银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第23天）【含答案】

2022银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第23天）【含答案】一、单选题(15题)1.存款是现阶段我国商业银行最主要的（）。A.资金来源B.风险资产C.资金运用D.投资业务2.下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收公众存款罪C.吸收资金不入账罪D.高利转贷罪3.集资诈骗罪区别非法集资等行为的特征是（）。A.用高端金融工具B.集资总量大C.集资人不够资格D.具有非法占有他人财产的目的4.下列属于银行业从业专业委员会的是（）。A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会5.中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过（）处理。A.支付管理信息系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.大额实时支付系统6.《票据法》所称票据为（）。A.支票、股票、汇票B.支票、股票、本票C.支票、汇票、本票D.商业活动中的票证7.下列关于中央银行票据的表述，错误的是（）。A.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的B.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资C.央行票据具有流动性高的特点D.央行票据一般为中短期债券8.金融犯罪的主体是（）。A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位9.信用卡本质上是商业银行提供的一种（）。A.担保贷款B.抵押贷款C.保证贷款D.信用贷款10.下列关于流动性风险管理的表述，错误的是（）。A.银行有较为充足的资本时．就不会陷入流动性危机B.为妥善管理流动性风险．银行需具备完善的流动性管理体系和措施C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境D.银行在解决流动性问题时．更需要的是现金流入11.根据《中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知》，我国商业银行对活期存款按季度结息，其结息日为()。A.每季度末月的20日B.每季度末月的15日C.每季度末月的25日D.每季度末月的25日12.在我国公布的货币供应量统计监测指标中，M1是指（）。A.流通中的现金B.流通中的现金+银行在中央银行的存款C.流通中的现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的信用卡类存款+城乡居民储蓄存款+企业定期存款+金融债券+商业票据+大额可转让存单D.流通中的现金+企业活期存款+农村存款+机关团体部队存款+个人持有的信用卡类存款13.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资产管理办法(试行)》，下列选项中不属于银行二级资本的是（）。A.超额贷款损失准备可计入部分B.少数股东资本可计入部分C.二级资本工具D.实收资本14.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。A.中间B.负债C.担保D.保理15.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款二、多选题(4题)16.商业银行可以采取下列哪些方式来管控市场风险？（）A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲17.按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。A.个人住房贷款B.个人信用卡透支C.个人经营贷款D.个人消费贷款E.个人投资贷款18.下列关于银行业从业人员行为的说法中，错误的是（）。A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B.即使离职后，也不能透露任何客户资料C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议D.在业务活动中可以将内幕信息告知机构内的所有人员E.应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易19.商业银行代理中央银行业务主要包括（）。A.代理金银B.代理财政性存款C.代理贷款项目管理D.代理国库E.代理专项资金管理三、判断题(3题)20.借记卡可实现实时扣款，具有转账结算、存取现金和消费等功能。（）A.对B.错21.币值稳定包括对内币值稳定和对外币值稳定两种。（）A.正确B.错误22.福费廷业务所办理的贴现的票据，可以对出票人行使追索权。（）A.对B.错参考答案1.A解析：现阶段，我国商业银行最主要的资金来源是存款。2.C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；非法吸收公众存款罪主体是一般主体，包括自然人和单位；高利转贷罪主体是一般主体，包括自然人和单位；吸收资金不入账罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。3.D解析：集资诈骗罪区别于非法集资等行为(主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪，第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。4.B解析：中国银行业从业协会专业委员会包括自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、法律工作委员会、农业合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务与专业委员、保理专业委员会、银行卡专业委员会和金融租赁专业委员会。5.D解析：大额实时支付系统(HVPS)。处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，中国人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等。支付指令实时处理，金额清算资金。6.C解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，不属于票据。7.B解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。8.C解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。9.D解析：信用卡是指用商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用工具。可依据发卡机构给予消费的信贷额度，所以信用卡本质上是商业银行提供的一种信用贷款。10.A解析：流动性风险是一类比较特别的风险，当银行发生流动性危机事件时，即使银行具有较为充足的资本，仍然有可能因为流动性问题而破产。在解决流动性问题时，更需要的是现金流入，而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。因此，从银行业目前的普遍做法来看，较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。11.A解析：《中国人民银行关于人民币存款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。12.D13.D解析：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承担风险与吸收损失的能力相对更差，主要包括二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。14.D解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融业务。15.D解析;A项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款；B项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C项所述行为是正常的贷款行为，但贷款展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过3年)；D项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。16.AE解析：商业银行市场风险的管控手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险的管控手段；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。17.ABCD解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，18.ACD解析：银行业从业人员本人及亲属可以购买所在机构销售的金融产品，但是不能利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。故A选项说法不正确。银行业从业人员不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。故C、D选项说法不正确。银行业从业人员要保护客户隐私。即使离职后也不能透露客户资料，故B选项说法正确。银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易，故E选项说法正确。19.ABD解析：商业银行代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。CE选项为代理