信用管理制度

信用管理制度信用管理机构及岗位责任制度为加强企业信用管理，健全企业信用管理机制，提高企业信誉，降低和减少企业经营风险，公司领导研究决定成立信用管理工作机构，并明确工作职责。一、 公司内部设立专门的信用管理机构，公司副总为信用管理机构的分管领导，任命信用管理机构成员，有专职的合同管理工作人员。二、 信用管理机构职能1、 组织宣传、贯彻合同法律法规条例，培训信用管理人员和业务人员，依法保护本企业的合法权益。2、 制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工伤的考核。3、 对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。4、 客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客广的信用状况统计分析。5、 应收账款管理：控制应收账款平均持有水平，H常监督应收账款的账龄，随时将潜在的不良账款进行技术处理，防范逾期应收账款的发生。6、 商账处理：建立标准的催账程序和一支工作高效的追账队伍，及时制定对逾期应收账款处理的方案，并组织有效的追账。7、 利用征信数据库资源，帮助销售部门开拓市场。四、岗位责任制度1、 法定代表人的主要职责A、 加强信用管理工作，支持信用管理机构开展工作，解决信用管理工作中的重大问题；B、 授权委托合同承办人员对外签订合同；C、 对本公司合同承办人员进行考核、奖惩；D、 定期了解合同的签订、履行情况；2、 信用管理机构负责人的主要职责：A、 组织合同法律法规的宣传、培训，组织信用管理研讨会、案例评析会；B、 制定、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，组织实施信用管理工作的考核；C、 统一办理授权委托书，严格管理本公司合同专用章的使用；D、 制止公司或个人利用合同进行违法活动；E、 日常监督分析应收账款的账龄，防范逾期应收账款的发生；F、 建立标准的催账程序；G、 汇总、分析客户信用数据，向有关部门提供咨询服务；H、 协调与供销、财务、技术等部门的关系。3、 信用管理员的主要职责：A、 协助合同承办人员依法签订合同，参与重大合同的谈判与签订；B、 审查合同，防止不完善或不合法的合同出现，保管好合同专用章；C、 检查合同履行情况，协助合同承办人员处理合同执行中的问题和纠纷；D、 登记合同台帐，做好合同统计、归档工作，汇总合同签订、履行以及合同纠纷处理情况；E、 发现不符和法律规定的合同行为，及时向信用管理机构负责人或公司副总报告；F、 参加对合同纠纷的协商、调解、仲裁、诉讼；G、 定期向信用管理鱼责人汇报信用管理情况；H、 负责客户档案管理与服务；I、 参与商账追收。J、 配合有关部门共同摘好信用管理工作。4、 供销部门的主要职责：A、 依法签订、变史、解除本部门的合同；B、 严格审查本部门所签订的合同，重大合同提交有关方面会审；C、 对所签合同，认真执行，并定期白查合同履行情况；D、 在合同履行过程中，加强与其它各有关部门联系，发生问题及时向信用管理机构信用管理员通报；E、 本部门合同的登记、统计、归档工作，参加本部门合同纠纷处理；J、配合公司信用管理机构做好信用管理工作。5、 则务、技术部门的主要职责：A、 加强与供销等有关部门的联系，及时通报合同履行中的应收应付情况；B、 做好与合同有关的应收应付款项的统计、分析，提出处理建议；C、 解决合同履行中有关技术方面的问题；D、 依法签订、变更、解决技术合同；E、 本部门合同的登记、统计和归档工作；F、 配合公司信用管理机构做好信用管理工作。五、信用管理员考核与奖励1、 考核范围：本公司专职或兼职信用管理员。2、 考评时间公司每年年终组织一次考核评审活动，在对各有关部门信用管理工作检查基础上进行考核。3、 考核部门信用管理机构为公司信用管理员的考核评审工作的管理机构。获奖名单由考核部门根据考核内容进行考核评审后报法定代表人批准。取消资格的审批程序由考核部门将名单及考核依据报法定代表人批准。4、 奖惩方法信用管理员的奖励等级设三等：即先进、优胜和表扬；获奖者以精神鼓励为主，并分别给予适当的物质鼓励。信用管理员的惩处方法A、 凡考核总分首次达不到60分者，由部门分别给予教育、帮助和扣发奖金；B、 凡考核总分两次达不到60分者，取消信用管理员资格；C、 凡利用合同从事违法违纪活动者，取消信用管理员资格并按情节轻重，追究其行政或法律责任。企业信用政策制度1、 各客户的信用期限和付款条件已获批准，所有的客户资料完整且记录在案客户通过填写标准信用中请表提出授信中请，公司则利用信用授权系统和信用额度及条件系统对这些申请逐一进行评估，然后将计算机系统内的客户信息更新。此外，公司必须保存信用申请表和有关原件。2、 核查了客户过去6个月内的付款能力和状况，如果客户过去6个月的付款能力通过了核查，则即使该客广已达到了当前的最大授信额度，公司还是可以接受该客户的新项目公司核查客户的付款能力和状况时，需要一份银行交易参考和资信报告作为佐证。客户的所有相关资料（公司名称、地址、电话/传真、联系人、银行和会计等）必须得到确认，所有修改也需在系统中更新。然后，必须使用信用授权系统核准向该客户的授信。3、 逾期帐款催收和报告：信用经理每个礼拜一上午决定每个信用控制员本周的回款目标和工作量，每个礼拜五下午将听取信用控制员的工作汇报并向客户总监提交本周工作报告。信用经理通过检查信用控制员对所负责帐户的收款日记帐簿来评估其绩效。日记帐簿的内容应包括：债务人名称，帐户号码，付款金额，原到期日。4、 追债和坏帐信用经理负责对需进行“追收”的应收帐款（即需要通过追帐机构或者诉讼来解决）作出早期确认和处理。信用经理有权批准支付不超过欠款余额10%的累计追债费用。5、信用管理报告每个月末信用经理须向客户总监汇报。报告内容应包括：每个月未信用经理须向客户总监汇报。报告内容应包括：（1） 一份关于信用政策、流程、系统、员工（信控，销售和行政）和管理的主要问题的报告；（2） 一份关于相关月份情况的总结和对所有重要问题的月度、年度分析，包括以下所有内容：1） 未到期帐款的金额，客户数量和比例；2） 逾期1-30天应收帐款的金额，客户数量和比例；3） 过期31-60天应收帐款的金额，客户数量和比例；4） 过期61-90天应收帐款的金额，客户数量和比例；5） 过期90天以上应收帐款的金颗，客户数量和比例；6） 正在通过追帐机构或法律程序解决的应收帐款的金额，客户数量和比例：7） 待处理款项（按质询类型、销售区域人员及产品服务细分）的金额，客户数量和比例。二、客户调查制度1、信用管理基础工作的建立由市场部完成，市场部应在收集整理的基上建立以下几个方面的客户信息档案一式两份，由市场部总经理复核签字后一份保存于档案室，一份保存于市场部管理部，客户信息档案包括：客户基础资料：即有关客户最基本原始资料，包括客户的名称、地址、电话、所有者、经营管理者、法人代表及他们的个人性格、兴趣、爱好、家庭、学历、年龄、能力、经历背景，与本公司交往的时间，业务种类等。这些资料是客户管理的起点和基础，由负责市场产品销售的营销人员对客户的访问收集来的；客户特征：主要包括市场区域、销售能力、发展潜力、经营观念、经营方向、经营政策、经营特点等；业务状况：包括客户的销售实绩、市场份额、市场竞争力和市场地位、于竞争者的关系及于本公司的业务关系和合作情况；交易现状：主要包括客户的销售活动现状、存在的问题、客户公司的战略、未来的展望及客户公司的市场形象、声誉、财务状况、信用状况等；2、 客户的某础信息资料由负责各区域的业务员负责收集，凡于本公司交易次数在两次以上，且单次交易额达到1万元人民币以上均为资料收集范围，时间期限为达到上述交易额第二次交易后的一月内完成并交区域总经理汇总建档；3、 客户的信息资料为公司的重要档案，所有经管人员须妥慎保管，确保不得遗失，如因公司部分岗位人员的调整和离职，该资料的移交作为工作交接的主要部分，凡资料交接不清的，不予办理离岗、离职手续；4、 客户的信息资料应根据业务员与相关客户的交往中所了解的情况，随时汇总整理后交区域经理定期予以更新或补充；5、 实行对客户资，信额度的定期确定制，成立由负责各市场区域的业务主管业务经理、财务经理、在总经理（或主管营销的副总经理）的主持下，按季度对客户的资信额度、信用期限进行次确定。6、 调查程序（1） 调查开展前期1） 营销人员与客户进行前期接洽时，无论接洽成功与否都禁止把客户情况和接治情况告知非主管人员。以防止其他营销人员在为公司工作的同时，利用公司的客户资源和工作关系、销售渠道对客户的资料、个人隐私、商业秘密进行泄露。2） 客户提供的所有有关商业信息和技术信息、个人信息等的资料、数据和信息，均需严格的保密，在未得到客户书面同意的情况下禁止向任何第三方公开和泄露。3） 调查合作中途终止，如果双方没不能达成协议的，公司必须迅速返还给客户所有资料，不得留存复印件。（2） 调查实施1） 调查人员在进行客户调查时应填写《客户信用调查表》，调查完毕经区域经理签字后传回市场部。2） 所有对于相关信息有所接触的员工都具有保密义务并严格遵守。（3） 调查后期1） 对于调查数据及调查结果等相关信息都将存储数据库2） 本公司对客户资料都要严格管控，不得向第三方透露。7、客户风险等级的确定客户风险等级以偿债能力和意愿为核心，从信用履约能力偿债能力盈利能力经营能力、发展能力等方面综合评价客户经营状况和财务状况。客户风险分类不可接受之信用风险：客户曾有经济犯罪记录、资不抵债、濒临破产的企业等。高度信用风险：资不抵债、成立不到一年的、注册资金不到50万元的、正在进行“改制”或发生重大变动的企业、目前仍欠我公司贷款逾期未还的、私人老板或负责人本人有严重不守信记录的、从业经验不到一年的、其他明显资历不强或信用不好的企业列为高风险客户中度信用风险：客户在2年内曾有信用违约的、客户主要收入来源与计划投资金额明显不符的、客户信用风险等。低信用风险：客户信用状况无虑，可签订合同。三、客户档案制度1、建立完整的合同档案。档案资料包括以下内容：谈判记录、可行性研究报告和报审及批准文件；对方当事人的法人营业执照、营业执照、事业法人执照的副本复印件对方当事人履约能力证明资料复印件对方当事人的法定代表人或合同承办人的职务资格证明、个人身份证明、介绍信、授权委托书的原件或复印件；⑸我方当事人的法定代表人的授权委托书的原件和复印件对方当事人的担保人的担保能力和主体资格证明资料的复印件；双方签订或履行合同的往来电报、电传、信函、电话记录等书面材料和视听材料登记、见证、鉴证、公证等文书资料：合同正本、副本及变史、解除合同的书面协议。2、 公司所有合同都必须按部门编号。信用管理员负责建立和保存合同管理台帐。3、 合同承办人办理完毕签订、变史、履行及解除合同的各项手续后一个月内，应将合同档案资料移交信用管理员信用管理员对合同档案资料核实后一个月内移交档案室归档。4、 各部门应于每年的一月十日和七月十日前将本公司管辖范围内上年度和本年度上半年的合同统计报表报送公司信用管理机构。5、 建立完整的客户信用资料，包括客户信用中请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准函、客户信用表单、授信资料、年审评价报告等，并附客户概况、付款习惯、财务状况、商账追讨记录、往来银行、经营状况等调查原始资料。6、 客户信用档案的查阅需填写查阅中请单标明查阅人、查阅客户名称、查阅用途，由档案管理员填写借阅时间、归还日期。信用档案的缺失以及涉及商业秘密内容的泄漏要追究相关当事人的责任。7、 配备具有数据库检索服务能力和经验的人员专(兼)职档案管理员。8、 档案管理员必须经过企业信用管理专业知识培训，考核合格后方可上岗。四、授信制度1、 信用管理机构加强与各业务部门的联系沟通，及时掌握客户的信用信息，对客户实行分级管理，将客户的信用等级分为A、B、C、D四级，分别制订不同信用等级所对应的信用额度、信用期限、信用折扣。2、 信用管理机构负责建立每位客户包括名称、住所、法定代表人、注册资金、电话、信用标准（对客户资信情况进行要求的最低标准）、信用等级内容的表单，并及时进行动态更新。3、 信用管理机构负责制定客户信用中请表、客户调查表、客户信用审批表、回复客户的标准信函等表格：受理客户信用中请：采用对客户进行走访、调查、向有关部门收集客户资信状况资料等方式握客户信息，填写客户调查表，对客户进行信用评级，报主管副总审批后，确定信用等级，并及时回复客户。4、 对客户实行跟踪管理，补充客户信用信息，每年末对客户的信用状况进行汇总分析，形成书面的年审评价报告，并根据年审报告及时调整客户信用等级与授信额度。5、 对延迟付清款物的客户，视情节轻重给予信用等级的降级处理：对悲意拖欠款物的客户授信额度为0，要求采用即时清结的方式或列入黑名单，拒绝业务往来。6、 各业务人员应及时收集客户信息并向信用管理机构反馈：信用管理机构应定期将客户信用状况评价结果反馈公司各相关部门。五、应收账款管理制度加强客户信用管理：首先，企业内部要建立信用管理制度，加大资信调查力度。企业应具备足够的信用意识和风险防范意识，建立客户企业资信档案，做好应收货款的事前控制，对客户的信用资质进行评估，制定出一套合理的信用政策，防范坏账的形成，从源头防止形成拖欠款。2、 加强合同管理，规范经