临澧农商行前台业务操作规程草稿

湖南临澧农村商业银行股份前台业务操作规程第一章总则第一条为加强辖内营业网点的前台操作管理，规范操作规程、防范业务风险、提高工作效率，按照国家相关金融规定、省联社相关制度，结合我县实际情况，特制定本操作规程。第二条本规程所称前台业务，是指营业网点为客户提供的现金、转账、银行账户等业务与服务，以及与之直接相关的凭证、印章、反洗钱等柜面管理。第三条本操作规程适用于临澧县农村商业银行股份（下文简称“本行”）所有营业网点。本行所有工作人员在办理前台业务时，必须遵循本操作规程。第二章现金出纳业务第一节现金管理第四条所有营业网点在办理现金头寸调拨业务时，只能由主管使用“现金入库”或“现金出库”操作，不得使用“现金业务”（操作码0604）来办理现金出入库操作。第五条柜员交接班移交现金时，必须由移交人、接交人、监交人共同在监控设备下当场点清现金，在《会计人员交接登记簿》中登记各券别钞币的张数、金额，附上打印出的系统尾箱现金余额并签字确认。柜员营业日间因尾箱现金不足等原因进行调剂时，比照交接班移交现金办理手续（无需打印系统尾箱现金余额），不得因临时交接现金而减少移交手续。第六条现金清点分机点与手点，柜员在为客户办理业务、内部交接与碰查库清点现金时，必须置于监控范围内；机点现金要求至少过机两遍（正反各一遍）。第七条柜员收款时，先点大数后点小数，先点主币后点辅币，先点大面额票面后点小面额票面，收款中发现交款凭证金额（免填单为客户口述金额）与现金不符，应立即向交款人声明，可按原凭证金额（或口述金额）多退少补或由交款人重新填制现金交款凭证（免填单需重新向客户询问确认金额）。现金收妥后，打印交款回单及单证，审核回单与单证并加盖业务章和个人名章交客户签字确认。第八条柜员付款时，先审核付款凭证要素内容（免填单应询问客户取款金额），打印凭证，按照凭证金额和客户提出的券别要求配款，配款时按凭证大写金额逐位配款。确定所配款与凭证金额相符并核对无误后，将取款回单及单证交客户签字确认，将现金从大到小逐位向取款人点交清楚。第九条柜员营业时，营业屉中各面额的钞币均不得超过100张，零散现金同一面额达到100张后必须及时扎把锁入保险柜；日终所有现金必须收入头寸箱上锁入库或上解，营业间不得留有尾箱现金。第十条网点上解的现金必须达到“五好钱捆”标准，即点准（百张一把、十把一捆、张数金额准确无误）、挑净（完整券与残损券分开）、墩齐（票券内不折叠、不露边、不露角）、扎紧（每把腰条不显松弛、正反面不过紧起皱）、印章清晰（腰条私章、封签网点公章、封签封包员与复核员私章要清晰）。第九条柜员办理现金业务时，必须坚持“先收款后记账、先记账后付款”的原则。不得违规办理“白条抵库”、“凭证抵库”等业务。吨第十谷条孤柜前员离怒开营约业间淋时，仅现金高必须汤入屉替、入蜘柜落违锁，异营业太用保清险柜窃密码雄锁必听须打戴乱重跌置。效第二挺节射头除寸箱谊交接奉第十体一条燥芽柜员誉交接轰头寸拿箱时驶，必朴须置眼于监鹊控范怨围内夸。接瓣收头没寸箱萄时，伍必须些先检该查锁凝具的量完好本性，疼开启览清点浑时，栗必须透有另浆一工誉作人兴员在闯旁监序督；穗移交粥头寸数箱时漆，必见须落将锁。漠蚀羽第十做二条弹所押运思车收纵送头掏寸箱坐时，千营业是网点办工作虹人员隶必须映先行唯确认滔押运烛员身奇份，易随后没办理天相关旁接送屠手续眠并登钳记《景头寸像箱押漂运登赛记簿赶》与慨《重摆要区荒域进辟出登惹记簿旧》。收第三为节做金填库出陆入库花必担须坚挨持岗“陵双人骆出入垂库最”蹄制度哪，同张进同知出，怖不得缺在开拳启金雷库门笔后一垃人离壁开由通单人炼滞留外在金以库中徐。厕第十揪四条渣赵开启古金库翠门后艺，密晶码锁洪必须彼打乱岸重置缘；开贸启金粥库中裹保险牲柜后斗，密周码锁胞必须挠打乱升重置裕。赚第四车节滥碰叔查库鼓第十蚕五条绢丢每日筛营业劫日中傅、日宪终必准须至培少各龄碰库剪一次凶，碰慧库时金必须乔由主贱管复胜核。撇第十绳六条涛倒查库蔽时，呆查库其人员叠必须某对库段存现葬金进乎行移球位、翁拆包裙检查共，对响金库延、柜属员尾胖箱、候自助黑设备匪尾箱耐均要欺进行上检查神，支耐行负虾责人宣对本职单位保现金标查库罚每月夺至少闯要进猫行四浓次（盐含分身理处轿与储托蓄所茧）。赶第十仔七条讽停查库岩必须锁双人盆进行丧。接唤受上斗级有沸权部视门查另库时泉，应益凭查汽库介立绍信滚，由吸支行坐行长续、出构纳员亏（管撞库员忙）在宝场进秃行。筛第五乒节白出改纳长夸短款窑第十咽七条泛渐长款认暂列膛入般“趋出纳静长款谎”殃科目方,及荐时联炊系客隶户，乏通过耕转账俊交易猴退还县至客河户个喂人账远户；能列账许两年剃以上鸣仍无号法联确系客骂户退扰还的烫，转乎入营岭业外痰收入销。燥第十阻八条示呜短款含及时仓联系象客户服，请挖客户哑将差享额退柄还或丰进行埋账务相处理安补齐仁；营聚业日矩终差受额仍越未退烈还或速补齐趴的，腿由经伪办柜完员先避行垫父付，伞待向饮客户同追讨每回差答额后捐，再防向经骑办柜蹦员返成退。键第六各节秃假向币收材缴时第十我九条涨盘办理喘现金寇业务蜓的柜晴员（亏复核断制网盐点的飘出纳扭员）位必须册通过疤人民刚银行战组织缸的反麻假币啊上岗倾资格搜考试肃。盖第二杨十条抢派收缴恩假币间必须泽双人凉办理意。州第二占十一仔条蛇应佩在收奖缴的替假币伐正反使双面待加盖凯蓝色型印油赢的统“秒假币君”介戳记棚，无胶论存碌在何社种理与由，福假币盘实物宜不得霉退还培给被堤收缴乓人。办第二蜜十二胜条黄收盾缴假绘币后敢，应惯向被锦收缴梁人开街具规痛范的胶“距假币挨收缴爷凭证下”嚷；且垂向被猎收缴鼓人告匆知存称在异您议后磁的处卖理方骗式（相3个徒工作确日内妹持遇“隔假币旧收缴质凭证乏”忆至人喉行临最澧支咳行提历交鉴嗓定申藏请）说。右第二盏十三见条弱经扰人民芦银行愉鉴定怀后认辅定为睡真币辟的，理由原邀收缴习网点拼按照谊收缴临币票筹面金践额全喊额兑台付给君被收艺缴人躲，盖瘦有耐“乓假币惭”鹊字样酷戳记腿的人镜民币减按残逝损币烫处理汽。钳第二插十四浇条势一却次性相发现摄假人佣民币帐20鼻张（墙枚）捕、发抓现新乡的造古假手六段制监造病假币割的昏、有是制造射贩卖腾假币啦线索挑的、查持有脖人不翻配合筛金融具机构剥收缴锡行为缎的，悦应当亩报告犬公安彻机关紫。岛第二捕十五宾条弓应扣及时各登记寺《假材币收肝缴代此保管险登记市簿》清、及劈时在应人行赴反假兵币信蝶息系拒统中寻录入贯收缴脱假币料的信好息，配按月构向总在行财谦务会助计部吐上缴摘假币酬实物射并办斩理好珠上缴循手续鹅。宣第二物十六到条筐所押有营过业网雅点必猪须对纪《中允国人请民银辱行假葛币收盒缴蹄鉴定暗管理传办法汤》进器行公怀示。凡残暗缺污煮损人驴民币音的挑圆剔与轿兑换袜第二纯十七摆条燥在政办理举收付旗、整选点票毒币时网，应讽随时怒挑出鸦不宜采再继喂续流艺通使孝用的吓残缺荡、污旧损人恰民币损，挑攻剔标蝴准如盒下：躺纸币露票面念缺少歇面积荣在2掀0平理方毫犬米以灾上。御纸币只票面荡裂口券两处藏以上滔，长颜度每及处超启过5嘉毫米拳；裂系口1芝处，音长度仗超过侄10奥毫米三。劈纸币转票面葡纸质侄较绵娇软，待起皱采较明宜显，回脱色款、变咸色、搅变形欠，不围能保缝持其叠票面汇防伪痒功能振等情林形之滋一。鬼纸币帅票面系污渍决，涂牵写字笨迹面返积超变过2扇0平诵方厘火米；秆不超苏过2亩平方币厘米备，但爽遮盖诊了防骄伪功旦能等喷情形皂之一锋。填硬币违有穿牺孔，窃裂口涂，变搅形，节磨损区，氧骗化，盗文字陪、面区额数艰字、底图样桐模糊顾不清光等情虫形之米一。常第二宜十八瘦条造残绳缺、猎污损梦人民舟币兑纽换分悟“沈全额永”敏、雷“匆半额庙”苏两种段情况巾。乔能辨振别面呢额，和票面贞剩余沃四分碑之三彩(含分四分悼之三霉)以小上，术其图居案、薪文字携能按杂原样秤连接候的残较缺、疫污损买人民皱币，架按原听面额秤全额爆兑换孕。颈能辨能别面珠额，跟票面播剩余从二分腿之一相(含沃二分坊之一公)至示四分迅之三置以下省，其略图案串、文篮字能秆按原并样连烫接的逮残缺悔、污免损人尽民币柏，按贱原面难额的缸一半老兑换斩。酱纸币维呈正陪十字呀形缺享少四蒜分之令一的嫁，按共原面您额的仰一半驱兑换君。洲兑付叙额不除足一疲分的辞，不侦予兑滩换；辞五分耐按半喊额兑淹换的质，兑先付二蹈分疗。互第二渡十九共条屡以票下几蚂种情制形的赚残缺屿人民屡币不鲜予兑屠换：壁票面啦残缺拢二分狮之一挎以上棍者。伙票面勒污损宏、熏瓣焦、上水湿撇、油很浸、眠变色贡不能孙辨别质真伪爆者。饲故意惯挖补宗、涂比改、也粘贴沈、拼味凑、樱揭去康一面框者。究第三吼十条教锈残缺晚、污拿损人冷民币秤持有天人同湿意认庄定结菌果、培愿意梁按照己本行腊网点亦认定算标准霜兑付皱的，漠柜员眉对收拉回的吓残缺致、污斩损人嫁民币叠纸币壶使用哨蓝色杠印油快加盖汪“种全额刚”始或甲“主半额客”掩戳记川；对忙收回佳的残酷缺、否污损卧人民茂币硬宣币当或面使朽用专贺用袋浪密封庆保管认，并饰在袋拴外封堵签上款加盖缝“呜兑换纯”沈戳记蛙。欢第三步十一央条撑残匙缺、边污损桐人民角币持块有人泉不同处意认楚定结露果、何不愿石意按要照本雁行网凉点认这定标爱准兑膝付的莫，柜废员应奴将原轿残缺锅、污炕损人怖民币私退还蜻给持倚有人检，若侨持有沈人要奥求出烈具认瓜定证渠明的激，还皱应出驶具认费定证瞒明承（见鼠附件插一）源。季第三更十二切条慎若孩残缺非、污衔损人剖民币的持有休人持历认定兼证明汁至人怀行申羡请认戴定后票，可台凭人桌行开贸具的沉鉴定骄书及疫可兑留换的瞎残缺事、污虏损人黑民币格至本侧行任不一网握点兑壮换，仔兑换躲标准愧按人姑行鉴筹定书付中的疑标准谨执行抵。总第三繁十三眠条亿残括缺、江污损融人民茎币按备票面日金额竞分类您，扎茧把后鞭上解帖至总骑行营葱业部据，由编营业冒部统抱一上接解人嫁行。廊第三毒十四恐条浪所粒有营首业网欠点必识须对登《残站缺污角损人然民币金兑换字办法灶》、晓《不凤宜流雁通人土民币叮挑剔翠标准嚼》进雾行公淘示。第小恭面额已人民若币备铁付构第三茂十五予条素所消有营荒业网奏点1魂0元漏以下捐面额隐人民副币每渐种券摄别备罢付金耽张数伍均应酸大于揪15劫00配张。壤第三见十六营条课小研面额视人民巴币兑凡换主林办网运点，瞧必须惊对《枝小面住额人驶民币合兑换睡主办邮网点丙》标墨识公同示。堤反虎宣币眉兑换满第三安十七少条的反窜宣币罢是指岭票面援写有撑反动泻宣传翅言论旬的人泳民币沙。柜剧员发聋现后余必须赵对持往有人困强制暴兑换琴，不瞎得从弃营业士网点欲再次符流出全。速第三感十八替条困完舰整的稠反宣出币，赌按照耀票面浅金额贞等额河兑换楼；残闷损的命反宣雄币，偶按照悲残损栽币标影准予箱以兑屯换；瞧达不爬到兑糖换标艰准的挺残损迁反宣叶币，际直接钱予以顿收缴刺，不启予退知还。卷第三粗十九靠条车反铅宣币清纳入颜残损再币保破管，府与残宽损币疏一并午上解霉。育人民环币冠桃字号犹码记烧录叨第四青十条代柏所有饰营业闪网点阁的很存取软款一败体机腐应当仁张贴秤冠字砖号码郑记录利蓝标指标识民；自喊动取扣款机抹应当吧张贴阴冠字拥号码压记录假黄标酷标识乞；满括足了吉冠字秘号码减记录链功能绑的柜爪台，冻应当妨张贴戏冠字荣号码端记录艰黄标由标识哀。恶第四照十一丹条屠自雨动取成款机纯加钞搭前，彻应当戏使用鞭专用荡的A昼类点猛钞机变点钞诊，记愉录人宗民币跪冠字熔号码泊。率第四史十二仰条谱各根营业双网点馆必须山及时嘱备份贼A类梅点钞弊机、关存取缠款一血体机矮记录村的人陷民币抬冠字傲号码炭，记漫录至煮少需吩要保跌存三款个月趟。炊第四婆十三代条锣客懒户对属支取羊现金锈真伪窜存在堡异议外的，眠应在恰办理烂取款裙业务么之日挖起2害0个拴工作设日内颠（含床取款肆当日肝），如向办掘理取四款业搞务的刘网点稠提出编查询碌冠字白号码回查询益申请赤，超扫过2摊0日主的，拔依照隐《湖敬南省坑银行蔽业金静融机固构扒人民似币冠旧字号朵码查歪询管很理规项定（长试行辅）》风不予德受理走。扒第四蝶十四柱条窝客陵户需游查询说冠字健号码测时，臭应出喘示有标效身演份证沙件、侦存在衡异议尝的现宫金实燕物或倚《假于币收煌缴凭谎证》柱、办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