融通卡风险类培训

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建②扯资产迎负债茎情况划：详絮细招了解喜和核居实借御款人球家庭枕固定携资产拴状况古，具吴体细千目、依数量辅、平烘方面灵积、怀座落以位置彼、购住建时怪间、往股票郑、事债券饲、怕应收泉货款属、现澡金括等情。负受债情图况碧核实幅贷款柿金额坚，贷杂款形削态、捆欠息引金额挠和其振它负吧债等问，计尸算资据产负误债比用例。

决③概家庭箭经营悄情况袭：氏了解涛借款惑人及的家轿庭生宏产经岗营项底目、识投资门规模拍、经孤营周无期、末产值困、销淋售收虽入及丢利润天等情毛况，箭全面砌综合匹评估汤客户虏的收穗入状悬况。

谋④呈贷款床方式栋：属古于担智保服方式餐的贷匀款，观了解售担保拌人基秋本情乘况与乡资产福负债眠状态持、分洽析评才估担饱保资局格松；柿属于者抵押互贷款鸦，要禾了解无抵押虚物的赢名称凑，存需放具棚体地榆点、房数量妈、〔积房产绩写明黎结构支座落相位置既、间叶数、漏层数昨、平忆方面剑积写丹清占骨地和凑建筑冰面积央、附缠简易矩平面倾图〕悦估价蚂、还节款的粪来源揭等。怪⑤组贷款晃用途闲调查家：调喘查贷垦款用纠途的术真实忽性，苹并评笑估贷俱款所截产生辞的效酸益。耀3演、贷忽款调楚查的辰方法盟贷款抓调查首实行投双人便调查舅，一葵般采搅取以能下四卡种方夜法。大一是壮直接尿向客半户调霜查类，深屡入实郊地了预解情业况。顾二是括查阅协客户盗在银居行终的信浮贷档太案，拼重点纸了解慰客户醋在银冤行贷棉款的垒还本清付息线和结并算往析来情箭况，君贷款淘卡中柱披露率的信薯息，艰特别挤是或治有负裕债信义息。耗三是禾查阅碎借款惊人的悦资金欺流水肚。递四是捧向社壳会调淹查左，主肃要向洽有关而资信默评估贿、税液务、将工商童、电举力、泻社保贴及窃同业阔进行财调查抛，从券各种肿报刊兰、媒润体获净取信务息。顽4帐、贷幼前聚调查号报告多贷前厨调查交报告抱的写阴作格尼式大核体上缩可分淡为两悔类，阀一类报是表驶格式殖，即丈按照偶固定申表格鸦逐项愁填写给其内晶容。女表格窃式写熟法比栗较简周便，绳容易插书写现，一乓般来撤说，段对于院申请差贷款以数额厨较小堤，申合贷内汽容简奇单的创个人镇贷款原适用疗这种维形式瓣。偷另一劫类是唤制作奖式算，即神制作愚出完针整的揪书面束材料哲，这撤主要香是对峡申贷标数额屠较大誉，涉述及的漫内容弟比拟抗复杂那么，己一般铁企业束贷款山适用门这种蛋形式答。储优秀树的贷氧前调伙查都报告盗在内喇容、泄结构苦逻辑砌和表湖述等好方面堤必须监符合质以下盛要求足：土①昏实事擦求是援。障贷座前调翼查税报告龄应以初事实既为依趣据，勉实事柳求是傲地陈抽述调疮查情脂况，瓦不出列现与叛事实努不符隐的表站述语仁句，隙更不颜能未趣经核烤实就甜原文岭照录绞借款桨人提盛供材兄料上巷的语渡句。值特别凳对借徒款人严经营糖情况易的判尺断，艳须提斧供相忌关的糖财务届数据跌支持刷，切炸勿出道现与犬事实终情况四不符富的主御观判周断。

骗②伯条理坟清晰辉贷严前调肾查边报告拨应能筐根据项贷款歼调查式各个翠环节伏的侧楼重点血以及蝴各类饲型授眠信客砖户的驾特点副，做芬到报舟告内挎容条嫩理清符晰，绢主次箭清楚贸。

差③勒分析瞒透彻绕贷闪前调钥查变报告滴必须惨是对涨问题太分析稀透彻于，观戒点鲜翅明，歼论证钓充分呀。不胞能只糠是简撕单罗造列企剃业提斯供的蕉各项醋数据情，或秘陈述馆了企辩业的勺外表贞情况划，而等未进烤行深善入的易分析纱。

沫④例逻辑竹合理誉。丈贷过前调辰查爬报告涛应是镜推理葵符合杂逻辑蜡，谋脚篇符储合规立范。

拉⑤朵文从疮字顺纺贷雾前调盆查蒙报告退应是裤在实逮事求逼是的佛前提讲下注浙意内米容前佳后照沸应，沉结构颠上下披连贯仔，语肠句通森顺无勿语病四。

11智分析砌重点款是对淋现金敞流量陈的分乖析烫与预坐测，赛分析苦客户暴现金游流量裕的构去成和门变动掘情况讲，并航预测桨客户弯未来外的现环金流唇量。仔这是药第一乌还款君来源蜡主要枣依据南之一义，也胃是体岂现客唱户对似公司谷的贡饲献度减。今现金漠净流昌量街=躁现金拿流入啊量斗-挑现金枕流出企量轮现金窄净流婆量=膀经营彻活动平的现蚀金净推流量帝+武投资碰活动匆的现钉金净眼流量宫+依融资谜活动临的现陷金净原流量品经营似活动育现金残流入渡量=谣当期木销售碗收入倍+当泄期应尽收账树款净巩减额贫〔-剪净增抗额〕昼+存梦货净厉减额扑+预咏付货炮款净觉减额绪+当堡期应鼓付账谱款净制增额独+当手期预吧收账僚款净秧增额忙+其殊他应斩付未闷付款计净增思额+无营业丙外收肿入+央对外夺投资充现金初收入欧+其沈它现缘金收猴入毛经营兵活动辟现金连流出闷量=岗当期惧全部间生产氏经营凭本钱咏+存肯货净习增额外+预刺付货旁款净房增额屡+当减期应年付账未款净戒增额钱+当玉期预须收帐棍款净横增额与+其五它应姻付未顿付款详净减虹额+牲营业妻外支咳出+环缴纳纵所得沸税+街其它规现金旧支出眨当期吵全部尘生产恳经营酱本钱珠=销四售成伙本+亡销售免费用绑+销板售税黎金及匀附加酱+财丰务费遍用+巧管理稍费用握-折澡旧-狸摊销兽如何叙确定坟流入办、流亚出？喂现金齿流入中--蝶--肌-资终产类伞科目轮减少传、负近债权信益类副税目告增加束现金妻流入袋--向--样-资肝产类惹科目筝增加云、负昏债权遵益类级税目拍减少掠借款叼人近午一年匙的现宰金流杂状况似，主云要是屡经营敬性现肢金流钞入量平，足盏以说唯明其区短期收的偿方债能主力。岁这个酷现金贪流是瞎银行脂认可桃的现榨金流递，不垄能光查靠借龙款人墨提供何的非泰审计防报表倡和口衰说，演需要怒信贷皮人员顿认真俩的核布实，植这是文调查跑人员论和审仍查人叹员的冈工作役重点杀之一惊。方叨式包签括：通核实妖借款售人在赞银何行结惹算账趁户的容现金犯流入爱情况曾，要州剔除继关联母企业涂间无渔实质证交易图的资黑金往池来，内剔除顾银行黄贷款能划入圆等部谢份；械如是衬惯以亿现金娇结算辆的小雅型企拾业、县个体规工商卵户，舍那么核极实其裳所有酷个人植账户洞的款谁项转盼入情象况。沫我们内认为商，至律少借爪款人艇所有雹短期宪负债洁归还权期内蹦的预莫测现市金流运入量衣，大检于应屋归还尽短期堪债务务本息绕，才辱可初犁步说摆短期伏融资裂尚安圣全。赖企业秤有了瞒盈利吴而没虏有足皱够的任现金耳流入态量，蚊不一绢定可储以偿零还贷挖款；排企业攻有了罪盈利聪，同协时有夫足够坟的现汇金流佣入量条，才羡能偿赴还贷票款，输企业原即使锣略有钉亏损虹，但决有足驼够的严现金衣流入鄙量，帅同样扩可以文归还锹贷款嘉。最易好的允模式重是，妻企业竹有盈废利，匆同时爷有足钱够的场现金珍流入职量，锋就一乎定能紫归还就到期拖贷款胃。悉六鉴.蝴贷款胆担保侦分析亭〔铲第二聋还款芽来源壶〕。滨保证萝、抵针押、遗质押抗。婆①标抵押疾物担竹保能旧力分危析。饺主要粥分析歼抵押烧物变坦现的根难易仗程度击、变唱现能残力的济大小酒，确蛛定抵岸押率艳，核棋定抵顺押物浸的最阶高担多保额颗度。锋②鹊保证笔能力锡分析股。对崭法人这或其打他经甲济组混织，秆应采筛用最叫近一闸期财月务数厉据，这综合亏分析叶保证箭人的输资产唇规模占、所涉有者姨权益供，已浊提供加的各滴类担前保总膛额、蓝信用尸等级乖，现见金流伟量，洽信誉王状况宪，发截展前尚景等草因素牙，按拴有关缓规定厕测算办其保泡证能日力；化对专女业担仅保机册构，惜应综股合分谦析保尸证人岁资信滚情况膀、经息营管桨理情亭况等出，按守有关均规定休核定虫其保智证能田力；边对自译然人反，应庄根据崭其财估产和贯收入仔状况幅核定柄其保张证额乔度。粗③觉分析焰质押忽物的获变现城能力制和变阳动趋殖势，掘确定跪质押裳率，半核定矩质押业物最还高担廊保额习度。亚两个额原那么裂：1赚、贷窝款的苍担保瑞不能植取代孝借款午人的陶信用缴状况循；2湖、贷愚款的挤担保坟并不卸一定好确保间贷款席得以训归还砖。欣七、危贷款艺风险郊度分差析：谎贷款澡风险克度顾么名思静义是菠指背公司气贷款粘发放淘的风扑险程仔度。械贷款圣风险牺度的背测定稠及分洞析即列是信察用分凳析的服最后锁环节遍，更规是色公司签决定奶贷款糖与否秒的主横要依债据。燥原那么伙上，猪对风悟险度因大于件0.圣6的晨贷款计不予禾贷款芦，对爪风险摊度大惭于0洗.6鹿的贷朵款资惧产应网列为至风险隔贷款置资产躲从严炭监控离。早单笔窜贷款辰风险尸度=终该笔昂贷款编方式队风险揭系数宽*字企业克信用躲等级悉系数抢单笔饿贷款鲁资产秤风险阻度=返该笔农贷款旅方式谱风险寄系数约*屋企业满信用点等级称系数公*理贷款饮形态桂风蚕险系边数旺全部廉贷款源资产胜风险勾度=悦∑析贷款彻风险费权重戚资产声*卖∑嫌贷款文金额痛贷款嫌风险鞠权重堵资产燥=秃贷款至金额瘦*昼贷款章资产幸风险共度炒1〕朽企业白信用涌等级宝系数轮按照俩企业糕的信乌用等连级，害规定劝相应稳的等弄级系怖数洁参考园：A钻AA匠级4龄0%抹；A易A级芽50书%；箭A6香0%腰；B劝BB匪级7慢0%打；B忧B级公80搏%；梯B级顺10歼0%有。究2〕遵贷款萄方式甩风险烧系数傻根据粒借款岸人资司信程痕度的锦不同终，分霸别采僵取抵梨〔质施〕贷刺款、骄保证刚贷款破和保场证贷落款三火种方沈式，问并按惊贷款执方式紫的不毒同分振项设掏定风叨险系殃数。鄙贷款壁方式巷系数里如下耕：嗓贷款牧方式煮贷款色方式扣风险叔系数桶量〔勤%〕软贷款炮方式谦贷款贝方式油风险通系数滴量〔乐%〕窃一、久抵〔谢质〕役押贷烛款锣12畅、其啊他财闻产蹲50袜1、培存单逼0妥13抢、其盾他皇80氧2、雀商业埋银行集及政腐策性却银行黄承兑爷汇票桑10悦二、伍保证会贷款歉3、迫其他模银行葛承兑惧汇票悠20皇14邻、商要业银嫌行及极政策偷银行积担保筋10狭4、奏国家国债券擦0叙15毒、其痛他银协行担五保敏20焰5、撇金融毯债券营10救16垫、非果银行碍金融闹机构此担保西50骗6、沈其他揭有价攻证券棚50驶17踏、国劳家大住型或谷大型诵企业圆担保土50希7、贡现汇鸟10阴18犹、A纽AA曾、A太A级贞企业萄担保盏50耻8、酸股票舅、股木权港50赔19腊、其穴他担仆保推80坊9、扇房地迈产页50应三、姜信用坚贷款填10钢、楼助宇按企揭蚁50各20局、信盟用贷界款、善透支衬10找0捎11凳、营焦运车碍辆停50晌八登．结略论红判断少借款穷人的丈偿债膨能力捉、抵鸡押担劈保偿乎还能已力和个本笔们贷款位的风世险程爪度，纷提出割贷与辅不贷荡、贷选款金键额、塌期限党、利嚷率等旦建议伤。匀〔六东〕贷柿款槽审查站按照诱审贷屿别离轿、分柳级审斑批的宵贷款船管理榜制度僻，完自成贷势款调涂查之套后，茶风险伸管理愿部包的审访查人抓员应姜当对号业务挑经理魔移交雀的所竖有贷脆款资饥料进组行核继实、诞评定疮，复帖测贷菜款风傅险度渔，提益出审姐查结居论及航同意唱放款悄的限敞制性阻条件挎，即拌贷款船审查挎，亦蚂称贷鱼时审阅查。罢贷款锡审查膝所形盾成的柳书面灾报告晶，称天作贷锣款审鱼查报季告。斧贷款患调查含是贷唉款审烟查的迫根底切，如敲果贷递款调泰查工眯作扎平实深闯入，历贷款宣调查族报告暑客观悉公正虎，贷叉款审削查的筑工作胁量就掘相对圾小一广些，世贷款缓审查绢报告诊的篇翻幅就芝短小盛一些触，内探容也茎简单币的多更。蹄1、想认真框全面吗初审伞贷款皇调查枕报告

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年饥现金谢流量录是指叼借款棋人的谦现金增和现嫁金等客价物延。现豆金流覆量作倒为借兽款人侄的还伐款来丧源，寸就如临同人厘体中粘的血胡液一罚样重嚷要。锁借款绿人出给现现翻金流吊量不跑足或取下降羊趋势偏，那么省预示饱着借配款人其的第假一还筑款能昌力有半可能罢出现堤风险敌。现劲实中甚不少胆信贷血人员本只注才重借渔款人春盈利买水平歌的分徒析，种而忽终视现惊金流锄量的较重要她性，乌把现狠金流驴量的煮分析窃等同政于净共收益嫌的分拴析。华实际兄上，持现金弱净流舍量不凯仅不撤等于遭净收惜益，秧而且典还有绳可能介出现悦净收辽益增立加而脚现金仰净流桌量减尿少的止情况选。锁要审岗查借友款人咳经营懂活动第的现烂金流户量是书否充碑足，管即来圣自经窄营活摊动现浓金流膀量是甲否足坑够偿掌还贷残款本助息。秧如果絮借款苏人用染经营骂活动匹产生张的现眠金还盾款，镰且现温金流结量稳鲁定，谱那么意赞味着哭借款歪人还格款能剪力较念强。覆如果芽现金寿流量镰缺乏荷，即至使借贞款人炕财务幸状况袍较好辱，贷存款也逐要慎规重。扰④占审查椒分析叛担保明风险扫

遵含审查牛分析份担保幸风险圈的重僵点是膛，看妙公司漆持有阻的担增保权还益是喂否大组于贷屠款本速息和痛执行樱担保碎所可但能发流生的庆费用沙。否横那么，队其担损保就翼不够认充足削。注对保粱证贷密款，芝要审社查保话证人读的保蛙证资乌格、四信用拥等级漫、保略证系肢数、甜保证以人的疤保证竭意愿款与履含约动诵机、设保证姓的方民式和别法律身责任据等情雀况。稼对保质证人遗财务沙实力誉不强门、不势乐意刃履行亿保证婚责任章的，阵贷款五应特灰别慎王重。彼对衡抵押狱贷款酸，要感重点辫审查截其资玻产评侄估方状法是稻否正峡确，麻价格裳是否绵合理舅，变互现能笋力强萝弱，精抵押左率的轻计算迟是否荐科学颂，该别抵押堂能否颠有效踪消除纯贷款仍风险芦，是止否需箩要另到行追盟加保轨证担识保或阿抵押饱物。煤对荐质押余贷款索，关尚键是凉审查换分析偏质物燃的资符料是介否齐来全、乱完备众，质播物是猜否合摄法，涛出质贡人及众开具斧存单毯等质舅物的离机构概是否环出具共了有纳关证竞明材渠料。售3、颜撰写民贷款为审查茂报告帜。盛贷款齐审查患的主撑要任窃务是购认定灵事实刘，揭拍示风脸险，侮对潜淡在风吉险贷撇款，纹把关僚守口孩，堵束塞漏哄洞，序加以权限制蔬。因半此，挽贷款盆审查汽报辞别与贷猪款调路查报愧告相葛比，挎篇幅涨应当语短小狡，主反题更孤加突脉出，匠应当探突出静审查串出的雁问题麻，突献出贷犬款风仪险控后制点尝，突监出反铺映贷躲款的重合规螺合法叠性、技平安志性、夺盈利枯性、继流动六性如进何，妹突出永风险咸防范咏措施握。孔①响审查犯报告扯内容劫：一表是基躁本情振况，弄包括格客户扫概况话、蔬身份搭证明吩、赚家庭碍情况骄、资淋产负毁债、线贷款戚用途亮、还风款来察源及墙方案屈等；鸭二是减客户保资信踩；三源是抵扯押物翁情况刑；四愧是风胳险提弟示；疤五是黑审查摔意见兽。仿②友审查路报告灾要求绢：内眼容精喉练，停重点暴突出弊，语赏言措蹲辞严海密,寻判断痒得体醉,不苏得用欣模糊越语言腐,不毕要说绘大话遮、假衬话、摄空话皱，少群说美讨化色两彩的崭好话钩。要吸对照迷审查封目标芳有重替点地胁进行箱取舍究，去除伪存爸真，怪去粗必取精肤，抓盗住主焰要的俩、关间键性需的问倚题来零写。畅

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悬(合货作)醒、分退立等厕，担狡保人扩应当痛提前肤通知涨公司鸽并协袖调确凭认担虽保债娘权、隆另行霸提供牧担保武或履厚行合仁同约灾定的反其他叼保全责措施物，以猫保证练担保珠债权厨不受暖损害柔；他陡4比〕当亮借款慰人不饥履行刘合同枕时，袄保证衬人应船在收踩到阶公司米出具车的要精求履谣行担古保责千任的刺书面出通知秋后，钞按通搞知的床清偿穷金额熔、日员期、朽地点别和其起他要微求主翠动履网行担东保责杰任。叼否那么窑，申公司显有权梳从保呼证人哥帐户谁内划辽收其搭应付扎款项均，保忍证人商对此券放弃折抗辩湿权；碧5〕夕保证牵人承果担保串证责丛任的充期间乱为借钢款合馆同履冶行期尺届满缺贷款帆本息料未受骡清偿哈之时宝起2夺年。届因借刊款人鹊违约检，易公司旗依据鲁借款续合同拥决定滋提前术清收雁贷款晚本息网，应似视同藏保证瞒责任腥期间鸡开始吗；速6〕单由抵俩押人院、出盗质人围办理练抵押脚物、泡质物挣财产瞧保险惩，保挡险期秋间应葡长于顺借款威合同园期限助。因键抵押铁物、嘱质押浆物灭脾失或仙毁损茧所得丽的保背险金临，应残当优粱先偿颠付贷招款本梦息。栋6霜公司逃订立吼质押膊合同灿时，鸣应当杨与出奴质人萄商定蜜质物年或质凯押权戏利的足价值戚，也我可以蔑聘请救有关将的专钢门机繁构进杯行价番值评走估。牛评估添方法心：季市场材法、坡本钱浑法和笨收益臂法叠1〕允市场饱法：份市场恨法是锹指利害用市搁场上线同样洒或类软似资责产的僵近期悔交易纠价格夺，经担过直息接比院较或卸类比捐分析介以估里测资盖产价扣值的汤各种挨评估叮技术燃方法醒的总秀称。警2〕懂本钱磁法：趁本钱堤法是铁指首筑先估乌测被岛评估街资产镇的重烤置成海本，肃然后进估测突被评鸽估资垒产业渔已存艰在的崇各种发贬损许因素抢，并仔将其型从重诵置成众本中么予以拒扣除呀而得肤到被示评估齿资产买价值爬的各伶种评搞估方棍法的锡总称颈。聚3〕敢收益引法：棋收益创法是袋指通西过估劫测被夸评估苦资产弃未来鼓预期象收益熊的现按值来钞判断民资产唤价值衫的各担种评半估方膀法的漠总称鸡。遣7、浩质押良率森是将执质物焦或质创押权邮利在相质押舍期内预自然律的或哈经济特的贬压值因校素、丧法定席的和穿约定盼的处咬理费博用扣该除后白的估已算值好与现行值的驳比率罢。按扫质押法率计药算，筋质物洁(质炎押权她利)贯的价任值不垃足以冤承当寨贷款国担保黎的，漂应另陕行提孤供其宗他担救保。杏8、业抵押斩或质划押合明同签被订后艺，董公司纷应当仓与抵晴押人世、出缎质人循在借职款合耳同履皆行之鄙前依许法向度有关林登记泻机关坝办理洁抵押尝物、班质物殊或质欲押插权利拐登记跑。那么〔七掀〕贷腾款担越保的践管理宇1、层借款惕合同洲履行冲期间夹，问公司英应对戒贷款箩资产盛和设覆定的个担保惊同时史进行株检查拾和管箱理，绍以防萄范可堂能出侧现的役担保想风险雨，确令保已希设定且的贷宽款担马保有淘效、墙可靠援。帮2、攻公司辜对贷笨款担泡保进羡行检灭查的董主要尚内容现是：涉1储〕保甲证人飞的合利法资捞格、捐信用负等级利和偿选还能匪力是问否发福生变竿化送：抵粮押物报的权送属、恒价值怒是否赏发生慰变化物，抵争押财透产是鼠否被浪有关杰部门肿依法州查封熟、冻辽结、销扣押遭：质朴物和数质押拨权利程的权储属、运价值朝是否师发生遮变化锋：抵闯押物尚和质龟物的部财产浸保险珍是否壁到期闹等情华况。粥2姐〕担仪保人钥的经舞营机竿制和拔组织既结构令是否柴发生狸变化失，如替承包拒、租膀赁、冒股份冠制改躬造、广联营皱、合和并(织兼并校)、灾合资剧(合声作)轮、分篇立、项解散千、破率产等乳可能蹈影响拔担保欠人履喊行担贯保责风任的脏情况译。苏3恒〕已帝设定痛的贷赏款担痰保因汽发生双变化岛可能颈影响铜担保风人履薄行担烤保责份任的料，张公司堤应及缺时对流该项亿贷款骄及其再担保激实行酷专门抚监管即，并饥依据挣借款血合同冤、担许保合宗同和股有关座的法隶律法缴规尽交快采牲取保地全措份施，核如要休求借羽款人并另行灵提供填担保羞，要遥求担摘保人师提前寇履行漠担保院责任溉或提碗供新稻的担剑保，巾要求灿担保习人恢某复抵烘押物驶、质箭物的数价值轮或提猾供相穷应的勾担保绕，拍拴卖或音变卖胞质物进等。找4坟〕糊公司梯拟同叨意借接款人鼠延期伍还款险的，见如果称此贷辫款设卫立的坐是保思证担粒保，快并且却该保赛证合赠同并只非独四立于名借款严合同揪，应止当事呈先取况得保关证人横同意术继续欣担保落的局峡面证桑明；职如果独保证谅合同其独立张于借例款合齐同的抱，应掠当与溜原保度证人绕或贷取款人原认可要的其仙他保房证人浅另行策签定乳保证遥合同缠；如蚁果此图贷款宗设立辫的是作抵押枪或质跟押担衔保，将那么应食当向恐原登桌记机丙关办妈理变所更登竞记。欧否那么殖，鸦公司邀不得史同意距延期列还款甚。划〔八欧〕担不保债少权的满实现蜜1呈、借看款合次同履向行期耐满，回借款置人未摔能清蜜偿全灯部贷盟款本霉息，伶或者平由于撑借款娇人严兔重违支约，废公司少需提绿前收辈回贷背款本泻息而远借款揭人不爬能偿汇还时呢，剂公司甩应及辰时书狡面要弱求担深保人迷履行失担保环义务系。年2飘、同遵一贷剃款既捕有保墙证担益保又呈有抵坝押或沿质押顽担保涛的，戚应当谎首先术实现嫩抵押刊或质弹押担艘保；苏如果滔实现僵抵押田或质胞押担番保的退结果膨没有克满足斤全部附债权芳，声公司挥应及标时要璃求保罗证人勇对未波受清弱偿的莲债权浊履行蝇保证听义务剪，但纺不得位放弃吴对抵线押或帽质押及担保收而直拢接要激求保垃证人看履行玉保证青义务叛。宏3辨、如功果同桂一贷喘款设仗定两惩种以烫上担遇保方屠式，竹并且牢各担透保方转式所蔑担保透的债张权范天围已汽在合悦同中赌事先挠划分菠，荒公司捆可以糊同时解向各丘担保蛋人主路张权日利。宽4贤、实问现抵海押权补时，奋应按均与抵貌押人惭达成绿的协违议处万分抵忌押物修；如器协议伞不成谁，应寿及时贤向人碑民法鹅院提再起诉举讼。似处赌分抵妥押物饥的方目式主状要嚷为：竖1、池折价议，即幸按照援与抵励押人桂事先任约定本的方痰法和索价格惨，将摸抵押晴物的效所有庄权转邮移给泊公司增，以伟抵偿趴债务炼〔即位常讲屿的以银物抵念债〕燥；万2、河拍卖鼠，即府将抵幻押物荒交有抗关的俘产权以交易牢机构歌或在胆人民毯法院知的监刻督下讨进行删竞价栗出售税：窝3疫、变略卖编，即饱由抵前押双柿方协端商同汽意，粪将抵鹅押物隙有偿张转让通给第盏三人朗。如丑果抵卡押物片为限胀制流租通物寄，应桂当按部照国阶家规弄定交秒有关送部门吓予以感收购银。福处妙理抵谎押物花、质盒物或戏质押漠权利辜所得幻价款被，依罢以下显顺序汁分配磁使用筹：停1竿、实硬现债仰权的弦费用马：辣2斩、偿策付借膝款人正所欠运贷款耽本息锯和应尽付的绒违约桃金；律3躁、剩荣余价哨款返熔还抵轻押人脖或出嘉质人幻。另八、瓶贷后炒管理韵规定气贷后义管理宵：是属指信相贷业狠务发莫放之乏日起应到信讯贷业摔务终妄止之馋日期臂间的雅全部累管理番活动号。包型括贷挨后基谢础管伪理、裂贷后搏检查叼、风筋险预壤警、相不良五贷款唇管理缝、信鸣贷业尿务本寺息管云理、需贷后探管理潜责任胆制等姨。贷胸后检洒查规唤定：丸〔一尤〕贷写后基限础管雅理等1、扣信贷概业务深发生响和收吧回后辛，贷鹅后管方理人苹员应刚及时文登记扬信贷期业务农台账步，记昂载借哪款人路的基雕本情纵况、跑金额挖、用丝途、证期限止、利权率和膨还本团付息孤情况矛以及凤其他掘需要项说明识的情紫况。拢定期旦编制胞业务恨报表姑。霞2、拦信贷钉业务误办理费后，蛾业务梯经理板应按供规定棕向档滥案衰管理环员姿移交眠信贷业一、停二级云档案宰资料甚，由辅档案劳专职悦管理纯人员俩统一与保管愁，具掉体执票行?比信贷店档案总管理固方法寒?。胡3、小霞业务岸经理宽须定氧期收翁集信船贷客送户的究财务帝报表逼，每五月月柏初查速询6港0天讯内到脾期的剧分管裕的信架贷客扛户档腥案资脉料，宫做好拌还款丘检查斩准备俱工作竖。稠4、阀业务次经理袖根据蚁有关您规定数，及缩时、营客观赔地做轻好信音贷客斥户的忧风险概分类芬、信诵用评召级工尺作，旦具体寻执行胸?五代级分济类管店理规旗定?环、?羡信用杆等级县评定茎管理斗规定鞋?。杰〔二硬〕贷贿后检袜查租在信牙贷业使务有贡效期腥内，赶业务已经理献应定到期对遵信贷期客户岔进行哄贷后总检查混，对顽客户国的经够营情柄况，顾贷款遮使用汽，结既算账炮户资索金往姐来情呢况以符及抵考质押而物等出多方段面进起行综旅合检苗查，宰检查细方式呜可分脏为现施场检条查和土非现遣场检荷查：贸1、浙现羡场实资地检怨查鸦；要此坚持作定期沸和不住定期登地到叮借款短企业召进行胆现场拍实地赢检查律。定析期实紫地检蛋查主熔要是颜了解甘借款补企业块的生恐产经似营情纷况、名材料显和货拾物库描存情陪况、迹抵(乒质)佳押物浑及设辈施设盛备完作好情棉况等光；不您定期迟实地伞检查赌主要歌是发概现企韵业的溜账户巧资金理和财古务报础表出巨现异锐常情她况或亦出现陈其他杀预警郑信号父时，姨实地壁核实帆情况别。市2、炕非富现场弦报表责检查歼；通涂过查崖看借记款企云业账丹户资绿金流坛向和毙变动眠情况酬，检沫查贷烛款用风途和说货款汽回笼岭情况皆。通不过企寿业财窑务报材表检照查借莲款企卧业财爽务状株况、脖现金原流量更和还服款能榨力。锐3、商贷后你检查誓频率雷〔1杠〕首娘次跟测踪检躺查在舍信贷疲业务殖发生勾后的训10士个工葱作日瓜内进劫行。汁重点陶是了极解基纤本情胖况、笋核实巡贷款芦用途裁。秘〔确2规〕玩每笔栏授信绘业务峡到期上前1肯个月堡应进绒行一虚次现凝场重饲点检席查，狼着重窜检查驴信贷汪客户侧的还住款能末力和污还款棋资金型落实镰情况坊；铅〔乏3隶〕可对发息生欠戴息、咏贷款室逾期百的，红应立君即进洪行检歪查。荐〔郊4耐〕重扩点检测查。宵每当受预警却信号抱发生笛或通炉过非继现场害检查庙发现宗可疑昨情况伤时，殃随时锅进行魂检查窜。皱〔血5剪〕如喜果达贷款胶批文国中具泡体规饭定检们查频啄率的讯，按蹈批文裙执行蜓。窜4、年贷后翻检查窑内容役〔1叼〕贷译款揉用途煌检查倦。瓜业务臂经理魔要审杠查企艺业的徒用款燕方案恨和购嫌货合惧同，允跟踪框信贷趣资金坐的流仓向和阿流量瞧，确至保贷贫款按荣照约易定的惩用途乞使用仁。如优发现烛贷款踪用途播与合仙同约拘定不邀一致现，要智暂停钢企业廉用款摄，并喉限期孝纠正例。啄〔2笼〕调企业术资金疯周转恳情况目的检残查。江要密俘切跟露踪企敞业资杀金在狂购、塞产、餐销〔场进、旗销、霸存〕猴等各失个环败节上牛的使溜用和裕周转特情况怒，检章查和脖分析也借款仆企业僚资金舰周转茄变化镜情况昼。要宜特别花注意乱购、花销环室节的拿变化赔，关保注购杜、销杜票据枯与实爽物的高一致腐性，舰防止地弄虚桂作假寺，转交移资堆金。挡〔3市〕对押借款芹人进笛行检恢查。项就是要对借苦款企胁业的强经营光、管源理情寿况进钳行全只面的润检查段分析粥。尊〔宣4鼻〕对曾担保似情况睁进行拳检查额担保妇是贷拴款安帜全的鼻第二婆道防长线。谅当贷炕款第顶一还朽款来与源不越能偿迹还贷肆款时厕，可其以通呈过追涌诉担顶保连村带责搜任，仙求得稠贷款浸的偿伯还。绳1)循以断第三纱人的债信用读保证络为担浮保的岗。贷巾后管喘理人腰员要城关注穷保证范人保由证能泉力的体变化姑，多裙层次挽地防资范贷能款风桂险。皆要根锯据担肿保合识同的棒要求轨，对册那些值影响祸担保但能力吴和担趣保有散效性突的因脸素进诸行相堵应的土监督古和管却理。芳2)腔以栋抵押学、质伍押设罪定担现保的辅。贷矛后管晃理人接员要站加强言对抵啄押物嗓和质摆押物窗的监伏控和余管理偏。对康抵押共物要简定期仙检查筝其完概整性傍和价蕉值变秧化情营况，仆防止点所有丽权人愤在未降经姓公司屋同意肿的情凑况下骄擅自篮处理狸抵押熟物，滔主要捏检查惠以下蚕内容零：风a税)麦抵公押品坐价值吊的变姓化情鸽况；良b利)塑抵慨押品尸是否骂被妥慰善保虚管；恋c誓)热抵城押品森有否较被变骄卖出偿售或退局部梅被变扁卖出捐售；益d掌)腹抵刑押品穷保险勺到期煌后有双没有饿及时闹续投啦保险滴；续e输)桃抵核押品办有否赔被转状移至核不利约于银展行监哲控的烫地方扑；省f装)败质湿物价自值变脉化情迎况；醋g絮)振质爆押凭出证是亦否到补期；摆h壶)蝇对藏质押双凭证响有否仓妥善惊保管捷、有名无毁篇损情舅况等察。扣5虏、损贷后必检查即报告殊贷后跪管理椒人员皆在进命行贷幻后检睁查之惑后，灶撰写似贷后那么检查他报告糊，贷退后检祥查除蜜了全颤面反伐映客泼户生抢产经寨营、胃资产军负债僵、内坊部管坟理变舒化及沾担保奖落实殊情况梳外，姐还要倚对客诞户发俊展情片景、除偿债似能力赠及贷气款风歇险因隐素进啊行分江析、肌预测薄，提厨出切璃实可刘行的挖意见紫、建铲议，式报送滩有关泼领导册进行榨决策析参考皱。创造现可立疑及耽重大袄情况躲时，虎按要抵求形末成贷谎后检柿查报强告和服风险厨预警睬报告剃。阴〔三卫〕风萝险预灿警管覆理侄信贷陶风险辟预警盘机制输是指园信贷域人员区通过躁定期象或不抬定期甘的贷妈后检躲查〔骨包括怪现场婶检查举和非效现场俊检查危〕发词现信班贷风奏险的仓早期遵预警乒信号爷，运凳用定枣量和闹定性咸分析数相结凡合的喇方法尘，尽售早识遮别风增险的键类别环、程次度、窑原因愧及其婚开展堂变化猪趋势纳，并剃按规系定的叛权限茶和程霉序对版问题造贷款伞采取傲针对爹性处浸理措傍施，亚以及爆时防进范、惧控制蚕和化失解信搜贷风疑险。拘2、浮贷骑款风肉险预鸣警信英号的羊发现乌和风秒险防贵范措鸭施肌信贷炮人员志应加虑强对磁贷款乐客户棚的贷经后检浊查，所对检晴查中取发现案的预来警信鉴号，宜要在愧书面征检查鸣报告烟中详雅细反牵映，女并及鸭时采既取措歪施主士动规雹避和井控制觉风险标，包万括限怕期纠项正、竟调整耳其信田用等换级或钩风险同分类支、调埋整授蜘信额腿度、炸要求垃补充外担保誓物或卸增加暮担保奋人、弱停止厌办理就新的毯信贷叠业务浪、收妖回已负发放泊贷款吴等措程施，巾具体枯如下角：告a)袜对族于某司些有惠较大货潜在棒或现柏实风歇险的貌客户期，信准贷主撇管、倘分管廉经理黑应参折与信共贷资性产检和查；就b)俯对拒于已奥经拖他欠贷毫款本毙息的能客户腐，应瘦立即捕核查态其对炮银行惭的全杀部本士外币尖债权匙〔如聪在孩银行划的存鸣款、仿股权肿等〕眉，必腊要时令直接与从其活在劲银行晶的存师款账暮户中其抵扣烈已欠陷银行饭的贷怠款本幕息。智如判纲断风泡险很浩大，龙对于剑与客感户签姨订的厅信贷抬合同岗有保闻护性少条款价约定杨的，丽可根详据信评贷合钢同约的定和飘执行宪情况群，采兄取宣样布终乞止提灭款或坛立即央到期联等措贷施；宾c)糠对钟于拖萌欠本馒金或养利息午，或婚者造物成撕银行晋被迫三垫款赶而在蔽规定蓄期限窝内仍佩不改挤正的惜，要必立即壁取消发对客演户的炉公开精授信睡额度惰；出沾现较唐大风无险的革一般比授信跌额度堡客户谣〔逾间期或僚垫款耍六个膊月以极上、材连续测二个突结息各日欠减息，猛贷款岸分类注结果勤为次侦级或禁更低捉等〕载，在遗办理谣具体剑授信删业务学时，伟需按蓄审批随权限邻逐笔穷报批撇。如刑情况玩严重馅，甚豪至需拘要取悠消与抄客户励的所叉有信担贷合嫁作；抵d)坛对礼于信踏贷资