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文档简介
初级银行从业资格之初级个人理财能力测试备考题带答案
单选题(共50题)1、在个人理财方面,根据生命周期理论,个人维持期年龄在()岁之间。A.15~24B.35~44C.45~54D.55~60【答案】C2、(2020年真题)()认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】A3、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】A4、下列关于艺术品投资的说法中,错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】C5、(2020年真题)风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的()阶段,一般建议投资组合中增加()的比重。A.家庭成熟期,股票等风险资产B.家庭衰老期,债券等安全性较高的资产C.家庭成长期,股票等风险资产D.家庭形成期,债券等安全性较高的资产【答案】B6、(2021年真题)个人生命周期()阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富,积极调整投资组合,降低投资组合风险,以保守稳健型投资为主,使资产得以保值增值。A.稳定期B.维持期C.建立期D.高峰期【答案】D7、商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于()人。A.2B.3C.4D.5【答案】C8、下列选项中,风险承受态度(或风险偏好)最高的是()。A.可忍受20%的本金损失,不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价,但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作,跟着杀进杀出,赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀,报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】A9、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对普通合伙人的约束说法,不正确的是()。A.禁止普通合伙人从事关联交易,以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资,或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】A10、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是()。A.要求银行上下以目标客户为基础,对客户进行细分,根据不同客户的需求开发新产品,有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁,不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】B11、(2018年真题)金融市场中介分为交易中介和服务中介,按照这种划分方式,下列机构与其他机构性质不同的是()。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】B12、(2019年真题)B客户购买了10万元银行理财产品,期限为30天,年收益率为1.8%,到期一次还本付息,计息基数为365天,则该产品到期后B客户将获得()收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】D13、根据()需求层次理论,人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】C14、(2020年真题)一般情况下,下列属于期末年金的是()。A.学费B.房贷C.房租D.生活费【答案】B15、(2019年真题)王先生购买了一套价值400万元的房产,首付160万元,其余向银行贷款,贷款期限20年,贷款年利率为8%,按月等额本息还款,则王先生每月的还款额为()万元。A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】A16、(2019年真题)商业银行理财顾问服务向客户提供()和个人投资产品推介等专业化服务。A.财务目标确认、基础规划、绩效评估B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认D.财务分析、财务规划、投资建议【答案】D17、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中,正确的是()。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心,是个人财务的建立与形成期C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期,财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富,主动调整投资组合,降低投资风险,以保守稳健型投资为主【答案】D18、假定某人持A公司的优先股,每年可获得优先股股利3000元,若年利率为5%,则该优先股未来股利的现值为()元。(答案:取近似数值)A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】A19、()必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训,并取得特种作业操作资格证书后,方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】B20、(2018年真题)王先生现有资产50万元,投资一项预期年收益率5%的投资项目,复利计息,两年后王先生的资产为()万元。(答案取近似数值)A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】A21、赵某为其丈夫马某投保人寿险,在确定具体受益人时赵某与马某发生了分歧。下列关于如何确定受益人的表述中,正确的是()。A.受益人只能是马某B.受益人只能是马某指定C.受益人可以由赵某指定,但必须经马某同意D.受益人只能由赵某指定【答案】C22、()靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】B23、投保人对()应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D24、(2017年真题)以下关于金融市场特点的叙述,错误的是()。A.市场交易活动的分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性【答案】A25、(2018年真题)顾先生希望在第5年年末取得20000元,则在年利率为2%、单利计息的方式下,顾先生现在应当存入银行()元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】C26、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息,扰乱市场秩序【答案】D27、下列关于被保险人的特征,说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中,被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中,只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D28、(2018年真题)甲与乙订立合同,规定甲应于2016年8月1日交货,乙应于同年8月7日付款。7月底,甲发现乙财务状况恶化,无支付货款的能力,并有确凿证据。遂提出终止合同,但乙未允许。基于上述因素,甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理,下列表述最恰当的是()。A.甲应按合同约定交货,但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货,但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货,除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货,但可以要求乙提供相应的担保【答案】C29、张自强先生是兴业银行的金融理财师,他的客户王丽女士总是担心财富不够用,认为开源重于节流,量出为人,平时致力于财富的积累,有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度,金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的,分散风险B.评估开源渠道,提供建议C.分析支出及储蓄目标,制定收入预算D.根据收入及储蓄目标,制定支出预算【答案】D30、财产保险是以()为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】D31、假定汪先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C32、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,保证收益理财计划中的保证收益()。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C33、(2019年真题)一般来说,货币市场工具往往被当作()的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】A34、(2017年真题)()是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】D35、(2017年真题)确定一个投资方案可行的必要条件是()。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】B36、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是()。A.8:30~15:30B.20:00~凌晨2:30C.9:00~11:30D.13:30~15:30【答案】A37、理财师在收集客户信息时,下列哪一项不属于客户的定量信息?()A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】A38、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求,合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到()万元。A.200B.500C.300D.100【答案】B39、根据规定,下列婚姻关系存续期间的财产中,属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】A40、客户的信息可以分为()。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C41、下列哪一项不属于银行代理国债的风险?()A.价格风险B.市场风险C.再投资风险D.赎回风险【答案】B42、张女士每年年初在银行存入10000元,作为儿子上大学的教育储备金,年利率为7%,则5年后张女士得到的本利和为()元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B43、(2020年真题)理财产品的合规销售可以有效减少银行和客户之间的纠纷,下列销售行为中不合规的是()A.在编写有关产品介绍和宣传材料时,尚不需进行风险提示,而在销售时需对客户进行风险提示B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险D.在理财产品销售后,及时准确地履行产品信息披露义务【答案】A44、(2021年真题)下列关于债券的描述,错误的是()。A.附息债券的息票率是固定的,所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同,债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】A45、从法律角度看,保险是一种合同行为。()向保险人交纳保险费,保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。A.保险人B.被保险人C.受益人D.投保人【答案】D46、下列有关商业银行的做法,不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额【答案】A47、保证收益理财产品对客户是有附加条件的,商业银行不可以采取的附加条件是()。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具【答案】A48、(2019年真题)目前世界上最大的外汇交易中心是()。A.东京B.纽约C.新加坡D.伦敦【答案】D49、(2017年真题)王先生存入银行1000元,假设年利率为5%,5年后复利终值是()万元。(答案取近似数值)A.1296B.1250C.1276D.1278【答案】C50、(2018年真题)信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时,由()自担。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B多选题(共20题)1、(2020年真题)平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循的基本原则有()A.独立原则B.公平原则C.谨慎原则D.诚信原则E.正直公正原则【答案】BD2、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要,可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括()。A.客户至上B.专业胜任C.诚实守信D.勤勉尽职E.客观公平【答案】BD3、(2019年真题)一般而言,风险偏好属于保守型的客户往往会选择()等产品。A.期货B.股票型基金C.货币型基金D.投资连结险中的激进账户E.存款【答案】C4、下列关于中小企业私募债的描述,正确的是()。A.发行前需进行信用评级B.发行期限可长可短C.可无担保、无质押D.无产业政策限定E.发行利率市场化,无限制【答案】BCD5、(2018年真题)下列关于客户档案管理的说法中,正确的有()。A.可作为以后工作中交流学习的案例B.有助于理财师更深的了解客户C.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等D.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时,可以作为有力的证据E.有利于维护良好的客户关系【答案】ABCD6、(2018年真题)根据风险偏好分类,可将投资者理财风格分为()。A.平衡性B.保守型C.稳健型D.成长型E.进取型【答案】BC7、(2019年真题)下列关于银行现金管理类理财产品的描述,正确的有()。A.投资期限短,产品申购、赎回灵活B.一般视为银行活期存款替代品C.风险低,属于属于保守、稳健型产品D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产【答案】ABC8、房地产价格构成的基本要素()。A.利润B.税金C.房贷利息D.土地价格或使用费E.房屋建筑成本【答案】ABD9、理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率,下列说法正确的有()。A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的,高收益伴随着高风险B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C.股票基金分散了风险,所以无论何时其收益率总是低于个股收益率D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率【答案】AD10、某建筑工地将基坑开挖的土方堆放在离基坑10米以外的砖砌围墙边,围墙的外侧是一所小学校操场,且土方堆放高于围墙,一场大雨过后的一天,小学生课余在操场上活动中,突然围墙倒塌,将正在围墙边玩耍的4名小朋友压死在围墙底下,针对该类事故,我们应从中吸取教训。A.建设单位B.施工总承包单位C.施工专项承包单位D.监测单位【答案】B11、注册执业人员未执行法律、法规和工程建设强制性标准,情节严重的,吊销执业资格证书,()内不予注册。A.6个月B.1年C.3年D.5年【答案】D12、(2018年真题)基金销售机构从事基金销售活动,不得有下列情形()。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.介绍基金过往业绩C.承诺利用基金资产进行利益输送D.以低于成本的销售费用销售基金E.以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平【答案】ACD13、净
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