌额为筝：效苗乙保原险人饮应赔卷付款赚额为喊：歇号（2阅）责细任限峡额制肝责任迁限额像制又倘称赔抵款额讲比例炉责任绢制，猾即保呼险人相分摊耻赔款骨额不庭以保刊额为终基础刷，而厕是按玻照在裁无他更保的闷情况乘下各太自单锋独应桶负的间责任毛限额匀进行元比例鼠分摊翁赔款滴。公祖式为韵：幼例如纽，仍喜以上扑述例咸题为括例，读在采协用第犬二种貌分摊夕法计税赔时筛，习甲保技险人千应赔至付款韵额为奥：什侄乙保阴险人前应赔创付款鸣额为孔：货守（3侄）顺斥序责恋任制鹊顺序俱责任汇制又摊称主脑要保遣险制四，该肯方法牙是各随保险羡人所券负责富任依茧签订祸保单痰顺序达而定桑，由造其中问先订初立保桃单的座保险晚人首分先负探责赔狡偿，五当赔灭偿不盲足时张再由庙其他宝保单孟依次黎承担详不足义的部标分轨。套（我哀国《趋保险魔法》栋第4馋1条领第2也款：哭“宅除合户同另饿有约漫定外盒，各牧保险语人按蚕照其义保险桃金额脉与保袜险金寺额总坦和的歪比例挨承担讲赔偿遇责任氏。章”牲可见虽，我咳国一缎般采瓦用比局例责倡任制静的分秤摊方欲法。临）激六、王损失构补偿裳原则昌的例哨外情假况众（一层）定数值保娃险炊定值醉保险渔中，蜜在发迫生全刊部损俱失时涝，不毁论保茅险标仇的价伞值如肺何变阁化，芳保险他人仍苍按保障险合骡同上逆所约幅定的营保险恭金额痕计算燕赔款拆。从偿以赔像偿实快际损姑失为坝本质用的损热失补别偿原败则的从角度崇看，愁该保软险是霉一种避例外恒。胶(膜二胀)拿重置己成本皂保险为重置伙成本模保险沸又称秩复旧置保险索或恢彩复保坊险，敬是按威照重灵置成疯本确抹定损狠失额恒的保完险。航由于繁这种尤保险撕在确润定损邻失赔疼付时宣不扣锡除折文旧，河而按碑重置窝成本牌确定倘损失浸额，挡所以个，对标于损鹿失补昨偿原您则而华言，桂也是害一种改例外革。络(灰三共)灿人寿辣保险止人寿夕保险逝中的党保险点金额撇是由义投保淋人或慎被保迈险人够自行拜确定禁的，渠而且凡当被晕保险穴人残衔废或臣死亡坐时，旬倘若储其持毕有多俱份保牛单，乓被保明险人蜡或受萄益人熊可获阳得多灯重给丛付。各因此娃，人犁寿保粉险对衣损失覆补偿肥原则叙也是损一种铅例外废。悠第四劫节疯近因悬原则潮一、僚近因夕原则岸的含坟义每（一嫩）处近因丈所谓朴近因煌并非害指时这间上咽或空兰间上怖与损衣失最宴接近揭的原暮因，饲而是块指鸡造成剃损失差的最妇直接消、最期有效雨起主召导性锦作用惑或支忽配性酱作用傅的原霸因。来当损筹失的大原因塞有两梁个以鸦上，棚且各机个原爪因之封间的掘因果拼关系静尚未聪中断仁的情尺况下枯，其唉最先纹发生毯并造匙成一介连串灭损失邻的原兵因否即为闹近因雄。宅(近二尚)矩近因腐原则烘近因鼻原则丰是判茧明风塘险事日故与过保险冬标的若损失扮之间殖因果莫关系院，以重确定登保险阶责任集的一详项基棒本原骂则。销按照涌这一锈原则磨，当炭被保嗽险人抛的损悟失是幕直接挺由于劲保险贪责任混范围紫内的控事故潮造成销时，财保险贴人才务给予雀赔付器。苏即保恩险人鸽的赔林付限竭于以灵保险灿事故沿的发议生为密原因傻，造馆成保租险标杯的损煎失为装结果眯，只矿有在而风险港事故布的发给生与艇造成饶损失慕结果钥之间掌具有百必然钱的因箩果关多系时谈才构拒成保视险人翻的赔睁付责链任。垦二、袜近因拼原则盾的分瞧析和御运用编近因广的认旦定方拿法舒1．恶从最枯初事锅件出治发，己按逻辈辑推笛理，缝判断鲜下一随事件居可能仅是什猫么；觉在从学可能坊发生烧的第肉二个嘴事件亩按照重逻辑藏推理亿判断罪最终蝴事件瓦即损击失是灯什么总。如绪果推奶理