4月21日VIP专场教学课件

小小心意请笑纳2019家庭财富管理交流会.陈敏假如你驾驶一辆车正要进入隧道，你觉得过完隧道后可能是什么风景？A、海边B、枫叶林C、小村庄D、山E、又一个隧道在你的观念里，认为钱是用来花的，不是用来存的。你赚多少就会花多少，不会把钱留下来，而且你所买的东西价位都很高。你有点爱慕虚荣，要特别注意，同时要改掉浪费的坏习惯。海边

你是个很浪漫的人，对钱很不在意，只有在感觉钱很重要时，才会加以储蓄。由于你浪漫的个性，所以不要等到需救急时才存钱，要更有计划地管理钱财，这样对你才会有帮助。枫叶林

很朴素、实在又不耀眼，知道如何运用钱，也懂得储蓄之道，不会任意花钱。对每一分钱的花用，都能够详加计划，也不喜欢玩乐，只喜欢俭朴的生活，所以会被人认为很小气，也会因此而失掉赚钱的机会。改变一下自己略微小气的脾气，对你很有帮助。小村庄

很会存钱。看起来好像是个不懂节约的人，但常在不知不觉的情形下，存了很多钱，而且方法也很合理。你对金钱的态度认为该花时就不该太吝啬，但不用花的钱，你也不会花，是个心胸宽广的人。山

个性强，是个能得到朋友信赖的人。对钱的感觉度敏锐，对于理财投资的经验丰富，擅长投资在股票、债券等，会让你赚取很多钱。如果能善加利用，好好储蓄，钱就会像滚雪球一样，越滚越大。又一个隧道什么是理财为实现家庭特定的财务目标而进行的一系列的财务规划！理财的目的？资产保值生活富足后顾无忧财务自由储蓄高风险重收益低风险低收益危险的理财结构——目前两极分化，存在大量中空地带保风险稳收益股票基金房产虚席以待虚席以待看中国人的理财现状！CPI即消费者物价指数(ConsumerPriceIndex)，英文缩写为CPI，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。一般说来当CPI>3%的增幅时我们称为INFLATION，就是通货膨胀；而当CPI>5%的增幅时，我们把他称为SERIOUSINFLATION，就是严重的通货膨胀。CPI=3%CPI=5%100万CPI=6.4%16万6月CPI一、通货膨胀：100万30年后还剩多少？人民币对内贬值严重！人民币够几人花，上面就印几个人10年后，相当于现在的元。20年后，相当于现在的元。30年后，相当于现在的

元。66.4

44.229.4通货膨胀对我们到底有多少影响？！我们来看看，按照现在的通货膨胀率4%

计算。长期通胀让我们的财富大量缩水通货膨胀让储蓄根本没有收益因为通货膨胀是人生最大的小偷！二房产：要坚决遏制部分城市房价过快上涨势头

总理说一定要制止房价过快增长，不能让房地产泡沫增长这么快，如果太快必破无疑。泡沫太大早晚要破，这是关注民生的大事

遏制房价上涨四项措施：

二、支持居民自住性和改善性购房

一、是增加保障性住房供给

三、抑制投机性购房

四、整顿房地产市场秩序，惩处违规违法行为

房地产出台新“国十条”遏制房价过快上涨限购令房产税国八条房产是大众消费品不是大众投资品中国人买房养老能养老吗？1：我们会老，房子会不会老呢？2：再过10年20年，租房子的主体是谁？他们为什么租房？3：商业中心10年后路在何方？中国人口结构49年：4亿60年：约5亿79年：约12亿2009年：约15亿客户李先生买了一套80平方的房价值50万用于出租每月1500元60年总收入：1500*12*60=108万装修：10万。维修：4万/次共5次。共计20万。空置：1月/年共1500*60=9万中介：1月/年

1500*60=9万共支出：50+10+20+9+9=98万60年共赚108-98=万平均每年1666元！10房地产三股票：沪深股市跌宕起伏721股市是黑洞，有去无回让家庭事业永续经营的秘决---科学理财

投资≠财富管理理财是现金的管理是资产的配置在保值的基础上增值。是无风险的投资是对现金的使用是用钱去赚更多的钱以盈利为根本目的收益与风险挂钩国内发行量最大的顶尖商业管理杂志《经理人》在其11月重磅推出“富人理财蓝皮书”，首度对中国富人的个人理财行为进行了全景式的披露。《经理人》发布的调查结果令人大跌眼镜：75%的中国富人根本不懂个人理财！两个有关理财的小故事故事一：有位第一次坐飞机出差的村长，在飞机上口渴了很久却没有水喝。这时候，他看到前排坐着一只鹦鹉，颐指气使地指挥空姐给它端茶倒水。鹦鹉态度十分骄横，空姐却敢怒不敢言。村长心想：一只鹦鹉都可以如此，那咱好歹也是个村长，是个干部啊。于是，村长也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。终于，和气的空中小姐被这两位“大爷”激怒了，打开舱门把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时，鹦鹉飞到村长耳边。鹦鹉问：“你会飞吗？”村长摇摇头。鹦鹉怒斥：“不会飞，还牛什么牛！”故事二：大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪，而自己却吃草和泔水，心中十分羡慕。母马便对小马驹说："千万不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了，那猪的死期也就快到了。"果然到了春节，那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个个被捆起杀死投到沸水中……

盲目跟风和忽略风险现今理财最大的两个误区村长只看到鹦鹉的威风，却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞……小马驹只看到猪吃得好，却不知道猪面临杀身之祸……启示24？我如何打理我的财富思考，我不停的思考经济学家萧灼基说：“要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买基金、买股票、买国债、买保险，就是要分散投资，这样既可以分散风险，又达到保值增值的目的。例如根据经济发达国家的经验，居民通常将年收入的15-20％投资于人寿保险。”

萧灼基：现任北京大学经济学院教授、博士生导师,全国政协常委面对通胀负利率时代，家庭理财更需兼顾安全性、收益性、保障性、长期性的理财产品，以实现收益最大化。科学合理的资产组合中国人资产归属:你的资产首先姓“国”(国家政策)接着资产再先姓“市”(市场风险)接着资产再先姓“法”(法律、税收)接着资产再先姓“险”(意外、重疾、养老)最后留下资产才姓“陈、李、赵…”(你的姓-百家姓)中国人资产分配:企业资产是公司的、员工的、社会的家庭资产是房地产的70年的使用期个人资产是人寿保险保险额和现金---自身价值科学的家庭资产配置现在随时可能要用的钱将来一定要用的钱基本不用的钱不保本不保息（风险\盈利）保本变息（稳健\保值）保本保息（安全\贬值）

银行

理财投资教育养老可能发生的医疗费用税收日常生活费用生意上的流动资金基金股票房产纸黄金黄金

别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。人寿保险是企业财务危机中保障家庭财务安全的最后一根救命稻草！29保险理财实现人生和家庭财富管理子女一生的护身符生命等长的现金流家庭资产的保护神稳健的投资收益.独特的法律地位，成为帮助客户实现教育、养老、传承财产、避税等所有的财务目标的首选工具！

金裕人生产品的人民日报介绍

中国平安的分红险中，金裕人生是首选。平安金裕人生两全保险（分红型）是平安专为高端客户打造的一款返还型两全寿险，其短期交费的设计让客户能够短时投入，终身收益；快速返还频次和较高的返还额度满足了客户随时的资金规划；同时该产品又具有传统分红险的分红、累积生息等畅销元素，能确保投入保费安全返还；并且还有保单贷款功能，以较低的利率，获得稳定的现金流，有效地抵御资金的政策风险。2019年度最佳理财产品寿险产品喜获创新大奖：2019年6月30日，“2019中国保险创新产品评选”当选产品颁奖会在上海举办。平安人寿金裕人生两全保险当选最佳保险理财产品，彰显出公司杰出的产品创新水平。平安《金裕人生》产品可以做到的期望……本金安全稳定复利长期收益变现灵活定期投入、长期收益终身返还，稳健理财保证还本固定利息浮动分红

短期定投功能强大教育养老安全增值应急变现一个保证两个账户三大功能金裕人生的三大功能定位少儿教育理财产品中年人养老理财产品富裕家庭资产管理理财产品（资产保全、资产传承等）

李先生，年初喜得贵子，为他的宝宝选择金裕人生20万保额，5年交，年交100000元，5年共交约50万。宝宝一生无忧，可以获得如下全方位的利益：被保人：宝宝,男孩年龄：0周岁保额：20万元年投入：10万元投入期：五年

金裕人生之“金宝宝计划”

金宝宝”金公寓”50万(0男孩，首付10万元,连续付5年,累计50万元)投资短；回报稳；升值快；一“房”富三代，稳赢见未来终身产权资产保全终身收益保值增值60年时房产价值342万元一套变7套80年时房产价值638万元一套变13套100年后……首付10万元5年0利率按揭总额50万无需装修费无需维护费无需物业费永不折旧每隔1年租金20000元60岁开始每年租金12000元可按3.5%年复利滚存60年时累计160万元80年时累计321万元每年分红利60年时累计133万元80年时累计267万元易变现流动性强随时可动用可免息贷款按揭方式租金收入固定租金浮动租金房产升值出租率100%租金随时可领用以上收益仅按金领中档演示水平预测稳赢见未来每年领取0领取后80岁时累积生存金还有149万！（按3%生生有息演示）中档分红667万、高档分红1168万！投入期金额年龄15-1761-8031-5080岁现金价值仍然达123万5注：以上举例是基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。18-2128一代投资，三代受益！让爱永久延续！60岁以后26-60岁一代教育金，两代养老金，三代人受益子女0-25岁时的生存金及累积红利可以用作子女的教育金0-25岁子女60岁以后的生存金及累积红利可以用作子女本人的养老补充；子女身故后，退还保费，传承至第三代子女26-60岁时的生存金及累积红利可以用作父母的养老补充金用可控的三、五年，让孩子拥有一笔与生命等长的安全、持续、稳定的现金流。39客户资料：保单号P300100000****9

2019年2月生效险种：金裕人生被保人：男孩年龄：0周岁宝宝保额：5万元年存：5万元存期：3年爱心无限赢在起点让我们一起见证宝宝的成长规划金宝宝”金公寓”15万(0男孩，首付5万元,连续付3年,累计15万元)投资短；回报稳；升值快；一“房”富三代，稳赢见未来终身产权资产保全终身收益保值增值60年时房产价值99万元（高135万）一套变7-9套80年时房产价值195万元（高255万）一套变13-17套100年后……首付5万元3年0利率按揭总额15万无需装修费无需维护费无需物业费永不折旧每隔1年租金5000元60岁开始每年租金3000元可按3.5%年复利滚存60年时累计53万元80年时累计102万元每年分红利60年时累计46万元-71万80年时累计93万元-122万易变现流动性强随时可动用可免息贷款按揭方式租金收入固定租金浮动租金房产升值出租率100%租金随时可领用以上收益仅按金领中档演示水平预测储蓄教育金3万元/年×3年=9万18岁领取大学教育金9万+利息问题：

1.挪用有能保证一定有

2.利息低且单利

3.存在不确定性

4.领完即止金裕人生教育养老3万元/年×3年=9万1.大学教育金

18岁领取：10万左右2.领取10万后本金还在3.子女60岁领取养老金3万元/年，

2500元/月领至终身4.子女归老金9万或提前取出

一张保单,三金回报

30岁父母为0岁子女投保例子合理规划轻松无压力的完成目标人生不同阶段作不同规划3万*3=9万5万*3=15万10万*3=30万目标50万本次贷款356462.67元累计贷款769000元三峡水利工程投资额190亿预计年收益11.2%西气东输投资额53亿预计年收益13.6%黄河小浪底工程投资额50亿预计年收益11.3%华东电网投资37亿预计年收益12%大亚湾核电站投资9亿预计年收益13%京沪高速铁路投资160亿预计年收益9%~14%

上海世博会投资40亿预计年收益15%并成功并购深发展。。。。。。国务院批准的平安固定资产可投资项目：稳健和安全的保险投资

中国平安成功收购深发展将会给平安带来新的利润增长点！中国平安出资13.9亿元人民币参与认购占有云南白药近10%股份一、人寿保单不纳入破产债权。《保险法》二、赔付保险金不用于抵债，受益权大于债权。

《合同法》73条的司法解释三、保险金领取不得非法干涉。《保险法》24条四、受益人确定时，财产分配不存争议。

《保险法》40条五、保险赔款免征税。《个人所得税法》4条六、保险受益不用缴纳遗产税、赠与税。国际通用避税避债财保全

安然公司破产了，安然前任总裁肯尼斯•莱有“先见之明”，早在数年前就投资数百万美元购买了各种保险，这笔钱远远超出其从安然获得的全年收入。2019年7月5日肯尼斯•莱因企业倒闭压力