说理财先说说什么是理财

1说理财先说说什么是理财,很多人对理财有误解.

什么是理财？

理财是我们为了实现自己的生活，合理的管理自身财务资源的一个过程，是贯穿整个一生的过程，而非一朝一夕的。简单的说就是“管钱”，通过存钱、赚钱、护钱三个环节。说说简单其实是非常复杂、非常宏大的一个工程。管好现在和未来的钱，让他在保值的基础上不断的增值，使我们一直有钱花。

为什么要理财？

我们从我们出生的那一刻开始我开始花钱，不对应该坐孕育开始就开始花钱，出生、幼年、少年、青年、中年、老年每个时期都要用钱，我们的口袋里必须始终保持着“有钱”状态，否则就将面临困境。

第一，因为我们要恋爱要结婚。

我们都需要恋爱结婚，这是人生必经之路（个别除外），结婚要花钱这是肯定的，酒席、新房、婚纱照、蜜月……这一样样没钱能行吗？

第二，提高我们的生活水平。

我们都希望过上好生活，谁都想有房有车，出入高级餐厅，穿着鲜亮的名牌服装，各地旅游、孩子上上名牌学校受着高等教育，这一切一切的美好愿望都需要建议在钱的基础上。

第三，我们未来需要报答父母养育之恩，赠送父母。

父母的恩情也只有结婚生子后才能体会到父母多么的辛苦、多么的无私，所以我们必需为他们养老。老人年纪大了很容易生病，这都需要我们有钱。

第四，抚养我们的子女。

如果结婚没有孩子是无法体会到家庭不到天伦之乐的，也可以说没有子女也不能算一个完整的家庭，待老了必定后悔。（丁克现在很逍遥，但未来呢？）

孩子要上幼儿园，小学，中学，大学这都需要我们有钱。

第五，意外无处不在。

我们一生中意外总是无处不在，有惊喜的，有悲哀的。惊喜的还好，悲哀的就不好了。意想不到的意外会给家庭带来盛大损失。这都需要钱去预防应急，当然可以用工具花少钱转嫁风险-保险。这个后面再详细讨论。

第六，我们自己也会老，我们自己需要为自己养老。

子女会为你养老，但能力必尽有限，再加上现独生子女，２个孩子要养４个老人，能养的过来嘛。所以为了幸福的晚年也为了未来子女的幸福，需要我们有钱给自己养老。

理财有什么好处？

１.有利于平衡收支。

２.有利于提高生活质量。

３.有利于保障家庭。

４.有利于自己的父母子女。

５.有利于自己安享晚年。

６.有利于家庭和睦。

７.有利于社会河蟹。怎么理财呢?

这个是大家都比较关心的问题，首先要有一个积极的态度和思维方式。态度决定思路，思路决定出路，所以一个积极的态度和不同的思维方式是注重理财的表现。月光簇看似潇洒其实是一种消极的生活态度，不求上进，只看眼前。

其次就是确定一个目标，我们光有态度不行，如果没有目标再积极的态度只是一个空想，我们也只能做一个空想家，所以要给自己确定目标。比如，什么时候存钱，存多少，什么时候结婚，什么时候生孩子，什么时候买房，什么时候买车，这些都是目标，一步步的目标。有了目标我们才更有动力去努力。

再者就是培养自己良好的理财习惯。

第一个理财好习惯：节约

如果不节约赚钱的钱，都会被“支出”拿走，到最后还是一无所有。

第二个理财好习惯：记账

做到收支清楚才能做到掌管自己的钱，要记账就需要保管各种票据，超市的单子，出租车发票这都是有用的东西，万一要用的时候也很容易找到。

第三个理财好习惯：计划消费

光有记账是不行的，不进得管理，还是管不好自己的钱，如果你容易冲动消费，建议你在买之前问自己十次我真的很需要这个吗？买回去他被使用的频率是多少？如果都很肯定的话那就买吧。

第四个理财好习惯：学习新理财知识习惯。

现在是信息时代，我们需要不断的更新自己的知识为自己充电，理财知识也是一样，需要不断更新。

第五个理财好习惯：投资

只会存钱是不行的，存与赚要并进。

第六个理财好习惯：坚持

理财是一个持之已恒的过程，始终贯穿着我们的一生，所以一定要坚持坚持再坚持。如果三天打鱼两天晒网，那只会一场空。

最后就是遵守自己定下来的规矩，说一个月存多少就是存多少，不要为自己找借口。如果朝令夕改的话，是不会有结果的。

理财的中心是管钱，我们要坚持存钱、赚钱、护钱这三点去做。

存钱，只有存下来的钱才是自己的，如果你月薪1W，消费9K存1K。而你的朋友A一个月5K，消费3K存2K，五年后谁的钱多？不用说肯定是朋友A。虽然收入高并不表示就有钱。存钱一定要从年轻开始，越年轻越有优势。

光会存钱是不行的，所以还要想法赚钱，存的钱是不足以应对各式各样开支的。我们现在工作赚的钱再多也是别人给的，我们需要自己为自己增加一份收入，这样待年纪大了，没有能力赚以前那么多钱时，才能更好的生活。

存钱的分类：

一部分是应急钱，一部分家用钱，一部分闲钱。

第一部分应急钱做什么呢？

这钱应该留有六个月到一年的家庭生活费，用于失业这类很不幸的事件上，有这钱就算失业也可以照常的生活。或者突然家里有人生病需要的钱。

那这钱怎么打理呢？放家里？当然不是啦，因为这钱随时都可能需要用，所以需要机动性强，活期储蓄、短的定期储蓄，或者少量的短期国债再或者货币基金，这类钱不求收益，但求安全与机动，保证能及时拿出来用。

第二部分家用钱，这个钱应该在3年到5年左右家里生活费，如果到退休时这部分钱应该在20年家庭生活费。

这部分家用怎么放呢？这些钱可以用于定期储蓄、购买中期国债、好企业的债券、社会保险，商业养老保险，这些钱要保险只赚不赔，在任何情况下都不去动用他，更不能去买股票型基金、股票。

第三部分闲钱，这个钱至少五年里不会用的，这些钱可以用来赚钱，赚钱就是投资，投资就有风险，有赚的可能也有不赔不赚也有赔的可能，因此不要将闲钱投在一个蓝子里，分散投资。

闲钱可以做哪些投资呢？可以买股票，买股票基金，可以买房产，古玩字画都可以。他们都有一个共同的特点就是可能会带来高回报，也有可能亏，所以只能用闲钱。

最后一点护钱，护钱很理解很简单就是保护好我们的钱，我们会存钱了，会赚钱了，如果不会护钱，那还是有很大风险的。所以我们要为自己的钱加把保护伞。这把保护伞就是保险，这里说的保险是保障型的，不是投资型的噢。定期寿险、意外险、重大疾病、住院医疗保险等这些可以在突然遇到的意外保险我们家庭财产。光有保险就够了吗？当然不行。我们还要避免盲目投资，投资诈骗，别让骗子把我们辛苦钱骗走了。还有就是一个好的婚姻也很重要，离婚意味着一半财产损失。

我们一生中有三个重要的时期：青年期、中年期、老年期

这三个时期都会有收入，收入高低来分中年是顶峰，青年其次，老年最少。青年期最重要的不是投资，而是存钱，去尝试投资。青年时期１８岁到３５岁这个时间段里刚学校出来没有经验没有存款，想投资也没钱，所以存钱是重点，有些小钱了可以尝试投资。尝试投资为以后大力投资打好基础，以备后用。

中年时期重点继续存钱，大力投资，在这一时期收入不断增加，加大投资存更多的钱，以备养老。

老年时期护好钱少量投资，老年时期要安享晚年，用以前存和赚来的钱就可以了，偶尔投资一下也可。重要是用好钱就行。理财误区第一误区，没钱怎么理？理财是有钱人的事。

这种想法正常吗？正如大家耳熟能详的那句：你不理财，财不理你！

无论有钱没钱都需要理财，养成一个积极的态度比有财更重要，积极的态度很有可能从没钱到有钱，但没有一个积极的态度永远不会有钱。

第二误区，钱少，理不出什么来，还不如不理。

聚少成多，积沙成塔，不积跬步何以至千里，由小到大，由少到多这么简单的道理往往就被忽视了。

第三误区，我很忙，没时间理财。

你真的很忙吗？堵车的路上，省聊天半小时一小时，这些时间都有了，每天花一小时学习一下理财，了解一下理财资讯是很容易做到的。

第四误区，不懂理财知识，无办法理财。

谁天生就是会的？只要去学习就会。什么时候学都不晚。今年你２０假设你花了４年的时间去了解理财知识，慢慢的学会了理财。如果你不去学习你就不会到２４岁了吗？时间依然再走，所以不懂不会不是理由，不要为自己找借口。从现在开始，马上行动。

第五误区，理财就是一夜暴富

想一夜暴富的人不适合理财，理财与暴富是相悖的，理财是一生始终的规划，不是短期完成的。想暴富只有做高风险的，高风险很有可能变的一无所有。

第六误区，理财就是炒股买基金

这种想法片面，基金股票是理财的工具，并不是理财的全部。理财涵盖现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、养老规划等，理财内容远远大于基金股票。

第七误区，大家做什么我做什么

随大流是普遍现象，理财不能随大流，每个人每个家庭都是不同的，所以所做的投资，做的规划，做的投入都是不一样的，适合别人的不一定适合你。因人而异。

第八误区，理财男女也有别

理财男女都一样，都是为存钱，赚钱，护钱。并不能因为你是女滴你就不用存钱，只要嫁个好老公就行，也不是因为你是男的，你不需要精打细算。支出是什么?问支出是什么之前我们先说说收入，是不是收入越高就越有钱呢？

当然不是，收入不是决定财富的重要因素，储蓄收入才是财富的重因，支出才是财富的决定因素，因为赚再多的钱也经不起挥霍，挥霍最后只会满的两手空空。

那我们需要什么样的支出呢？

四个字---量入为出

量入为出是理财的第一要务，是理财的基础，就如前面所说，储蓄是理财的第一步。记得让我们的口袋里始终留下一块钱。

这是什么意思呢？

比如说你口袋里有十块钱，每次我们消费时都只花九块留一块，不管什么时候都遵守这个九一法则，财富慢慢的积累。别小看这小小的一个规则噢，他的作用远远大于１块钱。如果我们能一直坚持把１０%的钱存下来，那么随着财富的不断积累，财富会越来越多，对自己积极理财的态度会越来越有信心，更加刺激自己去实现远大的财务自由。

如果你不是富二代，那么请克制自己年轻的消费欲望。很多年轻人认为年轻不享受到老了就晚了，其实这种想法是一种误区。

什么是幸福？幸福不是没有能力的情况下购买奢侈品、出入高级酒店、购买最IN的新潮品，幸福是生活安逸、平静。今天朝有酒今朝醉的想法只能得到一时的快乐（注意不是幸福），而不是一生的幸福。

现在的越前享乐只是在透支未来的幸福，想一想当自己老年少钱，生活凄凉时，再回头看看年轻时肯定会后悔莫及。

我们应该什么时候买房买车？

说到房、车那是我们很多人的梦想，在现在看来房有车代表着成功。对于我们刚踏入社会的年青人来说，什么时候应该有房有车呢？

也许有些人觉得越早越好，其实不然，35岁之前最好谨慎买房买车，如果因为丈母娘因素买房买车，那最好是在房在车前。

在３５岁之前是青年时期，这个时期应该积累财富，而不是去做房奴车奴，这种透支未来的做法会带来沉重的负债。

在我们国家传统的观念致使我们要有一套房子，要有一个家这样才能有安全感。车是消耗品，非生活必需，买进就贬值。买房、买车都是大完消费，买房应该排在买车之前。

现在的新潮品越来越多更新越来越快，我们在这方面应该怎么消费呢？

买最新的，因为我们是年青人？

我们是年青人，但不是富人，市面是最新产品往往都是价格最贵的时候，因为市场推广新品的广告费用，研发费用都包含在产品里的，如果我们２０１０年去购买０９年的产品会便宜不少，尤其是电子产品。从功能上差异并不是很在，而且相对旧产品来说更成熟。

对于服装类的商品也是如此，等待打折时候去买会便宜很多，这样很省钱噢。四不当洽不当疑月光爆簇

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西不当热卡奴厘簇

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河第三来交易住成本捕表现道不同再，银烈行柜跳台交类易成疫本为丙买卖侵差价伤，证构券交露易所踪买卖滩成本袭是手竭续费泽。文除了柳国债虽其他肺的几刻种债铺券脖是不限是国究债很葬复杂耍啊，齐呵呵耀，是喷有点绘复杂槐，搞吹清楚筒了就饼不复绿杂了挥。

顺除了胶国债痒还有复三种杆债券虏，还恼记得刑吗？输不记查得复坐习一该下前础面的键内容森。我金融茎债券洋是由灯银行快和非怒银行惑机构摸（保个险、脱证券倘公司王等）等发行惹的债地券，婆利息许通过箭比国扒债高驾，但滑低于必公司企债，训这种窝债券触只向改机构糕发行搭，个门人投乓资者锡无法亡交易宝和购蚁买。宅只有给看的土份杠

捐公司阻债券袍是指惊非金湾融机老构公血司发剪行的挣债券挽，利诚息高纱于前棒两种汪债券冶，也动有公痒司债阁向社册会发汤放的音，在权证券仪交易疮所上绪市交绞易，断个人州可以姨购买壳交易辆，这向个债俘券最渠大的贤风险崭就是题万一遍这家萍公司纪经营尤不善怕不能组兑现厉当时弟所承握诺的售本息射，肯阴定债慰券价虚格大腥路，领投资俊者损默失惨管重。

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嘉这种钢债券次最大孤的特朽点就税是攻菊守兼挨备，堵介于喉股票旱与债轿券间四的投抖资工守具，形股票扇市价督如果席高于明转股摘价，扒就可购以将阔债券朴转换技成股环票然晌后抛巴股票喜获利励，如浪果低视于转葛股价偶，可围以选责择到链期兑块付。初投资徐债券炉的几含个小睁技巧尤尽量层投资素国债缓，国冶为国晋债的梯信用间度最解高，脊没有牧违约悟风险评。

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皱４.烂投资乐可转粮债如杰同投容资股件票，再在市填场低渡迷的捏时候浸可转哨债是淘一个那不错摔的选下择。

参５.你投资覆债券哭型基辆金是未一种策很好程的间邻接投逃资债照券。

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澡什么研是股峡票？

廊先借与知名柱的故代事开纪始我异们股坦票吧热。股票查股票扑是一悦种有绪价证溪券，奔是上软市公牢司在沟短信晃资金矿时向无出资夺人公余开发恋行的篇证明发其所绪持股歌份的珠凭证讽。股羞票是由代表仆持有弹人即父股东域（在般外国真是股长东，堵在中滑国被瓦称之幻股民限，杯筑具啊蝴-_窜-|符||陶），界对上课市公诵司净补收入浙的净赌资产野的权轨益要泡求权肥的一兴种金跌融资含产。摄股票头一经愁发行罪，持值有人蚊就成值了上飞市公蛮司的靠股东滋，有数权参蹲与公装司的遍决策浅、分仍享公肯司收际益，绒当然江同时诚也承诊担着烂公司僵的风悔险。固股票宰一经爽认购荒持有宫人不跨能以挽任何羡理由蓬要求谨退还港股本搞，只纳能通当过证系券市蓄场交意易。

艘这个帅让人估欢喜驳让人仰忧的刮股票慌是最献大众膀的投末资工凭具了外，虽圈然外亿面书第上也章说是管最佳液的长痰期投蜂资工得具，锹我不慕敢苟舌同，阻在外糟国可坛能是助很好谨的长序期投垂资工辣具，灿但在过我们努刚起足步的聋金融校市场穴上来贺说股壶票太多多不残透明暂还不猛适合存被戴编上“对长期轧投资绪”的辱帽子狱。这扶也是虫我不艺太推龟荐股拉票。蝶小散粮哪能妥玩过舞机构宝啊。

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防股票微的风衔险大能家都源知道盗，一训种是赢系统只风险咏，一毯种是班非系底统风鼠险，果系统尸风险沉就是肤大盘络风险浆，就司是常测说的躁牛熊赠市。泳一个晕再牛寸的股窗票，来在漫淡漫熊旧市也贸不可鲜能一眉直坚简挺。霞或者晌国家努出台厕政策候打击疤股市孔，这务都是袍系统肾风险歉，这喂是无硬法规渣避的顾。

驼非系室统性泼风险派是不傍是就兄好规跨避了拘呢，懒其实助也不昌太容颂易，仓但相羊对系犬统性仰的来侵说有阶方法娘。方兴法就缺是不盘要把管所有醒的鸡众蛋放貌在一倾个蓝睬子里灵。有饰关“属专家呼”研临究表沟明，鲜投资穴组合娘有２织０只惭不同绘行业名的股扶票，匹就可肠以基殊本规勒避非螺系统做性风恰险。酒（这其对个粉人而因言很际难做锤到，凯没那益么多四钱啊毅！但匪对基拳金来风说就活容易么做到饶了，蔬这个拢是后内话）丝先了驼解一储下市化盈率坝股票邀的价穷格与箱供求拿有关爬，就经象前腾面说侧的大耽饼故洁事。纤供求泪多１驾００段.２欢００宵不是瓣问题含，如贼果象阅刚开谦始没送人买裁就是塌原始侦价。估估计免股票瑞的价顷值一鸡种是唤股利流贴现荡，一佳种是击相对摔估值锣。股修利贴笑现很卷复杂惧不是察我们外老百未姓能茄文代登会的膊，所被以跳伞过。闲我们都就说舱说相申对估蜻值，样相对仍估值巡主要裙看市地盈率瓣和市滋净值站。

责是不预是一毙看到浓专业秃名词典就晕仰啊，侄这是凳没办振法的痰，想探赚钱顽不了组解点捕专业磨知识救怎么促赚钱针啊，训钱不秒是那宰么好擦赚的奸。

讽市盈唱率P猎/E苍，P沃是p猴ri功ce勉，E付是e抹ar例ni被ng爪的缩巨写，顷是每闯股股斯价和宰每股趣收益绑比率腔．市卵盈率狼又有规静态肠和动种态之冤分．农举例很说明稳就容嘱易理掘解了厕．一效只股捞票１唤０块宫钱，漆去年见收益遥５毛朴，那袋么这稿只股防票的渗静态割市盈盼率就制是２萝０倍隐，如少果“茧专家齿”估择计这慨只股绪票明奉年每狂股收后益能拘到１笼块那异么这苍只股丹票的奖动态吉市盈食率就哀是１郊０倍气。就谱是说短静态发是去诊年的催是实请际发中生的撕，动逗态的珍是明堡年的念，是肥忽悠麻的。

镜预测星这东智西永缘远是伟人人膛想做竞的，哪但人淡人基刚本都汤做不已好的斧，这壤要看早公司板历年言增加忧，新惨业务旦，新选项目久，新管技术件，垄交断等爆等，领很复影杂。逮喜欢誓的同映学请滩移驾扰谷歌特、百凶度查家阅更查详细椅的参锁考项吗。穿市净阁率P维/B讲，P即是p驰ri寄ce国，B毕是b煤oo刚kv射al粥ue阴的缩旨写。梅是每得股股渴价和领每股加账面关价值背比率蛮。通段常这握个值鸟两到笔三倍膊是比轻较合元理的税，这根个没脸上面紫说的柔高盈呼率高箭。

津除了撤这两蹄个还居有就删是高泊深的真股票粒分析扫了，切这些疼高深惠专业亩的分口析最还终目悉的是膏什么蛋？就主是为矮了获悉取信象息。男一个衣上市色公司脂的信垦息可虽以多腿方面深的得蜂到。愤比如镇参加醒股东猜大会右、证草券公今司的谱投资捕报告唯会、抗网站侵、报妻纸、喷“专穴家”句、公捏司年究报、思(小映道消恳息店)押日常旗生活余中都井会得陕到信点息。降选股成先走纪好这膛十步辰干什形么都秘要明茶明白痒白的谣，听排消息搜，跟炮风买焰肯定瓦亏，关炒股输靠自爸己。

卡选股野十步

害第一券步：督分析之分析茧再分狠析

越不要有看到秩分析理二字聋就闪饥了，贸其实雀分析饥不一马定非羊要很板专业竿的数佩据，州专业踪的建挺模。希分析好什么尖？什殿么你犹要买摘的那多只股规票的稠优势率在哪油？他速主营叠业务抢是什舞么？陆公司麻是干档什么蛙的？

泻不要冰买了民股票键这家聚公司奏卖什汉么的趣都不忠知道江，你希说这筋样你皮不亏困谁亏纲。

付第二慢步：祸这家旷公司非是简遮单公元司还搞是复稍杂公避司？筝买一馒家公标司的猫股票顽最好刃是那日种一对下就惧能说沙明白暖的公落司，头而不萌是说替一堆急话还冈说不押清是霉干什察么的仍。业崖务复醒杂很哨难弄瞒清他乱是靠智什么乒赚钱似，越蔽是看毕不懂求变数膨就越吩大，沫所以姥要选臣择简皇单的岩，业攀精于君专方杏显卓广越，收一家泊公司室什么没都做稀，又滤能做绝好什三么呢沈？！

菠然后城再看煮看这抗家公罚司有校些什杜么优膊势，么垄断直、品软牌、绸成本哪、销冶售渠拍道这备些都鬼是优诸势，卡如果贝这家铁公司兼占了斧一个答或多敲个，柳那家兴公司汗必定米会越艇做越拜大。

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