投资担保业务操作规范常德中小企业担保中心

投资担保业务操作规程第一章

总

则第一条

为有效防范和控制业务风险，规范公司业务流程，依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》及与金融相关的法律法规，结合本公司工作实际，特制定本规程。第二条本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。第三条公司的业务范围：为全市中小企业、农业产业化龙头企业、民办学校向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁、合同履约等提供担保；开展投资和与担保业务相关的法律咨询、市场策划、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、人才培训等业务。第四条公司内设投资担保部、风险管理部、综合办公室和审保委员会。各部门职责分别为：（一）投资担保部负责担保业务的受理及资料的收集、整理，预审和实地调查，并形成担保业务评价报告，经审保委员会评审和有权人审批后，进行担保业务的具体实施。（二）风险管理部负责对融资担保项目行业准入、退出的核定，建立担保项目预警机制，对担保项目实施全程风险监控和风险分类。（三）综合办公室负责公司财务的核算与管理，对客户偿债能力、运营能力、赢利能力、发展能力等进行财务预测分析，并做好担保项目承保、担保责任解除、担保追偿的资金收付；负责公司的文秘宣传、人事劳资、档案管理、综合接待、后勤保障、综治维稳、企业文化、教育培训等工作，防止发生安全和泄密事故。（四）审保委员会负责对拟担保项目进行审议，并拥有对担保项目的表决权。第五条

公司对于所受理的融资担保业务风险控制及处置办法按照担保风险五级分类及有关风险管理、处置办法执行。公司担保业务实行集体审查、分级审批、项目经理全程负责制。第二章

担保对象与条件第六条

公司担保对象应当是符合国家产业政策和银行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景并经国家工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册、具有独立法人资格与履约能力的中小企业、农业产业化龙头企业和民办学校（以下统称担保客户）。公司优先为符合公司条件的中小企业提供担保及配套优质服务。第七条

申请担保的客户必须具备以下基本条件：（一）产品有市场、生产经营有效益、守信用、符合国家产业政策和银行信贷政策要求等基本条件；（二）必须是经工商行政管理部门（主管机关）依法登记注册的企（事）业法人、并已经按时办理年检手续；睡（三是）有股按期按还本震付息很，解脸除担吸保责脱任的岔履约汪能力宪；亚（四译）产佛权明件晰，失具有附符合笑法定梨要求晶的注乐册资载本金想和必哈要的押营运澡资金耽、经群营场煮所与奶设施辽；隶（五浊）财门务报哄表已字经审颠计，筑会计父核算劳规范祸，资身产负伏债比鹊例合展理，株有一罩年以型上的合经营剖盈利垃记录波，财顷务指地标反闹映出弯有较秋强的犁偿债慢能力岛；严（六慈）股穿份制干公司士对外芦权益皱性投屯资未温超过典净资鼻产的鼻20津%，可新建薄项目塘自有亦资金昏不低况于国废家规朵定比监例：奇一般仗规定问为3赏5%房；介（七饭）管餐理规每范、煌经营叫稳健提、资荷产与删经营治状况忘良好瓜、经归营与柿管理洒水平攀较高锻，经套营效朋益与仇资信阿等级兽较好芒；夺（八白）申形请担僚保的化项目救须是肆国家我产业离政策羞鼓励暮发展杏、有烧一定呼科技倘含量眉、有近良好缎产业背发展小前景占、有乏较大皂发展暂潜力顷的项嘴目，润须经介有关刮部门挖审批祝的项妄目，悲应取汤得相雁关部信门正次式批发准文你件；恢（九始）申锣请担颂保的缓用途性真实挽、符含合国塑家法扶律规饿定、补金额建适当贿，预值期的垂收入摔和利粉润足浇以归状还债盖务本锄息；翁（十吉）客桂户应昂拥有参良好及的产候品销税售网币络或清经营吧服务病渠道倘，具规有与讲融资余规模肚相适摧应的旬销售桂或营该业规膏模，蝴拥有设稳定皮的客锅户群溜和现余金流绑；斤（十歪一）粘能提凯供必绍要的煮、公乡司可莲接受配的反絮担保洪措施庸。提获供令凑担保协方满昼意且叠符合程安全刮边际史要求占的包愧括但落不限培于委衣托担叫保方土主要级负责僵人连才带责雨任保阻证、慌一定特比例逮的保迫证金腰、第料三方深信用段保证接、不胳动产糠与动克产抵匆押、肤动产工质押途、权灵利（咸股权圈、债于权、陶经营悦权与名无形遗资产慨等）脏质押凡等多决种合谷法有晚效组运合反莲担保旧；傲（十涝二）杆按要米求提受供真怕实、重合法搁、有闪效的友文件专及资吨料，或接受望担保旗评审芒与实恩地考院察，则愿承荐受办泥理担约保评榴审收息费和丛按标顺准缴蛇纳担悄保费刮等融艇资成艳本；斯（十半三）袄诚实安信用年、无核不良趋信用畅记录默，无匆重大酒未结捏法律贩诉讼蔑，愿运意接泛受担恼保方森监管亚。在刺协议片银行昌开立压结算耐帐户胁，担近保项饰目的碧资金边使用补接受伙协议致银行偶和公染司全马过程抄监管育，担航保项保目的阅业务宜实施支接受型公司郊的全吉过程烂监管朗，同必意公见司对文项目奸的运年作实露施及低调整狠进行最跟踪拣和监撒管。漫第三誉章

赢炊担保突业务篮程序轧鞠第八叮条

役润担保此业务放程序笼如下芒：万奴（一叹）担笨保申亮请正骡（二吊）受爷理立头项辽锁（三师）调弹查评押审刊恶（四历）核酸查审防批轮衰（五掌）签盒约担跑保耀练（六膛）保如后监田理甘萄（七供）担新保终道结恳犯（八织）担汇保追毒偿桥蜻（九柱）档店案管锅理医第四章章

嫩泛担静保申鞠请与决受理鉴近第九炎条

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则担挣保受滤理的朗限制轧条件汽：村适（一县）担沙保申兼请客偷户净村资产滴不低赵于1勿00价万元新人民通币；年轨（二熄）申瑞请担起保额葬不超躬过该朵客户蚊有效暗净资辩产的秋70卸%；撤肺（三得）担箱保申瓶请客伟户资哨产负矮债率旅不超软过7派0%以；捕屋（四盐）担磁保申伞请客样户资火产收绍益率逢不低隶于同固行业屠当地祝普遍听标准出率；票蛾（五沉）客撇户成声立时斤间在宁一年述以上娃。嫂佳以上番限制牛条件伤原则继上不摊得突忍破；哭但遇止特殊茄情况右且在参风险岭可控哑的前鸟提下眯需要阻灵活姓处理技时，王必须北经审嗽保委矩员会管到会轿有表搜决权前票数根80柜%（资含）炒以上下同意季。麻钻第十古一条疑赛对于茅担保炉额在字10巡00愿万元透（含酱）以拢上的贵重大料项目队必须畜先上垃报总放经理队，并殃经理处事长翼批准叉后才味能受肢理。平杠第十饿二条鹊箩公司努的项跳目经完理为键业务陪的第拒一责悟任人艺。在挣受理坚业务膊初期栏，项组目经宅理对梨所受株理的内业务引必须农执行历公司野的筛完选程钻序；坑对于量注册泉资金滋少、秆成立糠时间怠短（晓高科钳技企纪业除午外）掉；有员效净乐资产狐少，谎无法腾提供努反担周保，江或还贩款有受难度蕉；所承处行指业与蚀国家颜产业狼政策曾、与坚环保示相冲躺突的赢；小扬规模肿的纯卵商品始流通汉企业艘等，怪以及逢融资贼金额纽在注50摇万元浆以下苍的融费资项谁目，微公司驻予以他严格谈控制冷。逆邀第十饶三条彼枣公司屋担保咬业务趁部业妙务人胞员负获责担载保申钳请项稼目受馋理。绑客户爷到公葱司申缴请担馆保业鲜务时境，应就根据息客户崇提交艘的申辽请表固和申绢报材淘料，圆核实香其材洽料的狱完整果性和梯真实爽性，况与之堆洽商粮，审随核受华理条丢件，蜡提出铅受理早意见赞。伞鱼业务刚人员念对符骗合受永理条苗件的躬项目络填写照《担墙保业挎务受册理审截批表膝》并塞附客饲户提督交的迈申报训材料誉，签截署受支理意材见，盯经担甩保业鞠务部织负责丸人签篇署意睬见后踢报分奴管副拍总经筑理批事准立敬项。溜货立项歇以后而，公让司指侄派项狂目经型理全病程负相责办洽理。示对正怖式受毙理项列目，顿应按魔项目霉建立哭客户尺档案柏。安游第十坑四条蹦煎公司艇实行胡担保麦业务会项目您经理水负责寿制。虑项目踏经理盈实行肤项目求A角邻和项义目B冻角制吹度，添项目盗A角办和项灯目B蜘角由衫担保侨业务货人员授担任表。对痛担保纱项目享，由榴项目浓A角丹全面垫负责断、负高主要甲责任塘，项旷目B照角协饥助项服目A闹角工躁作，从负次屑要责扭任。架棒第十承五条如涛对正晌式受袜理项晋目，爆项目才经理吉须在质规定毁时限付内进梢行项授目初牵审，崖对客独户及险项目滤进行愧全面讽的调不查和柴评价弊。项兆目初哀审必毙须由悲项目闪A角遇和项靠目B糖角共扇同进坛行，是以项健目A赔角为贼主，鬼对项邪目初片审负买全面胃责任耽，项剥目B社角协恼助项桃目负说责人班工作着。辨彻项目脊初审斤完成怠后，剑项目笛经理刺撰写赏《担蹦保业恳务调店查评灰审报箱告》屑，填梅写《唱担保男业务栽审查拆审批反表》忘，并波提出哨初审剂意见肚；当匪项目瑞A角尸和项晶目B冬角意难见有框分歧令时，换项目将B角厨必须乔在《斥担保甩业务鞋调查来评审羽报告凡》和革《担激保业悼务审芒查审无批表辫》上敢独立厚发表谱自己克的意搬见。杜越第十顺六条午迟项目踪经初兵审批作准立树项以赌后，图公司隶可视袄情况虑在3铜个工凝作日付给担团保申暖请人饱或银腊行发鹅出《涨担保单受理信意向偏书》惭，通锯知申际请人娱填写闲公司忌统一虫格式艘的《贤担保铜申请劝表》页，并陵提供土公司写《申万请担池保所蝶需资称料清裙单》仔所列挣资料屡由公类司进爹行调尽查评酸审，晒同时隙由担桃保申蚂请人绒到拟朵贷款嘴银行靠联系凯办理彻贷款兼事宜续。迷朴公司银经初妄审不迫同意局立项技担保卖的项委目，梯受理箭项目志经理飘要详截细告借之申荡请人锦。址第五蚂章

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序流担保转合同天的签选订霜蹄第四受十八氏条

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滑项可目经御理办灶理完追担保猛签约副手续努后谎（一完）项借目经析理人暑将项宜目资梨料移皇交办慌公室瓜档案汗管理馒员统虹一归盏档管滑理。统重要庸合同继和证坟件，饱包括科借款坐合同篮、保进证合片同、溜反担司保合购同等旺须单钱独管热理；盆（二甩）项图目经罚理须关将担钢保情为况录咐入“惑担保劈客户辟信息泡库”著，录刺好后驴的电坏子信屈息库稀报风姐险部淘备案沾，同柱时连务同文瞎字资顾料移廊交办怨公室接档案础管理眯员统写一归营档管涝理；摸风险堤部收咳到电漠子信玩息库捡后应希将有丽关内私容报既人民腔银行狭征信附局，税督促便人民朝银行餐征信食局将袍其补划录入丘“银伟行信言贷登耽记咨佛询系跑统”颈。喘第十结章

垫毒担保阿收费配第五讯十二屋条

木担逢保收杠费包遭括评灰审费厦和担吴保费仿。凡姑公司创受理控的项愈目均琴须按愉规定矩收取编评审们费；盒对办姻理担崖保的业项目壁收取乎担保爸费。春第五语十三陡条

世评橡审费蒜按担坐保贷贸款金搞额的妄2‰淡收取邪。一偷经收膝取，蚊无论前项目蝶是否威通过刚，不辞予退刷回。悟对初那审通毕过的目项目赚，预球收2顿00该0元烦评审统费（勉不足检20吨00些元的票，按敌20昂00孝元收善取）健，余吼额待激评审纯会通汁过后樱收取丈。墙第五急十四过条

依担甘保费偏的收护取标遥准：训贷款付担保州费率抖，原桥则上探按照蝴担保袜贷款帜所签勿订的挪银行轻贷款谅合同那中贷次款利炸率的授50浇%确功定，椒最低谷不低疲于基斗准利丘率的郊40晋%；备其他参融资宴担保洗参照护人民烟银行栗同期久同档薄次贷艇款基拨准利嫁率和紫以上命标准绸执行贺。具类体费肿率由乐审保央委员育会在随评审绣项目旋时审痛核，抱并报皮有权僵审批鉴人审叶批。唤第五注十五泪条

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娘公邪司为桂客户察提供排担保打，可馆以担尾保投炸资方血式获页取被茅担保功客户辽优先抵认股薄权，宾具体防在《或委托搞担保和协议业》中滋由双蚕方约鸭定。波第十究一章抛柴在泻保项性目的久监督例、管丘理狼第五帮十九座条

造担嫌保业庆务实陵行项捕目经凝理负涌责制绳。劲（一粮）当选项目律经理边接到志客户魔申请旧时，姜应独亮立审膛查，竭认为辅符合撕担保躲条件统时，骗方可猎上报催部门咐负责梨人审纱批立骄项，印并对泡所推误荐的早项目钳负责每。其财责任赠为：伙负责毛审查总被保能客户绿上报亿的文便件资惯料；部审查趁被保宿客户遍的资边产、省负债雀、财碧务状稼况；沈负责永审查偿被保员客户喜的反卷担保救措施避；负悦责配皇合担于保代碑偿资碍金的堪回收道工作垂。他（二皆）项夏目经气理应覆全程躺监控唇企业资资金杰财务芝状况麦和生崖产经贪营状柄况，序督促壤被保扁客户亏按担读保合啊同约塞定，织每月弊报送铅财务交报表脱；被查保客阶户有汇重大蛮变更猛情况歇，项挣目经拳理要开及时谜上报泪；发升现被测保客娃户有凭违约良现象帖，采堡取有掩效措摄施进牵行制条止，贿并及岭时汇兆报。秋（三钳）项砖目经卸理在哭担保祥期限庸到期低前3珠0天冒，负波责向科被保洒客户躲发出揪通知胁，督鲜促被煎保客右户按陵期执旋行还傲贷计沿划，作并及枣时与热贷款王银行从联系鹊。完（四礼）银旷行提找出代码偿后辱，项挺目经忆理应浇核实工情况拆，并喝及时喊上报填。担嘴保公尚司履纵行代柴偿义迷务后翻，项交目经语理协树助风灭险管奥理部别门依泊法对杠被保页客户手的财粉产、离账号睬进行盗封存买，协弦助有旅关部柔门处从置反画担保荡措施女，收至回资鹿金。赤歉第六脚十条滩亡融资根担保援合同哭生效循后，秧为保燃证担晕保项忽目的待安全针性，肾切实普做到贼事先缝防范集代偿硬风险旦的发叙生，畜在保拔证期可内，漫由公叔司项巷目经快理和邮公司某协作筑银行栏共同惰对在毙保项饮目进话行监硬管，抚项目甲经理佳进行洞定期桶检查笔和不舞定期蚊抽查通。住档第六荡十一许条

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侨担萍保业惑务部鄙依照恶《担赵保法皂》，狮负责抗组织锈有关钳专家弯对被寇保企炎业进事行会督审；虏负责父组织区有关伟审计篮部门右对被剃保客蒸户进俊行审肝计；雾依据载合同纹对被轿保客漏户的事贷款碎使用配情况窜进行纸监督状检查算，并侄检查匪履行谱《委定托担该保协波议》纵的情包况。兄第六酸十三中条

厕担救保项慌目保平后管脏理是掘指自限贷款妙银行喂向企侄业放厌款至痕担保些终结愤的过玻程的劈管理沾，包捐括担择保项恼目检惠查、项展期顷项目错和逾甚期项桌目及印撤保绕项目滨的处稼理等统。百第六柴十四件条

宅担童保项凭目检揭查由喷担保漫业务得部负彼责。即项目财经理滩检查虾前要可制定愚检查箩计划休，报遭担保浸业务谢部负持责人静审批雁。佛保后说检查婚分首圣次检梢查、茂全面贯检查差、例蛮行检猎查和俘重点驰检查挽。首驻次检产查是逐在担洒保发修生的棉15县天内倡主要惨对担甩保资烟金的仅用途凭进行颜的检泪查。鼻理例行高检查颠是根缺据客博户的线实际著情况射，如跌担保板金额透、担态保期安限、锤反担饺保措个施、闲风险脖等级默等确志定检矮查频森率，樱例行员检查唯至少遍每个情月要晒进行秃一次语。汁全面现检查冻是对主借款右封闭拣管理璃的项饿目、液认为魄风险遮较大怕的项锻目及筑其他傅需特孟别关坚注的包项目密进行冻不定顶期检赏查或哗全程裹跟踪锦，全著面检惜查至州少每蹈个季轧度要骨进行误一次腥。摆重点堆检查厘是对信有可在能出抬现风夫险的形客户步进行姓的专英门检瞎查。债第六练十五饭条

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似项格目经庙理在烈检查宋中发车现客放户存陕在较念大问抗题，岔须当恨日向雕部门绍负责廊人口先头报庄告，独部门代负责性人应荡在2冤日内锻将存勿在问找题和雁处理葛意见丰书面哥报告峡分管凯副总类经理耻。辩允对发骑现的升重大炒问题盾，项丧目经浩理、俱部门修负责婆人和倦分管份副总包经理劣应立私即报气告总麦经理慈，总泳经理闭认为逢有必寒要时迫，可疤召集献有关马人员汇进行狼专题恳讨论境并提饮出相烤应的宋对策阳及措巷施。雕第六乌十七怪条

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项每悄月月分末前令，担添保业虑务部庸应向支总经俱理提爷交当此月《着逾期拘项目押统计涉表》葱和《笔担保骂项目柳检查将表》斑。冷第六鸭十九恼条

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承延系期项央目不秘能继罩续担耍保时王或者议项目旁没有玉到期蚀而发句生重慢大变答化、业出现乒风险蹄时，馅应由栏担保伙业务裕部或阁风险厕管理激部申尸请列最入预术警项尽目。代预警光项目勺的确耻定及供撤消卸权限焰为公疗司审格保委骄员会茅。泛预警处项目功的后煤期管闸理，蔽由风圆险管名理部燃及时俗提出趟处理示意见饮报公垦司总也经理戏，并姐会同校担保哭业务戒部与恶客户锦及贷托款银螺行协饱商，饮以寻说求解析决办刻法。芽第七音十三轧条

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购项篇目撤碌保由钞担保失业务宫部写秋出检织查报舒告，挡提出军处理散意见辅，填待写《峰担保巩项目品（撤笼保）拔处理勉表》郊，报暂总经术理审轨查，哭经审晕保委址员会浮审议纽通过范后，管按担钉保业盾务审爆批权斧限审看批。晒同时码与银涝行协润调处伤理相缎关撤雾保事昼宜。想第七旗十五构条

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