理财规划师之三级理财规划师整理试题参考

理财规划师之三级理财规划师整理试题参考

单选题（共50题）1、下列关于遗嘱的说法中错误的是()。A.18周岁的小王有遗嘱能力B.15周岁的小陈所立遗嘱部分有效C.老周立下遗嘱后患上老年痴呆，所立遗嘱有效D.小李10岁时立下的遗嘱，等小李满18周岁时，该遗嘱仍无效【答案】B2、对于购房行为，理财规划师应当提出相应的建议，下列不正确的一项是()。A.应当量力而行B.应一次到位C.需要考虑住房环境D.需要考虑住房面积【答案】B3、企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的()。A.直接承付方式B.对外投保方式C.建立养老基金D.企业年金方式【答案】C4、接上题，若该公司发生救助费用31万元，则保险公司()。A.不赔B.赔偿61万元C.赔偿60万元D.赔偿30万元【答案】C5、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】C6、依照我国《收养法》的规定，收养关系成立的必经程序是()。A.办理收养公证B.订立收养协议C.订立收养协议并办理公证D.进行收养登记【答案】D7、家庭与事业成长期的需求分析不包括()。A.增加收入B.风险保障C.储蓄和投资D.财产传承【答案】D8、某股票市场价格为10元，预期每股收益为0.5元，并保持10%的增长速度，则其市盈率为()。A.10B.30C.20D.18.18【答案】C9、企业年金基金的投资管理人应具有证券资产管理业务的证券公司注册资本不少于()元。A.10亿B.20亿C.30亿D.50亿【答案】A10、婚姻家庭财产风险因素主要包括()。A.财产获取的风险和分配的风险B.财产分配的风险和传承的风险C.财产投资的风险和传承的风险D.财产投资的风险和分配的风险【答案】B11、教育储蓄不能用于()。A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费【答案】A12、虽然贷款有不少冗繁的程序，但它的好处也确实很吸引人。汽车不同于房产，它没有增值功能，即使消费者手中有足够的资金全款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值，申请汽车消费贷款的条件不包括()。A.申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力B.年收入在10万元以上C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作担保人D.能支付购车首付款项【答案】B13、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】D14、信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产的()委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托是以财产为核心，以信任为基础，以委托为方式的财产管理制度。A.管理权B.使用权C.所有权D.处分权【答案】C15、就业量等于潜在就业量时，失业率为()。A.正常失业率B.自、然失业率C.潜在失业率D.零失业率【答案】B16、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续3年显著超过()的股票就是绩优股。A.15%B.10%C.25%D.20%【答案】B17、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B18、关于保险合同中默示保证效力和明示保证效力的关系，下列说法正确的是()。A.默示保证效力大于明示保证效力B.默示保证效力等同于明示保证效力C.以明示保证效力为主，默示保证效力为辅D.默示保证效力小于明示保证效力【答案】B19、下列关于优先股的说法错误的是()。A.优先股通常预先定明股息收益率B.优先股的权利范围大C.优先股股东一般不能在中途向公司要求退股（少数可赎回的优先股例外）D.优先股是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份【答案】B20、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。A.安全性高B.流动性强C.可以免税D.不容易变现【答案】D21、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】C22、公证的法律效力不包括()。A.证据效力B.强制执行效力C.法律行为生效的实质要件D.法律行为生效的形式要件【答案】C23、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】C24、保险合同可以依据不同的标准进行多种划分，以保险标的的价值是否事先在保险合同中约定划分，可以分为()。A.补偿性保险合同和给付型保险合同B.超额保险合同和不足额保险合同C.定值保险合同和不定值保险合同D.财产保险合同和人身保险合同【答案】C25、以下属于个人耐用消费品的是()。A.单价1000元左右的家用电器B.价值3000元的健身器材C.汽车D.房屋【答案】B26、林某、张某、江某和陈某合开了一家造纸厂，林某占30%的份额，因林某急需用钱想转让份额，张某愿意出20万元购买，陈某也愿意出20万元购买，江某愿出18万元购买，第三人周某愿出20万元购买，现林某应该将份额转让给()。A.张某和陈某各买一半B.江某C.周某D.张某或陈某，由林某选择【答案】D27、在中国香港上市、内地注册的外资股是()。A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】B28、下列属于国际收支经常项目的是()。A.直接投资B.证券投资C.储备资产D.政府间的经济救助【答案】D29、以下属于个人耐用消费品的是()。A.单价1000元左右的家用电器B.价值3000元的健身器材C.汽车D.房屋【答案】B30、(GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指()。A.政府支出B.政府购买C.政府转移支付D.A或B【答案】C31、下列关于资产的流动性与收益性的说法，错误的是()。A.资产的流动性与收益性通常呈正比B.资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力C.对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率D.对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首先要考虑的因素，可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益【答案】A32、关于信用保险合同的特征，下列说法不正确的是()。A.承保危险的无规律性B.保险人资格的特许性C.合同的公益性D.主体的特殊性【答案】B33、()是保险的直接功能。A.众人协力B.损失赔偿C.精神补偿D.分散风险【答案】B34、下列对保险公司及其工作人员阻碍投保人履行如实告知义务的处罚不正确的是()。A.构成犯罪的，依法追究刑事责任B.尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，对保险公司处以5万元以上30万元以下的罚款C.对有违法行为的工作人员，处以5万元以上20万元以下的罚款D.情节严重的，限制保险公司业务范围或者责令停止接受新业务【答案】C35、下列关于股票名称的说法中，错误的是()。A.N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股B.H股是指在内地注册，在香港上市的外资股C.A股是指以人民币标明面值，以货币认购和买卖的股票D.S股是指在内地注册，在新加坡上市的外资股【答案】C36、教育贷款中，()有贷款减免偿还措施。A.学生贷款B.国家助学贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】A37、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D38、交易所会根据不同的情况在股票名称上加以提示，下列表述正确的是()。A.若股票名称前加“ST”字样，说明股票已经连续三年亏损B.若股票名称前加“XR”字样，说明当天为股票的除息日C.若股票名称前加“XD”字样，说明当天为股票的除权日D.若股票名称前加“S”字样，说明股票还未进行股权分置改革【答案】D39、理财规划师在确定了客户希望购房后，应帮助其确定购房目标。以下不属于购房目标的要素是()。A.客户家庭计划购房的时间B.希望的居住面积C.购房时的市场利率D.届时房价【答案】C40、个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。A.有效担保B.质押担保C.抵押担保D.连带责任保证【答案】A41、下列关于中国建设银行的个人耐用消费品贷款担保要求中，说法错误的是()。A.借款人以自有财产或第三人自有财产进行抵押的，抵押物必须评估，并办理抵押登记手续B.借款人以自己或者第三人的符合规定条件的权利凭证进行质押的，可以质押的权利凭证包括：企业债券、定期储蓄存单及建设银行认可的其他权利凭证C.借款人以保证方式提供担保的，保证是连带责任的保证，保证人可以是自然人、法人或其他经济组织D.未经贷款银行同意，抵押期间借款人（抵押人）不得将抵押物转让、出租、出售、馈赠或再抵押【答案】B42、一张10年期的每年付息债券，面值1000元，票面利率10%，投资者预期收益率为18%，则该债券为()。A.溢价发行B.平价发行C.折价发行D.无法确定【答案】C43、关于人身保险合同的条款，下列论述不正确的是()。A.一般认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利的情况下，保单可以转让B.共同灾难条款规定，只要第一受益人与被保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定被保险人先死C.不丧失价值条款通常规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失D.保费自动垫缴条款规定，投保人按期缴纳保费满一定时期以后，因故未能在宽限期内缴纳保险费时，保险人可以用保单的现金价值自动垫缴投保人所欠保费，使保单继续有效【答案】B44、著名的“二八法则”是()提出来的。A.马斯洛B.萨缪尔森C.伍德里奇D.帕累托【答案】D45、()即所有人对财产的实际控制和掌握的权利。A.占有权B.控制权C.支配权D.使用权【答案】A46、投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。A.15B.30C.60D.90【答案】C47、李某到苏州出差时，在明珠古董拍卖行买了一个清朝的花瓶，李某对该瓷器的处分行为不合法的是()。A.李某将该花瓶摆在办公室做装饰用B.李某一个外国朋友很喜欢，李某便决定携带出境后以60万的价格卖给他C.李某将该花瓶赠给其儿子作为结婚礼物D.李某做生意赔了，将花瓶以60万的价格卖给本地的一家拍卖行【答案】B48、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D49、在人身保险中，受益人变更取决于()的意志。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】D50、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到()不是办理非交易过户的原因。A.继承B.出借C.赠与D.破产支付【答案】B多选题（共20题）1、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的【答案】AC2、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境B.理财规划师应该根据实际情况引导客户C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD3、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC4、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。A.盈余公积转增资本B.接受非现金资产捐赠C.在建工程转为固定资产D.股份制改造时固定资产重估增值E.出售库存商品【答案】BD5、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。A.特许人寿理财师B.特许理财顾问师C.注册理财规划师D.独立财务顾问师E.经济规划师【答案】ABCD6、以下属于上市公司临时公告中“重大事件”公告内容的是()。A.公司经营方针的重大变化B.发生重大亏损C.减资D.申请破产E.涉及公司的重大诉讼【答案】ABCD7、代理权的行使实质就是代理人履行义务。代理人负有()义务。A.为被代理人的利益实施代理行为B.收取代理费C.亲自代理D.报告E.保密【答案】ACD8、家庭消费支出规划主要包括()。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.信用卡消费规划D.教育支出规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC9、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC10、引起输入型通货膨胀的原因包括()。A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象C.该国存在着比较有效的国际传导途径D.该国的国际贸易较少E.该国是计划经济【答案】ABC11、计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.未来现金流量D.公允价值E.可变现净值【答案】ABD12、理财规划的目标可以归结为两个层次，包括()。A.实现财务安全B.个人价值最大化C.早点财务独立D.个人收入最大化E.追求财务自由【答案】A13、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式为：，A.x--第i组的加权平均值B.f--第i组的次数C.k-分组数D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的数量E.以上说法都正确【答案】BCD14、国际直接投资中，属于举办合资经营企业的必要条件是()。A.