银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第23天）【含答案】

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第23天）【含答案】一、单选题(20题)1.以下关于追索权的说法错误的是（）。A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权2.银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是（）。A.进口押汇B.保付代理C.出口押汇D.打包放款3.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。A.因工资发生纠纷的，只能内部调节B.因工资发生纠纷的，只能向法院起诉C.因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁D.对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起诉讼4.下列属于中国银行业协会的宗旨的是（）。A.促进银行业的合法稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.促进会员单位实现共同利益D.提高银行业竞争力5.国务院反洗钱行政主管部门是（）。A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会6.下列关于“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的表述中，正确的是()。A.将单位的专有技术透露给同业的朋友B.遵守所在机构纪律和规章制度C.利用从业经验在企业兼职D.在公共场合对损害本机构的言论不予理睬7.（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.《中华人民共和国银行业监督管理法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国外资银行管理条例》8.在银行实践中，以下哪项不是银行的二级资本工具？（）A.符合条件的次级债B.符合条件的超额贷款损失准备金C.符合条件的可转债D.符合条件的可交债9.关于短期国债的描述，错误的是（）。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃10.下列行为中，不构成违法行为的是（）。A.以自制人民币换取真币B.出售自制人民币C.在不知是假币的情况下使用了假币D.帮助朋友运输了假币，但数额较小11.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价12.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A.93.5B.95.5C.97.5D.99.513.公司的经营决策机构是（）。A.股东大会B.监事会C.董事会D.公司经理14.商业银行在业务经营中的预期损失需要银行的（）来覆盖。A.会计资本B.核心资本C.拨备D.经济资本15.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A.房地产贷款B.项目贷款C.流动资金贷款D.固定资产贷款16.下列关于金融市场的分类，不正确的是（）。A.按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具所约定的期限长短可划分为现货市场和期货市场17.甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款，这份汇票当事人的关系是（）。A.出票人为乙银行，付款人为乙银行，收款人为丙公司B.出票人为甲公司，付款人为甲公司，收款人为丙公司C.出票人为甲公司，付款人为乙银行，收款人为丙公司D.出票人为乙银行，付款人为甲公司，收款人为丙公司18.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人19.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。A.等于B.低于C.高于或者等于D.高于20.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营二、多选题(5题)21.抵押权人的债权确定事由包括（）。A.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满两年后请求确定债权B.抵押财产被封查、扣押C.债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销D.约定的债权确定期间届满E.新的债权不可能发生22.以下因素变动会导致本国货币需求增加的是（）。A.本国居民收入水平上升B.本国利率上升C.本国货币升值D.预期本国物价水平上升E.信用制度越来越发达23.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A.社保基金托管B.商业银行人民币理财产品托管C.保险资产托管D.企业年金基金托管E.证券投资基金托管24.法人的成立必须具备（）。A.依法成立B.有财产和经费C.有自己的名称D.有自己的组织机构E.有自己的组织住所25.银行业从业人员应熟知向客户推荐的金融产品的相关内容，包括该产品的（）。A.法律关系B.业务处理流程C.风险D.特性E.收益三、判断题(5题)26.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（）A.正确B.错误27.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。（）A.对B.错28.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（）A.对B.错29.与其他行业相比，商业银行风险的外部负效应最大。（）A.正确B.错误30.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（）A.正确B.错误参考答案1.C解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。故A选项说法正确。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。故B选项说法正确，C选项说法错误。根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有以下情形的，持票人可以行使追索权：①汇票被拒绝承兑；②承兑人或者付款人死亡、逃匿；③承兑人或者付款人被依法宣告破产；④承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动。故D选项说法正确。本题答案为C选项。2.A解析：银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托依据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为是进口押汇。3.C解析：当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。4.C解析：A、B、D项都属于银监会的监管目标。5.A解析：《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。6.B解析：银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。7.A解析：银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。8.D解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。9.D解析：此题考查大家对于短期国债的认识。国债是国家发行的债券，具体说来，是财政部发行的政府债券；既然是短期国债，那么当然期限应是一年或一年以内；短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益；短期国债是金融工具，且其风险小，安全性高，便于交易，其二级市场是很活跃的。10.C解析：危害货币管理罪分为购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。而这两种罪的主观方面都是故意，即明知是假币而购买或换真币或持有和使用。而C选项中表述的并不是故意所为，不构成违法。故选C。11.A解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。12.D解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100×3％×60／360=0．5(万元)；贴现价格=100-0．5=99．5(万元)。13.C解析：董事会是由董事组成的、对内掌管公司事务、对外代表公司的经营决策机构。股东大会是股份有限公司的权力机构。14.C解析：拨备是对企业经营中可能已经构成的风险和损失做出准备。银行拨备指的是银行贷款损失准备和银行资产损失准备。15.C解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动性资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动性资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。16.D解析：按照金融工具的期限长短，金融市场可划分为货币市场和资本市场，现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。17.A解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票的当事人一般有三个：出票人、付款人和收款人。而银行汇票是指由出票银行签发的，故出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司。18.D解析：该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围以外的人员，也不得利用内幕信息获取个人利益。故A、B、C选项该职员行为错误。19.B解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。20.D解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大。21.ABCDE解析：抵押权人的债权在发生以下情形之一时确定：约定的债权确定期间届满；没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；新的债权不可能发生；抵押财产被查封、扣押；债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；法律规定债权确定的其他情形。22.AC解析：影响货币需求的主要因素：在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少；在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系；物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比；当信用制度发达时，一方面，可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低；另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少，从而使货币需求下降；当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少。人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币需求减少。23.ABCDE解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。24.ABCDE解析：法人的成立必须具备以下条件：①依法成立。②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。法人的名称是其区别于其他法人的标志，法人组织机构是法人得以实现意志的组织保障，法人的住所是法人从事经营活动的固定地点，财产或者经费是法人享有民事权利和承担民事义务的物质基础，是法人独立承担民事责任的财产保障。25.ABCDE解析：银行业从业人员应当熟知业务，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系