银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第28天）【含答案】

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第28天）【含答案】一、单选题(20题)1.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司2.《中华人民共和国中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.15B.30C.45D.603.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.商业银行4.现钞和现汇管理的界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。（）A.正确B.错误5.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A.专用存款账户B.临时存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户6.目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。A.金融债B.国债C.企业债D.股票7.洗钱的常见方式不包括（）。A.借用金融机构B.使用空壳公司C.伪造商业票据D.投入集资项目8.按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是()。A.期货市场B.流通市场C.现货市场D.发行市场9.《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质押权设立的前提条件。（）A.正确B.错误10.商业银行某支行运行的存贷款利率是由（）。A.中国人民银行总行制定的B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C.该商业银行总行随意制定的D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的11.商业银行可以通过资产负债业务，通过创造派生存款形成信用货币的增加或减少，影响货币供应量。（）A.正确B.错误12.巴塞尔委员会的成立时间是()。A.1974年2月B.1975年2月C.1974年12月D.1975年12月13.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户14.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）拆借利率。A.等于B.低于C.高于或者等于D.高于15.商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（）。A.监事会B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层16.商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。A.监事会B.稽核部C.监理会D.监事会及稽核部17.下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行18.商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为成为（）。A.票据承兑B.票据转贴现C.票据托收D.票据贴现19.中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在（）。A.行使直接检查监督权B.行使建议检查监督权C.行使在特定情况下的检查监督权D.放弃其检查监督权20.根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。A.欧式期权B.看跌期权C.美式期权D.看涨期权二、多选题(5题)21.商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。A.可以在此账户办理现金收付B.可以在此账户办理日常结算C.可以由存款客户自主选择开户银行D.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户E.企业可以在多家银行开立多个基本账户22.下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。A.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现B.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降C.对稳定经济会产生有利的影响D.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象E.是在社会总需求小于总供给情况下发生的23.国债是由中央政府筹集资金而发行的一种债券，其特点一般具有以下几方面（）。A.流动性高B.收益率低C.收益率高D.风险低E.投资收益免税24.单位可以在银行为下列哪些用途的资金开立专用存款账户?（）A.信托基金B.社会保障基金C.住房基金D.基本建设基金E.单位银行卡备用金25.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有（）。A.按标准进行业务活动支出B.公开所在机构的商业秘密C.禁止员工在任何单位兼职D.离职时终止劳务合同E.为节约成本，使用盗版软件三、判断题(5题)26.客户在银行柜台存款，银行和客户之间并不构成合同关系。（）A.正确B.错误27.根据《民法典》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（）A.对B.错28.某上市银行的工作人员在家中无意中向亲属透露某公司可能面临重大投诉的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）A.正确B.错误29.根据“二八定律”，占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度为80％左右。（）A.正确B.错误30.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年（）A.正确B.错误参考答案1.D解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。2.B解析：国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度性安排。3.C解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提存的大额交易和可疑交易报告信息是中国人民银行的职责之一。4.A解析：现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。5.C解析：基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，一个单位只能开立一个基本存款账户。6.B解析：目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是国债。7.D解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。8.B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。9.B解析：质押财产的交付是质权设立的前提条件，而不是质押合同生效的前提条件。10.B解析：商业银行某支行运行的存贷款利率是由该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的，支行本身不具备自行决定利率的权力。故选B。11.A解析：商业银行可以通过资产负债业务，通过创造派生存款形成信用货币的增加或减少，影响货币供应量。12.B解析：1975年2月，在国际清算银行的倡议下，十国集团成员和瑞士、卢森堡等国的中央银行有关官员在瑞士的巴塞尔举行会议，成立了“银行条例和监管实践委员会”，后更名为巴塞尔银行监督委员会，简称巴塞尔委员会。13.B解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。14.B解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。15.B解析：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。16.D解析：商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，负责维护银行资产的完整、资金的有效营运，以及对银行的管理与经营服务质量进行独立的评估。17.C解析：同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上，最著名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)18.D19.B解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。这是中国人民银行在行使建议检查监督权。故本题选B20.A解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。21.ABCD解析：商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括可以在此账户办理现金收付、可以在此账户办理日常结算、可以由存款客户自主选择开户银行、同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。22.ABDE解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。23.ABDE解析：国债特点包括流动性高、收益率低、风险低和投资收益免税。24.ABCDE解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。25.AD解析：从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、终止劳动合同、客户隐私。26.B解析：存款关系是以存款合同确定的。通过存款合同，存款机构与存款人之间形成债权债务关系。27.B解析：《民法典》规定：“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金