银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第41天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第41天）【含答案】一、单选题(20题)1.在纸币制度下，影响汇率变动的最重要的因素是（）。A.政府干预B.一国经济实力C.国际收支D.利率水平2.电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.互联网技术B.多媒体技术C.电话自动语音D.自动终端3.良好的（）状况是商业银行安全稳健运营的基础。A.安全性B.流动性C.灵活性D.全面性4.某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）。A.为该客户开立一般存款账户B.为该客户开立专用存款账户C.为该客户开立企业定期存款账户D.为该客户开立基本存款账户5.下列不属于个人定期存款业务的是（）。A.整存整取B.零存整取C.存本取息D.通知存款6.票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为（）。A.零壹拾月零贰拾日B.拾月贰拾日C.壹拾月贰拾日D.壹拾月零贰拾日7.当中央银行降低再贴现率时，能起到的政策调控效应是()。A.增加货币供应量B.增加中央银行盈利C.减少货币供应量D.调节市场利率上升8.已知某上市银行，A股股价每股13．11元人民币，总股数为1亿股，H股每股股价16．64港元，股数5000万股，港元对人民币汇率为1港币=0．8207元人民币，人民币兑美元汇率为1美元=6．3606元人民币，该上市公司以A股为基准的市值为（）。A.3.655美元B.21．4美元C.19．9美元D.3．13美元9.按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是()。A.期货市场B.流通市场C.现货市场D.发行市场10.马先生从4s店购买了一辆新传统动力汽车自用，价值50万元，其最多可获得（）万元的个人汽车贷款。A.50B.40C.30D.2011.下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点12.合同订立的法定程序是（）。A.协议—交割B.要约—承诺C.要约—付款D.协议—沟通13.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.资金业务B.代理业务C.存款业务D.结算业务14.借款人放弃其到期债权或无偿转让财产，导致其无法归还银行贷款，银行可依法行使（）来维护自己的债权。A.代位权B.撤销权C.诉讼权D.抗辩权15.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利16.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务，该行为属于（）。A.骗取B.夺取C.窃取D.侵吞17.下列不可以开立临时存款账户的情形是（）。A.注册验资B.单位银行卡备用C.设立临时机构D.异地临时经营活动18.（）不属于《银行业监督管理法》对银行业监督管理目标的叙述。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心C.维护银行业合法权益D.提高银行业竞争能力19.商业银行的业务主要分为资产业务、负债业务和中间业务，其中负债业务不包括（）。A.吸收存款B.票据贴现业务C.同业拆借D.从中央银行借款20.关于利益冲突原则，下列说法错误的是（）。A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，应当明确区分所在机构利益与个人利益D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系二、多选题(5题)21.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。A.利用本职为亲人谋取利益B.利用兼职为本职机构谋取利益C.利用兼职为本职机构谋取利益D.兼职影响本职工作E.兼职不获取报酬22.下列财政政策措施实施正确的有（）。A.经济高涨时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率B.经济高涨时，采取扩张性财政政策，减少政府开支，提高税率C.经济萧条时，采取紧缩性财政政策，减少政府开支，提高税率D.经济高涨时，采取扩张性财政政策，增加政府开支，降低税率E.经济萧条时，采取扩张性财政政策，扩大政府开支，降低税率23.以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点有（）。A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门，行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权B.以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核C.在这种组织架构中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责D.总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权E.以上都正确24.作为银行从业人员，不可或缺的知识和技能有（）。A.对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解B.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能C.具备丰富的银行管理经验D.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规E.对金融监管体制和监管规定有较为深入的了解25.资产负债管理的构成内容包括（）。A.资本管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.定价管理E.银行账户利率风险管理三、判断题(5题)26.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。（）A.正确B.错误27.商业银行董事会应监督合规政策的有效措施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。（）A.正确B.错误28.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）A.正确B.错误29.直接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法。（）A.正确B.错误30.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为中国人民银行。（）A.对B.错参考答案1.C解析：国际收支是影响汇率变动最重要的因素。2.C解析：电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务。3.B解析：流动性状况反映商业银行从宏观到微观所有层面的运营状况及市场声誉，良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。4.A解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行业营业性机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故本题选择A选项。5.D解析：个人定期存款业务包括：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。D项通知存款，开户时不约定存期。预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额。故选D。6.A解析：票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加零。7.A解析：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行降低再贴现率，会降低商业银行向中央银行的融资成本，增加商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现。因而商业银行有充足的资金扩大对客户的贷款和投资规模，进而也就增加了市场货币供应量。随着市场货币供应量的增加，市场利率相应下降。8.A解析：以A股为基准的市值(美元)=(A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率)/人民币对美元汇率≈3.655美元9.B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。10.B解析：我国《汽车贷款管理办法》规定，所购车辆为自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%。11.C解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点，故C选项说法错误。12.B解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。13.A解析:资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。故选A。14.B解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。本题属于撤销权行为。15.D解析：票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资方式取得中长期的融资效果。16.A解析：以非法占有为目的，属于骗取行为。17.B解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。18.C解析：《银行业监督管理法》第3条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行公平竞争，提高银行业竞争能力。”故A、B、D选项不符合题意。维护银行业合法权益属于中国银行业协会的宗旨，故C选项符合题意。19.B解析：商业银行的负债业务包括存款业务和非存款业务，其中非存款业务包括短期借款和长期借款两种。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。20.B解析：利益冲突原则要求银行业从业人员做到存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。因此B选项说法错误。21.BC解析：利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。22.AE解析：在经济高涨时使用紧缩性财政政策，在经济萧条时采用扩张性财政政策。①扩张性财政政策是指通过财政分配活动来增加和刺激社会的总需求。主要措施有：增加国债、降低税率、提高政府购买和转移支付。②紧缩性财政政策是指通过财政分配活动来减少和抑制总需求。主要措施有：减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付。所以A、E选项正确。23.ABCDE24.ABDE解析：银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。但不一定需要管理经验。25.ABCDE解析：资产负债管理的构成内容包括资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理和汇率风险管理。26.A解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。27.A解析：