新机构团险培训教程课件

2023/7/16新机构团险培训教程为什么来到人保寿险？一份工作or一项事业在人保寿险做什么？心态决定命运三个工人在砌一堵墙。有人过来问：“你们在干什么？”第一个人没好气地说：“没看见吗？砌墙”第二个人抬头笑了笑，说：“我们在盖一幢高楼。”第三个人边干边哼着歌曲，他的笑容很灿烂：“我们正在建设一个新城市。”10年后，…………第一个人，仍在另一个工地上砌墙；第二个人，成了工程师；第三个人，是前两个人的老板！我们的使命帮助企业管理风险规划福利节约成本提升绩效当你第一次面对客户…………保险是什么？客户为什么需要保险？我怎样面对客户的各种古怪问题？！请保持空杯心态什么是保险十个保险名词解释寿险与团体寿险保险的十五个为什么目录保险的起源共同海损与近代海上保险萌芽——《罗地安海商法》（公元前916年）船舶和货物抵押借款与“无偿借贷”制度——威尼斯（1468）佛罗伦萨（1523）火灾保险与财产保险起源——巴蓬、太阳保险公司、联合火灾保险公司基尔特制度与近代人寿保险起源——博尔茨、佟蒂法、哈雷、辛浦逊和道森本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。————《中华人民共和国保险法》什么是保险？一种帮助企业或个人管理风险的技术与方法！风险是指在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性。风险是一种不确定性！什么是风险？罗列5种风险，它们的共同特征是什么？风险的种类有哪些？只有损失可能的风险……………………………………财产上的风险人身上的风险责任上的风险纯粹风险可能赢利也可能受损投机风险投资风险赌博风险如何管理风险？避免风险控制风险保留风险转移风险风险管理的方法有哪些？保险是最重要的风险转移方法之一！什么是保险？用确定的成本将不确定的风险

转嫁出去！怎么做？概率论的由来意大利医生兼数学家卡当，据说曾大量地进行过赌博。他在赌博时研究不输的方法，实际是概率论的萌芽。德·美黑123456123456723456783456789456789105678910116789101112帕斯卡费尔玛十七世纪中叶概率论与大数法则神奇的大数法则随机现象的每一次发生都具有多种可能的结果，而事先无法断定将会发生哪一种结果。随机现象在大量重复试验时却能显示出规律性，即随着试验次数不断增加，事件发生的各种可能性趋近于某一个确定的数值，称之为大数法则。神秘的心灵感应某人梦到或意识到某个亲友死了，过五分钟便接到一通电话，正是那个人突然过世的消息，是神秘的心灵感应吗？大数法则+确认偏见=奇迹“大数法则”保证，百万分之一的奇迹每天会在美国上演295次！假定在一年里，你所知道的人中有10人过世，而你每年各会想到这些人一次，那么一年里有10万5120个五分钟可供你想这10个人，命中机率为1/10512，近乎不可能；美国有2.95亿人。为方便计算，假设每个人的想法都一样，每年就有1/10512×295000000＝28063人，相当于每天有77人次的预知死亡成真。大数法则与保险大数法则发生作用的前提——事件必须是随机发生的——必须有足够大的事件数风险单位保险集中大数法则减少风险的不确定程度什么是可保风险？什么样的风险可以通过保险方式来转嫁？纯粹风险——只有损失可能的风险；符合大数法则生效的基本要件

——大量同质的风险单位存在；

——损失必须是意外的；此外

——损失必须是可以衡量、可以测定的；

——损失范围是可控的，即保险对象的大多数不能在同时遭受损失。保险的基本原则损失补偿原则保险利益原则代位求偿权原则最大诚信原则保险与赌博和投机保险与救济保险与储蓄什么是保险十个保险名词解释寿险与团体寿险保险的十五个为什么目录十个保险名词解释投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人：是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。保险费：是指投保人交纳的，为使受益人能获取保险保障所付出金额。保险金额：是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金：保险事故发生后，保险人按保险合同约定给付给受益人的金额。十个保险名词解释保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。保险利益：是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险事故：是指保险合同中约定的保险责任范围内的事故。十个保险名词解释什么是保险十个保险名词解释寿险与团体寿险保险的十五个为什么目录寿险与团体寿险人身会有哪些风险？死残生病老伤人的寿命人的身体寿险与团体寿险寿险又称人身保险——以人的寿命和身体为保险标的的保险。寿险与团体寿险伤——意外险病——健康险死——寿险老——养老险费用型津贴型1、保险金额的确定不以保险标的的价值为依据2、保险金的给付属约定给付3、保险利益是以人与人的关系来确定，而不是以人与物或责任的关系来确定4、保险期间具有长期性人身保险的四大特征寿险与团体寿险投保人对下列人员具有保险利益：1、本人；2、配偶、子女、父母；3、前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。———《中华人民共和国保险法》第五十二条寿险与团体寿险预定死亡率预定利率预定营业费用率寿险定价三要素纯保费附加保费实收保费保险费=保险金额×保险费率寿险与团体寿险寿险与团体寿险——中国境内具有五人以上且非因购买保险而组织的合法团体。包括国家机关、院校、企事业单位、行业组织、职业工会等。——团体成员——使用一份总合同向一个团体的许多成员提供保险，费率低于个人保险。团体人身保险通常不要求体检，发给每个成员一份保险凭证。团体寿险的投保人团体寿险的被保险人团体寿险的保险方式一、对团体的选择代替对个别被保险人的选择二、手续简化三、免除体检四、费率优惠五、计划灵活团体寿险的特点团体保险的市场定位社会基本保险社会保障体系企业补充保险个人补充保险团体寿险与企业管理成为企业战略顾问管理风险规划福利节约成本提升绩效缺勤的故事什么是保险十个保险名词解释寿险与团体寿险保险的十五个为什么目录投保单为什么一定要投保人亲笔签字？投保人与保险人谁有权解除保险合同？1保险的十五个为什么投保时，故意隐瞒一些情况会有什么后果？被保险人年龄报错了会怎么样？保险公司又负有什么样的责任和义务？2保险的十五个为什么为什么先天性疾病以及既往病症保险公司不保？为什么因矫形、整容或康复性治疗等所支出的费用，保险公司不赔？为什么健康险要设立等待期而意外险却没有？在保险公司，一位顾客气喘吁吁地挤到柜台前要求为他的房子保火险。“请您务必通融，能够马上办理，”那人急切地说“房子已经冒烟了。”3保险的十五个为什么4为什么团体保险要尽可能保证全员参保？什么叫逆选择？保险的十五个为什么为什么小孩子的保险金额不能超过5万元？健康险为什么要设立免赔额及报销比例限制？什么叫道德风险？由酒后驾车保险引发的争议……5保险的十五个为什么一个男的帮他太太向保险公司买了保险。签约完后，男的问那个业务员：“如果我太太今天晚上死了，我可以得多少？业务员答道：“大概二十年徒刑吧！”

6为什么大团体费率可以打折，而小团体不能？为什么员工家属费率通常情况下要比员工高？为什么老年人与年轻人寿险费率不一样？为什么专业司机与办公室文员意外险费率不一样？为什么96年的养老保险保费和现在的保费不一样？保险的十五个为什么7为什么费用报销型保险，一定要发票原件，而定额给付型则不需要？保险的十五个为什么8被保险人自杀，保险公司赔吗？保险的十五个为什么投保人没有按约定缴纳保费，保险公司催要无果，可以诉讼至法院要求投保人支付欠缴的保费吗？9保险的十五个为什么没有按时交保费，会有什么后果？如果保单因此失效了，我交的保费还能拿回来吗？10保险的十五个为什么单位为员工每人投保了一份保险，员工自己可以到保险公司来退保吗？11保险的十五个为什么客户单位在员工出险后垫付医疗费用，随后要求我公司将保险金支付给单位，冲抵单位垫付的费用，可以吗？12保险的十五个为什么什么叫做法定受益人？如果受益人先于被保险人去世，如何处理保险金？13保险的十五个为什么张某购买了一份保险，他在一次交通事故中受伤，肇事者李某负完全责任，保险公司在支付给张某保险金后，可以向李某追偿吗？14保险的十五个为什么15保险公司会破产吗？如果保险公司经营不善，如何保证客户的利益？保险的十五个为什么团体保险

人保寿险江苏省分公司团险2007.12一、团体保险概念及特点二、团体保险的作用和意义三、团体保险发展历程及现状四、团体保险形式—员工福利计划五、团体保险的前景、挑战、对策六、团险销售人员的使命大纲一、团体保险概念及特点团体人身保险

由团体作为投保人，以其成员作为被保险人，由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。投保人：是指具有五人及以上、非以购买保险为目的而组建起来的团体。

(五人须全员购买,八人以上75%)被保险人：是团体中成员（可包括成员的配偶、子女、父母）团体人身保险团体人身保险管理规定1、保险公司应要求投保人提供被保险人名单，并提供有效证明，确认被保险人同意投保团体保险事宜。投保人退保时，保险公司应要求投保人提供有效证明表明被保险人知悉退保事宜，退保金应通过银行转账方式支付并退至原缴款账户。2、保险公司应向团体保险合同的被保险人签发保险凭证，注明团体保险合同的保障范围，以及被保险人在团体保险合同中享有的各项权利。3、保险公司不得以任何形式约定改变或事实改变团体保险退保、给付条件及金额。除批单和附加批注外，不得以口头或者书面协议对合同内容进行补充或修改。保险公司不得向投保人或其经办人员及其他人员支付或承诺支付保险合同约定之外的利益。4、保险公司营销员可以销售团体保险产品。保险公司应对其进行团体保险专业知识和相关法律法规的培训，严禁误导、欺诈投保人或被保险人的行为发生。5、保险公司可以对同一团体在不同省、自治区或直辖市的成员统一承保。投保人为法人的，只能由其法人所在地或核算单位所在地的保险公司签发保单；投保人为非法人的，只能由多数被保险人所在地的保险公司签发保单。保险公司应确保为团体所有被保险人提供优良的保险服务。（关于规范团体保险经营行为有关问题的通知保监发〔2005〕62号）

对集体的选择投保手续简化免体检团体保险的特点

保险费率优惠

保险方案灵活合理节税影响团险发展的因素

经济发展水平社会保障水平政府政策二、团体保险的作用和意义

降低企业经营成本，稳定企业经营。稳定企业人才，增强企业凝聚力。完善企业福利保障，提高企业福利水平。优化企业资金运作。支持社会保障制度改革，提高社会整体保障水平。团体保险的作用创造公司利润公司利润的重要来源；巨大的市场份额社会保障体制的变革给团险创造了广阔市场巨大的市场空间团险的规模效应不可或缺追逐资金是寿险公司不变的定律团体保险的意义三、团体保险发展历程和现状1980-1986年，PICC独家经营1986年，太平洋保险成立1988年，平安保险成立团险风云团体保险发展1993年，引入外资，个人寿险增长，冲击团险1996年，泰康、新华两家专业寿险公司成立，合资公司首现2004年，大批合资公司涌现市场，在特定区域开始经营团体保险，带来“创新”与“困惑”

团体保险发展市场呈现多元化竞争格局PICC销售以日本第一轮回生命表为基础的养老保险。基本是人身险为主要内容。还本付息业务高潮及灾难性后果。团险产品的变迁团险业务理性回归，投资连结与分红产品引领新产品潮流。1949—198419841995—19971998-20042004至今专业化经营与综合金融经营：专业的健康险公司、养老保险、出现了平安保险、中国人寿等以金融集团交叉销售的新局面

经营理念规模效益

经营管理粗放集约

销售途径单一化多渠道

产品结构单一化多元化团体保险经营现况独立核算电脑系统两核直销、中介、交叉销售2004年12月11日，外资“入侵”。团险保费收入占比不高。国际金融巨头觊觎中国团险大餐。企业年金从保险市场分离，形成独立的市场

新的理念开始冲击传统销售方式（IGP，渠道）

团体保险现况四、团体保险形式—员工福利计划保险公司通过产品销售和服务帮助企业在建立现代企业制度的过程中，建立与国家政策相匹配的员工福利保障制度，使商业保险成为社会保障体系的一部分。员工福利计划EmployeeBenefitsPlan员工的智慧与创造力成为企业的主要竞争力，企业的成功之道:兼顾企业发展与员工生活，关怀员工即是重视企业资产，量身订做的员工福利计划帮助企业激励人才、留住人才，确保企业与员工的双赢。员工福利计划的内涵明确保险需求，评估现行薪酬激励体系 协商福利计划，注重与企业文化结合 在合作意向明确时安排全程式服务员工福利计划实施步骤双赢量体裁衣的保险福利计划

高品质、高附加值、交互式服务理念附加价值服务员工福利计划员工福利计划意外伤害及定期寿险计划健康保险计划企业年金计划（养老保险计划）意外伤害及定期寿险计划

员工每天辛勤工作，创造了社会发展的奇迹，也为自己、家人带来了幸福、舒适的生活，假使遇上不幸，会给企业和员工甚至员工家人带来沉重的经济负担。今天要为明天做好准备。我们公司的意外保障计划具有低保费、高保额、提供24小时全球保障的优点。目前，国家推广的社会医疗保障覆盖广，但保障低，远远不能满足医疗需求.