XX银行声誉风险管理办法

XX银行声誉风险管理办法

为了提高声誉风险管理能力，避免和降低声誉风险可能对本行造成的不利影响，保护和提升本行声誉和形象，XX银行制定了声誉风险管理办法。该办法将声誉风险定义为本行经营、管理及其他行为，或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。声誉风险管理则是指监测、识别和控制声誉风险和应对各种声誉事件的全过程，包括本行对声誉风险的管理职责、分类、监测、报告、应急响应以及事后评估等事项。本行将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，建立声誉风险管理机制、要求、办法和相关制度，定期分析声誉风险和声誉风险事件的发生因素和传导途径，并进行声誉风险信息管理，及时记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息。声誉风险管理的目标是通过及时发现并处理与本行相关的声誉风险事件，降低本行声誉风险发生的概率，保护并提升本行的社会形象，最大程度地减少声誉风险对本行造成的负面影响和对社会公众造成的损失，并以此提升本行经营管理和服务水平。为了实现这一目标，声誉风险管理原则包括主动管理原则、审慎管理原则、归口管理原则、全员参与原则和分级负责原则。其中，主动管理原则要求本行加大对声誉资产及声誉风险管理的投入，建立积极、合理、有效的声誉风险管理机制和工作流程，实现对声誉风险的主动识别、监测、预警、报告、应对和评估，从而树立和维护本行良好形象，推动本行持续稳健发展。审慎管理原则要求本行在进行重大决策、开展各项业务经营活动时，充分考虑可能带来的声誉风险影响，主动采取相关措施，防范、控制和化解潜在的声誉风险。归口管理原则要求本行董事会承担声誉风险管理的最终责任，通过风险管理委员会检查和监督声誉风险管理工作机制的有效性，授权高级管理层领导下的综合管理部归口管理，负责声誉风险管理的牵头和组织工作；其他部门根据条线管理原则负责与本条线业务相关的声誉风险的日常监测和报告工作。全员参与原则要求在全行培育以合规经营为重点的声誉风险管理文化，倡导每位员工都是声誉风险的管理者，树立全员声誉风险意识，构筑“全行联动，全员参与，全员有责”的声誉风险管理文化。分级负责原则则要求各部门根据条线管理原则负责与本条线业务相关的声誉风险的日常监测和报告工作。为有效管理声誉风险，各单位应根据职责权限制定相应的声誉风险管理程序和应对预案，并妥善处理声誉风险事件，承担相关责任。在此背景下，本文介绍了《XX银行声誉风险管理办法》的机构和职责。根据“统一管理、分级负责”原则，本行按照职责权限有效管理声誉风险。作为全行声誉风险管理的最高决策机构，董事会负有最终责任，主要职责包括审批和检查高级管理层的声誉风险管理职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉风险事件。同时，董事会还要授权本行指定部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源，审定各部门的声誉风险管理职责，确保声誉风险管理制度和措施得到有效执行，对重大声誉风险事件按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息，培育全行声誉风险管理文化，树立员工声誉风险意识。为贯彻董事会的决策和部署，总行设立声誉风险管理领导小组，由董事长担任组长，行长及分管总行综合管理部的行领导担任副组长，总行各部门负责人担任成员。领导小组下设办公室，设在总行综合管理部，由总行综合管理部负责人任办公室主任。总行综合管理部为本行声誉风险的归口管理部门，负责牵头实施声誉风险管理，组织开展舆情监测，执行领导小组的决策。主要职责包括制定本行声誉风险管理办法，建立声誉风险的监测、识别、报告和控制体系并组织实施，制定舆情监测管理制度，对全行舆情监测进行组织、监督和指导，及时提示声誉风险隐患，对分行及总行相关部门声誉风险管理情况进行检查、考核和评估，指导和协助分行及总行相关部门监测、识别、报告和控制声誉风险，组织声誉风险管理方面的培训，提高全行声誉风险管理水平，推动各分行、各部门有效履行声誉风险管理的职责，保持与本条线相关的外部机构，特别是宣传部门和主流媒体的有效沟通，为声誉风险应对营造良好外部环境。风险管理部为本行声誉风险的辅助管理部门，协助声誉风险管理领导小组办公室开展声誉风险的管理工作。二、开展将声誉风险纳入内部资本充足评估程序中进行风险评估的研究。同时，关注各类风险之间的相互作用，并计量声誉风险对信用风险、流动性风险、操作风险等其他风险的影响。第十条，各分行和总行各部门负有直接责任，履行以下职能：（一）严格执行本行声誉风险管理的制度和规定，并确保本部门和员工知悉相关规定。（二）在制定业务政策、支持重大项目时，充分考虑声誉风险管理的要求，识别和评估可能引发声誉风险的风险点。（三）牵头或参与处理与本单位相关的声誉风险，并向总行声誉风险管理领导小组办公室报告本单位声誉风险管理情况。（四）及时整改本单位在声誉风险管理中出现的问题。（五）配合全行声誉风险管理的其他工作。第十一条，建立声誉风险管理情况定期报告制度。各分行、总行各部门要在充分收集本单位声誉风险相关资料的前提下，按季度撰写声誉风险管理总体情况报告，并于每季度结束后8日内以书面形式报告总行声誉风险管理领导小组办公室。报告应包括报告期内声誉风险管理总体情况、下一阶段业务、产品运行中的风险可能引发的声誉风险及拟采取的风险缓释措施、加强声誉风险管理的建议等内容。第十二条，各分行应严格执行总行关于声誉风险管理的各项制度，成立相应的领导小组，明确分行各部门及支行在声誉风险管理中的职责，持续、充分、有效地组织开展声誉风险管理工作，领导小组办公室设在分行综合管理部门。第十三条，各分行负责人为本单位声誉风险管理的第一责任人，负责组织对辖区内声誉风险的监测、识别、报告、控制。第三章，声誉风险事件的内容及声誉风险分类。第十四条，本行对声誉风险实行分类分级管理，并分别明确管理权限、职责和报告路径。第十五条，本行声誉风险事件包括但不限于以下事件：社会公众或本行员工聚集到本行工作场所上访、请愿、静坐、示威，甚至冲击、围攻等事件；已经发生支付困难，可能引发金融挤兑的事件；本行工作人员被绑架或限制人身自由，内部工作人员因违法、违纪、违规或其他不明原因外逃、出走、失踪、死亡的事件。这些风险事件引起公众关注，并在坊间流传、网络传播、媒体报道等，给本行声誉带来负面影响。第四章：声誉风险的监测、等级认定及报告声誉风险是指由于银行业经营管理中存在的问题或声誉事件，可能会对本行正常经营产生不良影响或扰乱正常经营秩序，引发全行业声誉危机的舆情。根据声誉风险来源的不同，将其分为舆情监测部门监测发现的声誉风险和本行信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等引发的声誉风险。根据声誉风险事件的扩散范围、危害程度、可控性和紧急程度等因素，将声誉风险分为重大声誉风险、一般声誉风险、关注类声誉风险三类。具体分类如下：1.关注类声誉风险：反映银行业经营管理中存在的问题或声誉事件，仅发生在自媒体上，尚未被有关媒体报道或公共网站传播，局限于本行单个业务领域或某个区域范围内，传播范围较小。2.一般声誉风险：反映银行业机构经营管理中存在的问题或声誉事件，被有关媒体报道或公共网站传播等。3.重大声誉风险：可能会对本行正常经营产生不良影响或扰乱正常经营秩序，引发全行业声誉危机的舆情。声誉风险的监测和等级认定是银行业管理部门的重要职责。银行应建立健全声誉风险监测机制，及时发现、分析、评估和控制声誉风险，确保声誉风险事件得到及时处理和妥善解决。在声誉风险事件发生后，银行应及时向有关监管部门报告，并按照监管要求及时公告，向客户和社会公众说明情况，消除不良影响，维护良好声誉。同时，银行应根据声誉风险等级，采取相应的风险管理措施，防范和控制声誉风险的发生。第十八条规定了事发分行（含营业部）的职责，即对本单位出现的声誉风险事件或可能引发的负面舆情进行监测和初审，并根据风险事件可能对本行声誉造成的影响，按照本办法的规定上报。这一条需要注意的是，声誉风险的监测和初审应该及时、准确，确保报告的有效性。第十九条规定了综合管理部的职责，即负责舆情监测及其引发声誉风险的风险等级审定，并建立舆情监测台账，做好舆情记录。如果发现与本行有关的负面舆情，要在及时核查真伪后认定风险等级，并按照本办法的规定上报。需要注意的是，声誉风险等级应该根据实际情况进行调整，确保报告的准确性。第二十条规定了总行条线管理部门的职责，即负责其他风险事件引发的声誉风险的预警，并根据声誉风险事件可能对本行声誉造成的影响，按照本办法的规定上报。这一条需要注意的是，预警应该及时、准确，确保报告的有效性。第二十一条规定了当声誉风险事件涉及多个条线管理部门时的处理方式，即由事发分行或总行部门确定一个主送的条线管理部门，抄送其他部门；由主送的条线管理部门进行声誉风险报送。这一条需要注意的是，确定主送部门时应该考虑到相关部门的职责和能力，确保报告的及时性和准确性。第二十二条规定了分行所辖机构发生声誉风险时的报告要求，即在30分钟内向所属分行口头报告，并在半个工作日内通过内部邮件系统递交报告。分行或总行部门在接到声誉风险报告或自身监测到声誉风险后，要在30分钟内开展风险调查、核实、风险等级认定工作。这一条需要注意的是，报告应该及时、准确，确保报告的有效性。第二十三条规定了声誉风险报告路径及时间要求，包括关注类声誉风险情况和一般声誉风险情况。对于关注类声誉风险情况，各分行发生关注类声誉风险的，分行综合管理部应在30分钟内请示总行综合管理部，确认关注类负面舆情等级，并立即报送分管行领导、分行风险管理部和分行相关业务部门。同时，要在总行综合管理部的指导下于12小时内提交书面核查报告，说明事件实际情况、已采取的措施和事件后续进展等。对于一般声誉风险情况，要按照本办法的规定上报。这一条需要注意的是，报告应该及时、准确，确保报告的有效性。1.当各分行发生一般声誉风险时，分行综合管理部应该在15分钟内请示总行综合管理部，确认一般负面舆情等级，并向分管行领导、分行风险管理部和分行相关业务部门报告。在总行综合管理部的指导下，分行应该在6小时内提交书面核查报告，说明事件实际情况、已采取的措施和事件后续进展等。分行风险管理部接到报告后，应立即报送总行风险管理部。总行综合管理部接到报告后，应立即报送总行风险管理部和总行相关业务部门。同时，综合管理部接到报告后15分钟内向声誉风险管理领导小组报送《舆情监测实时报告》。总行风险管理部应在领导小组的指导下，按规定在事发12小时内向银监局办公室和对口监管处室“双线”报告，并根据舆情进展情况及时报送后续进展。2.当总行部门发生一般声誉风险时，总行部门应立即向部门分管行领导和总行综合管理部报告，并在6小时内提交书面核查报告。总行综合管理部接到报告后，应立即报送总行风险管理部。同时，综合管理部接到报告后15分钟内向声誉风险管理领导小组报送《舆情监测实时报告》。总行风险管理部应在网络舆情导控领导小组的指导下，按规定在事发12小时内向银监局办公室和对口监管处室“双线”报告，并根据舆情进展情况及时报送后续进展。3.一般声誉风险处置结束后，各分行或总行部门应向总行声誉风险管理领导小组办公室备案。（三）重大声誉风险情况当分行发生重大负面舆情时，分行综合管理部应立即请示总行综合管理部研判确认重大负面舆情等级，并向分管行领导、分行风险管理部和分行相关业务部门报告。在总行综合管理部的指导下，分行应该在1小时内提交书面核查报告，说明事件实际情况、已采取的措施和事件后续进展等。分行风险管理部接到报告后，应立即报送总行风险管理部。总行综合管理部接到报告后，应立即向总行风险管理部和总行相关业务部门报告。同时，综合管理部接到报告后立即向声誉风险管理领导小组报送《舆情监测实时报告》。总行风险管理部应在声誉风险管理领导小组的指导下，按规定在事发1小时内向银监局办公室和对口监管处室“双线”报告，并根据舆情进展情况及时报送后续报告。根据《中国人民银行关于进一步加强银行业金融机构重大事项报告工作的通知》（银发[2014]293号）、湖南银监局《关于进一步加强重要风险事项报告的通知》（湘银监城[2014]7号）和《XX银行重大突发事件报告制度》（华融银发[2010]86号）的相关规定，对符合重大突发事件标准的声誉风险进行处置。第25条：声誉风险处置是指在遭遇声誉风险时，本行应及时、准确地发布有关信息，澄清事实，解疑释惑，主动引导舆论，维护金融秩序，最大程度地避免、缩小和消除因突发声誉风险对本行造成的各种负面影响。第26条：声誉风险处置应遵循统一指挥、统一口径的原则，依法、快速、高效、稳妥地进行，积极争取监管部门和宣传机构的支持，保守商业秘密，维护金融秩序。第27条：声誉风险的处置应关口前移，增强信息的敏感性，及时发现危机苗头，果断有效地进行处置，做好危机防范。处置方法包括但不限于以下做法：识别声誉风险事件的先兆，通过有效的监测机制，为处置事件赢得时间；在声誉风险发生或可能引发声誉风险的行为和事件发生后，立即向声誉风险领导小组办公室准确报告声誉风险事件的发生情况和起因，及时启动应急预案，拟定应对措施，掌握化解声誉风险的主动权；实时关注声誉风险的发展态势，正确判断事件的发展方向，动态调整应对方案；迅速有效的执行声誉风险处置方案，严格统一对外口径和发布渠道，通过适当形式披露有利于缓释风险的信息；对恶意攻击、肆意诋毁本行改革发展