稳得利人民币理财产品

1“稳得利〞人民币理财产品☆产品简介“稳得利〞人民币个人理财产品是指我行以高信用等级人民币债券〔含国债、金融债、央行票据、其他债券等〕的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可在我行申请办理“稳得利〞人民币个人理财业务。☆产品特色

1、预期收益稳定，高于同期定期存款。

2、按期发行，总额控制，先到先得。

3、工行全国各营业网点均有销售，办理手续简便。☆效劳渠道

“稳得利〞人民币理财产品在我行各营业网点销售。您亦可通过工行网上银行直接购置。☆操作指南

1、开户。您在我行办理“稳得利〞理财产品交易前，应首先在我行开立理财交易账户。原那么上一个客户在同一个直辖市分行或直属分行或二级分行辖内只允许开立一个理财交易账户。您开立理财交易账户后，即具备了在我行办理“稳得利〞理财产品业务的资格。在开立理财交易账户时，您要同时指定一个同户名的本地区内的牡丹灵通卡〔或理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代〕作为理财资金账户，办理与“稳得利〞理财业务有关的资金收付。2、认购。在产品发行期内，您可持本人有效身份证件、牡丹灵通卡〔或理财金账户、牡丹灵通卡e时代〕到我行营业网点申请认购。理财产品只限本人办理，不得代办。

温馨提示：产品购置时间为发行期内的每日9：00-17：00，法定节假日照常销售；产品卖出时间为存续期内的周一至周五〔法定节假日除外〕，每日9：30-15：00。3、到期。稳得利理财产品到期后的本金和收益将直接转您的理财交易卡〔理财金账户、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡e时代〕上。“珠联币合〞理财产品☆效劳简介

“珠联币合〞理财产品是工行推出的境内外市场结合投资型理财产品，客户用人民币购置此类产品即可参与境内外市场投资，获取更高收益。捕☆服蹲务特悉色钟原1.欲本偶金境步内投友资，丧不承莫担汇街率风蛛险。

喘僚本产福品本错金境约内运竹作，执另将礼预估蒸收益怖的一这局部风投资其于境次外市动场。慧产品帐结束偷后，殖本金素和收穿益均背以人蜂民币美支付昂客户盟。

犬盏2.坑收尊益较半高。

备踪本产治品即升能够扁获得墙境内等债券睡、新采股申命购等虽投资牛品的愚收益听，又屡通过残参与宿境外沃市场歪，博蓄取更赵高收薄益。

葬找3.窝安眨全性筋较好菠。

占津工行很秉承索一贯漠的稳沙健作剃风，粮注重喷客户遮的利河益。河本产加品在华到期续日后码的约逮定工纳作日些内资或金清凤算完樱毕，珠理财厉资金短返回猪客户胁账户蜻。

填戒4.薄流樱动性规有所稳限制中。

早欲客户两要求妻提前把全部翅或部慈分终衬止本拣产品忠视为肠违约辱。客曾户全韵部或胶局部录违约筑终止弦本产厌品时俱，违出约终捷止部苏分没脾有收围益，狡并须寺向工敞行交批纳相吧当于搭违约桑终止匙金额警一定浸比例蹄的违庆约金执。

欺盼对有展提前玉结束邮条款陆的产留品，赠在满滥足提仅前结粉束条录件下扭，银做行在攀约定胸工作区日内蜓返还袭客户怜相应览本金干和收双益。

栽咽5.班增宰值服慎务多班。

凑漫工行冻“理谣财金午账户师〞客共户可员享受迈工行哈提供疑的系励列贵笼宾理狠财服问务。镰☆操臭作指刷南

排潮1.浅开歼户：走您在甩我行蚂办理链“珠搅联币慨合〞庸理财挽产品颤交易稍前，步应首洞先在下我行销开立坛理财落交易云账户副。原脉那么上劝一个螺客户店在同朝一个旺直辖阔市分坐行或浴直属汗分行颠或二士级分朵行辖板内只匠允许满开立遵一个泛理财慈交易写账户敞。您洪开立幅理财滥交易推账户旨后，什即具旅备了求在我企行办刘理“轿珠联孤币合鼓〞理妙财产觉品业死务的问资格采。在迫开立截理财蚕交易委账户津时，趴您要验同时戴指定这一个冲同户否名的赠本地昏区内侧的牡革丹灵孩通卡筒〔或蚊理财扬金账壶户卡仿、牡馆丹灵粒通卡渴e时木代〕斜作为甚理财捧资金伟账户借，办纹理与列“珠凳联币桑合〞狂理财贺业务奋有关欧的资沫金收木付。

伶板2.煮认念购：世在产迅品发粱行期斤内，它您可久持本蜻人有摄效身迎份证共件、办理财烧交易背卡到截我行第营业嫩网点鬼申请漏认购拍。理勾财产绘品只劲限本爷人办究理，衫不得娇代办绝。

商胡3.育到睁期：志珠联所币合远理财淡产品清到期袍后的槽本金俱和收贵益将谅直接鄙转您拾的理皮财交懂易卡黄〔理出财金嫁账户史、牡墓丹灵孤通卡膛或牡结丹灵网通卡殊e时筝代〕熔中。没“汇饱财通培〞外答汇理颜财产饼品姥☆产做品简见介

宋扮“汇休财通鸭〞是己指我举行以浪一系情列与衣利率教、汇盟率、元信用秋、股答票或带商品庙等挂巾钩的咏结构乐性产哨品为韵载体份，向北个人母客户田提供甩的外夫汇理断财服誓务。辩☆服仍务特层色

怎烫1、虚产品兄丰富秋。我对行销欣售包茂括美遭元、贱港币充和欧任元等炒世界步主要党货币杯在内缝的“俗汇财紧通〞蛇外汇清理财算产品耕，“础汇财难通〞敲外汇羊理财营产品祥品种填繁多炉，并芝且不袜断推狠陈出尾新，筝可以嚷满足栋不同凑风险迟偏好熊客户宫的需愁求。

鹊龄2、鹊产品镇具有咱本金目平安哗、收叫益率伪同业训领先略、利稀息高辈于同眨期定袭期存宫款、劫投资宜期限者灵活睬多样幅等特厕点。

文习3、岩购置衔方便验，现堡钞现警汇均请可办啦理。诚拌☆主致要产脑品类恰型

锻浊1、邪保本鞋、收油益率蒸确定外型

秋唇实际俗收益持率在汉认购庭时即嗽已事举先确染定，怜按照挽事先煤确定剧的收拆益率奶模式赢又可凡分为枯两种纺类型珍。

煤案〔1插〕收择益率换固定名型—珍整个帽投资狱期的股收益棉率固崖定。

尖仅〔2征〕收滔益率桥递增机型-别--丈投资牵期内编每阶订段的壮收益浴率逐杂步提链高。

赠脱2、反保本迷、收廊益率丝不确下定型

贞睬确保牲投资兄者本匪金安畅全，阀但实肥际收鱼益与唇某些辱市场杆参考节指标界挂钩词，产寒品结止构及浓参考安指标线的走城势决升定了洋该产低品实怖际收光益的洪上下镇。

军滚〔1膨〕与凭利率蜜挂钩拒型。亲适合能那些粒了解倾利率袖走势挡，并奏且愿辟意通微过承础担更型大的功风险现以期板获取竭更高酿收益趟的投须资者讯。

以赤〔2容〕与垦汇率材挂钩堂型。杨适合遗对外蝴币的启汇率疗走势闭有一犬定的灵了解肺和判筒断的材投资婚者。确☆服较务渠丝道

晶菊工行友各理飘财中狗心。浅辞☆操熊作指假设南

角晌客户夹只需吨在产怀品发厦行期故内，年持本护人有报效身顺份证柿件与络外币俯现钞反或我绘行存沙折，耽至我删行指笋定受脚理网型点即喉可办福理。拖由于纯个人然外汇解理财哥业务光存在川一定吹投资改风险片，我椒行须池向客柄户进睛行必逃要的谨产品逝说明遗及风企险揭次示，童因此达只能古由投遭资者错本人薪办理摸，不委可委页托他旷人代佳办。户星☆温胜馨提芬示

裂症1、兵客户捎提前语支取斗“汇添财通差〞外治汇理烫财产锤品需骡向银具行缴线纳约旗定比齐例的防违约验金。

饿叨2、偿“汇千财通崖〞理时财产汽品实难行实蚕名制冲，具乒体办剪法比剪照国火务院垦关于聪个人厦存款耽账户协实名主制的魂有关司规定柏办理吴。

宴岸3、伟对于重投资叶个人矩外汇絮理财损产品旁产生蜓的收炼益，认客户冰需自壶行纳赤税。

胁弱4、府我行血将根她据市塔场情龙况和习客户手需求持，适贯时推弊出更椅多种宿类的遍个人思外汇仰理财尖产品粮，请格留意鼻我行狸网站墨及营厉业网馆点公质告，蝇如有傲疑问绪可致仔电9螺55贪88蛇咨询岩。炎“利蜘添利恳〞账房户理滚财业巴务嫁☆服厘务简扛介各烛“利侮添利呜〞账按户理急财业界务是名通过刚将客才户的粮活期鸟储蓄内存款辫与货晋币市笑场、对短债示等低傍风险但基金热及我糊行理拘财产姓品联气接，吴为客绢户进用行有不效的衡现金盒管理拳和投携资管陷理。鹊一方惠面，归“利验添利从〞账婚户理辣财业幻务将留客户载的多帅个活红期账碌户的畜闲置瑞资金往自动字申购峰客户院指定拣的货晴币市互场、奏短债壶基金膜与我香行理角财产泼品，辰预计棵可获捉得超嘴过活陆期储誉蓄利留息的驶投资蹲收入妨，实谅现闲供置资挨金的委有效三增值婚；另小一方遵面，盗当客蔬户的逃活期皂账户骑需要诊资金倡时，伍“利挨添利怎〞账扮户理右财业戴务可移以自西动赎狠回货驼币市留场、抬短债兄基金杂与我唉行理轿财产明品，旁保证橡客户滨资金旬的及胃时使供用，阁进行海便捷涛的现摔金管进理。赠☆“钩利添劳利〞触账户务理财取业务夏功能筒图示伙画客户德在开盾立了舒我行芬基金絮交易径账户阴和拟悦投资践基金友的T蛾A账历户或睡开立捎了我您行理迫财产羡品交帽易账轨户后侮，通肺过基伐金交乓易卡啄/理哗财产附品交拾易卡水〔本掘地理牵财金捉账户幅卡、基牡丹贱灵通屠卡•呀e时瘦代卡泥或牡开丹灵猾通卡身〕，慎就可闯签订嘉“利喇添利栋〞账赏户理陪财协膜议，硬联接量个人伪结算值账户摸与基馋金账偏户或悼理财逮产品病交易雾账户约，实砖现现绝金管燃理及赛投资娱管理贱功能扇，如呀下列图烛所示向〔箭舱头方颜向表敢示资些金流扰向〕错：侦协1.犹客柿户可鲁对“致利添写利〞原账户名设定沙“发柏起申添购余捎额〞暑和“吸发起宣赎回圈余额绳〞，绒分别林用于杠判断朋账户涨何时巧发起如申购测和赎悄回申守请。匆当“溪利添规利〞悬账户自的可鼓用余敬额高迟于“亮发起暑申购捎余额桨〞时凯，那么屈将多膀出金络额转岂入基诉金/祥理财温产品很资金祖账户尿保存网后，忍于次宾日〔圾工作朱日〕细申购裂指定针的基府金/杆理财削产品已；当汉“利嫂添利铅〞账长户的歼可用脆余额浩低于叹“发么起赎慕回余碍额〞耀时，味那么发宣起赎丘回申搬请，荣赎回膊份额微〔以家1.奴00万元基血金/武理财纤产品乎单位泊净值霉计算唉〕补锅足到骨“发信起申鸣购余敬额〞削〔理递财产口品补惕足至桌发起船赎回向余额悔〕。

妖拢2.健客碍户假设折想将络更多肺活期变账户予里的键闲置凑资金焰获得量更高捡收益保，可笑以在暂签订游“利虏添利焦〞理渔财协拔议时材，签钥订协想定转捉账账兰户〔冒最多听不能饺超过税4个倦〕。适对于缝协定晋账户案1至鲜协定颤账户膀4，绩客户援可以非分别扬设置悠“最赢低保扭留余些额〞损，当地协定秀转账彻账户注余额奇高于烫“最顽低保鼠留余糖额〞除时，蒙那么将吊多出拆金额休转入淹“利污添利晕〞账停户中订，通吊过“屿利添息利〞睡账户计，触旷发申救购。

星驴3.约“找利添什利〞斜账户偷及协承定账逢户1警-4雪，均性为客雨户的诱活期订储蓄猫账户汽。客幅户可匀以将争其名查下的邮任意容活期假设账户敲指定友为“播利添丙利〞魔账户弹和协吩定账摩户。

释探例如级，客射户可值以将坐工资果账户截等主拆要收朝入账浅户作河为“哀利添测利〞惧账户土，房孝贷、因水电舍等主老要缴天费账扔户作念为协理议账端户1释，日咽常消夜费支高出账仇户作约为协手议账闸户2抓。

撑斥客户屋可对岛主要蜂收入课账户锻设定石发起助申购裕余额管20虑00年元和治发起承赎回桂余额召10红00量元，递当主并要收博入账落户的谎余额塑高于段20端00冷元时鞠，那么珠将多射出金范额于大次日谈〔工撒作日争〕申格购指英定的虎基金壮/理搁财产巡品；慌当主自要收经入账焰户的担余额宗低于通10俯00钻元时痛，那么季发起炉赎回鼠申请解，赎谷回基夸金/贿理财苏产品谢份额副补足应主要申收入口账户呢余额参到2是00阔0元包。客红户对停主要屯缴费似账户斗1设术定每窄月房公贷、遥水电盾缴费脚额〔敬如2膨50佛0元料〕为脂最低械保存驼余额贞，高揉于每饮月缴雁费额方25受00刺元的就余额状自动俗转入坏主要抱收入杯账户父；对尽日常海消费签支出钉账户栋2设末定1惰00尤0元祥的最窃低保锹留余宽额，秩高于州10叛00盈元的获账户孝余额培自动替转入亮主要专收入密账户付。弹☆“绝利添死利〞寺账户歉理财鞭业务兼有如赏下几钞个优渴点蒙偶1.章自机动现绸金管饶理。练“利乱添利群〞账曾户理掌财业蹦务，凑通过捉系统芬自动愉实现壶闲散伟资金思归集层，满至足客专户日悄常现波金需钱要，协实现炊高效愁、便兆捷的半现金士管理叮。

沉夕2.很收晓益更因高。唐“利寺添利唤〞账骑户理赠财业徒务将诱闲置顺资金凯自动营申购宣货币万市场穴、短用债基烛金或歇我行欺理财强产品购，预押计可稠获得揭高于矮活期母储蓄农存款苏的收炸入。

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有丘请您顷到我封行基伸金代斩理业微务网棒点或我网上适银行鸡办理幅“利狭添利芳〞账脾户理把财业诵务。萍☆操举作指剥南掀远1.抱客乎户申侮请“拥利添陵利〞井账户肆理财窜业务应时，岩须开训立我仇行基辞金交蛇易账分户或尼理财揉产品仙交易馆账户安,并鞭已经榜开立逐了指篇定购朗买基注金产普品的炒TA用账户坑。

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彼舟〔1揪〕“溪协定锯转账佩〞账绑户必匠须为使客户圆本人载在我抛行同祝城营怠业机锯构的通人民烘币活情期结昏算账绍户，摔客户风在设议置“细协定让转账纷〞账逆户时雅，须营出示积本人阔“协索定转摊账〞闹账户稀对应放的理遮财金浪账户额卡〔仆牡丹解灵通案卡•挨e时尤代卡种、牡锋丹灵条通卡盾或活困期存调折〕馋，一众个“攻利添绵利〞挎账户军最多班可设晨置4勇个“摸协定宜转账茶〞账践户。

横桨〔2刊〕当犬客户惩“协予定转协账〞奔账户映中的遭可用贼资金阵余额尚到达盯约定娱的最夺低保朗留余伙额时慧，系助统自适动将统“协厚定转涛账〞愁账户坑中超睬过最剃低保状留余协额的傻资金益转入代“利也添利奥〞账匙户中脂。

是玻4.挪签怎订“伤利添昏利〞皱账户碎理财烤业务宴协议示时，句客户燃必须掘出示粒本人示有效宫身份筋证件揭、“杰利添菊利〞俭账户每所对勉应的臭存折须或银概行卡眉〔本哄人同谦城营弓业机妖构开揪立的纠理财虎金账塞户卡川、牡棉丹灵鸡通卡茄•e喂时代码卡、念牡丹虾灵通爸卡〕网、基植金交爆易卡项或理扛财产竭品交互易卡地〔本映人同淡城营腔业机刺构开相立的系理财战金账盘户卡经、牡扶丹灵互通卡迈•e拼时代串卡、琴牡丹推灵通衣卡〕关。

趴絮5.韵我等行为项客户拘开通晒“利颜添利煌〞餐账户哥理财霜业务堆时，路由客竹户设寇定“乡发起锡申购内余额兄〞与设“发佣起赎迁回余芳额〞秘。当森“利略添利业〞账到户中丹的资敢金额档度高孤于“赌发起稀申购汤余额路〞时重，爱系统蓬自动降将超涛过“津发起徐申购樱余额勿〞部翻分资粒金用抓于申晶购基层金或疤理财余产品圆；当穗“利没添利冈〞账援户中鸡的资扑金额羊度低木于“倚发起春赎回监余额恰〞时贝，系预统自倚动发使起赎诵回基抽金或券理财忌产品黄补足充至“屋发起讲申购于余额蜻〞〔编理腿财产兰品补毅足至骨发起具赎回托余额咸〕。虽客户参与我绕行签孤订“答利添尤利〞华账户台理财焰协议生后，答我行飘在次薪日〔裤必须留为基抽金或绸理财惑产品暗交易胁日〕扑为客背户办袋理自顿动申收购或老自动乐赎回欧业务贞。

革阁6.怖客怎户可巾持基疯金/呜理财菊产品纸交易讨账户言卡、菜本人弹身份烛证件妥及填惠写好阴的“介利添撒利〞否账户呆理财宜业务勺书到趋我行秧协议背签订露网点描申请帐终止竟“利弊添利妖〞鼓账户愚理财哗业务昆，我晌行为回客户卫办理确相关龄业务艳手续衣后，喇系统竞终止工客户洽“利皆添利盲〞账嫂户理竭财业斤务。券客户妇对“弓利添裹利〞嗓账户义进行站销户云后，驱客户托与我每行的牲理财粱业务酸关系械将终牢止。朱☆温畜馨提暴示

尸牲1.妄“烤利添彼利〞到账户叠理财询业务效客户跨仅限烘于个踪人客裁户〔鸣具有哲完全敲民事糟行为砍能力霉的个获人〕捧。

已揪2.棉客俱户可醒与我蛮行签详订多餐份“锅利添酱利〞础账户攀理财唐业务栽协议殊，但烛已签搭订过些协议拨的“洗利添孔利〞降账户职和“计协定忌转账魄〞账罚户不罗可再粘重复督签订宿。

混病3.毙

客桐户通叼过“道利添怜利〞馆账户绢申购政的基蚁金或巧理财耗产品睁需在伸我行雪确定强的开漆放式剧基金蓬或理折财产戚品中孝选择系，一眠个“搞利添笋利〞止账户眼理财很协议禁只能茫选择愚一支查开放社式基钉金或刺理财怜产品洒。

拍途4.栽

通不过“寄利添枝利〞五账户语理财剧业务析自动皱申购糠、自报动赎讽回的淹基金抚交易片遵循腿“未熔知价籍〞和借“金网额申片购、尾数量眯赎回寻〞的筛开放仔式基讯金交依易原毙那么，茅且与游正常仿的基赖金申啊购业姐务相盖同，民客户找享受虑基金哄分红堤等权龙益，万可选违择基户金默希认的膛分红顽方式屑，或编申请通分红吹方式梦变更污。“苏利添躁利〞塔账户楼理财诵业务息指定飞的货挠币市泥场基疼金、如短债辛基金树均按累单位葬净值铲为1兽.0积0元吵计算纸应自枕动赎龟回的诊基金尝份额丑。

岩笨5.亚

客堡户开小通利融添利贝账户拾理财垃业务奉且指纪定购荒买的搏投资然产品强为我棉行超必短期态人民际币理描财产边品，胸可以描在产械品任缸一开搞放日烦的交汪易时邪间内狡主动客进行观赎回均，赎敏回资侧金实点时入帽账。

退逮6.蜜

我错行不庙参与仗有关鱼投资是的分观析、党选择佣等事活项，带因投骗资产筋生的俭收益萌由客欺户享竟有；米因投鲜资基制金发维生的慕亏损模由客富户承怜担。

晨桑7.浮客荒户通生过“径利添豆利〞蝴账户任理财喉业务侍申购遥、赎钓回基感金须徐遵循搞各基倒金?统基金羽合同凝?、稳相关男理财罪产品盟的?爷产品歪说明缓书?气以及胆管理榴人发渠布的别最新沙业务标公告利。客乐户应巴认真抓阅读鲁?基章金合艰同?欺、?幻产品爬说明艳书?撒以及防管理少人发懂布的盟最新继业务悔公告合，了共解所输选产镇品有搂关业银务规谈那么〔誓包括台但不袖限于痕最低志申购妄金额歉、最游低赎泰回金源额、殊交易猫级差词等〕抖；客委户应它关注喷各产麦品的海风险索提示寒及最侧新信膛息披眯露公呈告。

迈稳8.宇客托户指王定的迁“利勒添利雁〞账饼户〔分理财让金账洋户卡捏、牡肚丹灵切通卡肉•e棕时代捆卡、霸牡丹陷灵通对卡或傍活期桥存折畅〕遗吵失、腹损坏孕后，厚应按侵照我灯行的镇有关扭规定羽向营妖业机秋构申走请更禾换新倦卡〔夹折〕漠，我坐行可疏为客对户将锄协议脱对应具的理控财金拥账户矛卡、代牡丹艺灵通茎卡•守e时嫌代卡诱、牡饿丹灵至通卡冻或活淹期存优折更为换为踪新卡衰〔折脑〕，塌客户滑终止腰协议体时，逐凭更帆换后时的新剩卡〔嫌折〕宇和本晋协议请办理荒协议欲终止恋，客覆户如丹遗失众、损建坏本成协议傲，可筑向我丑行提斥出申艳请，四由我败行为假设其补驶制。父当“生利添缎利〞狭账户栽发生浇被挂岸失、垄冻结商、销适户或恒客户苍基金窝TA同账户男中的三基金奶份额停缺乏须等情钻形，色导致级我行师不能锁正常虫为客如户办肺理基阵金自医动申壤购或叼自动掘赎回竖业务涝的，火我行珍不承晋担责联任。

旨苏9.盯客杀户指我定的纸“协芬定转闷账〞已账户防〔理乱财金苦账户绘卡、危牡丹文灵通蜓卡•只e时鸟代卡养、牡艰丹灵沙通卡兽或活维期存唤折〕蚀遗失蹦、损赌坏后堪，应狱按照摊我行欧的有俊关规苦定向陶营业酱机构怠申请泊更换但新卡阿〔折袖〕，丽我行驶可为谱客户吸将“蜓协定惨转账辫〞账躲户对故应的澡理财胖金账育户卡漏、牡嘉丹灵革通卡扑•e硬时代烟卡、妹牡丹绑灵通衡卡或砍活期笼存折蝶更换顷为新户卡〔叮折〕屋。如予因客逃户指植定的套“协侮定转砌账〞刺账户盗已销短户或费账户针状态蜜不正眉常〔棒挂失克、冻芹结〕筋、余营额不绒足等泼原因志，导题致我示行无讲法提摄供服帽务的臣，我挨行不合承当惕违约聋责任斗。堆“金题行家悟〞个嫩人账搭户黄玉金买幕卖烈☆戴效劳关简介

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1.您在我行办理“金行家〞业务，须指定或新开立一个多币种活期根本户作为资金结算账户，反映您在账户黄金买卖过程中的资金变动情况。您在我行申请办理个人账户黄金〔盎司〕/美元买卖业务，可指定或新开立一个多币种活期根本户作为资金结算账户。申请办理个人账户黄金(克)/人民币买卖业务，可指定或新开立一个牡丹灵通卡〔或理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代〕的根本账户作为个人账户黄金买卖的资金账户。凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可凭其合法拥有的资金〔人民币或美元〕在我行办理个人账户黄金买卖业务。

2.起始交易金额和最小计量单位

黄金〔克〕/人民币买卖业务每笔交易起点金额为10克黄金，交易最小计量单位为1克弟；黄谊金〔兼盎司阳〕/绿美元骂买卖陈业务草每笔随交易纱起点括金额潜为共0.携1盎毛司丑黄金窜，交辜易最英小计桌量单惊位为蜘0.针01保盎司酱。

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1.“金行家〞业务属于实盘买卖业务，您的第一笔交易必须为买入黄金，您买入的黄金由我行托管，不能提取实物黄金，您可通过我行卖出账户黄金，收回资金。

2.您通过柜面和银行进行账户金买卖时，只能输入需要卖出或买入的黄金〔盎司〕或黄金〔克〕数量，不能输入资金金额。

3.您通过网上银行和自助终端进行账户金买卖时，对于黄金〔克〕/人民币交易，只能输入需要卖出或买入的黄金〔克〕数量，不能输入资金金额；对于黄金〔盎司〕/美元交易，既可以输入卖出或买入的黄金〔盎司〕数量，也可以输入卖出或买入的美元金额。当进行卖出美元买入黄金〔盎司〕的交易时，我行系统将根据您输入的美元金额和实时价格〔或委托价格〕，套算出您最多可以买入的黄金〔盎司〕金额〔盎司保存至小数点后2位，不进行四舍五入〕，并自动对您先前输入的美元金额进行相应扣减。

4.“金行家〞业务实行T+0的清算制度，即您当天买入的黄金当天就可以卖出，且不限次数。

5.在同一个地区，只能开立一个黄金交易账户，在网上开户，全天24小时均可办理。基金优选人民币理财产品基金投资的升级升华2006年，中国股市异常火爆，股指持续攀升，股票型基金的平均涨幅超过100％。基于投资理财的需要，你是否正在考虑投资某只基金？

截止2007年3月1日，我国证券市场上已有51家基金管理公司，管理了53只封闭式证券投资基金和275只开放式证券投资基金。基金市场琳琅满目，良莠不齐，如何才能挑选到最好的基金？

今年以来，股市持续高位振荡，最优基金与最差基金回报明显加大，单个基金表现也出现大起大落，年初业绩好的基金，在年中或年末可能突然变得业绩平平甚至变差！怎样在振荡的股市选到最好的基金？同时又躲避单个基金波动的风险？

中国工商银行基金优选人民币理财产品解决了您的烦恼，通过工商银行组织的市场领先的基金经理团队，帮助您在众多的基金里优中选优，把业绩领先的基金组合在一起，防止了把鸡蛋放在一个篮子里的风险，并根据市场波动情况及时调整和优化基金组合，使您的篮子里所放的基金组合能有到达一个有效的配置。

基金优选理财产品通过专家挑选基金，帮您降低单个股票和基金波动的风险，同时助您分享优质基金高速成长的整体成果，显著提高投资收益。产品名称中国工商银行2007年第1期增强型基金优选人民币理财产品产品类型固定期限浮动收益理财产品募集期方案发行量50亿投资管理团队中国工商银行组织的基金研发团队，由多名具有5年以上基金投资经验，业绩持续领先市场的专业基金经理构成。投资目标投向多只优质基金，并积极把握资本市场波动带来的投资时机，追求较高的长期稳定增值。投资范围风险资产〔封闭式基金和开放式基金，包括ETF、LOF〕：30％-97％；低风险资产〔银行存款、货币基金、逆回购、债券、可转换债券〔含别离交易的可转换债券〕申购、新股申购〕、新股申购等低风险、高流动性资产：3％-70％；经投资管理团队协商一致，风险资产可明显低于30％。产品收益本产品收益上不封顶，根据过去7年的业绩基准的历史模拟，2年期投资组合年收益率超过8％的可能性为95.91％，年收益率超过12％的可能性为77.80％，年收益率超过16％的可能性为41.69％。但历史模拟不构成业绩承诺，投资者收益以产品结算时实际收益率为准。存续期限24个月认购起点/追加金额5万元，追加金额以1千元整数倍增加产品面值每份理财产品的面值为1.00元参与时间产品募集期赎回安排本产品开放日为理财期内每月的第三个工作日，客户可于理财期内每月的第一个和第二个工作日申请赎回，赎回全部或局部产品份额，赎回的最小金额为1000份。保管费保管费率为0.2％。固定管理费增强型基金优选年固定管理费率为1％认购费认购金额的1.2％赎回费赎回金额的0.5％业绩报酬业绩报酬：在发生赎回时和到期日,按产品年化收益率〔即年化链式信托单位净值增长率〕8％〔含〕至16％局部的25％，以及16％〔含〕以上局部的30％累进提取业绩报酬。风险缓冲结构化安排，华宝认购的份额全部亏损后，委托人认购的份额才有亏损的风险费率优势规模优势，大幅度降低购置基金的本钱；

较同类产品相比，费率更低。专业能力投资团队：中国工商银行股份〔工商银行〕

投资参谋：华宝信托投资有限责任公司〔华宝信托〕流动性每个月开放一次，满足投资者对流动性的需要资金平安性理财资金、信托资金保管且有独立的资金账户、证券账户，保证资金平安产品说明书下载1.同投资单只基金相比，基金优选的优势在哪里？

答：首先，从2006年的实际情况来看，上半年表现最好的10支基金，下半年仅有一支的市场表现处于前十名；基金优选产品以20多人的专业基金研发团队的研究成果为支持，能提前预测股市和基金市场变化，做到事前动态调整和优化基金组合，躲避了单个基金波动风险。

其次，基金优选投资基金具有规模优势，能通过与基金公司谈判节约大量的中间费用〔如申购费、赎回费等〕，从而降低购置基金的本钱；本产品购置费率为1.2％，费率与市场同类产品相比具有一定优势。

最后，个人购置基金难以形成有效的投资组合，而基金优选通过对基金的组合投资，能在大概率条件下获得明显超过基金平均收益水平的收益。2.本期增强性产品如何加强客户投资资金的平安性？

答：结构化安排：华宝信托作为次级受益人，以自有资金参与信托方案，认购信托方案总份额的3％，但不超过1亿份。信托方案期满，假设信托财产出现亏损，华宝信托持有的份额全部亏损后，委托人持有的份额才有亏损的风险。

资金独立运作，并全程保管：理财资金、信托资金在中国工商银行全程保管；受托人将为信托财产设立独立的证券账户和资金账户，保证资金的独立性和平安性。3.基金优选的预期年收益率是多少？对这个预期收益率的实现有多大的把握？要是不能到达预期收益怎么办？

答：该产品为浮动收益理财产品，收益上不封顶，根据对7年历史数据的模拟测算，2年期投资组合年收益率超过8％的可能性为95.91％，年收益率超过12％的可能性为77.80％，年收益率超过16%的可能性为41.69％。但历史模拟不构成业绩承诺，客户实际收益率以到期结算所实现的收益率为准。4.本产品是本金保障型理财产品吗？

答:本产品不承诺本金保障。

金融投资是评估、接受风险并获取风险收益的过程，收益与风险相伴而生，高收益产品必然承当一定风险。本产品虽然可以大幅度降低单只基金波动的风险，但仍具有基金产品的根本属性，基金组合净值也会随市场变化而波动，因此不承诺本金保障。

基金优选的风险主要在于当整个股票市场表现不佳时，会影响到大局部基金的市值，进而影响到基金优选理财产品的净值。

整体看，该产品风险在基金产品中是较低的。从近期市场主要投资工具的风险—收益结构看，本产品是预期最大收益率较高、平安性也较高的产品，具有显著的收益和平安优势〔见下表〕。近期市场主要金融投资品种的收益—风险分析产品种类预期最大收益率平安性股票极高极低基金高低信托贷款工程较高较高债券较低高存款低最高基金优选高中偏高5.款产品的业绩报酬如何提取？

答：T日年化收益率〔R〕＝〔T日理财产品净值－1〕X365/理财产品已存续天数

假设客户购置了10万份增强型基金优选理财产品：

当收益率为10％时:

业绩报酬＝100000X(10％-8％)X25％＝500元

扣除管理费前的客户收益＝100000X10％－500＝9500元

当收益率为20％时:

业绩报酬＝100000X〔16％-8％〕X25％+100000X(20％-16％)X30％=3200元

扣除管理费前的客户收益＝100000X20％－3200＝16800元6.产品的费率如何收取？

答：客户购置增强型基金优选理财产品，须前端支付1.2％的手续费，然后工商银行根据前一日理财产品净值提取1％的管理费以及0.2％的保管费。7.赎回费如何计算？答：工商银行将按赎回份额的0.5％收取赎回费，并按客户赎回的产品份额和开放日产品单位净值状况进行一次性分配，计算公式为：

赎回可获分配=赎回产品份额*〔1-0.5％〕*〔开放日后一个工作日单位净值-业绩分成〕凭证式国债☆效劳简介凭证式国债是我行代理国家财政部发行的一种债务凭证，起点金额为100元人民币，大于100人民币必须是百元的整数倍数，上限金额为50万元人民币。由于以国家信用做担保，信用等级高，可以看作是零风险投资。凭证式国债按年度、分期次发行，存期一般为二年、三年、五年，您购置国债时由我行营业网点向您签发国债收款凭证，该凭证为记名凭证，可挂失，可在同一城市内通兑，到期或提前兑付凭该凭证支取本息。同时，对于凭证式国债国家免征利息税。凭证式国债不得局部提前兑付，提前兑付的国债按兑付本金数的1‰或2‰收取手续费。☆效劳特色

1.购置方便。工行遍布全国的营业网点将为您购置和兑取凭证式国债提供极大的便利。

2.可质押贷款。您持凭证式国债可在我行申请办理质押贷款，满足您的应急需求。☆效劳渠道

1.营业网点：您可在营业网点办理购置、支取、转账、查询和正式挂失等业务；

2.网上银行：您可通过网上银行办理查询、口头挂失等业务；3.银行：可办理查询、口头挂失等业务。☆操作指南1.购置。您持本人有效身份证件即可在我行任一网点办理购置手续，如委托他人代理，还须同时出示代理人的有效身份证件。

2.支取与转账。您凭国债凭证和预留密码，即可到网点柜台办理支取或转账。

3.查询。您可在营业网点、网上银行和银行办理查询。

4.挂失。☆温馨提示

您在办理凭证式国债的挂失和提前兑付时需缴纳有关费用。

1.挂失：凭证挂失10元/笔，账户余额超过5万元的30元/笔，密码挂失10元/笔。

2.提前兑付手续费：按兑付本金数的1‰或2‰收取手续费〔对提前兑取2002年度以后发行的凭证式国债的，按兑取本金金额的1‰收取手续费，提前兑取2002年度以前发行的凭证式国债，仍按兑取本金金额的2‰收取手续费〕。记账式国债☆效劳简介

记账式国债是由财政部发行的、在实名托管账户中记账反映债权的债券。您不需持有债券凭证，只需在我行开立债券托管账户，记载您持有的债券，将您的国债托管在您在我行开立的实名托管账户中。☆效劳特色1.工行的柜台债券交易系统设计科学，您利用现有的存款账户即可办理债券买卖，不需重新开立资金专户。

2.债券买卖的资金实时清算，方便您最大限度地提高资金运用效率，进行多种理财管理。

3.交易方式丰富。我行营业网点覆盖面广，您可在不同网点进行债券买卖，而且现已开通网上交易和交易方式，您无须去交易市场和银行营业网点，足不出户即可办理所有记账式国债的交易业务及债券账户的管理。☆效劳渠道您在营业网点、网上银行和银行均可办理记账式国债买卖，为了节省您的珍贵时间，工行建议您通过网上银行和银行办理。☆操作指南1.网上银行操作流程

如果您是我行个人网上银行注册客户，即可直接在我行网站进行债券托管账户开销户管理、维护、债券认购、买卖的交易。2.银行操作流程

您需要到我行营业网点开立债券托管账户，并使用牡丹灵通卡、理财金卡或E时代卡办理个人银行注册手续，同时开通债券业务。

3.营业网点操作流程

〔1〕开户。您在营业网点办理开户手续时需指定您的理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代或牡丹灵通卡作为您唯一的债券交易资金结算账户，用于办理与债券交易业务相关的资金收付。

〔2〕买卖交易。您持本人有效身份证件和办理债券交易的银行卡〔理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代或牡丹灵通卡〕，到银行指定网点，填写债券买入或卖出凭证即可办理债券买卖。第三方存管证券公司客户交易结算资金第三方存管业务〔简称“第三方存管〞〕，是中国工商银行联合证券公司按照?证券法?和相关法律法规要求，为投资者提供的客户交易结算资金〔俗称“客户保证金〞〕管理效劳，包括：1.多渠道的实时客户保证金划转〔银证转账〕；2.协助监管客户保证金；3.客户保证金账户余额和变动明细查询效劳。

依托工行领先的电子银行和强大的后台效劳系统，您不仅可以通过网上银行和银行等渠道方便地办理第三方存管银证转账，而且能够实时查询资金的余额和变动情况，还能够及时自主监督存放在证券公司的客户保证金，大大提升资金的平安性。一、特点和优势

1.资金平安。工商银行协助证券监管部门对证券公司的客户资金汇总账户和投资者的客户资金管理账户进行总分核对，提高了客户交易结算资金的平安性。

2.方便快捷。您只需可以在工商银行电子银行渠道开办该项业务，便于进行证券交易资金查询和管理。

3.综合效劳。开办该项业务后，您不但可以享受工商银行个人结算账户具有的功能，还有时机享受工行和证券公司提供的各项增值效劳，实现储蓄、投资、消费于一体。

4.规模分销。该产品采取与证券公司总部连接的方式，实现全国联网，能提供标准化的效劳，有利于进行大规模推广。二、效劳渠道

“金融@家〞个人网上银行、银行三、开通流程

1.如您未开通工行银证转账业务，第三方存管业务开通流程如下：

〔1〕您需到证券公司指定存管银行。

需携带本人有效身份证件在证券公司营业部开立证券保证金账户，指定工行为资金存管银行，并签署相应的?客户交易结算资金银行存管协议书?。

〔2〕客户到工行确认建立存管关系。

①柜台办理：

您需携带本人有效身份证件、证券资金卡、工行储蓄卡或存折〔如无储蓄卡或存折可到工行营业网点开办〕、与证券公司营业部签署的?客户交易结算资金银行存管协议书?，到工行营业网点填写?第三方存管开通申请书?，确认建立存管关系，即可开通业务功能。

②自助注册：

工行为已经在证券公司开立了证券账户的客户提供在线自助注册第三方存管业务，与银行账户绑定。您只需通过网上银行签署第三方存管三方协议，自助完成客户交易结算资金第三方存管开通手续，建立证券资金台账与银行结算账户的绑定关系。

2.如您已开通工行银证转账业务，根据证券公司的安排，现有银证转账存量客户会通过批量转换方式分期开通第三方存管效劳。因不同证券公司具体的批量转换实施进度及开通步骤有所差异，请向您所在的证券公司营业部咨询第三方存管业务开通流程。同时证券公司网站上也会及时发布公告信息，请您注意查看。四、合作券商

工行已经与国内数十家证券公司建立了第三方存管业务合作关系，并且已经联合国泰君安、国信证券、平安证券、山西证券四家证券公司在所有营业部全面开通工行第三方存管业务。

工行还将继续加快推进与其他证券公司第三方存管业务的合作，并及时在网站公布相关证券公司的营业部信息。假设您希望通过其他证券公司办理工行第三方存管业务，也可以咨询证券公司营业部。六、考前须知

1.您可在周一至周五8：30－16：00之间办理第三方存管自助注册、转账和查询业务，具体时间以证券公司规定为准。

2.工行第三方存管业务目前仅开办人民币业务。

3.您可根据开立工行第三方存管银行结算账户所在地区，选择工行任一网点办理第三方存管业务开通。

4.工行第三方存管业务支持持有理财金、牡丹灵通卡、E时代卡作为注册卡的个人网上银行客户及个人银行注册客户使用活期存折和牡丹灵通卡、理财金、E时代卡等银行结算账户进行交易，活期存折需要客户通过银行网点添加为网上银行下挂账户。个人网上银行自助注册客户、柜面注册的静态密码客户、动态密码客户和证书客户均可使用第三方存管。

5.银行第三方存管功能只支持使用注册卡的根本户进行交易，如您需要使用注册卡的下挂账户进行交易，可选择使用网上银行。

6.如您需要变更客户联络信息，需持开户时提供的身份证明文件，到工行网点申请办理。如您需要变更银证转账银行结算账户，需持开户时提供的本人身份证明、证券资金卡、新的同名银行账户凭证到工行网点申请办理。

7.如您需要撤销第三方存管效劳，请向证券公司申请办理。

8.各证券公司所提供的系统效劳功能可能存在差异，假设与本介绍不符，请以证券公司所提供的功能为准。

9.第三方存管自助注册客户需开立深市、沪市至少一种股东账户、券商资金账户和预指定。“汇市通〞个人外汇买卖☆产品简介

“汇市通〞是中国工商银行面向个人客户推出的外汇买卖业务，是指客户在规定的交易时间内，通过我行个人外汇买卖交易系统(包括柜台、银行、网上银行、银行、自助终端等)，进行不同币种之间的即期外汇交易。

通过我行“汇市通〞交易，您可以实现以下根本目的：

1.外汇币种转换：将手中持有的外币直接换成另一种所需的外币。

2.赚取汇率收益：根据外汇市场上的每日汇率变动进行买卖操作，从而赚取汇差收益。

3.资产保值增值：将一种利率较低的外汇转换成另外一种利率较高的外汇，从而可以获得利差收益。☆产品特色

1.交易方式多样：客户既可进行即时交易，也可进行获利、止损以及双向委托交易，事先锁定收益或损失，适宜不同客户的不同投资策略；

2.委托时限宽泛：最长时限120小时，且有24小时、48小时、72小时、96小时以及120小时五种时间范围可供选择，便于客户短期脱离市场、长期关注市场；

3.优惠幅度分档：实行多档分级优惠，交易金额只要满足相应档次起点，即可享有对应档次优惠报价，为单笔大额交易客户提供更大获利空间。〔具体优惠方式以当地工行公布为准〕

4.交易时间和币种：我行“汇市通〞业务可提供从周一早上7点至周六凌晨4点每日24小时外汇交易效劳，报价与国际外汇市场即时汇率同步。交易币种包括美元、日圆、港币、英镑、欧元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元9个币种，共36个货币对。因各分行情况差异，我行“汇市通〞交易的具体时间、币种以及交易方式以当地工行公布为准；

5.交易起点金额低：通常只需100美元便可在我行进行“汇市通〞个人外汇买卖交易；

6.不收取手续费，收益局部免税；

7.T+0交易，每日交易次数不限，投资更为灵活。☆效劳渠道

1.营业网点。您可凭外币存款凭证或现钞，通过银行柜面办理“汇市通〞个人外汇买卖即时交易或委托交易。

2.银行。您申请开通银行交易后，可凭在我行开立的账户及密码，直接拨通95588，按照语音提示进行“汇市通〞个人外汇买卖即时或委托交易。

3.网上银行。您申请开通网上银行交易后，可凭账户和密码，登录我行网站或当地工行的网站进行“汇市通〞个人外汇买卖即时或委托交易。

4.自助终端。您可使用活期一本通存折，通过我行提供的自助终端机进行交易及有关查询。☆操作指南

1.营业网点。您只需持本人有效身份证件〔身份证、军官证、士兵证〕到我行营业柜台开立活期一本通或灵通卡〔e时代〕、理财金账户，即可在我行指定网点办理“汇市通〞业务。您办理一次性外汇买卖交易，不必开户只需持外币现钞〔或外币存单、存折、信用卡等〕到我行直接办理。

2.网上银行。

3.使用银行进行外汇即时交易4.使用银行进行外汇委托交易5.使用银行进行外汇账户成交明细查询6.使用银行查询汇率☆温馨提示

1.您首先要指定外汇交易专户，才能在网上银行中进行外汇买卖交易，可指定为外汇买卖交易的账户必须是多币种的活期账户。包括：理财金账户卡、牡丹灵通卡e时代、牡丹灵通卡的多币种根本账户，以及卡内下挂的多币种活期账户。信用卡、贷记卡、国际卡等账户，不能指定为交易专户。

2.行情信息为您提供当地工行的各个交易档次的优惠价格。您在选择好显示牌价的方式〔如，根本盘、交叉盘、所有盘、自定义盘〕后，可以通过下拉菜单项选择择优惠档次，从而直接在买入价、卖出价的位置显示该优惠档次对应的价格。每个优惠档次所对应的具体交易金额区间，将在您选中具体优惠档次后在页面展示。

3.由于追加委托是在原委托根底上、以原委托成交为前提条件的委托功能。因此，当您提交追加委托时，委托卖出货币必须与原委托买入货币一致，卖出金额必须小于等于原委托买入的金额。目前，对于追加委托暂不支持针对双向委托提交追加委托。

4.可以直接撤销追加委托，可以先撤销追加委托，再撤销主委托，不可以直接撤销主委托。

5.请在确认提交所需交易信息后，10秒钟内完成提交的交易。您输入的交易金额须不小于起始交易金额。

6.假设使用银行进行外汇交易操作，客户输入金额时请注意小数点后只能输入两位小数，港币精确到一位，日圆没有小数位。

7.使用银行进行外汇交易时交易金额最低为50美元或等值外币。基金定投☆效劳简介

基金定投方案是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。您开通基金定投后，我行系统会根据您申请的扣款金额、投资年限，自动每月扣款。从您开通基金定投业务的第二月起，我行系统根据您申请的金额、年限，自动每月第一天开始扣款，假设账户余额缺乏，将在第二天继续扣款。每月投资最低扣款金额只需200元。交易时间、交易费用、购置价格、基金的赎回一般与正常申购相同。

基金定投方案有如下几个优点：

1.利用平均本钱法摊薄投资本钱，降低投资风险

对于单笔投资，定期定额属于中长期的投资方式，每月固定扣款，不管市场涨跌，不用费心选择进场时机，运用长期平均法降低本钱。类似银行的零存整取，不管市场行情如何波动，定期买入定额基金；基金净值上扬时，买到较少的单位数，反之，在基金净值下跌时，买到较多的单位数。长期下来，本钱及风险自然摊低。多头市场〔股票上涨时〕空头市场〔股票下跌时〕定期投资金额单位价格购得单位数单位价格购得单位数￥1,000￥1.001,000.00￥1.001,000.00￥1,000￥1.02980.39￥0.981,020.41￥1,000￥1.05952.38￥0.951,052.63￥1,000￥1.05952.38￥0.951,052.63￥1,000￥1.08925.93￥0.921,086.96合计￥5,000合计4,811.08单位合计5,212.63单位平均单位本钱￥1.0392

=〔￥5,000/4,811.08〕￥0.9592

=〔￥5,000/5,212.63〕平均市价￥1.0400

=〔1.00+1.02+1.05+1.05+1.08〕/5￥0.9600

=〔1.00+0.98+0.95+0.95+0.92〕/5由上表可以很清楚地看到，每个月固定投资1,000元的结果是，不管多头或空头市场，所取得基金的平均本钱都比平均市价低，所以投资者利用定期定额方式投资开放式基金，即使面临空头市场也不必惊慌，因为在这段时间里，以一样的本钱反而可以买到较多的单位数，一旦空头市场结束，多头市场来临，获利那么更为可观。

2.完全不用考虑投资时点

投资的要诀就是“低买高卖〞，但却很少有人可以在投资时掌握到最正确的买卖点获利，其中最主要的原因就是，一般人在投资时常陷入“追高杀低〞的盲点中，因为在市场行情处于低迷时，即使投资人知道是一个可以进场的时点，但因为市场同时也会陷入悲观的气氛当中，而让许多投资人望而却步；同样，在大盘指数处于高位时，眼见股价屡创新高，许多人即使已从中获利，也会忍不住地将钱再次投入股市，而新的资金也会不断地涌入，制造热烈的投资气氛，让人难以理性判断投资行情。因此，为防止这种人为的主观判断，投资者可通过“定投方案〞来投资股市，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为股市短期波动改变长期投资决策。

3.积小成多，小钱也可以作大投资

“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里〞是分散投资风险的一个重要法那么，然而在资金有限的情况下，投资不同行业的绩优股需要有庞大的资金。由于基金本身就是集合众人的资金来投资，因此基金投资人便可将极少的投资资金分散在不同的股票投资上。而以定投方式投资基金，所需的资金更低，每个月最低只需要200元即可，投资人还可视自身的状况，在未来收入增加时，随之增加定期定额的投资金额，非常适合上班族或每个月有固定收入者来利用。

4.复利效果长期可观

“定投方案〞收益为复利效应，本金所产生的利息参加本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多廉价单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。理财目标那么以筹措中长期的子女教育金、退休金较为适合。☆效劳特色

一快：手续简便、自动扣款。

您一次申请后，每月银行自动划账，您不必考虑申购时点，极大地方便了您的投资。

二低：起点低、风险低。

基金定投的最低申购额每月仅需200元，不会使您有过大经济负担。每月采取固定金额投资，当基金净值下跌,所购置的基金份额愈多；基金净值上升,所购置的基金份额愈少,由此产生平摊投资本钱和降低风险的效应。

三多：坚持储蓄，积少成多；专家理财，受益良多；工行效劳，便利更多。

坚持储蓄，积少成多：基金定投之所以能实现“小积累、大财富〞的理财目标，关键在于其复利效应高于各种储蓄存款和国债。

专家理财，受益良多：基金定投的推出，实现了我行客户用较小金额便可参与基金投资的理财需求。我行基金定投业务选出的基金产品都具有突出的投资业绩或鲜明的产品特性，选择这类精选成熟产品，将为您带来更多收益。而且，您参加基金定投获得的投资收益完全免税。

工行效劳，便利更多：目前国内其他代销机构只能固定在每月的某日划款，我行可由客户自主决定每月不同的划款日，划款弹性更大，给您提供了个性化的投资理财效劳。☆效劳渠道

我行营业网点、网上银行均可办理“基金定投〞业务。☆操作指南

1.您只需携带个人有效身份证件，持理财金账户卡或灵通卡〔e时代卡〕到网点柜台办理有关手续即可。

2.基金定投业务的每月最低申购额为200元人民币，投资金额级差为100元人民币。目前，工行推出投资期限为3年、5年和8年的三种基金定投品种〔分别对应的基金定投品种代码为361、601和961〕，划款期限皆为一个月。

3.对通过基金定投申购并确认成功的基金份额，投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。

4.与一般申购一样，基金定投申购需遵循“未知价〞和“金额申购〞的原那么。“未知价〞是指投资人办理基金定投申购业务后，以实际扣款当日的基金份额净值为基准进行计算。

5.基金定投业务不收取额外费用，各基金的基金定投具体收费方式及费率标准与一般申购相同〔优惠活动除外〕。

6.投资人申请开办基金定投后，如开通申请在法定交易时间内，那么银行系统于申请当日从投资人指定的资金账户扣款；如开通申请在法定交易时间之后，那么银行系统于交易申请次日从投资人指定的资金账户扣款。从投资人开办基金定投业务第二个固定期限的首个工作日起，银行系统开始从投资人指定的资金账户扣款，如当日法定交易时间内投资人指定的资金账户余额缺乏，银行系统会自动于次日继续扣款，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。

7.投资人退出基金定投业务有两种方式：一种是投资人通过中国工商银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请；并经基金管理公司确认后，投资人基金定投业务方案停止。二是投资人办理基金定投业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金缺乏，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基金定投业务方案无法继续实施时，系统将记录投资人违约次数，如违约次数到达三次，系统将自动终止投资人的基金定投业务。违约次数计算方法如下：假设投资人本期内的资金账户余额缺乏，那么本期扣款申购不成功，违约次数加一。在下一期次内，系统不仅要补扣上期申购款，还要扣取本期申购款，假设补扣申购和本期扣款申购两者都成功，违约次数减一；假设补扣申购成功且本期扣款申购不成功，违约次数不变；假设补扣申购和本期扣款申购两者都不成功，违约次数再加一；依此类推。

8.假设投资人在方案期内未及时交纳基金定投业务方案所规定的款项时，投资人可将上期未交款项与本期应扣款项同时存入指定的资金账户，并均按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。☆温馨提示

一般来说应根据理财目标的年限定立投资的年限，“定投方案〞的投资年限为三年、五年和八年，在到期后应对过去的投资状况作回忆，根据基金的表现确定是否更换定投的基金组合继续开始新一期的投资“定投方案〞。为了提高您的长期理财收益，工行建议在办理“基金定投〞时注意以下几点：

1.切忌于低点停止扣款

景气有上下循环，股市也有涨有跌，最悲观的时候往往也是最低点的时候，但是投资人却常常在此时停止扣款。由于低点时可买进较多的单位数，等到股市上升后可以享受更优厚的回报，因此万万不可因小失大。

2.长期投资方显效益

“定投方案〞采用平均本钱的策略降低投资风险，但相对地也需长期投资，才能克服因市场波动产生的风险，并在市场上升时获取利益。包括国内股市在内，全球股市整体上保持长期上扬的趋势，假设是投资期间愈长，就可化解短期股市波动，收取股市长期的获利。

3.越早开始越好

由于投资时间越长，复利效果越明显，所累积的财富也越多。因此如果能够尽早开始定期定额的方案，将可以越早实现理财目标。保险效劳☆效劳简介

代理个人保险是我行指受保险公司〔保险人〕委托，为个人客户提供保险产品的效劳，主要包括代理个人寿险业务和代理个人财险业务。

投资保险不仅能获得保险