银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第11天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第11天）【含答案】一、单选题(20题)1.关于利益冲突原则，下列说法错误的是（）。A.银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则B.存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况C.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，应当明确区分所在机构利益与个人利益D.银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系2.下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是()。A.支付结算业务属于中间业务B.商业银行作为参与信用活动的一方C.商业银行不需要承担风险D.是指商业银行代理业务3.甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继承自己的全部遗产。后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。不久，甲病危，临终前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。假设上述三份遗嘱均满足有效要件则下列说法正确的是（）。A.遗产处理应以自书遗嘱为主B.遗产处理以公证遗嘱为准C.遗产处理应以口头遗嘱为准D.三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产4.根据《商业银行法》的规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A.1年B.2年C.3年D.5年5.合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束6.下列属于同业拆借市场特点的是（）。A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级7.下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A.内部控制成本可以不考虑B.原有业务和机构可以不纳入内部控制范围C.行长可以不受内部控制的约束D.商业银行全体员工参与内部控制8.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》“内幕交易”条款的是（）。A.告知客户本银行未公布的重大投资行为B.告知客户宏观经济情况C.帮助客户分析汇率波动趋势D.告知客户已经公开的上市公司财务状况9.信用卡最主要的功能的是（）。A.转账结算B.存取现金C.储蓄功能D.消费信贷10.下列关于抵押合同和主债合同关系的表述，正确的是（）。A.主合同无效、抵押合同一律无效B.抵押合同无效、主合同无效，但法律另有规定除外C.主合同无效、抵押合同无效，但法律另有规定除外D.抵押合同无效，主合同一律无效11.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司12.下列关于信用卡的表述，错误的是（）。A.信用卡具有消费信贷、转账结算等功能B.信用卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.持卡人可在信用额度内先使用后还款D.信用卡消费信贷一般有最低还款额要求13.按交易阶段划分，对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是()。A.期货市场B.流通市场C.现货市场D.发行市场14.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。A.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算B.按照到期日挂牌公告的利率计算C.按照存档开户日挂牌公告的利率计算D.按照调整日挂牌公告的利率计算15.个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，该经营实体不包括（）。A.个体工商户B.个人独资企业投资人C.股份有限公司D.合伙企业合伙人16.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日17.负责对全国银行业机构及其业务活动监管管理的机构是（）。A.国家发展与改革委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.中国银行业监督管理委员会18.下列属于非融资类保函的是（）。A.借款保函B.授信额度保函C.履约保函D.延期付款保函19.下列不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务20.下列关于宏观经济发展的总体目标与其衡量指标对应正确的是（）。A.经济增长与通货膨胀B.充分就业与失业率C.物价稳定与国际收支D.国际收支平衡与国内生产总值二、多选题(5题)21.下列构成信用卡诈骗罪的有（）。A.盗窃他人的信用卡并使用的B.使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取信用卡的C.使用作废的信用卡进行诈骗D.使用信用卡进行恶意透支E.冒用他人的信用卡进行诈骗22.货币执行流通手段的特点有（）。A.必须是现实的货币B.可以是意识形态的货币C.不能用符号代替D.不需要具有十足价值E.需要具有十足价值23.资产负债管理的构成内容包括（）。A.资本管理B.资产负债组合管理C.资产负债计划管理D.定价管理E.银行账户利率风险管理24.个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有()。A.个人住房按揭贷款B.二手房贷款C.个人住房组合贷款D.公积金个人住房贷款E.个人权利质押贷款25.第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。A.国家风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险E.市场风险三、判断题(5题)26.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。（）A.对B.错27.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响着商业银行的信贷扩张能力。（）A.正确B.错误28.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。（）A.正确B.错误29.中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。（）A.对B.错30.币值稳定包括对内币值稳定和对外币值稳定两种。（）A.正确B.错误参考答案1.B解析：利益冲突原则要求银行业从业人员做到存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。因此B选项说法错误。2.A解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。3.B解析：公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力最高。《继承法》第二十条第三款规定，自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。4.B解析：根据《商业银行法》的规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。5.C解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。6.B解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。7.D解析：商业银行内部控制应遵循如下原则：(1)全面原则，即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。(2)审慎原则，即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。(3)有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。(4)独立原则，即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。8.A解析：银行业从业人员基于内幕信息进行内幕交易的，或为他人提供投资理财方面的建议，都可能损害所在机构或金融消费者的利益，情节严重者，甚至会触犯法律。9.A解析：信用卡的功能包括：①购物消费功能；②转账结算功能；③储蓄功能；④小额信贷功能；⑤信用卡取现功能；⑥汇兑结算功能；⑦分期付款功能。其中，转账结算是信用卡最主要的功能。10.C解析：主合同无效、抵押合同无效；抵押合同无效、主合同有效。11.D解析：银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。12.B解析：选项B描述的是准贷记卡的业务。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。信用卡具有购物消费功能、转账结算、储蓄、小额信贷、信用卡取现、汇兑结算和分期付款功能。13.B解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。14.C解析：存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。15.C解析：个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。16.A解析：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。17.D解析：金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。它们与中国人民银行一起构成我国金融业分业监管的格局，即“一行三会”的监管格局。负责对全国银行业机构及其业务活动监管管理的机构是中国银行业监督管理委员会。18.C解析：非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下根据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向、受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品，缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。19.B解析：代理银行业务包括：(一)代理政策性银行业务；(二)代理中央银行业务；(三)代理商业银行业务20.B解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。21.BCDE解析：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。22.AD解析：货币执行流通手段的特点：①必须是现实的货币；②不需要具有十足价值，可以用符号代替。23.ABCDE解析：资产负债管理的构成内容包括资本管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理和汇率风险管理。24.ABCD解析：ABCD【解析】个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：①个人住房按揭贷款；②二手房贷款；③公积金个人住房贷款；④个人住房组合贷款。选项E，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。25.BDE解析：第二版巴塞尔资本协议第一支柱为最低资本要求，其明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。26.B解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％。27.A解析：银