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文档简介

项目人生规划人生规划生命周期与理财规划●教育规划●养老规划财产分配与传承规划生命周期与理财规划(一)马斯洛需求层次二)个人家庭生命周期(三)生命周期理论(四)生命周期典型个体理财生理卿求安全卿求社交(爱与隶属)卿求尊置卿求自我实现卿求(现金保障优先、风险管理优于追求收益原则、消费、投资与收入相匹配原则)个人(家庭)生命周期单身期家庭事业形成期退休期肓年、中年和老年期家庭事业成长期退休前期生命周期各阶段特征财务状况家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭襄老期特征从结婚到子女出生,从子女出生到完成学业从子女完成学业到夫从夫妻均退休到夫妻家庭成员随子女出生为止,家庭成员数固定妻均退休为止,家庭一方过世为止,家庭而增加成员数随子女独立而成员只有夫妻两人(也称为空巢期)收支收入以双薪家庭为主,收入以双薪家庭为主收入以双薪家庭为主,以理财收入及移转性支出随成员增加而上支出随成员固定而趋于事业发展和收入达到收入为主,或变现资稳定,但子女上大学后。支出随成员数产维护生计,医疗费学杂费用负担重减少而降低用提高,其他费用降储蓄随成员增加而下降,收入增加而支出稳定,收入达到巅峰,支出大部分情况下支出大家庭支出负担大在子女上大学前储蓄逐可望降低,为准备退于收入,为耗用退休步增加休金的黄金时期准备金阶段居住和父母同住或自行购和父母行购房与老年父母同住或夫夫妻居住或和子女同房租房妻两人居住资产可积累的资产有限,可积累的资产逐年增加,可积累的资产达到巅逐步变现资产来应付年轻可承受较高的投要开始控制投资风险峰,要逐步降低投资退体后生活费开始资风险风险,准备退休投资应以固定收益为负债通常要背负高额房货若己购房,为交付房贷应该在退体前把所有应该无新增负债本息,降低负债余额阶的负债还清个人(家庭)生命周期人的一生经历:婴儿、童年、少年、青年、中年一直到老年的多个不同时期。婴儿期、童年期、少年期没有财务来源,膏年期、中年期是收入的主要來源期,老年期的财来源也十分有限,因此膏年期、中年期和老年期是个人理财的心环节。“消费者将选择一个合理的、稳定的消费率,接近于他预期一生的平均消费”。各个家庭在每一时点上的消费与储蓄决策都反映了该家庭谋求在其生命周期内达到消费的理想分布的或多或少的企图,而各个家庭的消费要受制于该家庭在其整个生命期间内所获得的总收入。因此,消费者现期消费不仅与现期收入有关,而且与消费者以后各期收入的期望值、开始时的资产和个人年龄大小有关生命周期收入与支出曲线图收入与支出支出曲线收入曲少年期壮年期老年期年龄阶段中生命周期典型个体理

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