2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试高频考点参考题库带答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。2023年银行从业资格-银行管理（初级）考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.单项选择题(共15题)1.票据贴现的期限最长不得超过（）。A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月2.信托公司管理信托计划时，向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的（）。A.10%B.20%C.30%D.50%3.关于加强个人存款开户和网银业务管理，下列表述错误的是（）。A.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务B.商业银行应当严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则C.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户D.商业银行应当落实监管机构关于“严禁代理个人客户开立结算账户”的要求，积极防范代理风险4.货币的本质是（）。A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品5.按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。A.初级市场B.次级市场C.资本市场D.货币市场6.下列关于消费金融公司的说法错误的是（）。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务7.根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬8.下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育9.以下关于银行业消费者权利的说法错误的是（）。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.公平公正制定格式合同和协议文本D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息10.证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A.直接发行B.间接发行C.代理发行D.公开发行11.现代金融市场按交易的标的物划分，不包括（）。A.货币市场B.外汇市场C.黄金市场D.票据贴现市场12.《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（

）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控13.代理保险业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代现保险公司资金结算业务D.代理支付保费业务14.货币经纪公司的服务对象是______，不允许从事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易15.商业银行的绩效考核应体现(  )的价值观念。A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅二.多项选择题(共15题)1.我国的反洗钱法律规范主要由一部法律和四部央行的行政规章组成，简称“一法四规”。其中“四规”主要是指（）。A.《中华人民共和国反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》E.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》2.银行的客户可以分为（）。A.单位客户B.机构客户C.公司客户D.个人客户E.企业客户3.信托的设立至少应当包括的构成要素有（）。A.信托目的B.信托行为C.信托财产D.信托要件E.信托当事人4.信托的设立至少包括的构成要素有（）。A.信托目的B.信托标的C.信托财产D.信托行为E.信托当事人5.同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。其中特定目的载体可包括()。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.基金管理公司资产管理计划D.信托投资计划E.金融债6.在内部环境中，组织构架是基础地位，包括（）。A.人力资源B.治理结构C.内部机构设置D.权责分配E.企业文化7.人民币存款分为（）。A.个人存款B.单位存款C.同业#蠢D.外币存款E.应收账款8.根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有（）。A.可以经营部分或全部外汇业务B.与中资银行分行经营业务范围一致C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致9.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列关于机构性存款的说法中，正确的有()。A.商业银行销售结构性存款产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品B.不具备相应的衍生产品交易业务资格，商业银行不得发行结构性存款C.结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备D.结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品E.商业银行已经发行的保证收益型和保本浮动收益型理财产品应当按照结构性存款或者其他存款进行规范管理10.按照不同的分类方法，风险有不同的分类。下列属于按照诱发风险的原因分类的风险类型有()。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险E.非系统性风险11.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.项目进度落后于资金使用进度B.信用状况下降C.违反合同约定D.不按合同约定支付贷款资金E.以化整为零方式规避贷款人受托支付12.信托公司开展固有业务，不得有（）行为。A.向关联方融出资金或转移财产B.向他人提供担保C.为关联方提供担保D.将小公司信托财产进行相互交易E.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资13.按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为()。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款14.政治风险包括（）。A.政权风险B.政局风险C.政策风险D.对外关系风险E.社会风险15.银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括（）。A.商业银行合规管理职能的适当性和有效性B.商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度适当性和有效性C.商业银行董事会在合规风险管理中的作用D.商业银行办理并购贷款业务的规范性E.商业银行高级管理层在合规风险管理中的作用三.判断题(共5题)1.根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，抵押权即行生效。（）2.在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为卖出。（

）3.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。（）4.按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。（）5.根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。（）第2卷一.单项选择题(共15题)1.下列关于信用风险的说法中，错误的是()。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险2.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行D.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密3.下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是（）。A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.投资增值4.根据《个人贷款管理暂行办法》，下列不属于采用贷款人受托支付的例外情形的是（）。A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的5.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制6.基本薪酬按（）支付。A.月B.季度C.年D.天7.下列不符合《商业银行稳健薪酬监管指引》要求的是（）。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性8.金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。[2015年10月真题]A.总经理B.董事会C.风险管理委员会D.项目审核委员会9.某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。A.5%B.5.5%C.5.56%D.5.26%10.()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会11.某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押12.下列属于货币供应量层次M1的是（）。A.M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款B.M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款D.M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款13.以下不属于我国商业银行债券投资的对象的是（）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据14.下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是(  )。A.保证

B.信用证

C.保理

D.托收承付15.票面利息与购买价格的比率是（）。A.即期利率B.持有期利率C.到期利率D.名义利率二.多项选择题(共15题)1.产品开发的方法主要有（）。A.单一法B.仿效法C.创新法D.补缺法E.交叉组合法2.根据《企业会计准则》，下列属于判断一项租赁为融资租赁的标准有（）。[2016年5月真题]A.承租人有购买租赁资产的选择权，所订立的购买价款预计将远低于行使选择权时租赁资产的公允价值B.租赁资产性质特殊，如果不作较大改造，只有承租人才能使用C.承租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值D.即使资产的所有权全部转移,但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分E.在租赁期届满时,租赁资产的所有权转移给承租人3.根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估的风险包括（）。A.产品市场风险B.原材料风险C.超支风险D.环保风险E.完工风险4.某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论；风险经理小王认为可以通过适度提高利率水平覆盖风险；小刘认为可以通过要求该农户购买人身意外保险降低风险；小陈认为农户业务风险水平过高理应取消该笔业务；小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险；小曾认为应该找其他农户业务提供担保。下列选项中。对以上风险策略分析正确的包括（）。A.小昔的风险策略属于风险分散B.小陈的风险策略属于风险转移C.小王的风险策略属于风险补偿D.小纪的风险策略属于风险分散E.小刘的风险策略属于风险转移5.下列情况中，商业银行应重新识别客户的有（）。A.客户行为异常B.客户提出销户C.客户要求变更姓名或者名称D.客户有洗钱嫌疑E.先前获得的客户身份资料的真实性存在疑点6.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天7.商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（）。A.贷存比应低于70％B.主要监管指标符合监管要求C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额．并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算E.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队8.大额存单的发行主体包括（）A.商业银行B.政策性银行C.农村合作金融机构D.中国人民银行认可的其他金融机构E.中国进出口银行9.银监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括()。A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的E.签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的10.根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有（）。A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度11.贷款分类应遵循的原则包括（）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则E.全面性原则12.下列属于金融租赁的优势的有（）。A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级13.消费金融公司基本功能定位有（）。A.面向中低收入群体B.提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.经营模式以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色D.满足特殊的消费需求E.提供便捷的小额消费信贷服务14.金融租赁公司的资产业务包括（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.接受承租人租赁保证金D.向金融机构借款E.发行金融债券15.根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括（）。A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见B.确认实际授信余额C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权三.判断题(共5题)1.银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。（）2.保险公司、社保基金不能投资大额存单。（）3.在计算风险管理类指标时，银行应当充分考虑考评对象风险分类、识别和计量的准确性。()4.我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和快速发展阶段。（

）5.市场细分是一个信息分析和归纳的过程，也是一个目标策略制定的过程，现代商业银行普遍采用计算机、数据库管理等技术工具和科学手段，配合管理层的经办人员来完成客户细分的工作。（）第1卷参考答案一.单项选择题1.正确答案：B,2.正确答案：C,3.正确答案：D,4.正确答案：D,5.正确答案：D,6.