2023年银行从业资格-银行管理考试高频考点参考题库答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。2023年银行从业资格-银行管理考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.单项选择题(共15题)1.()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用C.标准费用D.可变动费用2.（）是风险监管的核心步骤。A.信息科技现场监管B.信息科技非现场监管C.信息科技风险评估D.信息科技监管评级3.下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构4.()是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款。A.背对背贷款B.银团贷款C.多种货币贷款D.平行贷款5.随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（）产品开发的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.产品差异法6.存款是银行最主要的（）。A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用7.合规部门与内部审计部门的关系为（）。A.相互独立B.相互联系C.相互制约D.相互平衡8.资本充足率为资本净额与风险加权资产加（）倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于（）。A.12；10%B.12.5；10%C.12；20%D.12.5；20%9.（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.还贷期10.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层11.根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.25B.30C.50D.10012.下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是（）。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理13.加强()，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷能力建设D.信贷资金拨付管理14.在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会15.优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.高风险、高收益B.低风险、低收益C.低风险、高收益D.高风险、低收益二.多项选择题(共15题)1.贷款业务品种不同、对象各异，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程，如（）。A.贷款设计B.贷款申请C.受理与调查D.风险评价E.合同签订2.商业银行债券投资的风险有（）。A.信用风险B.政治风险C.价格风险D.操作风险E.流动性风险3.客户开发和管理的主要方式有（）。A.维护访问B.建立客户追踪制度C.建立客户风险管理制度D.扩大销售E.定期维护管理4.下列各项关于处置金融类不良贷款的主要环节的说法中正确的有（

）。A.收购环节的核心是估值定价B.收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来源C.分类管理是管理环节的核心之一D.价值提升是管理环节的核心之一E.各个环节可运用手段单一5.申请设立财务公司的企业集团应当具备下列（）条件。A.符合国家的产业政策B.申请前1年，母公司的注册资本金不低于8亿元人民币C.申请前1年，按规定并表核算的成员单位资产总额不低于50亿元人民币，净资产率不低于30%D.申请前连续2年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币E.现金流量稳定并具有较大规模6.内部控制的基本原则有（  ）。A.全覆盖原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.及时性原则E.审慎性原则7.商业银行内部控制的目标包括()。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时8.以下属于商业银行利息收入的有（  ）。A.贷款利息收入B.证券投资利息收入C.进行证券回购所得利息收入D.投资收益E.汇兑收益9.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度10.商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（）,从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称11.（  ）属于银行卡审查和发卡中存在的风险。A.信用卡的伪造及涂改风险B.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，造成对持卡人过度授信D.持卡人伪造申请，商业银行在发卡环节没有识破，造成资金损失风险E.真实持卡人欺诈风险12.以下属于单位存款的有()。A.定活两便存款B.保证金存款C.协定存款D.活期存款E.定期存款13.银行对流动性覆盖率进行定性分析时，披露的内容可以包括（）。A.流动性覆盖率的季度内及跨季度变化情况B.流动性覆盖率计算中的各构成要素对流动性覆盖率的影响及其变化情况C.合格优质流动性资产构成情况D.衍生产品头寸和潜在的抵(质)押品需求情况E.流动性覆盖率中的币种错配情况14.行政复议的作用有（）。A.违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复B.行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查．从而监督行政机关依法行使职权C.可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障D.保障行政活动顺畅进行E.正确的行政决定得以贯彻执行15.商业银行的合规政策至少应包括()A.合规管理部门的功能和职责。B.合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通，并获得履行职责所需的任何记录或档案材料的权利的。C.合规负责人的合规管理职责。D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施。E.合规管理部门与风险管理部门，内部审计部门到其他部门之间的协作关系。三.判断题(共5题)1.非金融类不良资产，主要指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认定的不良资产。（）2.通常情况下，对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用。（）3.为了防止欺骗和误导消费者，应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生。（）4.行政清理与行政清算有本质上的区别。（

）5.净稳定资金比例作为一项中长期结构性流量指标，在一定程度上更具有前瞻性和全面性，对流动性覆盖率形成必要补充。（）第2卷一.单项选择题(共15题)1.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A.履职要求B.职责边界C.激励约束D.组织架构2.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会3.（）的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。A.网点营销B.电子银行营销C.自营营销渠道D.高端化网点机构营销渠道4.《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。A.25%B.35%C.45%D.55%5.辛迪加贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上6.下列不属于标准理财投资工具的是()。A.货币市场工具B.衍生类金融工具C.信托贷款D.贵金属类金融工具7.关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是()。A.要约可以撤销和撤回B.要约人确定了承诺期限的要约不可撤销C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效D.受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回8.（）是银行资本中最核心的部分，也是承担风险和吸收损失的能力最强的。A.核心一级资本B.附属资本C.扣除项D.优先股9.（）是市场准入前的重要环节，也是确保银行业金融机构合理布局、协调发展的必要手段。A.机构发展规划B.法人机构设立C.分支机构设立D.业务范围的确定10.下列选项中，（）不是合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.合规培训与教育制度D.诚信举报机制11.根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是()。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司12.《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。A.保持物价稳定和充分就业B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长C.充分就业和国际收支平衡D.经济增长和国际收支平衡13.《企业集团财务公司管理办法》所称成员单位包括母公司及其控股51%以上的子公司（以下简称子公司）；母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足（）但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。A.15%B.20%C.25%D.30%14.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险15.（）审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.中国银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行二.多项选择题(共15题)1.商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标是（）。A.商业银行经营管理合法合规B.风险管理有效C.内部控制制度的完善D.商业银行发展战略和经营目标的实现E.财务会计等相关信息真实准确完整2.商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿3.现场检查分为哪几类？（）A.全面检查B.专项检查C.后续检差D.临时检查E.稽核检查4.国内商业银行主要参与的外汇衍生产品交易有（）等。A.外汇掉期B.即期利率协议C.远期外汇买卖D.外汇期权E.货币掉期5.在合规管理体系中，合规部门的基本职责包括()。A.持续关注法律、规则和准则的最新发展B.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施E.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险6.目前，银行业金融机构的行政许可事项包括（）。A.外资银行调整业务范围B.外国银行代表处设立C.非银行金融机构董事任职资格核准D.商业银行综合化经营审批E.非银行金融机构(分支机构)设立、变更、终止以及业务范围审批7.商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标是商业银行（）。A.经营管理合法合规B.风险管理有效C.内部控制制度的完善D.商业银行发展战略和经营目标的实现E.财务会计等相关信息真实完整8.近年来，我国商业银行正逐步淡化规模考评，形成了以（

）等为核心的业绩价值考评体系。A.经济资本B.资本回报率C.经济增加值D.风险调整后利润E.权益回报率9.下列关于理财业务的特点说法正确的有（）。A.理财业务是银行的自营业务B.理财业务的盈利方式是收取投资管理费或业绩报酬C.客户是理财业务风险的主要承担者D.理财业务是“轻资本”业务E.理财业务是一项知识技术密集型业务10.2007年至今，信托业持续、快速发展，主要原因在于（）。A.商业银行管理水平的不断上升B.灵活优势C.中国经济持续增长D.人们理财意识的提高E.跨界优势11.根据《处罚办法》，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为（）等环节。A.立案B.调查C.取证D.审议E.听证12.某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据《商业银行操作风险管理指引》应及时向银监会或其派出机构报告的包括（

）。A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元B.载有40万元现金的运钞车被抢劫C.在涉及一个省范围内中断服务4.5小时D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成损失1500万元E.发生损失为39亿元的票据诈骗案13.企业集团财务公司的基本定位包括()。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级C.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务14.下列属于金融租赁公司负债业务的有（）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东3个月以上定期存款C.同业拆入D.向金融机构借款E.发行金融债券15.下列叙述正确的有（）。A.建立适应金融创新的“流程银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效的协调配合B.商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括需求发起、立项、设计、开发、测试、风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段C.商业银行推出金融创新产品和服务，应做到制度先行D.商业银行应加大对金融创新的信息科学技术投入，建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统，保证数据信息的完整性、安全性E.商业银行应结合本行实际，建立和完善以客户为中心的客户关系管理系统，有效整合客户信息三.判断题(共5题)1.债券的发行价格与债券的面值必然一致。（）A.正确B.错误2.负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，商业银行以此办理负债业务，引发法律纠纷并导致产生损失的可能性。（）3.动态、连续的配比分析结果一般能够反映一定程度的发展趋势。（）4.财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分立、跨银监局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。（）5.金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。（）第1卷参考答案一.单项选择题1.正确答案：B,2.正确答案：C,3.正确答案：D,4.正确答案：D,5.正确答案：B,6.正确答案：C,7.正确答案：A,8.正确答案：B,9.正确答案：B,10.正确答案：A,11.正确答案：C