2023年银行从业资格-公司信贷（初级）考试历年高频考试题专家版答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。2023年银行从业资格-公司信贷（初级）考试历年高频考试题专家版答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.单项选择题(共15题)1.下列选项中，不属于信贷人员分析客户的供应阶段的进货渠道时应考虑的是（）。A.供货地区的远近B.运输费用的多少C.有无中问环节D.进货资质的取得2.关于保证贷款，下列说法错误的是()。A.银行与借款人协商变更借款合同时.可不告知保证人B.未经保证人同意，展期后的贷款保证人可不承担保证责任C.事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人D.银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题3.对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到的内容不包括()。A.作为抵押权人核查抵押物的账面净值B.核查抵押物的抵押率是否保持不变C.抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续D.切实履行对抵押物跟踪检查制度4.信贷人员可以从客户的生产流程人手，通过（）三个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户经营业绩指标进行分析。A.贷、供、产B.贷、产、销C.供、产、销D.供、贷、销5.“6C”标准原则的内容不包括（  ）。A.品德B.实力C.资本D.担保6.关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，下列说法错误的是（）。A.损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金B.可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算C.如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区别出来逐笔计提D.对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值7.下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是()。A.认定借款人的法人资格B.对借款人的借款目的进行调查C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制D.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性8.（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.红色信贷B.绿色信贷C.能效信贷D.减排信贷9.对于长期销售增长的企业，最适合作为判断企业是否需要银行借款的依据是（）。A.年度增长率B.资产增长率C.可持续增长率D.销售利润率10.在价格领导模型中，贷款利率不包括（）。A.优惠利率B.借款人支付的违约风险溢价C.长期贷款借款人支付的期限风险溢价D.小额贷款借款人支付的沟通成本溢价11.银行最愿意受理的担保贷款方式是()。A.抵押B.质押C.保证D.留置12.下列不属于公司信贷管理原则的是（）。A.全流程管理原则B.过程信贷原则C.实贷实付原则D.协议承诺原则13.关于贷款申请受理，下列表述不正确的是()．A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈B.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见C.业务人员可通过相关渠道对客户情况进行初步查询D.业经人员在撰写会谈纪要时,不应该包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见14.根据《呆账核销管理办法》，城市商业银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，对于余额在（）万元以下的对公贷款，经追索（）年以上，仍无法收回的债权，可认定为呆账。A.5，1B.50，1C.5，2D.50，215.利润表分析中，计算企业净利润的步骤应为()。A.收入—利润总额—毛利润—净利润B.毛利润—营业利润—利润总额—净利润C.营业利润—毛利润—利润总额—净利润D.营业利润—利润总额—毛利润—净利润二.多项选择题(共15题)1.抵押合同的内容需包括()。A.被担保的主债权种类、数额B.债务人履行债务的期限C.抵押物的名称、数量、质量、状况，等等D.抵押率的确定E.抵押担保的范围2.下列关于担保的补充机制中，说法正确的有()。A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品B.如果抵押人的行为足以使抵押价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为C.如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品D.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任E.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人3.在客户信用等级有效期内，发生下列（）情况则应对信用评级进行重新评估A.客户与其他债权人的合同项下发生重大违约事件B.客户在与银行往来中有严重违约行为C.客户主要管理人员涉嫌重大贪污、受贿、舞弊或违法经营事件D.客户发生或涉入重大诉讼或仲裁案件E.客户出现重大经营困难或财务困难4.下列属于商业银行市场营销外部环境中宏观环境的有()。A.政治与法律环境B.经济与技术环境C.银行的资本实力D.社会与文化环境E.信贷资金的需求状况5.在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有()。A.销售增长率是否稳定在一个较高的水平B.实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C.经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D.公司月度和季度的营运资本投资变动情况E.公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况6.企业管理风险主要体现在（）。A.高级管理人员同时关注短期和长期利润B.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化C.企业人员更新过快或员工不足D.高级管理层不团结，出现内部矛盾E.管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置7.项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括()。A.项目清偿能力评价B.项目投资估算与资金筹措评估C.敏感性分析D.投资回收期E.市场占有率评估8.对借款人的贷后监控包括（）。A.对管理状况的监控B.对经营状况的监控C.对财务管理状况的监控D.对借款人与银行往来情况的监控E.对借款人关联企业和关联关系人的监控9.针对商业银行等金融机构的骆驼评级分析系统包括()。A.流动性B.管理能力C.资产质量D.资本充足率E.盈利性10.退出障碍具体包括()。A.资产的专用性B.退出的固定费用C.战略上的相互牵制D.情绪上的难以接受E.政府和社会的各种限制11.根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）A.激励约束机制B.长远的发展战略C.保守的会计原则D.健全负责的董事会E.严格的目标责任制12.商业银行一般提取的贷款损失准备金有（）。A.普通准备金B.专项准备金C.特别准备金D.预存准备金E.其他准备金13.某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件有（）。A.展期申请B.董事会关于申请贷款展期的决议文件C.抵押人同意展期的书面证明D.法人资格证明E.经会计师审计的财务报表14.在商业银行贷款申请受理的面谈中，国际通行的信用“6C”标准包括（）。A.控制B.能力C.资本D.环境E.品德15.下列情形中。可能带来长期借款需求的有（）。A.债务重构B.资产效率降低C.固定资产重置D.应付账款周转天数减少E.非预期性支出三.判断题(共5题)1.投资项目资本金的具体比例，由国务院根据投资项目的经济效益以及银行贷款意愿和评估意见等情况，在审批项目时核定。()2.应付利润、应付工资可能为流动负债，也可能为长期负债。（  ）3.抵押人在抵押期间转让或处理抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后办理，4.财产担保分为不动产、动产和权利财产(股票、债券、保险单等)担保。这类担保主要是将债务人或第三人的特定财产抵押给其他企业。（  ）5.银行对客户进行借款需求分析时，只需关注所借款项的用途。()第2卷一.单项选择题(共15题)1.自20世纪90年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之间的周期性震荡，我国券商行业的盈利也随之大幅震荡：在2005年熊市末期，中国券商全线亏损，许多券商倒闭；之后随着我国股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此种风险属于（）。A.成长性风险B.市场集中度风险C.周期性风险D.行业壁垒风险2.下列关于不良贷款的处置方式，说法不正确的是()。A.对于借款人尚存在一定的偿还能力，银行可尝试通过强制手段进行现金清收B.对于借款人经营、管理形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限等进行恰当的重组C.以资抵债是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式D.对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销3.某上市公司目前正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其他法人股权为质押向银行申请质押贷款，下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为（  ）。A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为500万元B.以公司最近的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元C.公司与并购方谈判质押品价格为470万元D.公司向银行提交的价格为550万元4.财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施()天内正式起诉。A.7B.10C.15D.305.表内贷款不包括（）。A.流动资金贷款B.银团贷款C.福费廷D.包销承诺6.目前，我国商业银行的收入结构仍以（）为主。A.理财收入B.利息收入C.手续费D.中间业务收入7.商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是（）A.信贷营销部门B.风险管理部门C.授信审批部门D.放贷执行部门8.对抵押物的价值评估情况作出调查属于对贷款（）进行调查的内容。A.合规性B.安全性C.效益性D.收益性9.下列关于销售渠道的说法中，错误的是（）。A.销售渠道是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带B.销售渠道有直接销售和间接销售两种C.直接销售是指厂商将产品直接销售给终端客户，其好处是贴近市场，应收账款少D.间接销售是指厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无须自找客源，应收账款较少10.在质权设立的情况下，一物（  ）。A.可以设立多个质押权B.不得设立质押权C.只能设立一个质押权D.以上都不对11.对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证，是指（）。A.工艺技术评估B.生产条件评估C.经济效益的评估D.银行效益评估12.关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是()。A.银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费的事宜B.当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C.借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费D.客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取13.下列对项目可行性研宄与贷款项目评估区别的理解，错误的是（）。A.项目可行性研宄一由项目业主发起，贷款项目评估一由贷款银行发起B.项目评估发生在项目可行性研宄之后，比可行性研宄更具有权威性C.项目可行性研宄侧重全面研宄，贷款项目评估侧重对所发现或关心问题的研宄D.项目评估报告主要用于项目报批与贷款申请，项目可行性研宄报告主要用于银行贷款决策14.银行市场营销活动的社会与文化环境不包括（）。A.信贷客户分布与构成B.购买金融商品的模式与习惯C.劳动力的结构与素质D.政府的施政纲领15.项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的供应条件和（）进行的分析。A.销售条件B.生产条件C.经济条件D.物资条件二.多项选择题(共15题)1.公司信贷中，初次面谈的提纲应包括（  ）。A.客户总体情况B.客户信贷需求C.可承受偿还期限D.可承受偿还利率E.拟向客户推介的信贷产品2.在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，银行效益得到提高，但是也带来了一些问题，诸如()A.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C.在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失D.自偿性贷款随经济周期而决定信用量，会加大经济的波动E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件3.流动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为()。A.股本权益B.流动资产C.流动负债D.存货E.应收账款4.银行产品定价的目标包括()。A.盈利B.扩大市场份额和占有率C.被市场认可D.被消费者认可E.银行产品的多元化5.在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权评分方法，其优点包括()A.可以将难以定量的风险量化B.基本不受主观影响C.评价结果准确D.可将不同国别风险进行比较E.计算过程简单6.公司信贷理论的发展主要经过了()阶段。A.真实票据理论B.资产转换理论C.预期收入理论D.超货币供给理论E.期货贷款理论7.公司信贷营销渠道按其模式划分可分为()A.电子银行营销渠道B.合作营销渠道C.代理营销渠道D.网点营销渠道E.自营营销渠道8.下列关于基本信贷分析的说法中，正确的有（）。A.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险B.无须关注贷款的目的C.要对贷款使用过程中的周期性进行分析D.贷款期限的确定要符合资本循环E.还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用9.质押贷款业务的主要风险因素可能包括（  ）。A.司法风险B.操作风险C.汇率风险D.虚假质押风险E.交易风险10.下列关于并购融资的说法，正确的有()。A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款C.行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因11.下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有（  ）。A.间接法以资产负债表中的现金为出发点B.间接法又被称为“自上而下”法C.计算时应加上折旧D.计算时应加上应付税金的增加值E.计算时应减去存货的变动值12.杠杆比率包括（）A.资产负债率B.流动比率C.负债与所有权益比率D.利息保障倍数E.现金比率13.下列关于市场细分的说法，正确的有（）。A.市场细分是指银行把公司信贷客户按某一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征。以便确定客户政策B.目的是使银行根据不同子市场的特殊但又相对同质的需求和偏好，有针对性地采取一定的营销组合策略和营销工具，以满足不同客户群的需要C.有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益D.有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要E.有利于选择目标市场和制定营销策略14.银行对借款人拟建项目规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析，主要方法有()A.效益成本评比法B.多因素评比法C.分析财务净现值D.分析净现值率E.分析投资回收期15.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（）。A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产周转率的比较产生影响D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值三.判断题(共5题)1.在贷款审批中，贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否决。()2.客户为获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。()3.企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。（）4.计算现金流量时，现金流量表中的现金应扣除已办理质押的活期存款。5.所有者权益代表投资者对资产的所有权。()第1卷参考答案一.单项选择题1.正确答案：B,2.正确答案：A,3.正确答案：B,4.正确答案：C,5.正确答案：B,6.正确答案：D,7.正确答案：C,