2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库与答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级单选题(共100题)A.监事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门2、()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避3、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过()A.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统4、(2018年真题)在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8,则该客户最高债务承受额为()亿元。5、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出()。A.期权风险D.收益率曲线风险6、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是()。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产7、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是()。8、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是()。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队9、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化()的管理。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.声誉风险10、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100%C.实行差错率考核D.改变市场定位12、除每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，()的调整也会导致其资产负债期限13、(2021年真题)在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理()最为有效。A.声誉风险14、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是()。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型15、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评A.整体评估B.控制测试C.资本规划D.实质性风险评估D.6%16、土地更正登记的法律特征不包括()。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利17、土地权利预告登记申请人一般为()。C.第三人18、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。A.3%19、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为(??)B.7%20、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35%,且该年度其平均资产总额为180万A.33%B.35%列()不属于风险报告的要求。A.频率B.分发D.公正A.未来经营活动的现金流量B.正常经营活动的现金流量C.融资能力23、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率24、进度计划调整的方法不包括()。A.改变作业组织形式资原则，下列最佳投资组合方案是()。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲该组合的平均违约率为2%,E=2.72,则该组合发生4笔贷款违约的概率为()。27、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54%D.56%28、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。29、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是()。A.只有①B.只有②C.①和②30、(2018年真题)下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不31、下列关于信用风险的表述，错误的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本33、(2018年真题)关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的A.维持市场信心C.提供融资D.限制业务过度扩张34、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是()。B.须属固定住所D.房屋产权证书35、(2018年真题)()是指监管部门采取行政许可手段审查、批36、(2019年真题)()是商业银行的内部监督机构，对股东大会37、假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%,则根据《巴A.0.05%38、CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为()。39、证券的()越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值40、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为(??)。42、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件C.具有营利性A.记录、监测、处理B.记录、汇总、分析C.报告、汇总、记录D.记录、监测、分析44、下列关于资本的说法，正确的是()。45、贷款重组的第一步是()。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品46、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整A.存贷比C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例48、商业银行对()变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期A.存款准备金率D.市场收益率49、商业银行通常采用()方式来应对非预期损失。A.提取损失准备金C.资本金D.购买商业保险50、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25%,且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为()。A.33%B.36%51、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低53、2009年1月，()明确指出，银行应将声誉风险纳入其风54、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年末资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54%D.56%型钢连接下端用()在调整水平度后锁紧，上面用()锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵57、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用A.信用风险对冲B.信用风险识别C.信用风险监测D.信用风险控制58、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于()。B.重大事故C.较大事故D.一般事故C.明确战略发展目标60、()是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入62、(2021年真题)下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是()。责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织63、下列各项中，需进行土地变更登记的有()。A.土地使用权的抵押权发生变更C.土地用途发生变更E.土地使用者名称发生变更64、A银行2010年年初共有正常类贷款900亿元，在2010年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额分别为50亿元、30亿元、15亿元和5亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了200亿元、因核销减少了300亿元，则该银行2010年的正常类贷款迁徙率为()。65、(2018年真题)对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部()。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本67、账户管理属于()。A.柜面业务C.个人信贷业务D.资金交易业务68、下列不属于战略风险流程的是()。A.战略风险评估B.外部审计C.内部审计D.监测和报告69、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入70、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金71、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是()。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理72、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，()。D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定所有业务品种属于()原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性74、内部欺诈是指()。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或75、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为()。关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于()。D.5%A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容78、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析79、下列对债券凸性描述正确的是()A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小益的()来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会C.重组的财务约束82、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统B.财务报表检查C.会计资料的规范性A.每月85、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万资产周转率约为()。A.84%C.市场限额D.国别限额法错误的是()。A.标准差(波动率)是随机变量方差的平方根88、(2018年真题)()是国别风险的主要类型之一，是指借款人A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险89、(2018年真题)中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于()。A.5%B.3%D.6%90、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是()。A.中小企业风险暴露是商业银行对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资A.现金流量B.年龄C.资产D.收入92、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为()。93、客户风险的基本面指标不包括()。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标94、一般在给水管网()设置排放阀门，向就近的窖井排放。A.最低点B.最高点D.立管A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%,则该交易不存在96、专项施工方案编制后要经过()签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产98、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和()。B.内部控制披露D.风险状况披露99、下列关于收益率曲线的说法不正确的是()。A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基多选题(共80题)1、商业银行内部控制的主要原则包括()。A.商业银行的内部控制覆盖商业银行所有的部门和岗位B.内部控制的监督部门不可以直接向董事会、监事会和高级管理层报告D.内部控制的监督部门隶属于内部控制的建设、A.敏感负债B.附属资产C.脆弱资金D.附属存款E.核心存款4、下列关于远期和期货的说法，正确的有()。C.远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手动性较好，合约可以在到期前随时平仓5、某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%。公司向L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析正确A.该企业集团对AC.银行L对A.B.C三家公司的贷款容易出现担保不足状态D.银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性E.银行L应根据A.B.C三家公司自身风险状况分别授信6、宅基地使用权的权利取得方式是()。7、关于债项评级说法，错误的有()。A.债项评级是对交易本身的特定风险进行估测B.债项评级反映的是客户违约后的债项损失大小C.特定风险因素包括抵押、优产品类别、地区、行业等A.知识/技能匮乏B.内部欺诈D.违反用工法9、下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有()。C.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标D.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好A.美式期权B.欧式期权C.价内期权D.平价期权E.价外期权11、广义上讲，银行业机构的市场准入包括()。A.机构准入B.业务准人C.区域准人D.高级管理人员准入E.级别准人调整、重新安排、重新组织的过程，属于原有贷款结构的是()。A.贷款期限B.贷款金额C.贷款汇率D.贷款人信用E.贷款费用A.超限额的程度B.发生原因C.相关建议D.解决的时间表E.可能持续的时间14、引起中国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括()。A.外汇占款B.贷款投放C.现金支取D.财政存款E.理财业务15、某医院医技综合楼机电总承包工程，具体工作范围包括给排水、统复杂，质量要求高，项目部为搞好工程质量等各项指标的实现，在项目开工前进行了详细量控制点、组织质量交底、技术交底，有效实现了项目的各项指标。18、分析商业银行资产负债期限结构时，应当重点关注的内容有()。A.存贷款基准利率调整C.财务报表编制基础是否一致E.资产配置是否合理19、根据《贷款风险分类指引》(银监发〔2007〕54号)等文件规定，不属于不良贷款的有()。A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失20、()要向本队组员工结合作业情况进行安全交底。A.作业队组长B.项目经理C.工程监理D.质量员()不足的问题。A.实效性B.完整性C.针对性D.均衡性E.独立性22、市场风险专题报告重点反映某一领域的市场风险状况，包括()。C.银行账户利率风险分析D.反映具体业务组合风险状况的报告科技运行计划和信息科技风险评估计划，其包括的要素有()。B.制定全面的信息科技风险管理策略C.实施全面的风险防范措施D.建立持续的信息科技风险计量和监测机制B.对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现D.贷款初期，应当考察借款人是否有足够的E.在开发期和成长期，借款人正常经营活动的现金净值A.高效性B.针对性D.实用性E.完整性关键数据，下列()是造成财务报表真实性差的现象。A.合并报表与承贷主体报表不分B.人为夸大承贷主体的资产和销售收人C.制作合并报表不剔除集团关联企业之间的投资款项提高账面的营业收人和利润2002年5月21目制定的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行必须披露的信息包括()。A.财务会计报告B.各类风险管理状况C.公司治理信息E.存款人的获利情况A.财务/会计错误B.文件/合同缺陷C.产品设计缺陷D.错误监控/报告E.结算/支付错误29、如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有()。A.同业拆入一笔款项B.减少非核心贷款C.加强与长期存款客户的关系D.寻求央行的紧急支援E.维持良好的公共关系30、下列关于商业银行战略风险的描述，正确的有()。A.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失B.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益E.战略风险管理是一种短期性管理31、商业银行制定资本规划，应当()。A.综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需C.审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的结构，提高资本质量E.通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压A.埋地管道防腐和防火涂料B.胀管C.电气接线D.电梯安全保护装置安装33、根据2019年1月巴塞尔委员会发布的《市场风险的最低资本要34、人力资源计划中应解决的核心问题是()。A.充分考虑内外部环境变化B.企业的人力资源保障问题D.人力资源规划35、外部指标/信号包括(?)。A.风险水平B.盈利能力C.第三方评级D.资产质量D.管理行为公开E.行政复议结果公开A.外部损失数据C.情景分析用于()方面的管理。A.业务决策B.资本配置C.目标设定D.绩效考核E.计量损失39、商业银行的预期损失主要由()来弥补和吸收。A.购买保险B.计提损失准备金C.冲减经营利润D.变现资产E.计提资本金A.商业银行风险管理部门必须具有高度独立性略执行权D.商业银行风险管理部门和风险管理委员会41、下列影响商业银行资产负债期限结构的情形有()。A.贷款偿还C.贷款发放D.资金交易E.基准利率变化42、下列属于商业银行核心一级资本的有()。A.优先股B.资本公积C.损失准备缺口D.盈余公积43、关于地址变更登记，下列说法不正确的是()。B.地址所在街道名称改变时应向土地管理部门提出地址变更申请C.由于一个土地权利人只能有一个地址，因此当其地址发生变化时，D.由于我国的土地权利证书上未设“土地权利人地址”栏目，不须44、下列关于商业银行客户评级和债项评级的表述，正确的有()。A.它们是反映信用风险水平的两个维度D.同一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级45、资本充足率压力测试总体框架的主要内容有()。A.情景选择B.定量压力测试D.结果输出E.资本规划46、现场进行质量检查的方法有()。A.目测法B.实测法C.试验检查D.仪器测量47、对信访机关在受理信访事项过程中违反信访条例，有下面()B.对于不属于其法定职权范围的信访事项不受理的C.未在规定期限内书面告知信访人处理事项结果的险分散的效果B.如果资产之间的相关性为-1,风险分散化效果较差C.如果资产之间的相关性为+1,风险分散化效果较好A.机构准入B.行业准入D.区域准入E.业务准入A.资金成本B.经营成本C.风险成本D.资本成本51、国别风险的主要类型有()。A.转移风险B.汇率风险C.传染风险D.宏观经济风险52、有关行政机关收到信访事项后，正确的处理是()。A.应当及时答复是否受理不得低于11.5%和10.5%E.系统重要性银行附加资本要求为1%55、商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括()。A.客户的债务承受能力B.银行的损失承受能力C.客户的盈利能力D.客户的净利润率E.银行的速动比率56、白棕绳有侵油和不侵油之分，侵油后不易腐烂，但质地较硬，不易变曲，强度比不侵油者低(10%～20%)。57、下列关于施工总承包管理方的说法中，正确的有()。A.施工总承包管理方主要进行施工的总体管理和协调B.施工总承包管理方可与分包方和供货方直接签订施工合同C.业主方可能会要求施工总承包管理方负责整个施工的招标发包工作D.施工总承包管理方承担对分包方的组织和管理责任E.由业主方选定的分包方无需施工总承包管理方的认可确认答案58、手持式电动工具的PE线应为截面不小于()mm的绝缘多股59、在风险管理方面，参与确定银行风险偏好的有()。A.监事会B.股东会C.董事会D.高级管理层E.首席风险官A.风险信息各业务单元的流动可以完全是单向的，或者具有多向交B.风险管理信息系统需要从内部和外部获得信息数据C.风险管理信息系统必须确保采取一种显而易见的方式来区分系统61、假设某商业银行的外汇敞口头寸如下：日元空头100,美元多头150,英镑多头200,澳元50,卢布100。则下列关于三种方法计A.累计总敞口头寸计算：100+150+200+50+100=600寸为250寸为350B.商业银行风险管理部门不具有或者只具有D.商业银行风险管理部门和风险管理委员会通信息E.商业银行风险管理部门通常有集中型和分散型两种类型A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳B.维护银行市场秩序D.有条件形成垄断竞争E.行政复议的依据、标准、程序公开64、下列关于风险和损失的关系，说法正确的有(