银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第45天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第45天）【含答案】一、单选题(20题)1.下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（）。A.该罪的主体只是自然人B.该罪最高法定刑为7年有期徒刑C.该罪属于金融诈骗罪的一种D.该罪主观上要求行为人以非法占有为目的2.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.关注类贷款D.损失类贷款3.备用信用证实质上是（）。A.担保业务B.托管业务C.理财业务D.代理业务4.下列行为中，违反银行业人员职业操守关于“了解客户”的规定的是（）。A.为客户开立匿名账户B.了解客户风险承受能力C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户财务状况5.违背公序良俗的合同，（）时起无效。A.履行B.订立C.被撤销D.发生纠纷6.充分就业的宏观经济衡量指标是（）。A.上岗率B.失业率C.消费水平D.消费构成7.票据丧失的补救措施不包括（）。A.提起诉讼B.公示催告C.挂失止付D.重新补救8.按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，建立贷款管理制度时，商业银行应遵循的原则是（）。A.审贷合一，逐级审批B.审贷分离，统一审批C.审贷分离，分级审批D.审贷合一，分类审批9.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之处是（）。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期利率计付利息，并全部计入本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的定期存款利率计息，并全部计入本金10.下列不属于理财业务特点的是（）。A.商业银行理财业务运作的是客户委托资金B.客户是理财业务风险的主要承担者C.商业银行理财业务占用大部分银行资本D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务11.下列属于银行业从业专业委员会的是（）。A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会12.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务13.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.撤销B.出售C.重组D.接管14.风险管理的最基本要求是（）。A.风险监测B.风险识别C.风险计量D.风险控制15.贷款业务最主要的风险是（）。A.操作风险B.战略风险C.市场风险D.信用风险16.商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。A.监事会B.稽核部C.监理会D.监事会及稽核部17.（）是指民事主体进行民事活动时应当保护生态环境、节约资源。A.绿色原则B.平等原则C.自愿原则D.诚实信用原则18.根据《商业银行法》的规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A.1年B.2年C.3年D.5年19.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡20.下列能够享受存款利息免征所得税的存款是（）。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.教育储蓄存款D.单位协定存款二、多选题(5题)21.抵押权人的债权确定事由包括（）。A.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满两年后请求确定债权B.抵押财产被封查、扣押C.债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销D.约定的债权确定期间届满E.新的债权不可能发生22.《担保法》规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.质押D.定金E.留置23.按投资人所拥有的权力，金融工具可分为（）。A.债券B.股票C.可转让公司债券D.证券投资基金E.短期债券24.商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（）。A.次级贷款B.损失贷款C.逾期贷款D.呆滞贷款E.可疑贷款25.理财业务和传统信贷业务在（）上是不同的。A.资金来源B.银行义务C.交易结构D.交易结构E.监管要求三、判断题(5题)26.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）A.对B.错27.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（）A.正确B.错误28.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响着商业银行的信贷扩张能力。（）A.正确B.错误29.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。（）A.对B.错30.根据罪刑法定原则，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定的犯罪行为的，不得定罪处刑。（）A.正确B.错误参考答案1.B解析：骗取贷款罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。本罪的主体是一般主体，包括自然人和单位都有可能成为犯罪主体。本罪属于破坏银行和其他金融机构管理类犯罪。骗取贷款罪主观上不要求以非法占有为目的，而贷款诈骗罪要求行为人必须以非法占有为目的。2.C解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。3.A解析：备用信用证实质上是担保业务。4.A解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务。了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。本规定要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务。5.B解析：违背公序良俗的合同，属于无效合同，无效的合同自始没有法律约束力。6.B解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。7.D解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。8.C解析：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。9.C解析：逾期支取不会使利息受损，但是到期后无法再按定期利息计算，超过期限按照活期计取利息。提前支取按照支取日挂牌公告的活期利率计付利息，会比定期利息少，故利息受损。10.C解析：银行理财业务是“轻资本”业务，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。11.B解析：中国银行业从业协会专业委员会包括自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、法律工作委员会、农业合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务与专业委员、保理专业委员会、银行卡专业委员会和金融租赁专业委员会。12.D解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。13.B解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。14.B解析：风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。15.D解析：银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D。16.D解析：商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，负责维护银行资产的完整、资金的有效营运，以及对银行的管理与经营服务质量进行独立的评估。17.A解析：绿色原则是指民事主体进行民事活动时应当保护生态环境、节约资源。18.B解析：根据《商业银行法》的规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。19.C解析：张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。故本题选C。20.C21.ABCDE解析：抵押权人的债权在发生以下情形之一时确定：约定的债权确定期间届满；没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；新的债权不可能发生；抵押财产被查封、扣押；债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；法律规定债权确定的其他情形。22.ABCDE解析：《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、定金和留置。［最新版教材：《民法典》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。］23.ABCD解析：金融工具按投资人所拥有的权力可分为债券、股票、可转让公司债券、证券投资基金。24.ABE解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。25.ABCD解析：理财业务和传统信贷业务在资金来源及银行义务、交易结构和风险因素上均有差异。26.B解析：银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。为重要的客户(如VIP客户)提供的营业场所，银行应该设置明显的标志，并将其与一般营业地点区分开来，以免引起不必要的误解。27.B解析：国际收支平衡是宏观经济发展目标之一。国际收支平衡指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。28.A解析：银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客