南开大学23春“金融学”《个人理财》考试高频考点参考题库答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。南开大学23春“金融学”《个人理财》考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）第I卷一.综合考核(共15题)1.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大2.投资规划应该根据()进行调整。A.机构报告B.投资者需求C.投资环境3.信用卡的有点不包括()A.延迟付款节省利息B.消费折扣C.有偿保险D.可临时应急4.阶梯存储法适合()。A.有资金需求但不确定使用时间的客户B.工薪阶层C.为子女积累教育基金D.所有人5.缴存期间职工住房公积金的用途包括()A.支付职工购买自住住房费用B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分6.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。A.19.35B.18.35C.17.35D.16.357.以下哪些属于被动投资策略?()A.买入持有策略B.固定比例混合策略C.再平衡策略D.投资组合保险策略8.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。()A.正确B.错误9.基本养老金包括()A.基础养老金B.个人养老金C.过渡性养老金D.企业年金10.消费性负债与流动资产之比被称为()A.负债比率B.融资比率C.自用贷款比率D.借贷流动率11.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。()A.正确B.错误12.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金A.24B.30C.12D.2013.利益来源于长期利益的投资者类型为()A.稳健型B.积极型C.冒险型D.保守型14.借记卡的优点有()。A.可在ATM提款B.不能透支C.密码联机消费D.无须担保和保证金15.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。()A.正确B.错误第II卷一.综合考核(共15题)1.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()A.8%B.8.58%C.6.4%D.7.31%2.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()。A.6万元B.7万元C.8万元D.9万元3.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元A.96034B.116034C.136034D.1560344.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。A.战略性资产配置B.战术性资产配置5.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()。A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大6.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()。A.20%B.30%C.50%D.70%7.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金。A.333.33B.350C.33.33D.9.718.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。A.小B.大9.以下说法不正确的是()A.如果当月工资性收入>所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12B.如果当月工资性收入C.如果当月工资性收入>所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D.如果当月工资性收入<所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数10.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。()A.正确B.错误11.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。()A.错误B.正确12.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。()A.错误B.正确13.下列各项属于子女教育金特点的有()。A.没有时间弹性B.没有费用弹性C.投资很保守、极注重安全性D.没有子女教育强制储蓄账户14.保险的功能包括()A.保障功能B.投资功能C.避税延税功能D.避债功能15.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()。A.正相关B.负相关第I卷参考答案一.综合考核1.参考答案：BC2.参考答案：BC3.参考答案：C4.参考答案：C5.参考答案：ABCD6.参考答案：C7.参考答案：ABC8.参考答案：B9.参考答案：ABC10.参考答案：D11.参考答案：A12.参考答案：A13.参考答案：AD14.参考答案：ABCD15.参考答案：B第II卷参考答案一.综合考核1.参考答