2023年银行从业资格-银行管理考试高频考点参考题库带答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。2023年银行从业资格-银行管理考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.单项选择题(共15题)1.以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。A.贷款申请B.受理与调查C.贷款支付D.贷款监控2.针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理3.下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C.一般期限为1~3个月D.发放方式为质押方式4.（）是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。A.机构发展规划B.法人机构设立C.分支机构设立D.业务范围的确定5.以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理6.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年7.根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。A.2％B.25％C.3％D.30％8.财政部，2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券以发债方发债，地方政府名称发行，债券期限为三年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定，对于以上材料分析正确的是()A.该债券属于货币市场工具B.该债券属于短期金融工具C.该债券属于资本市场工具D.该债券风险比企业债券要高。9.商业银行的信用贷款是（）。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款10.风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测11.下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外12.下列不属于同业拆借交易应遵循的原则的是（）。A.公平自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营13.由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（

）。A.商品风险B.汇率风险C.股票风险D.货币风险14.（）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书15.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（

）。A.1.5%，250%B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%二.多项选择题(共15题)1.《内部控制——整体框架》提出了内部控制的五个要素，其中包括（

）。A.控制环境B.遵守法律C.风险评估D.信息与沟通E.外部监督2.下列关于理财产品风险等级说法正确的有（）。A.风险等级为一级的理财产品，总体风险程度低，收益波动小，产品本金安全性高，收益不能实现的可能性很小B.风险等级为二级的理财产品，总体风险程度较低，收益波动性较小，虽然存在一些可能对产品本金和收益安全产生不利影响的因素．但产品本金出现损失的可能性较小C.风险等级为三级的理财产品，总体风险程度适中，收益存在一定的波动。产品本金出现损失的可能性不容忽视D.风险等级为四级的理财产品，总体风险程度较高，收益波动性较明确，产品本金出现损失的可能性高E.风险等级为五级的理财产品，总体风险程度高，收益波动明确，产品本金出现损失的可能性很高，产品本金出现全部损失的可能性不容忽视3.商业银行年度披露的信息包括（）。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项E.公司重组信息4.信托业务的禁止性规定包括（

）。A.利用受托人地位谋取不当利益B.以信托财产提供担保C.承诺信托财产不受损失D.将信托财产挪用于非信托目的的用途E.保证最低收益5.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒()等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。A.黑社会性质的组织犯罪B.毒品犯罪C.恐怖活动犯罪D.走私犯罪E.贪污贿赂犯罪6.绩效考评指标设置的原则有()。A.指标的设置必须充分体现经营导向B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响C.保持与现行财务核算的规定基本吻合D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配7.长期借款主要包括（）A.次级金融债券B.发行普通金融债券C.证券回购协议D.向中央银行借款E.混合资本债券8.银行业监管机构依据（）等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。A.经济周期B.宏观经济政策C.产业政策D.商业银行整体贷款分类偏离度E.贷款损失变化趋势9.金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管10.综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A.银行B.基金C.股票D.证券E.保险11.国际银行业资产负债管理的工具方法中的风险计量方法包括（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析E.久期分析12.企业集团财务公司的基本定位包括()。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务13.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。A.树立保密观念B.规范操作C.遵循公平竞争、客户自愿原则D.自觉抵制内幕交易E.投资股票应遵守相关法律法规14.下列关于商业银行金融创新的表述，正确的有（）。A.从多方面开展的创新活动B.商业银行为适应经济发展的要求而进行的C.为客户提供的服务产品的创造与更新D.为客户提供的服务方式的创造与更新E.最终体现为银行风险管理能力的不断提高15.制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重以下方面（）。A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.资本更充足三.判断题(共5题)1.商业银行合规管理职能应与内部稽核部门分离，合规管理职能的履行情况应受到内部稽核部门定期的独立评价。2.风险规避在规避风险的同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会。3.商业银行战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。（

）4.消费金融公司发行个人消费信贷是指消费金融公司采用信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，也包括个人住房贷款和购车贷款。()5.津补贴是商业银行按照国家规定，为了补偿员工特殊或额外的劳动消耗，以及受物价变动影响导致员工实际收入下降等给予员工的货币补助。商业银行应当按照国家有关津贴、补贴的政策标准确定津补贴。（）第2卷一.单项选择题(共15题)1.下列表述中不属于商业银行操作风险的是（）。A.信用违约B.内部欺诈C.业务中断和系统失灵D.流程管理不完善2.关于SPV说法不正确的是（

）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法3.更新改造投资的综合范围为总投资()万元以上的更新改造项目。A.10B.20．C.25D.504.互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项（）。A.服务电子商务发展B.为社会提供便民小微支付服务C.为社会提供小额、快捷小微支付服务D.为社会提供信贷服务5.对于大部分商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是（）。A.债券投资业务B.存款业务C.贷款承诺业务D.贷款业务6.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.行长7.根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（

）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平8.商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。A.半年B.1年C.3个月D.2年9.银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标10.国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断（）以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周11.以下不属于个人存款的是（）。A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款12.我国商业银行的存款按业务品种划分，主要包括（  ）。A.存款负债、借入负债、结算性负债B.对公存款、储蓄存款、保证金存款C.活期存款、定期存款、定活两便储蓄、个人通知贷款D.单位存款、个人存款13.()是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位14.根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是（）。A.证监会B.银监会C.保监会D.人民银行15.金融危机发生的重要原因不包括（）。A.金融体系资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高D.银行的资本充足水平提高二.多项选择题(共15题)1.关于各类定期存款，下列说法正确的有（）。A.整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取B.存本取息的起存金额为10000元C.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息D.存本取息的起存金额为5000元E.整存整取的起存金额为100元2.根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的有（）。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行人民币，管理人民币流通D.办理国内外结算E.依法制定和执行货币政策3.（）均属于银行开展综合化经营的组织形式。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.通过合作协议实现的综合化经营E.民营银行4.银行业金融机构全面风险管理体系应当包括（）要素。A.风险治理架构B.风险管理政策和程序C.风险管理策略D.内部控制和审计体系E.风险偏好和风险承受能力5.金融债券的发行方式有（）。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行E.行政性发行6.费率的类型较多，以下属于费率的是（）。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.银团安排费E.开证费7.商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标有（）。A.商业银行经营管理合法合规B.风险管理有效C.内部控制制度的完善D.商业银行发展战略和经营目标的实现E.财务会计等相关信息真实准确完整8.下列关于大额可转让定期存单，说法正确的是（

）。A.个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元B.到期兑付之前可以自由转让C.属于商业银行的表外业务D.记在流动比率的分母项，增强了银行主动负债能力E.机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元9.财务公司的发展取向有（）。A.做大资金归集B.做活市场融资C.做实资产交易D.做长服务链条E.做全中间业务10.债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标主要是（）。A.增加银行吸收存款的能力B.增加银行收益，提高盈利性C.降低资产组合的风险D.提高资本充足率E.平衡流动性和盈利性11.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（）等方面。A.战略目标审视B.资源配置C.人力资源管理应用D.制度建设及企业文化建设E.目标市场的选择12.监管评级应当遵循的原则包括（）。A.全面性原则B.及时性原则C.系统性原则D.审慎性原则E.差异性原则13.战略风险主票体现为（）。A.战略目标缺乏整体兼容性B.战略目标缺乏执行力C.为实现这些目标而指定的经营战略存在缺陷D.为实现目标所需要的资源匮乏E.整个战略实施过程的质量难以保证14.根据银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行监管资本包括（）。A.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E.附属资本15.下列属于同业业务风险监管要求内容的是（）。A.会计处理要求B.期限要求C.担保管理要求D.授权管理要求E.管理体系要求三.判断题(共5题)1.根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款款。()2.银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施。（）3.单家银行担任牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于20%。（

）4.在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，变更了债务人，同时也减轻了债务人的负担。（）5.合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的核心。（）第1卷参考答案一.单项选择题1.正确答案：D,2.正确答案：A,3.正确答案：D,4.正确答案：A,5.正确答案：B,6.正确答案：B,7.正确答案：C,8.正确答案：C,9.正确答案：C,10.正确答案：B,11.正确答案：C,12.正确答案：D,13.正确答案：B,14.正确答案：A,15.正确答案：C,二.多项选择题1.正确答案：A,C,D,2.正确