全面风险管理规划落地方案

全面风险管理规划落地方案.

根据总行6月3日召开的《全面风险管理规划》落地实施联络会议，为了完善内部管理和风险管控机制，提升内控和操作风险管理水平，强化制度执行力，提高案件防控能力，促进内控合规文化建设，逐步实现精细化、集约化管理，我们制定了“全面风险管理规划”落地方案及工作计划。我们的指导思想是建立科学、完善的操作风险管理体系，指导和规范银行各类业务活动和操作风险管理，实现对全行操作风险及时、全面、统一、有效的监控。参照《银行2010-2014年发展战略、全面风险管理规划汇编》及国内城商行操作风险管理实践，根据银监会的监管要求，以我行“内控建设年”为契机，在坚持过去行之有效内部控制制度的同时，把握形势，紧贴业务，不断研究新的操作风险控制点，完善内部控制制度，及时有效地评估并控制可能出现的操作风险，将操作风险建设推向新的发展进程，为全面风险管理的深入开展奠定基础。我们的工作目标是从源头上对操作风险管理进行整体规划，整合商业银行各种体系要素，尽快开展操作风险管理的规划实施，建立与银行业务性质、经营规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系框架。通过运用操作风险与控制自我评估、关键风险指标以及损失数据收集等操作风险管理工具对操作风险进行有效地识别、评估、计量、监测，致力于银行操作风险管理目标的实现。我们的工作方案及主要措施包括建立和完善商业银行操作风险管理体系框架，统一、规范全行操作风险管理工作，配合董事会制定适用于全行的操作风险管理政策，包括操作风险的定义、适当的操作风险管理组织架构、权限和责任、操作风险的识别、评估、应对、监测/检查程序、操作风险报告程序等。相关部门在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证各级操作风险风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致，以此来指导规范操作风险管理流程。另外，我们还将对业务流程进行梳理，加强风险管理基本制度建设，以规范管理为目的，夯实持续发展的基础。为了提高内控管理水平，控制操作风险，防范违规案件，及时发现和处置严重违规问题，建立健全风险预警管理机制。我们可以引进操作风险案件防范系统。该系统的核心业务系统、前置系统等业务数据为基础，从一般业务中把严重违规和案件线索通过设定模块将符合设定条件的风险信息集中展示，对可能形成案件风险的严重违规操作进行预警提示，遏止和防范违规事件和风险隐患。我们还需要建立操作风险报告制度。操作风险管理报告涉及报告路线、报告事项、报告对象等内容。在报告路线上，对支行发生的重大操作风险事件，相关责任人应按照规定的报告时限同时报告上级风险管理部门和本级机构负责人。操作风险报告事项包括操作风险识别与评估的结果、损失事件（如有）、风险诱因、关键操作风险指标监测及自我评估问卷结果等。同时，我们还需要关注操作风险事件的经过、导致事件发生的原因、目前的状况、是否还存在类似事件、已经或准备采取什么措施防止此类事件再次发生等内容。为了打造先进的内部控制文化，我们需要以科学发展为指引，树立健康经营理念。正确认识内控机制的重要性，加强员工职业道德培养和警示教育，提高内控与员工的价值关联度，切实防范员工因道德风险引发的违规、违法行为。通过培育金融企业合规文化，营造良好的内控文化氛围，并通过教育与管理、激励与约束相结合，这不仅有助于提高员工的综合素质，还使人的自觉行为与制度对人的约束有机结合，也有助于防范道德风险。同时，我们还需要正确处理业务发展与风险管理、眼前利益与长远利益的关系，牢固树立先规范、后发展的经营理念，严禁违规办理业务。结合当地法规政策，我们需要指导和制定适当的补救或缓释措施，确保分支行操作风险、合规风险和法律风险得到识别和及时有效控制。同时，制定培训计划，进行与分支行业务相关的操作风险、法律、合规培训。根据总行以及当地监管的要求，在分行范围内组织各项有针对性的检查，包括配合分行完成当地监管要求的案件排查等工作。各项检查不能仅仅停留在揭露问题这一层面，要帮助被检查对象提高对存在问题的认识和制定整改措施，从加强管理的角度提出管理建议，并对出现问题的部门、网点进行持续关注、持续检查，以使问题得到彻底解决。2）检查重点问题包括客户统一授信制度的执行情况，特别是集团性企业、家族式企业和中小型私营企业的授信管理和抵押担保管理情况。还要排查假消费贷款和一人多头贷款等问题，确保账的制度有效贯彻。同时，要建立独立审核岗和责任复核制，确保会计业务做到相互分离、相互制约。要注意“一手清”的现象和“印、证、押”管理是否合规，以及有价单证、重要空白凭证是否实行保管与使用相分离。会计核算要做到账账、账据、账款、账实、账表及内外账“六相符”，并建立向有关部门和负责人直接报告违规行为和问题的渠道和途径。还要检查联行资金、系统内往来资金是否平衡一致，是否对会计财务、出纳、联行业务进行事前审查、事中复核和事后监督，并对检查发现的问题及时进行整改，实行调离工作岗位制度。3）要对高管人员的履职情况和领导责任制落实情况进行检查。对信贷、会计、出纳等关键岗位和人员要按照上述检查内容进行重点检查，还要督查守库押运等岗位员工的行为动态。对重点岗位和敏感环节工作人员的工作进行督查，及时、深入了解重要岗位人员工作、生活情况，掌握思想和行为变化动态，对行为失范的员工要及时进行教育疏导和诫免谈话，情节严重的则要严肃处理。3）针对新兴业务，部门应与相关部门沟通，明确部门职责，避免管理真空。同时，要提前或同步对所有相关部门和网点人员进行培训，确保网点办理新业务遇到疑难问题可以及时得到解决，有效防范操作风险。4）要加强职业道德教育，防范操作风险。可以聘请专业讲师，结合金融行业特点，运用典型案例来分析、教导全体员工提高职业道德修养和案件防范能力。5）要加强合规管理与合规文化教育，倡导和强化全员合规文化，引导全行员工树立对风险管理的责任意识，使风险意识突破传统的部门界限，真正融入全行各个部门、每位员工的行为规范和工作习惯之中，让员工认识到自身岗位关键风险点，形成防范风险的有效措施。6.学习总结操作风险损失案例，发现大部分是因为有法不依、有章不循、制度落实不到位、管理缺位等原因导致的风险损失。因此，我们需要建立健全的制度管理，狠抓制度落实，才能有效地管理和控制操作风险，将风险损失降到最低限度。具体措施包括：一是制度要到位，及时制定、修改、废止制度，形成制度数据库，并将相关规章制度分解到各个部门、环节和岗位，形成操作指南和岗位流程；二是责任要到人，处理要到人。要及时跟踪检查执行情况，增加检查频率和有效性，加大违规处罚力度，将隐患消灭在萌芽状态。7.组织本部门员工学习操作风险管理工具、操作风险计量等专业知识和资格认证，以提高操作风险管理的能力。8.推动操作风险管理工作的实施落地，即时监督定期跟踪监测，对重大风险和损失进行适时识别和报告，协助制定有效的风险化解方案。1.整体风险评级为低。该行业务发展积极，客户包括大型企业、中资龙头企业、中小企业和微小企业，也努力推广各种个人资产业务。虽然人员编制较紧，但该行风险管理政策比较严格，风险偏好比较审慎，因此整体风险评级为低。2.整体风险发展趋势为上升。该行业务发展策略积极，但中后台人员配置不足。近期客户投诉较多，面临声誉风险上升。不良贷款呈上升趋势，信用风险明显增加。员工人数增长，对员工教育和监督以及分支机构管控需要加强。银行业务外包事项有增多趋势，操作风险呈现上升趋势。流动性风险方面，需关注大客户资金转移的迹象。风险评估矩阵摘要表：|风险种类|评级||--------|----||信用风险|上升||市场风险|-||流动性风险|上升|风险评估：在风险管理中，有五种类型的风险：操作风险、法律风险、声誉风险、策略风险和整体风险。内在风险水平可以被评估为低、中或高，而风险管理能力可以被评估为可接受或需要加强。整体风险状况应该是可接受的。但是，风险发展趋势可能会上升或保持稳定。信用风险评估：在信用风险评估中，资产组合应该是分散的。在某一时间点，资产总额为***亿元人民币，各项贷款占资产的39.5％。非企业信贷资产较多，包括投资173亿元人民币、拆放同业**亿元人民币和存放央行**亿元人民币。资产组合相对分散。信贷产品主要类型包括普通贷款、贸易融资、贴现、个人按揭和个人无抵押贷款。**年，银行对企业信贷有所控制，增长明显放缓；个人信贷增长较快，目前个人信贷尚未出现不良贷款。从贷款评级看，**年10月末，正常类贷款占比为**％，不良贷款0.68％。不良贷款中主要是次级贷款。行业多样性：在**年9月30日，银行的行业分布表显示，制造业占56.3％，批发和零售业占10.4％，金融业占8.9％，租赁和商务服务业占4.1％，交通运输、仓储和邮政业占2.5％，个人贷款占2.1％，住宿和餐饮业占1.2％，居民服务和其他服务业占1.2％，房地产业占0.78％。信用贷款在该行的占比与去年相比有所下降，但与去年12月末相比有所增加。这是因为去年该行大量发展中小企业信贷，而中小企业信贷主要以抵押担保为主，因此去年抵押担保率较高，信用贷款相对有所下降。随着今年中小企业不良贷款的出现，该行对中小企业信贷进行了控制，大企业授信占比有所提高，而大企业主要以信用贷款为主。在非信贷业务方面，该行的非信贷资产主要包括投资、拆放同业和存放中央银行，产品较为简单。其中，投资、拆放同业和存放中央银行款项的资产总计占比为49.5%。银行同业业务主要是与保留分行和境外往来，为内部负债，风险相对较小。该