如何向高端客户保险

如何向高端客户营销保险1123高端人士私人财富保护体系财富风险管理的案例解读及对策分析开拓高端客户的新型营销策略与技能目录2PART

01高端人士私人财富保护体系32011年：创造更多财富＞高品质生活＞财富保障＞子女教育2015年：财富保障＞高品质生活＞子女教育＞创造更多财富“财富保障”跃升为第一追求目标高净值人士财富目标的关注点40103023.父母对子女的传承财富保护1.个人投资理财中的财富保护2.婚姻中夫妻之间的财富隔离及保护044.家庭借名投资财富保护055.移民跨境财富转移及海外投资理财概览：高端人士私人财富保护体系5概览：高端人士私人财富保护体系08079066.高端人士与商业合作伙伴往来的财富保护68.家族企业财富传承保护7.家业与企业间的财富保护与隔离09.公司治理中的股东财富保护1010.高端人士经济“罪与非罪”风险防控财富风险管理的案例解读及对策分析PART

027小强的过亿股权&小倩的天价嫁妆过亿股权公司上市银行贷款高利贷故意伤害5000万抵押担保被诉-查封冻结……以案说法：天价嫁妆为何不翼而飞？1、抵押担保是否无效？2、共同被告是否错误？3、现在离婚可以逃避债务吗？81为配偶借贷提供担保2因配偶的公司或个人债务遭遇诉讼3婚前与婚后的财产属性产生混淆4因个人债务危及企业经营5作为共同财产因婚变被分割婚姻中个人财产的常见风险1【房产留名】父母保留适当产权2【提前还贷】婚前提前还清3【全额支持】保留凭证4【银行转账】彩礼、嫁妆5【单独开户】婚后支持6【股权延后】所有权与经营权分离7【多元选择】选择合适的金融工具父母赠与财产的法律技巧10投保人功效被保险人功效受益人功效父亲掌控财产权，收放自如女儿陪嫁财产隔离保全：保障女儿衣食无忧父亲或孙子女陪嫁财产又回到女方家族父亲掌控财产权，收放自如父亲父亲自己老有所养女儿如有不测，为

女儿留下财富，且属于她个人

财产女儿女儿掌控财产权，可变现可质押贷款女儿婚后所得仍属于个人财产父亲陪嫁财产又回到女方家族女儿女儿掌控财产权，可变现可质押贷款父亲父亲自己老有所养女儿如有不测，为

女儿留下财富，且属于她个人

财产保单当事人巧妙设计实现财富传承11投保人被保险人受益人结果夫妻一方夫妻一方夫妻一方婚变时分割保单现金价值夫妻一方子女或父母夫妻一方可能分割，也可能不分割夫妻一方夫妻一方子女或父母可能分割，也可能不分割，但生存保险利益要分割父母或子女夫妻一方夫妻一方或子女一般不分割，但已经获得生存利益要分割婚变时保险利益的分割12确保家族财富不外流为财富找到准确传承方向确保不混同协议+公证婚前财产婚内财产婚内继承人寿保险婚姻财富的规划方案：131、遗嘱的效力争议2、继承人身份争议3、继承公证难以办理4、诉讼的繁琐程序5、遗产的保管问题6、不同财产的继承2015年9月26日，北京高院裁定发回重审以案说法：遗嘱引发的常见问题14财富传承工具传承财富范围保值增值功效是否保障所有人意愿对后代的影响税费成本避债功效保密性传承实效继承几乎所有类型财产有损耗不能容易给继承人带来负面影响目前无税，但费用高不能避债保密性很差比较慢，诉讼特别慢保险现金及其他可变现资产可增值确保可以分期给付，保险公

司成为

受托人没有税费无需偿还父辈的债务保密性很强非常快继承与保险在财富传承方面的比较分析：15以案说法：移民及跨境财富安排案例：美国证监会SEC某州法院诉印度裔美国人塞思及其创办公司的案件，指控塞思误导200多名中国移民投资者，以获取EB-5投资移民签证为目的，向芝加哥国际机场附近的某个酒店和会议中心投资，约250名中国移民者1.4亿美元被诈骗移民前后可能遇到的风险移民前后可能遇到的风险移民项目未获得美国审批通过，移民失败移民项目未获得美国审批通过，移民失败资产申报不合理导致未来税收加重资产申报不合理导致未来税收加重移民前对境内财富没有提前做好安排，导致多交税移民前对境内财富

没有提前做好安排，导致多交税违反相关法律，面临严重处罚，入狱风险违反相关法律，面临严重处罚，入狱风险放弃移民身份还面临未来的税收追缴风险放弃移民身份还面临未来的税收追缴风险16“肥咖”vs“卡卡”：移民及跨境财富安排2009年，第一阶段境外账户自愿揭露计划（OVDP），第一次自首机会2011年，第二阶段境外账户自愿揭露特别规定（OVDI），第二次自首机会2013年，外国账户税收遵从法（FATCA），自首+号令全球银行配合披露鼓励举报，奖励追回税额的

15%-30%美国对税务居民实行全球所得征税：中国对税务居民实行全球所得征税：2014年2月13日，应G8和G20国集团要求，OECD发布了创建全国金融账户信息自动交换新准则：主管当局协议（CAA和CRS）截至2016年7月，已有101个国家确认意向；其中54个国家已经决定将在2017年做好信息交换的准备，剩下的47个国家将从2018年开始交换信息17国籍状况持有保单中国籍家庭（准备移民）无需申报，也无需缴税跨境家庭:

1、先生为投保人，无需申报该保单，也无税收以先生中国籍，太太和

2、太太和孩子取得该保单受益，超过10万USD，孩子美国籍为例

需要申报，但无需缴税3、身故保险金不计入先生的遗产美籍家庭1、持有的保单按照现金计入个人财产2、保单产生的分红、满期金等受益，等值于保费部分免税，额外收入计入当年收入3、身故保险金计入遗产不同类型家庭持有保单的税务分析——美国税法为前提18国籍状况保险解决方案中国籍家庭（准备移民）提前进行资产转移，避免成为美国居民后征收遗产税保险可以做到“移产不移权”，对于现金类资产，既可以提前分配，又可以控制传承过程跨境家庭:以先生中国籍，太太和孩子美国籍为例1、非美籍人士投保，美籍人士受益2、受益人如果没有提前退保、保单贷款、部分支取等保单权利，可视为赠与行为美籍家庭通过人寿保单来设立不可撤销信托（ILIT）在美国是一个流行的方式。投保人将资金委托给信托公司，信托公司投保，并从保单受益，并最后将收益金按照委托方式分配。要点：1、不可撤销；2、被保险人不可是受托人；3、被保险人死亡前3年设立。优点：1、规避税收；2、避债中国移民如何利用人寿保险——以美国税法为前提19开拓高端客户的新型营销策略与技能PART

0320客户基本案情描述揭示客户的风险为客户设计保险解决方案

与客户进行保险配置沟通解决客户质疑问题21开拓维护高端客户应当掌握的全面知识技能1、婚姻财富风险管理与保险运用2、遗产税及财富传承税费成本分析3、保险在家庭资产隔离与保全之运用4、家庭财富传承体系设立及保险工具运用5、移民财富风险管理与保险之运用6、香港境外保险与境内保险优劣之比较分析7、家业与企业的双重保障及人寿保险的运用8、保险需求计算及保单条款