中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试题分享附答案

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试题分享附答案

单选题（共50题）1、我国公布的外汇牌价为100美元等于695．50元人民币，这种标价方法属于（）。A.直接标价法B.间接标价法C.应收标价法D.人民币标价法【答案】A2、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B3、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】B4、关于银行的资金业务，下列说法错误的是(?)。A.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险?B.是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益C.是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转D.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务【答案】D5、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。A.系统内联行清算B.跨系统联行清算C.联行往来D.内部转账型【答案】C6、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.金融工具交割日期不同【答案】C7、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体B.商业银行董事长可以兼任银行的行长C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理D.董事会承担银行经营和管理的最终责任【答案】D8、下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是()。A.银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质B.出口商买断票据，但保有对所出售票据的部分权益C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D.银行买断票据，可能承担票据拒付的风险【答案】B9、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存款增加D.政府消费【答案】B10、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成（）。A.盗窃罪B.伪造票据罪C.正常经济行为D.票据诈骗罪【答案】D11、（）是商业银行企业文化的重要组成部分，也是商业银行稳健经营与可持续发展的基础。A.风险管理B.内部控制C.制度文化D.风险文化【答案】D12、某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元／份，则该人的持有期收益率为()。A.6.4％B.6.7％C.11.1％D.11.7％【答案】A13、下面关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是()。A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略【答案】D14、当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是()。A.归还欠费?B.归还办公用品?C.依法结算报酬?D.带走工作资料【答案】D15、银行保护客户利益方面不包括（）。A.审慎尽责B.充分信息披露C.引导消费D.客户资产隔离【答案】C16、被接管的商业银行应由（）行使该银行的经营管理权力。A.接管组织B.人民法院C.中国人民银行D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层【答案】A17、信用证业务的特点不包括（）。A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务B.开证行负首要付款责任C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为D.信用证是一种无条件的支付承诺【答案】D18、现代商业银行的核心是经营和管理（）。A.资本B.资产C.风险D.收益【答案】C19、美国的金融控股公司的主要职能不包括（）。A.向美联储申领执照B.对集团公司进行行政管理C.对子公司进行行政管理D.开展各类业务【答案】D20、关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是()。A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等【答案】B21、（）不是商业银行内部审计的目标。A.督促相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标B.推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实C.促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构D.控制成本和增加盈利水平【答案】D22、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。A.提醒客户留意合约中的免责条款B.分别从利弊两个方面介绍产品C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息D.根据客户需要推荐合适的产品【答案】C23、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于()。A.资金业务B.代理业务C.存款业务D.结算业务【答案】A24、（）是投资风险全部由银行承担的理财产品。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品【答案】C25、在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性，且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”是()。A.法定存款准备金政策B.公开市场操作C.再贴现政策D.再借款政策【答案】A26、某银行于2020年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款。这属于（）业务。A.保理B.中间C.负债D.担保【答案】A27、对资本充足压力较大的银行来说，为提高资本充足率，商业银行可以采取的措施是（）。A.发行普通股B.处置资产瘦身C.发行优先股D.做大资产规模【答案】B28、合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D29、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会【答案】B30、按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A.债权?B.股票?C.期权?D.票据【答案】D31、与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）。A.风险性较高B.安全性较高C.资信度较高D.流动性较高【答案】A32、根据《商业银行法》的规定，未经()批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。A.国务院B.财务部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构【答案】D33、（）是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。A.骆驼评级体系B.ARROW评级体系C.“腕骨”监管指标体系D.风险评级体系【答案】A34、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A.支取日挂牌公告的活期存款利率B.存入日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的定期存款利率D.存入日挂牌公告的活期存款利率【答案】A35、在贷款合同中．撤销权的行使范围()A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债务人的所有债务为限【答案】C36、银行的市场风险不包括（）。A.流动风险B.汇率风险C.商品价格风险D.股票价格风险【答案】A37、企业风险管理是一个过程，由一个主体的（）实施。A.董事会、监事会、管理当局B.管理当局、董事会、其他人员C.管理层、董事会、其他人员D.监事会、管理层、其他人员【答案】B38、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度【答案】A39、中国人民银行的职能不包括（）A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B40、（）是银行增加一级资本最快捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券【答案】C41、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C42、根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是(?)。A.都必须依法制定公司章程B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司D.都是企业法人【答案】C43、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A.客户的婚姻状况B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求【答案】C44、直接融资工具不包括了（）。A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据【答案】B45、下列属于大额交易的是()。A.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账B.当日人银行账户之问当日累计45万元人民币的款项划转C.个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元D.一笔25万元人民币的现金汇款【答案】A46、商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A.一B.两C.三D.四【答案】D47、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A.银行业监督管理机构负责人B.地方政府C.纪检部门D.中国人民银行【答案】A48、金融衍生工具最初的目的是为了()。A.避税B.投机C.升值D.避险【答案】D49、在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有财产为限B.必须大于债权人的债权C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答案】C50、冻结单位存款的期限不超过()个月。A.1B.3C.6D.9【答案】C多选题（共20题）1、根据《有效银行监管核心原则》，一个有效的银行监管体系必须（）。A.具有统一的、明确的责任和目标B.使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源C.具有关于银行监管的适当法律框架D.具有政府的全力支持E.建立监管信息分享安排及信息保密制度【答案】ABC2、信用证诈骗罪，其本罪客观方面的表现为()。A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保E.编造引进资金、项目等虚假理由【答案】ABC3、为了确保实现管理目标，资产负债管理通常需要遵循的管理原则包括（）。A.战略导向原则B.资本约束原则C.综合平衡原则D.价值回报原则E.风险控制原则【答案】ABCD4、下列股票类型中，不在中国境内上市的有（）。A.A股B.B股C.ST股D.H股E.N股【答案】D5、应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方存在（）等情形，可以中止履行。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.项目未产生预期收益E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】ABC6、以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性【答案】ABC7、我国货币市场包括()。A.银行间债券回购市场B.股票市场C.银行间同业拆借市场D.票据市场E.证券市场【答案】ACD8、123李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。A.银行可以选用积数计息法计算利息B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多E.银行可以选用逐笔计息法计算利息【答案】AB9、下列关于公司资本制度的说法，正确的是()。A.公司资本不得任意变更B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.《公司法》允许公司资本的分批缴纳E.股票发行价格不得低于票面金额【答案】ACD10、我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在()。A.规定了10％和70％的资产风险权重系数B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险C.信用风险和市场风险权重使用标准法D.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度E.重新定义了资本范围【答案】CD11、我国商业银行总资本包括（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.风险加权资本D.补充资本E.二级资本【答案】AB12、商业银行债券投资的风险主要包括（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.国家风险E.操作风险【答案】ABC13、中国反洗钱监测分析中心的职责包括（）。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料【答案】ACD14、根据《行政处罚法》，我国行政处罚的种类有（）。A.警告B.罚款C.没收违法所得、没收非法财物D.责令停产停业E.行政拘留【答案】ABCD15、下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有(?)。A.某公司经理?B.证券公司会计C