保费部保费部“大排查、大处置、大提升”行动全阶段总结报告

保费部保费部“大排查、大处置、大提升”行动全阶段总结报告

保费部“大排查、大处置、大提升”行动全阶段总结报告

苏州分公司保费部关于组织开展风险防控“大排查、大处置、大提升”行动的开展状况全阶段总结的报告，在“大排查、大处置、大提升”行动执行状况做如下汇报：

一、全阶段自查发觉的问题

在全阶段大排查中保费部通过保单收益预期、期交产品、销售误导、个险渠道离职单等排查未发觉问题。

（一）保单收益预期：对排查期间内收展员承保的63件保单进展排查，未发觉存在保单收益可能低于客户预期的产品，包括：红利安排水平显著低于客户预期的分红险产品、结算利率显著低于客户预期的万能险产品、存在较大浮亏的投连险产品等问题；

（二）期交产品：对排查期间内收展员承保的63件保单进展排查，未发觉存在客户信息不真实保单、老年投保人保单、客户回访不胜利保单、存在投诉纠纷的保单、失效保单、超过宽限期仍未缴费的保单等不存在存在有风险的期交产品。

（三）销售误导：对排查期间内收展员承保的63件保单进展排查，销售过程中不存在“存单变保单”、承诺收益、混淆缴费期与保险期、隐瞒真实缴费期等误导行为等，苏州保费部严格落实保险销售行为可回溯制度。

（四）个险渠道的孤儿保单：对排查期间289件离职单进展排查，重点针对绩优业务员的保单、孤儿单等，排查失效保单、老年投保人保单等，经排查不存在销售误导行为或对产品讲解不透彻导致的潜在退保风险。

（五）非正常退保风险：对排查期间289件离职单进展排查，未发觉存在因客户资金困难导致续期保费无法缴纳或不愿再连续持有保单引发退保或保单失效，或进而产生投诉纠纷等状况。

（六）受新冠疫情影响诱发风险：1.抽取疫情以来投诉记录、回访问题件、失效保单、迟疑期退保记录、非正常退保数据等，检视缘由，排查是否存在借疫情炒作情形；

2.定期检查保费部收展员职场、工位、柜子、电脑等，排查是否存在借疫情炒作相关材料；

3.定期梳理苏分保费部宣传材料、培训课件、产品课件等，排查是否存在涉及借疫情炒作相关内容请情形；

4.定期筛查内外勤朋友圈、微信等社交平台是否存在借疫情营销情形；

5.定期开展人员访谈，排查是否存在借疫情营销情形。

二、提升风险防控力量的工作举措

（一）保单收益预期

1、标准收展员销售行为，严格执行苏分保费部下发的“关于进一步标准保费部销售行为的通知”的要求；

2、销售年金险时杜绝收展员自制利益演示表或承诺收益等行为发生；

3、发生投诉大事时，避开事态升级化，在合标准围内满意客户投诉诉求。

（二）期交产品

1、收展员销售保单时客户信息真实性保证，杜绝投保时利用虚假信息，同时做好客户资料的保密工作；

2、针对60周岁以上的投保人投保时，保费部内勤人员需伴随，避开保单销售存在误导行为发生；

3、针对首次回访不胜利的问题件保费部收展员需了解不胜利缘由，准时处理客户存在的疑虑；

针对客户的投诉或非正常退保的保单，保费部内勤需追查客户投诉或退保缘由，存在销售误导行为的，根据销售行为的通知进展相应的惩处；

4、针对失效或超宽限期未交的由销售违规行为导致的直接进展通报并相应的品质扣分。

（三）销售误导

1、加强收展员销售标准性的宣导，定期对收展员开展面谈，一旦发觉销售误导的线索准时上报合规部；

2、杜绝私自制作培训课件、宣传客户、产品课件等，全部对外资料需总部统一下发，非总部下发的资料需通过合规部审核前方可采纳；

3、定期检查内外勤朋友圈、工位等是否存在销售误导风险的线索；

4、一旦发生销售误导行为根据我部门下发的销售治理行为方法进展相应的惩罚；

（四）个险渠道离职单

1、关注个险渠道离职单，针对失效、退保等未交保单需关注未缴费缘由，如存在销售误导或客户对产品有异议的保单需在未收件沟通过程中准时处理、准时上报；

2、针对投保年龄为60周岁的保单需进一步排查是否有销售误导行为的发生，电话首访是否正常，准时答疑客户的问题；

3、苏分保费部自今年以来针对个险渠道首期保单进展追单分析并下发保单，针对自保件、非五件、打分较低等保单进展重点分析，同时定期安排内勤人员下机构进展业务员、机构内勤等人员的面谈，将分险尽量掌握在源头；

三、实施状况及取得成效

1、苏州保费部自觉开展内部合规审查，针对部门制度、档案、培训、人员等进展内部审查，未发觉风险隐患。

2、协作分公司合规部进展常规风险排查，及扫黑除恶排查，准时发觉问题准时汇报，同时针对收展员承保的新单进展逐单排查，检查是否有反洗钱风险。

3、每半年度部门内部审计，并邀请分公司合规负责人进展监视与指导，存在的问题，找到问题的源头并解决。

4、利用部门会议及督导会议时间，全员学习公司制度，同时针对分公司下发的通知定期检视执行状况，如在培训或检视过程中，发觉问题或者执行不到位的地方需安排专人进展准时通报并督导解决问题。

四、建立风险管控长效机制的安排

1、坚持以发觉问题、提醒风险为导向，紧抓重点问题和薄弱环节。将来如发觉相关问题，要马上整改，准时查补漏洞，并重视其他可能发生问题的工作环节；

2、加强监视检查，准时发觉潜在违规经营和违法犯罪问题、内控隐患和漏洞，建立持续跟踪检查和订正机制；

3、进一步标准经营行为，确保部