银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第27天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第27天）【含答案】一、单选题(20题)1.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价2.公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。A.股东会B.公司经理C.董事会D.监事会3.商业银行的代理业务不包括（）。A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金4.王某在甲银行工作，陈某在乙银行工作，两人是多年的好友。陈某向王某提议分享彼此的客户资源，以最大化各自的销售业绩，拿到更丰厚的提成。这时王某正确的做法是（）。A.大家都是朋友，就算帮忙也要答应B.这是一个互利双赢的好办法，可以应允C.给陈某看客户信息可以，但是不能把详细信息给陈某D.告诉陈某这样的行为严重违反了职业操守，坚决拒绝5.在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配的，并且通常在银行中参与的贷款份额较大的银行是（）。A.联系行B.代理行C.牵头行D.参加行6.借款人放弃其到期债权或无偿转让财产，导致其无法归还银行贷款，银行可依法行使（）来维护自己的债权。A.代位权B.撤销权C.诉讼权D.抗辩权7.持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，此类银行卡为（）。A.贷记卡B.准贷记卡C.专用卡D.储值卡8.小张在某银行从事信贷业务，下列行为中不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的耐心说明情况B.不歧视客户、公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户提供业务咨询，包括向客户提供改善财务状况的建议D.在客户授信时，由于某项财务数据不达标，致使无法新增授信，鉴于该客户为重点客户，且实际风险不大，小张便告知客户及时调整财务报表，以便于新增授信9.企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A.异地临时经营活动B.设立临时机构C.注册验资D.日常转账结算10.关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（）。A.关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（）。B.无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力C.无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件D.可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同11.下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失D.经济资本是银行实际已经拥有的资本12.下面属于商业银行合规风险管理目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.扩大融资C.避免商业风险D.使银行的收益最大化13.根据《商业银行法》的规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。A.1年B.2年C.3年D.5年14.《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。A.经济增长B.充分就业C.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D.保持国际收支平衡15.（）10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。A.2012年B.2013年C.2014年D.2015年16.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是()。A.声誉风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险17.下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。A.汇款B.信用证C.光票托收D.跟单托收18.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料B.出于好奇向其他同事打听客户个人信息C.依法向有权机构提供客户账户信息D.与本行专家讨论某股票的走势19.票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内。A.3个月B.1个月C.6个月D.2年20.备用信用证实质上是（）。A.担保业务B.托管业务C.理财业务D.代理业务二、多选题(5题)21.商业银行提高资本充足率的方法有（）。A.增加核心资本B.收购上市公司C.贷款出售D.贷款证券化E.增加附属资本22.下列选项中，可以称为非零售信用风险暴露的有()。A.金融机构信用风险暴露B.零售信用风险暴露C.股权风险暴露D.公司信用风险暴露E.主权信用风险暴露23.下列关于银行业从业人员行为的说法中，错误的是（）。A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品B.即使离职后，也不能透露任何客户资料C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议D.在业务活动中可以将内幕信息告知机构内的所有人员E.应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易24.下列属于商业银行承诺业务的有（）。A.资产管理服务B.客户授信额度C.开立信贷证明D.票据发行便利E.项目贷款承诺25.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为()。A.成本中心B.利润中心C.事业部制组织架构D.矩阵型组织架构E.总分行型组织架构三、判断题(5题)26.货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。()A.对B.错27.当事人受胁迫，自胁迫行为终止之日起3年内没有行使撤销权，撤销权消灭。（）A.正确B.错误28.理财产品销售管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理，按照约定收回投资本金及收益的过程。（）A.正确B.错误29.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响着商业银行的信贷扩张能力。（）A.正确B.错误30.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。（）A.正确B.错误参考答案1.A解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。2.A解析：《中华人民共和国公司法》规定，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。3.C解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他代理业务。4.D解析：陈某这么做违反了保护商业秘密与客户隐私原则，应坚决拒绝。5.C解析：在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配的，并且通常在银行中参与的贷款份额较大的银行是牵头行。6.B解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。本题属于撤销权行为。7.B解析：题目中所指银行卡类型为准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的信用卡，故A选项错误。C、D均属于借记卡，需先存款后使用。8.D解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。9.D解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。10.B解析：无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为；可撤销的民事行为，又称“相对无效的民事行为”．是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。选项B，无效的民事行为从行为开始起就没有法律约束力；可撤销的民事行为，被撤销后其效力自行为开始时无效，若撤销权未在规定的时限内行使，撤销权消灭，相应的民事行为有效。11.D解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。12.A解析;商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。故选A。13.B解析：根据《商业银行法》的规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。14.C解析;《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。15.B解析：2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。16.A解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。17.B解析：信用证在贸易融资贷款部分已有介绍，具体是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。18.B解析：从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息；(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用作打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；(4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。19.C解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月内不行使而消灭。20.A解析：备用信用证实质上是担保业务。21.ABCDE解析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本，即增加一级资本中的普通股和留存利润，二级资本中的超额贷款损失准备、次级债券和可转债等。二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。收购上市公司可以归属于增发股票，所以属于提高资本的方法。22.ADE解析：主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。23.ACD解析：银行业从业人员本人及亲属可以购买所在机构销售的金融产品，但是不能利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。故A选项说法不正确。银行业从业人员不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。故C、D选项说法不正确。银行业从业人员要保护客户隐私。即使离职后也不能透露客户资料，故B选项说法正确。银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易，故E选项说法正确。24.BCDE解析：商业银行承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务又可分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。25.AB解析：AB【解析】商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：①从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；②从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；③从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。26.A解析：存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨，诱发或加剧通货膨胀。故货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。27.B解析：当事人受胁迫，自胁迫行为终止之日起1年内没有行使撤销权，撤销权消灭