责任保险课件-3

第二章我国责任保险的发展第一节我国责任保险的发展现状及问题第二节我国责任保险的发展环境分析第一节我国责任保险的发展现状及问题一、我国责任保险的发展脉络二、我国责任保险发展的成就三、我国责任保险发展的问题一、我国责任保险的发展脉络1950年，刚创建不久的中国人民保险公司开办了汽车保险。中国人民保险公司于1955年停止了汽车保险业务。20世纪70年代中期，为了满足各国驻华使领馆等外国人拥有的汽车保险的需要，人保公司恢复了涉外保险业务，开始办理汽车保险，承保各国驻华使馆等外国人拥有的汽车及其相关责任风险。20世纪70年代末，为了适应出口产品的需要，我国配套设置了产品责任保险。但这一时期责任保险业务因国内保险业务的停办实质上处于完全休业状态。1981年，我国开办的责任保险至少有机动车辆第三者责任保险、承运货物责任保险、公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险、展览会责任保险、海上石油开发第三者责任保险等近十个。当时责任保险均以附加险方式存在，没有独立的险种。1984年，人保武汉分公司出具了国内第一张独立的责任保险单，承保“荷花”牌洗衣机的产品责任保险和产品质量保证保险。1985年开始，人保先后设计了电视机、电热毯、电冰箱等产品责任保险。1988年全国责任保险保费收入达9亿元，而机动车辆第三者责任保险的保费收入占95.2%，其次是承运人责任保险占4.2%，产品责任仅占0.6%。机动车第三者责任保险之所以发展较快，与当时政府实施强制保险规定有关。1984年，国务院发布151号文件，明确提出实施机动车辆第三者责任保险的问题，之后全国24个省、直辖市、自治区政府先后通过地方规章强制实施机动车第三者责任保险。20世纪90年代初，独立的责任保险险种较少，在少数几个独立险种中，发展比较快的是公众责任保险和雇主责任保险。20世纪90年代中后期，因为竞争的加剧，保险机构纷纷开始试办独立的责任保险业务，如医疗事故责任保险、产品责任保险、公众责任保险、雇主责任保险等，责任保险作为一类独成体系的财产保险业务在20世纪90年代中期进入了发展阶段。20世纪90年代中后期，由于责任事故频发，国家在责任保险特别是公众责任保险方面开始有所重视，除颁布《消费者权益保护法》外，1995年公安部制定《公共娱乐场所消防安全管理规定》及《消防改革与发展纲要》中都明确规定:重要企业、易燃易爆危险品场所和大型商场、游乐园、宾馆、饭店、影剧院、歌舞厅、娱乐休闲等公共场所都必须参加火灾和公众责任保险。因此1995年公众责任保险获得了较大幅度增长。

20世纪90年代末，一些保险公司加大了责任保险险种的开发：1999年1月人保云南分公司以政府令的形式率先在全省推广医疗责任保险；1999年4月人保开发了“供电责任保险”和“餐饮场所责任保险”两个全国性险种，5月12日该公司开发的公众责任条款正式在全国推广。1998年，除机动车辆第三者责任保险外，责任保险保费收入终于突破两位数，为14亿元。这一时期开展的责任保险业务中，绝大部分仍然是由外资或三资企业投保，且大多数仍是公众责任保险和雇主责任保险，职业责任保险几乎是空白。进入21世纪，由于责任事故频发，责任风险规避因追究责任的趋严而需求加大，我国责任保险获得了前所未有的发展契机。2000年天安、平安、人保、太保相继推出律师职业责任保险、旅行社责任保险、医疗责任保险、校方责任保险、公证职业责任保险、注册会计师职业责任保险、金融机构责任保险等近十个新的责任保险险种。2000年我国已独立保单销售的责任保险保费收入首次超过20亿元，比上年增长23.5%。2002年天安保险公司率先开发了工程监理专业责任保险；2003年天安推出国内首个非常事故损失特约险（即“酒后驾车险”)。2004年人保推出首个物流责任保险；平安和太保联手推出首个家政服务综合责任保险；太保推出专为0-7岁免疫期儿童合法权益而设计的儿童计划免疫接种责任保险。2005年12月保监会批筹长安责任保险公司，2006年7月，这个首家专业责任保险公司开业。中国保监会在批复文件中强调，长安责任保险公司的责任保险和法定责任保险(含交强险、机动车商业三责险)保费收入占全部保费收入的比例不得低于60%。二、我国责任保险取得的成就一、保费收入近年来我国责任保险总体呈现出较快增长的趋势，除2003、2004年出现小幅负增长外，其它年份都保持了两位数的增幅。特别2005、2006年，责任保险保费增幅均超过当年财产保险保费增幅。2007年，我国责任保险保费收入为66.6亿元，同比增长18.91%。但由于受交强险业务拉动的影响，2007年我国财产保险保费增幅高达32.35%，从而导致了责任保险在财产保险中的占比出现下降。

2008年，我国责任保险保费收入为81.75亿元，同比增长22.74%，大大高于当年财产保险保费收入16.97%的增速。

1998——2008年产险保费及责任保险费对比单位（亿元）年份产险总保费责任保险保费比上年增长率占产险保费比重1998499.614-------2.81999521.11721.43.32000598.42123.53.52001688.22833.34.12002778.33732.14.82003869.035-5.44.020041125.033-5.72.920051229.94536.43.720061509.45624.23.720071997.76718.93.320082336.78222.73.52003年和2004年责任保险市场萎缩，保费下降的原因：由于意外伤害保险的推出，取代了部分通过雇主责任保险承保的业务；工伤保险制度的推广，也减少了客户投保雇主责任保险的需求，导致占责任保险比重较大的雇主责任保险保费收入下降；美国“9.11”和“安然事件”以后，国际再保险市场分保费率上涨，国内保险市场相应提高费率和承保条件，责任保险的供给被压缩，需求受到抑制。2007年全国共有42家保险公司开办有责任保险业务，其中业务量最大的前四家保险公司分别是人保财险、中国保险、太保产险、平安产险，这四家公司、责任保险保费占我国责任保险市场份额的73.35%。在四家保险公司占据主导地位的同时，外资保险公司也积极参与到我国责任保险市场的竞争中，美亚、民安、三井住友、东京火灾等14家外资保险公司2007年共实现责任险保费收入5.8897亿元，占据0.26%的市场份额，其中美亚上海、广州、深圳三家分公司共实现保费收入3.4232亿元，占我国责任保险市场份额的0.15%。二、各财险公司责任保险发展均有所突破平安外来人员综合保险每年能带来1.3亿元的保费和收入，此外，平安还推出会计师责任保险和校方责任保险；人保在基本垄断医疗责任保险（99%左右）的情况下，还占有上海旅行社责任保险市场的大半；美国美亚保险在产品责任保险方面独树一帜，仅此一项的保费收入就占美亚责任保险总保费收入的50%以上。三、责任保险产品不断增加近年来在中国保监会的积极倡导下，责任保险越来越受到各保险公司的重视，成为一个新的业务增长点。根据中国保监会“保险产品管理信息系统”的统计数据，截至2008年4月底，中国保监会共审批或备案的责任保险产品条款1500多个，而2004年这一数字仅为400多个。特别是近年来中国保监会先后与国家有关部委联合下发了多个有关责任保险的文件，掀起了各保险公司开发责任保险产品的热潮。2005年1月，重庆市首次推出了动物饲养责任保险，家庭宠物伤人可以得到50万元的赔偿，动物园的动物伤人最高可以获得500万的赔偿；2005年7月，中国人民财产保险股份有限公司推出了国内首款美容师责任保险，这是中国内地第一款专门为美容行业设计的保险产品；2006年3月，美国美亚保险公司在上海首次推出了传媒业职业责任保险，该险种可为广播业、报刊、广告公司、公关公司等传媒企业提供因名誉侵权及疏忽行为导致的赔偿金和抗辩费用，还可以扩展至侵犯版权、知识产权和雇员的不诚实行为等；2008年3月，华泰财产公司首次在国内推出了场所污染责任保险和“场所污染责任保险(突发及意外保障)”两款保险产品。2006年主要财产保险公司责任保险产品汇总（见附件）四、责任保险试点工作稳步实行2004年，中国保监会分别给北京、上海、广东、深圳、吉林、海南、河北、山西、安徽等9个省市的保监局下发通知，要求相关保监局结合各地的实际，分别开展火灾、煤矿、公共场所的安全事故防范的责任保险试点工作。2006年，国务院出台的《关于保险业改革发展的若干意见》中明确提出，在煤炭开采等行业推行强制责任保险试点，取得经验后逐步在高危行业、公众聚集场所、境内外旅游等方面推广。2007年9月，中国保监会和国家安监总局联合下发《关于在重庆市推行高危行业责任保险试点的通知》，将重庆市列为全国推行高危行业责任保险的唯一试点省市。2007年10月，深圳市人民政府下发关于推进深圳市火灾公众责任保险试点工作的通知，决定从2007年12月1日起在深圳罗湖区对公共娱乐场所，如夜总会、歌舞厅、录像厅、卡拉0K厅等进行火灾公众责任保险试点。2008年4月，江苏海事局推出的“保护长江六大举措”中明确将推行船舶污染责任保险列为其重要举措之一，明确提出了从2008年7月1日起在江苏全省正式实施船舶污染责任保险’。2008年4月，保监会同教育部等部委联合下发了《教育部财政部中国保险监督管理委员会关于推行校方责任保险完善校园伤害事故风险管理机制的通知》（教体艺[2008]2号）对各地推行校方责任保险工作提出了基本原则和要求。2008年11月，保监会会同环保部联合启动了在江苏等5省3市的环境污染责任保险试点工作，标志着环保领域保险发展工作进入一个新阶段。2009年2月，上海保监局与市安监局，在上海市委、市政府的支持下，正式启动了危险化学品安全责任保险试点工作，成功开启了国内在该领域引入“保险机制”的先河。2009年10月，青岛市政府下发《安全生产责任保险试点工作方案》，将2009年9月至2010年2月列为试点时间，试点范围包括：矿山，危险化学品生产、经营、储存、运输企业，烟花爆竹储存、经营企业，民用爆破器材生产企业。凡参加该保险的企业可减交或免交安全生产风险抵押金，同时将参加该保险作为申办安全生产许可证的参考条件。5、保险中介公司在责任保险发展中发挥了积极作用北京中体保险经纪公司推出了游泳场所公众责任险、跄拳道运动专项保险、滑雪运动专项保险和登山运动专项保险等运动项目专项保险；北京天道保险经纪公司参与了内镜诊疗技术医师执业责任保险的保险方案设计和投保、理赔等各项工作；北京木易保险经纪有限公司接受山西省大同市政府委托，为大同市煤炭开采业安全生产责任保险提供保险经纪服务，2007年大同市340家煤矿企业投保了相关责任保险；北京联合保险经纪有限公司以校方责任保险发展为基础，积极探索教育行业系列保险产品。2006年，全国通过联合经纪公司办理校方责任险的省份达到18个，保费规模突破1.2亿，获得风险保障的中小学校达到2万所，受益学生3000多万。安诺保险经纪有限公司与西双版纳自然保护区管理局、太平洋产险云南分公司签署全球首份亚洲象公众责任保险合同，保险范围包括野生亚洲象在西双版纳州造成的人财物的损害，最高赔偿限额为3000万元，保费285万元。（2009年）三、我国责任保险存在的问题（一）覆盖面不广虽然目前各保险公司推出了不少责任保险产品，但在推行过程中还存在诸多困难，责任保险渗透的领域还比较窄，很多涉及公共利益的险种还处于试点阶段。特别是近年来发生的重特大事故中，通过保险获得的补偿非常有限，责任保险作为转嫁风险的作用未得到有效体现。2003年12月23日，重庆市开县高桥镇的川东北气矿16号井发生特大井喷事故，井内喷射出的大量含有剧毒硫化氢的天然气四处弥漫，造成243人中毒死亡，2142人入院治疗、65000人被紧急疏散安置。此次灾难造成的直接经济损失高达6400余万元。国务院事故调查组确定其为特大责任事故。2003年12月25日，事发现场点燃的天然气大火。两名儿童的眼睛被有毒气体伤害2004年北京密云“2.5”踩踏事故，造成37人死亡、15人受伤；事发现场，长约50米的大桥一片狼藉。一名已在密云县医院里昏迷了3个多小时的男孩开始接受急救

2007年4月18日早晨7时45分左右，辽宁省铁岭市清河特钢有限公司（民营）发生一起钢水包脱落事故，造成32人死亡，其中农民工3人；6人受伤，其中2人伤势较重。2007年12月2日，有关部门就婴幼儿奶粉事件的赔付问题召开专题会议，对整体赔付方案进行部署，22家责任企业共需拿出资金11亿多元，其中9亿多元用于患儿的现金赔付，2亿元用于设立医疗赔偿基金。三鹿集团等22家责任企业愿意向患儿主动赔偿，除对近30万名确诊患儿给予一次性现金赔偿后，共同出资建立医疗赔偿基金，医疗赔偿基金将于明年1月开始运作，将根据卫生部等相关部门出具的医学鉴定证明，向因食用“问题奶粉”而患上五类相关疾病的患儿，支付相关的医疗或手术费用，直至患儿年满18周岁。两位父亲抱着正接受治疗的患泌尿结石的孩子

2008年9月8日，山西省襄汾县新塔矿业公司尾矿库发生特大溃坝事故，截至目前，襄汾溃坝事故遇难人数已达259人。国务院事故调查组的初步调查结果显示，这是一起违法违规生产导致的重大责任事故。2009年2月22日15时快讯（记者鲍丹）记者从西山煤电屯兰煤矿事故现场指挥部了解到，截至2月22日18时，井下第一次全面搜救工作已结束，74名矿工遇难，各医院收治的114人受伤矿工中，危重病人26名，经过专家全力救治，21名已经脱离危险，5名仍处于危重。2009年６月５日８时许，在四川省成都市三环路川陕立交桥进城方向下桥处，一辆９路公交汽车突发燃烧，造成乘客中２７人死亡、７４人受伤。截至2009年7月16日18时，乌鲁木齐“7·5”事件死亡人数已升至197人，直接经济财产损失达6895万元。目前，全市累计确认108具遗体身份，已安葬无辜死难者39名，发放抚恤金800万元，安葬费56万元。（二）地区之间发展不平衡通常而言，一个地区责任保险的发展程度与该地区经济社会发展水平有很大的关系。经济越发展，市场化程度越高，责任保险的发展就越快。2008年全国责任保险保费规模超过3个亿的省市有8个，分别是:上海(9.5亿)、广东(7.5亿)、北京(4.9亿)、浙江(3.8亿)、深圳(3.6亿)、四川(4.2亿)、江苏（6.7亿）、福建（3亿）该8省市责任保险保费总量约占全国责任保险总保费的53%，其它24个省区市(含计划单列市)的责任保险保费仅占47%。从上表我们可以看出，责任保险保费规模不足1亿的省区市仍有8个，1亿到2亿之间规模的省区市有12个，可见我国大部分省区市的责任保险规模仍较小。5千万以下5千万至1亿1亿至2亿2亿至3亿3亿至4亿4亿以上海南、西藏、青海、宁夏大连、厦门、青岛、吉林天津、广西、重庆、贵州、云南、陕西、甘肃、新疆、宁波、内蒙古、黑龙江、江西河北、山西、辽宁、安徽、山东、河南、湖北、湖南浙江、深圳、福建北京、上海、广东、四川、江苏（三）保险公司重视不足纵观当前我国财产保险市场，竞争日趋白热化，但是相对于车险、企财险等险种而言，责任保险的市场竞争激烈程度要低得多。很多保险公司特别是基层保险公司，在业务规模和利润指标的双重考核压力下，往往把重点放在车险、企财险等险种和少数传统的责任险业务上，主动开拓新领域的责任险业务的意识还比较淡薄，造成我国责任保险的供给相对不足。（四）责任保险发展环境有待改善责任保险的产生与发展，与一个国家或地区的法制环境、政策环境、社会环境、市场环境等有着密切的关系。特别是法制的完善是责任保险赖以生存发展的基础，目前我国的法律法规不够细化，社会生活的许多领域还没有相关立法，这造成实际生活中许多损害责任认定不清，导致许多责任保险的开展尚不具备必要的法律环境。与此同时，无论是法人机构还是公民个人的法制意识还比较薄弱，政府在重大突发事件的善后赔偿处理中还担当着主要救助责任。第二节我国责任保险发展环境分析一、法律环境分析二、政策环境分析一、责任保险的法律环境分析（一）我国有关侵权责任的法律法规1、民法通则《民法通则》于1986年4月12日颁布，共156条。对于侵权责任法，采取一般条款+列举的立法模式。106条第2款为过错责任的一般条款；106条第3款为无过错责任的一般条款。列举的一般侵权责任包括：侵害财产权的民事责任（117条）侵害知识产权的民事责任（118条）侵害生命健康权的民事责任（119条）侵害人格权的民事责任（120条）列举的特殊侵权责任包括：国家机关及其工作人员违法执行职务的侵权责任（121条）；产品责任（122条）高度危险作业致人损害的责任（123条）污染环境致人损害责任（124条）地面施工致人损害责任（125条）物件致人损害责任（126条）动物致人损害责任（127条）列举的特殊侵权关系包括：共同侵权的连带责任（130条，但是没有规定共同危险行为的责任，司法解释补充了教唆与帮助、监护人对无行为能力、限制行为能力人致人损害的责任，133条），但没有规定雇主对雇员在执行职务中致人损害的替代责任及相关规则。2、中华人民共和国侵权责任法（2010年7月1日起施行）第一章一般规定第二章责任构成和责任方式第三章不承担责任和减轻责任的情形第四章关于责任主体的特殊规定第五章产品责任第六章机动车交通事故责任第七章医疗损害责任第八章环境污染责任第九章高度危险责任第十章饲养动物损害责任第十一章物件损害责任第十二章附则3、其他法律中的侵权责任法律名称所在条款责任规定道路交通安全法76道路交通事故责任的归责原则产品质量法40-47产品责任国家赔偿法2，3，4，6，7，15，16，19，25，27，28国家机关及其工作人员违法执行职务致人损害的国家赔偿责任环境保护法24，41污染环境致人损害的无过错责任反不正当竞争法14侵害商业信誉的责任专利法60侵犯专利权的赔偿数额商标法52，53，56侵犯注册商标专用权的责任著作权法46，47，48侵犯著作权的责任注册会计师法42会计师事务所的赔偿责任律师法49违法执业或因过错给当事人造成损害的赔偿责任铁路法58人身伤害事故的赔偿责任尽管民法通则中定了国家机关家其工作人员违法执行职务致人损害的赔偿责任，但后来制定的国家赔偿法取代了民法通则的规定；民法通则规定了环境污染致人损害的民事责任，但后来的环境保护法有了更加科学的规定；民法通则中有关于高度危险作业致人损害的规定，但有关道路交通事故人身损害赔偿的规定存在于侵权法中；民法通则对于侵害知识产权作了原则性规定，但具体规范分别存在于著作法、商标法、专利法和不正当竞争法中；民法通则有关于产品责任的规定，但是产品质量法、侵权法对产品责任作了更为详细的规定；民法通则中没有列举专家责任，但是注册会计师法、律师法分别规定了这两类专家责任。4、行政法规（规章）和司法解释中的侵权责任法规范名称所在条款责任规定医疗事故处理条例2，4，50医疗事故的赔偿责任国内航空运输旅客身体损害赔偿暂行规定6航空事故赔偿责任，赔偿最高限额学生伤害事故处理办法9，7学校对学生伤害事故赔偿责任最高法院《关于审理触电人身损害赔偿案件若干问题的解释》全文高度危险作业（高压电输送）致人损害的责任最高法院《关于确定民事侵权精神损害赔偿若干问题的解释》1（三）侵害人身自由的精神损害赔偿同上1第2款侵害隐私的精神损害赔偿责任同上2侵害监护关系的精神损害赔偿同上3侵害死者人身利益的精神损害赔偿责任同上4侵害人格象征意义物品的精神损害赔偿责任以上只是广义的侵权责任法规范，不是严格意义上的法律规范。这些行政法规扩大了民法通则规定的侵权责任法保护的权力范围：确认了侵权责任法对人身自由权和隐私权的保护；对权力的保护扩展到对死者人格利益以及附着于具有人格象征意义的特定物品的精神利益；确认了民法通则未规定的医疗事故责任。二、有关责任保险的法律规定（一）产品责任对于产品责任的相关概念，体现在《产品质量法》、《消费者权益保护法》中；具体的产品责任由《食品卫生法》、《工业企业法》、《工业产品质量责任条例》等法律和法规；《产品质量法》在归责原则方面，已经承认产品责任不是合同责任，但仍未明确规定产品责任适用严格责任。有关产品责任的法律规定侵权法第五章产品责任第41条——47条民法通则第六章民事责任第三节侵权的民事责任第122条产品质量法第四章损害赔偿第41、42、44条消费者权益保护法第七章法律责任第40、41、42、44、49条（二）雇主责任保险《侵权法》第四章关于责任主体的特殊规定34、35条《中华人民共和国保险法》《保险公司管理规定》《民法通则》《劳动法》《劳动保险条例》《工伤保险条例》《最高法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》保险人在经营雇主责任保险时，一般只能以民法为法律基础，以雇主和雇员之间的雇佣合同作为法律依据；而从法律上讲，雇员要求赔偿的权利不是基于雇佣合同产生的，而是基于劳动保护所享有的权利；雇主所承担的责任也不是因其违反雇佣合同所产生的义务，而是因其违反了法律赋予的不得损害他人合法权益的普遍义务。我国《工伤保险条例》于2004年1月1日起实行，但对雇主责任险有一定冲击，使得在企业资金有限的情况下，投保雇主责任保险的客户转而参加工伤保险。目前有一些地方性、行业性的规章规定了雇主需投保强制雇主责任保险。（三）专业人士责任1、医疗事故责任

2002年的新条例要求医疗事故责任的承担前提是必须导致患者的功能障碍，而原条例规定的是当医疗过失造成患者人身损害的情况下院方即承担责任；

明确责任事故的主体是医疗机构、医务人员，规定了明确的定级、赔偿办法、明确举证责任的倒置。2、律师赔偿责任

明确行业协会必须为律师购买律师执业责任保险，赔偿的法律基础是合同责任和过错责任，赔偿的范围包括返还律师费、全额或部分赔偿经济损失以及对第三方的赔偿。

《律师法》第六章第54条：律师违法执业或者因过错给当事人造成损失的，由其所在的律师事务所承担赔偿责任。律师事务所赔偿后，可以向有故意或者重大过失行为的律师追偿。3、会计师的赔偿责任《最高人民法院关于会计师事务所为企业出具虚假验资证明应如何处理的复函》《最高人民法院关于验资单位对多个案件债权人应如何承担责任的批复》《最高人民法院关于会计师事务所为企业出具虚假验资证明应如何承担责任问题的批复》4、公司董事、高级管理人员责任《最高人民法院关于审理证券市场因虚假陈述引发的民事赔偿案件的若干规定》于2003年2约日开始实行。修订后的《公司法》明确了高级管理人员的范畴，包括经理、副经理、财务负责人、董事会秘书、章程规定的其他人员；新增了董事、高级管理人员的义务；明确了利害关系。（四）其他有关侵权的法律规定侵权法第八章环境污染责任第65——68条民法通则第六章民事责任第三节侵权的民事责任第124条海洋环境保护法第九章法律责任第90、91条环境保护法第五章法律责任第38条大气污染防治法第六章法律责任第62条1、关于环境污染侵权责任的法律规定（四）其他有关侵权的法律规定民法通则第六章民事责任第三节侵权的民事责任第126条最高法院关于审理人身损害赔偿案件的司法解释第16条2、关于建筑物致人损害责任的法律规定（四）其他有关侵权的法律规定民法通则第六章民事责任第三节侵权的民事责任第121、133条最高法院关于审理人身损害赔偿案件的司法解释第7、8条国家赔偿法第一章总责第2条3、关于职务侵权责任的法律规定（四）其他有关侵权的法律规定民法通则第六章民事责任第三节侵权的民事责任第130条最高法院关于审理人身损害赔偿案件的司法解释第3、4条4、关于共同侵权责任的法律规定（四）其他有关侵权的法律规定5、关于高于地面施工致人损害责任的法律规定民法通则第六章民事责任第三节侵权的民事责任第125条侵权法第九章高度危险责任第73、74条二、责任保险发展的政策环境分析（一）中央和地方政策（二）责任保险试点全国开花（三）已实施的强制性责任保险（一）中央、监管部门和地方政策1、中央政策2006年《国务院关于保险业改革发展的若干意见》指出，要大力发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件应急机制，采取市场运作、政策引导、政府推动、立法强制等方式，发展安全生产责任、建筑工程责任、产品责任、公众责任、执业责任、董事责任、环境污染责任等保险业务。2007年出台的《中共中央国务院关于加强青少年体育增强青少年体质的意见》明确提出，建立和完善青少年意外伤害保险制度，推行由政府购买意外伤害校方责任险的办法，具体实施细则由财政部、保监会、教育部研究制定。2、监管政策2004年，中国保监会与国家安监总局联合举办“中国责任保险发展论坛”，引起了社会各界对责任保险的广泛关注。2006年以来，中国保监会先后与公安部、卫生部、国家安监总局等有关部委联合下发了多个指导性文件，为相关领域责任保险的推行起到了积极的作用。2008年4月，教育部、财政部、中国保监会联合下发了《关于推行校方责任保险完善校园意外伤害事故风险管理机制的通知》，要求由国家或社会力量举办的全日制普通中小学校(含特殊教育学校)、中等职业学校，原则上都应投保校方责任保险。九年义务教育阶段学校投保校方责任保险所需费用，由学校公用经费中支出，每年每生不超过5元。校方责任保险成为我国首个由政府财政负担的责任保险险种。中国保监会和国家有关部委关于责任保险的有关文件3、各地政策

《国务院关于保险业改革发展的若干意见》出台以来，各级政府对保险的重视程度明显提高，全国大部分省区市出台了贯彻落实的实施意见，一些省市政府还结合当地安全生产状况，下发了加快责任保险发展的文件，积极引入责任保险制度参与社会管理。在相关法律法规不完善的情况下，各地政府出台有关责任保险的文件，对各地责任保险的发展起到了十分重要的推动作用。当前我国责任保险的得到了地方政府和有关部门的高度重视，为责任保险发展营造了较好的政策环境。但是，由于缺乏相关配套法律法规支持，各省区市在推进责任保险发展过程中，进度不一致，措施也各不相同。一些地方采取强制推行的办法，一些地方则采取政策引导的做法。在推行的险种方面，大多集中在火灾公众责任保险、医疗责任保险、雇主责任保险和承运人责任保险等少数险种上。在推行责任保险过程中，一些部门存在权力寻租行为，直接或变相向保险公司索要高额的手续费，从而造成了部分保险公司因无法承受高额手续费而主动退出相关领域责任保险业务的拓展。（二）责任保险试点全国开花1、医疗责任保险北京在2005年1月启动医疗责任保险试点；2007年夏，卫生部、国家中医药管理局、保监会联合下发《关于推动医疗责任保险有关问题的通知》要求各地积极推动医疗责任保险；江苏省镇股份和保监局联合制定《关于实施医疗责任保险的意见》在全省医疗机构中全面开展医疗责任保险，要求保费按年度有医疗机构统一缴纳，二级以上医疗机构全部参加。截至2009年11月底，全省参加医疗责任保险的医疗机构达到12916家，全省医患纠纷共计理赔8400万元。试点地区呈现出“就诊数量上升、纠纷发生数下降；调处成功率上升、理赔金额下降；群众对医院满意率上升、群体性事件下降为零”的可喜变化。

2、公众场所火灾责任保险南昌在全市范围内推行火灾公众责任保险；重庆火灾公众责任保险试点通过加强与消防部门的合作，强化对投保企业的防灾防损服务。3、旅行社责任保险2006年国家旅游局下发文件，要求在投保旅行社责任险基础上，提出统保规定；2007年4月1日在成都、杭州和大连三个城市率先推出旅行社责任保险“统保”试点，并增加了旅行延误保险